Cada vez más ciudadanos ven difícil contratar una hipoteca en España. Según un estudio elaborado por Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), la 'joint venture' hipotecaria de Banco Santander y BNP Paribas, el 69% de los españoles que han contratado o van a contratar una hipoteca considera el proceso difícil o muy difícil, frente al 65,4% de 2025 y al 61,4% de 2024.
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Es el tercer año consecutivo en el que la percepción sobre estas dificultades se incrementa y, en apenas dos años, ha crecido 7,6 puntos porcentuales. Y aumenta especialmente el porcentaje de quienes califican el proceso como “muy difícil”, que alcanza el 21,3% en la edición de este año, frente al 16,5% de 2024 y al 17,2% del pasado ejercicio.
El documento de UCI afirma que la edad influye en esa percepción. Entre los 25 y 34 años, el 70,2% considera difícil o muy difícil contratar una hipoteca; entre los 35 y 44 años, el 69,8%, y entre los 45 y 54 años, el 70,4%. A partir de los 55 años la percepción cambia: entre quienes tienen entre 55 y 65 años, el porcentaje baja hasta el 61,4%, alrededor de nueve puntos menos que en los grupos de menor edad.
También cambia la intensidad con la que se percibe esa dificultad. La consideración de la contratación como “muy difícil” alcanza el 24,1% entre los 25 y 34 años y el 23,6% entre los 35 y 44, mientras que entre los 55 y 65 años desciende al 14,8%.
Esa dificultad convive con un desconocimiento extendido de los trámites. Un 23,5% de los españoles reconoce no conocer los requisitos necesarios para solicitar una hipoteca, mientras que el 69,9% afirma conocerlos.
El conocimiento de los requisitos también varía por edad. Entre los 25 y 34 años, el 66,3% dice conocerlos y el 25,4% reconoce no hacerlo. El porcentaje de quienes afirman conocerlos sube al 74,3% entre los 45 y 54 años y se sitúa en el 70,5% entre los 55 y 65 años.
Saber endeudarse y ahorrar, grandes asignaturas pendientes
El estudio de UCI, que conmemora el Día de la Educación Financiera que se celebra el 5 de octubre, hace especial hincapié en cuáles son las principales carencias en esta materia de los ciudadanos y señala que las dos principales asignaturas pendientes son endeudarse de forma responsable y saber ahorrar.
"Los propios españoles sitúan en primer lugar el endeudamiento responsable, señalado por el 45,9%. Es decir, comprender cuánto podemos permitirnos pedir prestado y cómo utilizar adecuadamente préstamos y otras fórmulas de financiación. Muy cerca aparece el ahorro y la planificación a largo plazo (42,4%), seguido de la gestión de presupuestos y el control de gastos (35,4%)", recalca el estudio.
Las siguientes en la lista son la fiscalidad básica y los impuestos (34,5%), la inversión y planificación del patrimonio (31,2%), el funcionamiento de los mercados financieros (25,9%), el uso adecuado de las tarjetas de crédito (21,6%) y las criptomonedas (15,6%).
"Los resultados apuntan a una necesidad de conocimientos especialmente relacionada con la gestión de la economía personal y la planificación a largo plazo, dos cuestiones que adquieren especial relevancia cuando llega el momento de afrontar decisiones financieras de mayor envergadura, como la compra de una vivienda", explica UCI. Y concluye que “la educación financiera sigue siendo una de las grandes asignaturas pendientes de nuestra sociedad. Entender cómo gestionamos nuestros ingresos, cómo ahorramos, cómo utilizamos el crédito o cómo planificamos decisiones tan importantes como la compra de una vivienda resulta fundamental para construir un proyecto de vida sólido. Contar con una buena formación financiera no solo ayuda a tomar mejores decisiones en el presente, sino que aporta seguridad, autonomía y estabilidad para afrontar el futuro con mayor confianza."
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