Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Cenriquet y Sam, somos varios los que pensamos igual. De hecho los que ahora se quejan hace 2 años nos llamaban tontos por no comprar. Ahora que cada palo aguante su vela!!!!
Salgamos a la calle!!!!!!!!
Sábado, 9 mayo 11:39 anónimo comenta en vuelve la polémica: los bancos podrán obligarte a ampliar la hipoteca si tu piso baja de precio Salgamos a la calle!!!!!!!! ************************************* eso. Que hace muy buen día.
A mi casa no entra ni un solo tasador si no es con una orden judicial.
Sábado, 9 mayo 11:42 anónimo's picture anónimo dice A mi casa no entra ni un solo tasador si no es con una orden judicial. Lamento decirte que no hace falta que entre... si te opones, puede hacerlo a mocho
Los Cuatro Jinetes del Apocalipsis están por el momento bien sujetos en sus cuadras alimentándose del buen pienso que les ofrecen sus Señores: fútbol hasta desbordarnos los cirulillos del cerebelo, televisión putrefacta y maloliente, manipulación periodística descarada, tertulianos pagados por la voz de su amo, sindicatos barrigones, politicastros corruptos e ineptos, principitos de cuento de hada (claro,¡Como viven del cuento¡), Banqueros sin alma, la Justicia hecha unos zorros, la Constitución puteada, y otros mucho desaprensivos, sinvergüenzas, malparidos, canallas, infames, e hijos de perra (perdón por los canes, que me gustan y respeto mucho, es una simple expresión), que prefiero no nombrar para no seguir cabreándome.
Pues a ver si finalmente surge alguien con lo que hay que tener y clava las espuelas de su entendimiento y buen saber en esos cuatro hermosos y coloridos caballos y los pone a galope tendido en este adormecido País para llevarse por delante y echar al caldero de la mierda a tanta gentuza chupona, corrupta y vaga. Pero me temo que como en la fábula, mucho bla-bla-bla..... en este foro como en otros muchos........... y "mañAna" continuaremos hablando de los perversos comportamientos de la banca, que si la hipoteca por aquí, que si por allá, que si por acullá. ¡Nada¡ ¡Que me parece que no tenemos remedio........ y los lloros, lamentos y crugir de dientes continuarán¡ ¡Qué pena que continuemos considerándonos vasallos¡
¿Hay alguien que intuya y proponga como ponerle realmente el cascabel al gato? Sería grato saberlo...... porque así no podemos seguir: paro desbocado, honrados padres de familia en la calle por no poder frente a una hipoteca injusta, crisis a pagar por los de siempre (asalariados y clase media), ayuda económica prácticamente nula (pese a los miles de millones que nuestro servil Gobierno ha puesto en manos de sus verdaderos amos) a las pymes y autónomos, caída del consumo con las graves consecuencias que ello conlleva, etc.
No lo entiendo. Si la hipoteca cubre de sobras el valor de la vivienda (el piso baja de precio, dice la noticia) ¿Cómo puede el banco obligarte a ampliar la hipoteca. ¿No será al revés? Que puesto que el dinero baja (los intereses) entonces ... vamos, me parece un contrasentido. Pero con este gobierno los sin-sentido y los contrasentido están a la orden del día. Hasta que en una porción de España no pueda estudiarse en español... o los jueces se entretengan en acusar a los de otros países (sin haber españoles en la causa) como China, Israel, guantánamo, etc. que en una Comunidad haya un 30% de parados (Andalucía) y corrupción a manta y no haya jueces que lo investiguen... que el jefe del gobierno nos siga mintiendo y le sigan votando...me da asco la corrupción política, la DEL PSOE-PARO y luego la otra. ¿Pero, porque el Psoe cada vez que agarra el poder, trinca a manos llenas y deja el país arrasado? NO tienen ni idea de gobernar (ni les importa). Lo importante es enriquecerse cuanto más y mas descaradamente. Me da asco este país, como está quedando por cualpa de algunos.
La hipoteca es lo que debes al banco (la deuda) y el piso es la primera garantía de la deuda. Lógicamente la garantía debe ser mayor que la deuda, de manera que si el piso vale 100, la hipoteca no debería ser superior a 80. Eso es lo sano.
Lo que ha pasado es que pisos que valían 100, tenían hipotecas de 120. (Sin ir más lejos el mío: valor 100, hipoteca 150). Mientras la vivienda iba subiendo no había ningún problema, ya que en unos años el valor del piso superaría al de la hipoteca. Pero ahora la vivienda está bajando y los bancos se están empezando a encontrar con esta situación:
Ayer: piso 100 hipoteca 150
Hoy: piso 90 hipoteca 145
MañAna: piso 65 hipoteca 140
Esta ley no es mala, ya que la célebre cláusula existe desde 1981 (figura en mi hipoteca y en todas las demás) y antes el banco podía exigirte lo que faltaba de 90 a 145 en cualquier momento, y ahora le obligan a esperarse un año; con lo que están dando al hipotecado un año más de vida.
Por cierto, ¿No estarás hipotecado? ;-)
Si, pero claro, además el riesgo es que en caso de elecciones vuelvan a salir elegidos, porque España está lleno de personas sin formación que no saben pintar la o con un canuto, pero eso si, se saben todas las ayudas habidas y por haber y si no saben rellenar los formularios (que es lo más normal), para eso están los funcionarios, que para eso les pagan.
Y de esas grandes masas de gente se valen los socialistas para gobernar.
Me parece absolutamente injusta, si los bancos tasarón por un precio de mercado, y el mercado ha bajado, que vuelvan a tasar el inmueble y actualicen la hipóteca por el nuevo valor de mercado. No olvidemos que los compradores de la vivienda no son , ni los especuladores del suelo, ni los promotores, junto con administraciones que nos han llevado a esta situación.
No es aceptable que se de crédito a los bancos para su liquidez, mientras se están poniendo las botas cobrando intereses de prestamos por el valor real de las viviendas, además se da la paradoja, de que están secuestrando el dinero en cedulas hipotecarias, pagares, etc, de los clientes , y llevandoles a la morosidad por no poder hacer frente a los pagos de la hipóteca.
Es una vergüenza y un atropello a los que no son responsables.
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