El volumen de préstamos dudosos lleva meses creciendo. La magia de las matemáticas ha hecho que esta situación se haya soslayado hasta ahora pero el banco de España ha encendido las alertas. El pasado mes de septiembre, la banca en España acumuló 10.896 millones de euros en créditos dudosos, es decir, los que corren peligro de no pagarse o ya están en situación de morosidad. Ya son 1.265 millones más que en enero, y estas cifras marcan una tendencia claramente al alza de la morosidad en términos absolutos, algo que no se producía desde hacía más de una década, cuando remitió la crisis económica que se inició en 1992. El banco de España ha hecho hincapié por primera vez en su informe de estabilidad financiera reconociendo que "a pesar de que el ratio de morosidad está en niveles reducidos, conviene señalar que se están produciendo crecimientos en el volumen de activos dudosos, en algunos casos a tasas elevadas"
1043 Comentarios:
Al borde de la quiebra? no puede ser. Tengo acciones de una caja.
"Pareja de mileuristas 2000 euros*0, 34 daría 680 euros de cuota máxima, es decir que podrían comprarse un estupendo zulo de 120.000 euros"
- El 0, 34 se ha utilizado siempre, lo digo yo he pedido hipoteca en dos ocasiónes, ¿Tu cuantas?
Mas demagogia, dos mileuristas, 120.000 y que mas, ni un duro ahorrado?, Pues o se compran algo por 120.000 o no se locompran, los pisos no los han regalado nunca, si eres mileuristas o ahorras 120.000 o te los dan, los robas o te fastidias y no compras, asi es la vida y ha sido siempre, haber estudiado.
Actualmente si alguien hereda un piso es equivalnte a ganar el gordo de la lotería, o resuelve el problema de la vivienda que le supondría el 50% de sus ingresos o vende el piso y puede vivir sintrabajar por lo menos 20 años, lo malo es que no hay suficientes herencias para los babyboomers y se ven avocados a invertir el 50% de su sueldo durante toda su vida laboral en vivienda.
Dentro de 15 años los nacidos en los años 90, unos 350.000 al año, la mitad que en los 70, recibirán los pisos no como herencia si no como regalo de bodas, un piso en la playa, uno en la sierra, otro en el centro, cosa que tampoco les hará tanta ilusión pues los gastos ocasiónados por los pisos no compensan con respecto al coste del alquler que apenas será del 10% del salario, pero los agradecerán educadamente, sabiendo que sus tíos no pueden darles otra cosa y que no teniendo hijos a quien dejar los pisos acumulados como inversión apalancada lo hacen con toda la ilusión y se ahorrarán el ibi y el mantenimiento.
Evidentemente el mileurista neto según tu fórmula del 0, 34 podría acceder a un piso de 60.000 euros o 120.000 si fuera en pareja.
El ingeniero o arquitecto que gana 2.000 euros netos podría acceder a un piso de 120.000 euros o 240.000 si encuentra una arquitecta o ingeniera que se hipoteque con él.
El problema es que el mileurista está avalado por sus padres y sus propiedades y el banco cambia tu fórmula del 0, 34 por la del 0, 8, igual con los arquitectos con lo que la cosa queda así:
Pareja de mileuristas 2000 euros*0, 8 da 1600 euros de cuota con lo que pueden comprarse el zulo de 300.000 euros.
Pareja de arquitectos 4000 euros*0, 8 3200 euros de cuota con lo que pueden comprarse un piso de 600.000 euros.
Has visto, ya tenemos el rango de precios actual de pisos de 300.000 a 600.000 euros.
Quien terminará pagando esos pisos, el banco seguro que no o quebraría, los jóvenes trabajadores si viven en la miseria, no se separan y no tienen hijos podrían pagarlo, los padres si a los hijos les va mal nobtendrán más remedio, para eso avalan, entre todos los españoles si el sistema colapsa y volvemos a la edad de piedra.
¿De verdad te crees las mentiras que dices? El 0.34% se lo han pasado cajas y bancos por el forro. Si lo hubieran cumplido no estaríamos aquí hablando de una burbuja inmobiliaria.
"El problema es que el mileurista está avalado por sus padres y sus propiedades y el banco cambia tu fórmula del 0, 34 por la del 0, 8"
Lo repito, he firmado 2 hipotecas, en ambas me limitaron el 80% del valor de tasación y el 34% de mis ingresos netos.
Esa es mi experiencia, lo demás son cosas que decis unos con nick en azul y otrso sin nick.
El que tiene dinero ahorrado también tiene un piso pagado y gana 6000 euros si tu quieres, pero ese es precisamente el que ni necesita comprar, pues ya tiene varios pisos, ni le interesa, pues como buen inversor ya ha recogido beneficios después de las tremendas subidas y esperará a futuros recortes para comprar.
Solo compra el que no tiene más remedio pues necesita un techo para vivir y compra al precio que puede pagar que depende de la flexibilidad del crédito, esto hasta ahora que los vendedores suben el precio para esquilmar hasta el último céntimo a los primos que compran.
El problema es que ya se han superado los límites posibles de pago, incluso si la hipoteca es de solo intereses con plazo infinito y la fórmula es del 0, 8 sobre el sueldo el joven trabajador no puede comprar un piso a 10.000 euros el m2, como ya se empiezana ver.
Estos pisos ya llevan 2 años a la venta y siguen esperando a que alguien pique, lo malo es que los peces no pueden comerse ese anzuelo, son boquerones y el anzuelo es la cabeza de una vaca que antes se pudrirá pues no hay tiburones que quieran comer vaca podrida de 2 años pudiendo comer boquerones.
Explicame entonces con los precios actuales de la vivienda, si ganamos igual que en el 97 (de media) y los bancos y cajas han seguido esa formula tan prudente (que no la han seguido) a la hora de conceder hipotecas, como la gente ha comprado pisos?
Te habrán hecho esa fórmula por 2 motivos, primero ponías el 20% del valor del piso pues era dinero que tenías ahorrado, segundo con el 0, 34 de tu sueldo podías pagar la cuota de la hipoteca resultante, como bien dices es así como contrataste la hipoteca.
La pareja de mileuristas no tiene ahorros y con el 0, 34 de su sueldo no les da para pagar la cuota, con lo que el banco flexibiliza las condiciones, financia el 100% y da el crédito eso si avalado por los padres de la pareja, que tienen mejor sueldo y patrimonio, claro que siempre respetan el coeficiente del 0, 8 salvo en algunas excepciones que incluso se ve superado.
En pocos años, a lo mejor meses, sobre todo si suben los tipos, las cuotas las pagarán los padres y todo llevará al fin de la era del ladrillo, fin en el que con la compra de un bmw tal vez regalen un piso.
No debes ser un buen cliente de tu banco, yo he firmado 2 hipotecas también y en los 2 casos me han financiado más del 90% con una cuota superior al 50% de mi salario, fue hace varios años claro, puede que ahora hayan endurecido las condiciones de préstamo ante la oleada de impagos y morosos que empieza a llegar.
Desde luego si han endurecido las condiciones para acceder a los préstamos no se quién va a comprar a no ser que los precios se diezmen.
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