Hace unos años casi nadie en España había oído hablar ni de la gripe a ni del negative equity. Sin embargo, a finales de diciembre muchos españoles saben de qué se habla cuando se comentan ambos conceptos. La gripe a asoló el planeta y aunque finalmente no está teniendo los temidos efectos que algunos pronosticaron, sí ha conseguido poner en alerta a todos los habitantes. El negative equity (fenónemo también conocido como underwater y que se produce cuando el valor de una vivienda es inferior al de su hipoteca), como la gripe a, fue algo que se inició en América, pero que poco a poco ha ido afectando cada vez a más hogares en España
De hecho, en nuestro país ya se cuentan por decenas los municipios y/o distritos donde el precio de la vivienda ha caído hasta ahora más de un 20% desde máximos. Si tenemos en cuenta que la mayoría de las hipotecas se han dado por el 80% del valor de tasación y que durante los últimos años de la burbuja inmobiliaria no fueron pocas las hipotecas que se concedieron por el 100% o más del valor de la vivienda, es lógico pensar que ya hay decenas de miles de viviendas infectadas por el negative equity
Los que están en peor situación son por lo tanto quienes compraron su casa en el pico de la burbuja, es decir, entre 2006 y 2007. El problema no es trivial, ya que si sus dueños atravesasen por una mala situación y tuvieran que vender sus viviendas, es probable que obtuvieran en la operación menos dinero del que deben al banco, por lo que tras la venta seguirían debiendo dinero al banco. Llegados a un caso más dramático, como el embargo de la vivienda, los dueños también se encontrarían con que son desposeídos de sus casa y también siguen debiendo dinero al banco
Pero el problema no queda sólo en colectivos que atraviesen una mala racha, ya que en primavera el gobierno aprobó la nueva ley del mercado hipotecario que permite a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa baja un 20% respecto al precio inicial. En la práctica, esto querría decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a poner como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado y pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
El asunto está más o menos enterrado porque los bancos no han echado mano de esa posibilidad, en parte porque necesitan que el negative equity esté demostrado y afecte durante al menos un año a la vivienda para poder exigir más garantías. Algunos piensan que nunca se aplicará, pero sobre el papel es una amenaza que sobrevuela a todos los hipotecados si el precio de la vivienda sigue bajando ya que la ley permite a los bancos aplicarla
76 Comentarios:
Y porqué no colgar de los huevos al tasador que hizo la tasación? o mejor que pague él la diferencia? o mejor que el banco le den por saco y se joda por haber forzado a los tasadores a tasar altísimo?
La banca quiere robarnos a mano armada y el gobierno les presta la navaja.
Apañados vamos
Tiene Ud. Toda la razón del mundo, kike, aunque también la tiene la opinión del tasador serio de más abajo.
Los españoles son muy envidiosos y han querido lucrarse a costa de robar al vecino. La consecuencia: la burbuja reventó. y yo me alegro. No tengo vivienda y la culpa la tienen todos los ladrones que compraron para especular, para luego vender más caro. Esos sinvergüenzsa, con la aquiescencia de bancos, gobierno e inmobiliarias nos han llevado a esta ruina. A la mierda todos ellos.
Soy tasador inmobiliario desde hace varios años. Pude seguir el crecimiento de la burbuja, su estallido y la actual caída.
No me considero culpable de haber tasado por encima del valor de las viviendas, puesto que en mi trabajo, me limito a seguir las instrucciones de valorACIÓn QUE FIJA LA LEGALIDAD VIGENTE.
NUNCA JAMÁs HE RECIBIDO PRESIÓn ALGUNA DE ENTIDADES FINANCIERAS PARA TASAR ALTO O BAJO, si acaso de los compradores o vendedores, haciendo caso omiso, pues considero que no es serio no profesional ceder ante este tipo de presiones.
La entidad por la que trabajo, es independiente de cualquier entidad bancaria, y no me consta que ningún banco nos haya impuesto valores.
Los responsables de los altos precios no somos ni los tasadores, ni los bancos. Los responsables son todos los españoles que viendo como el vecino se hacía rico vendiendo su chavola, el quería sacar tajada, y a poder ser, un poco mas, "porque yo lo valgo". Resumiendo, el responsable, el deporte nacional: la envidia.
Pues desgraciadamente tiene usted razon. Aqui los que se han suicidado ellos solos son los que han comprado en 2007 y 2008 y ademas pidiendo mas del 80% de financiacion, y no nos olvidemos de aquellos que ademas metian en la hipoteca todos los caprichos que no conseguian con sus escuetos ingresos y ahorros.
Se han ahorcado ellos solos, los bancos y tasadores en todo caso les han prestado la cuerda para el suicidio. Que yo sepa a nadie se le ha puesto una pistola para que comprara en el peor momento. A nadie le ha puesto una pistola para que con 0 ahorros metiera en la hipoteca los muebles de la casa nueva, los gastos de la boda, esos viajes que desde hace tiempo tenian ganas pero que nunca llegaba el momento para ahorrar el dinero suficiente. No quiero con esto eximir a los bancos de su parte de responsabilidad en el asunto (informacion poco tranparente, marketing agresivo, etc), pero resufmiendo, el culpable de un asesinato no es el arma del homicidio, sino quien la dispara.
Un saludo a todos y feliz año nuevo
Carlos tu comentario es fascista y carlista. Le echas la culpa de la situacion a la gente honrada y trabajadora de este pais. La culpa la tienen ademas de los bancos gobernados por dirigentes de la derecha, tambien la conferencia episcopal que son los primeros que estos años han estado especulando con lla vivienda y si, la iglesia son muy ricos. Los cristofascistas mientras que predican la sencillez y la caridad, pero con la otra mano se dedican a marginar socialmente a las madres solteras y a las madres que han tenido que recurrir a la interrupcion del embarazo. Estoy harto de la gente conservadora y fascista que son los culpables de la crisis y ahora quieren que paguemos los platos rotos los trabajadores y la gente sencilla.
Todos sabemos que en España hay varias compañías que tasan y se usa una u otra dependiendo de si es para conceder una hipoteca o para embargar, así que no nos cuentes cuentos. Los tasadores SOis lo más corrupto de toda la mafia inmobiliaria.
Con la que està cayendo y viene el "tasador serio" a hacerse el digno.
Como el notario que dió fe de la estafa, que seguramente tambien es un señor muy serio y jamás recibió presiones de nadie ni el director del banco que le dió la hipoteca por el 120% nunca dejó de ser serio y profesional, solo los compradores son unos insensatos envidiosos a los que les está muy bien lo que ahora les pasa.
Vd. Me recuerda a aquel tasador tan serio que los vecinos le decian a sus padres: " caramba si que tienen Vdes. Un hijo tasador tan serio" y los padres responden : pues mire que incluso llegamos a pegarle para que se ria.
A Vd. Tambien hay que pegarle para que deje de ser tan serio como dice?
Sr. Tasador en parte estoy de acuerdo con su comentario, pero a estas alturas que usted nos diga que las empresas de tasacion no estan a las "ordenes" de las entidades financieras, como poco no me parece nada etico su comentario, los que conocemos un poco de lo que va esto, sabemos perfectamente que las entidades financieras utilizan muy bien a las empresas de tasacion para conceder o "No" los prestamos cuando les interesa .
Y ¿ Por que no es libre que el particular elija la empresa de tasacion?,
Los impuestos que pagan los pisos sirven para pagar a funcionarios vagos.
Si no entro mas tarde, feliz año a todos :)
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