Información sobre vivienda y economía

OCU denuncia que la banca ofrece hipotecas fijas a cambio de renunciar a la cláusula suelo

Autor: Redacción

OCU advierte que algunos bancos están ofreciendo a sus clientes sustituir sus hipotecas variables por otra a tipo fijo y a cambio les obligan a firmar un documento por el que renuncian a reclamar judicialmente las cantidades pagadas de más. Así, el hipotecado pierde la opción a reclamar todo lo que ha estado pagando de más durante años por esta cláusula abusiva

Muchos afectados aún no han demandado; OCU ha detectado a través de las consultas recibidas numerosas dudas entre los consumidores sobre que hipotecas reclamar, cómo hacerlo o qué cantidades se pueden recuperar. En este sentido OCU puso al servicio de los consumidores en julio de 2013 una calculadora para que los consumidores pudieran averiguar el dinero pagado de más por la cláusula suelo.

OCU ha lanzado una campaña específica para resolver sus dudas. En especial para aquellos que aunque hayan terminado de pagar sus préstamos hipotecarios desconocen que a pesar de ello pueden reclamar las cantidades pagadas de forma abusiva.

En relación con las cláusulas suelo OCU quiere informar a los afectados de las siguientes cuestiones:

La cláusula suelo no se anula automáticamente: Si el banco no la deja de aplicar voluntariamente es preciso que el afectado presente demanda judicial. Los Bancos no están concediendo devolución de cantidades por un mero proceso de reclamación al servicio de atención al cliente.

  • Para una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años, con una cláusula suelo del 3%, las cantidades a recuperar rondan los 1.200 euros por año.
  • Es posible demandar por cláusula suelo aunque se haya pagado el préstamo o se haya vendido la vivienda objeto de la aplicación de la cláusula. Lo mismo sucede para el caso de un crédito subrogado por el promotor.
  • Sobre las cantidades a recuperar: hay que tener en cuenta que, a pesar de la sentencia del Tribunal Supremo que establece la fecha de mayo de 2013 para cobrar cantidades pagadas por aplicación de la cláusula suelo, las Audiencias Provinciales están divididas. Hay Audiencias que conceden retroactividad, es decir, cantidades desde la fecha de firma del préstamo (en realidad desde 2009, que es cuando el Euribor empieza efectivamente a bajar).
  • Las Audiencias Provinciales que hasta el momento conceden retroactividad son las siguientes: Ciudad Real, Tenerife, Pontevedra, Orense, Zamora, Cantabria, Burgos, Álava, Guipúzcoa, Lérida, Barcelona, Castellón, Valencia, Alicante, Murcia, Jaén, Albacete, Toledo, Cuenca, Málaga, Sevilla, Lanzarote, Fuerteventura  y Gran Canaria.

El Tribunal Europeo de Justicia va a pronunciarse sobre la retroactividad de la cláusula suelo. Parece ser que hay posibilidades de que conceda retroactividad total, lo que sería absolutamente adecuado y justo según el criterio de OCU.

OCU entiende que estas cantidades han sido cobradas indebidamente a los afectados.

Banco Sabadell considera injusta la eliminación de esta cláusula

Algunos bancos como BBVA, Novagalicia o Cajamar, afectados por la sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, han eliminado las cláusulas de sus contratos desde dicha fecha. Pero no todos lo han hecho. Banco Sabadell considera injusta la supresión de estas cláusulas. De hecho, en unas jornadas celebradas en Santander, el presidente del banco catalán, Josep Oliú, ha defendido su legalidad y ha anunciado que seguirá recurriendo las sentencias judiciales que reclaman su eliminación.