Articulo escrito por josé parra-moreno, director general de grupo main
La banca está siendo satanizada como la gran responsable del desastre inmobiliario español y se le acusa de múltiples “cargos”: de especular al haber financiado por encima del valor real de los inmuebles, de alargar desmesuradamente la vida de los préstamos y/o de fomentar la escalada de precios de la “burbuja”. También últimamente es acusada y condenada por no aceptar las daciones en pago de los pisos para cancelar la totalidad de la deuda
Sin embargo somos mucho más reacios a admitir que la banca o las promotoras no fueron los únicos responsables de la “burbuja” y que en realidad también especularon los particulares que vendieron su vivienda a precios muy altos o aquellos que señalizaban pisos en construcción para venderlos antes de la entrega de llaves obteniendo un beneficio, confiando en que los precios seguirían disparándose
Tampoco se dice que los propietarios de viviendas y quienes tenían una segunda de vacaciones eran mucho más ricos como consecuencia de la “burbuja” que ahora. Si bien es cierto que los promotores subían los precios a un ritmo vertiginoso, también lo es que la situación del mercado, en suma , los compradores y el crédito hacía posible esa escalada de precios
Hemos aprendido de golpe, con sangre y en poco tiempo que el mercado en realidad no se autorregula. Tampoco nos gusta oír que la banca no obligó a nadie a firmar un crédito y que cuando se financiaban viviendas al 110% de su valor eran los propietarios quienes usaban ese dinero para amueblarla o comprar bienes de consumo. Se acusa a la banca de haber fomentado precios artificialmente altos y financiar muy por encima de la capacidad real de la población española pero olvidamos decir que en muchos casos fueron amplios sectores de la población los que voluntariamente se endeudaron muy por encima de su capacidad real de reembolso
En aquellos años de la “burbuja” el crédito fluía y los jóvenes que tenían igual que ahora muy difícil la compra de un piso, al menos tenían trabajo y financiación, lo que cerrando el círculo en gran parte se debía al propio sector inmobiliario
Todo esto se basaba en una confianza artificial equivalente aunque de signo contrario a la actual desconfianza que atenaza a la economía española. Los españoles pensábamos que éramos mucho más ricos porque nuestro patrimonio (fundamentalmente en forma de ladrillo) se había duplicado en los últimos años porque sobre el eje “banca-construcción” se basó el enorme crecimiento de la economía española en esos años
Y puestos a buscar especuladores hemos de decir que las autoridades públicas, sobre todo las municipales, estimularon o se beneficiaron del comportamiento especulativo ya que sus presupuestos se basaban en gran parte en el la propia actividad inmobiliaria
¿Por qué no pueden bajar los precios de los pisos?
Solemos oír que si no se produce un mayor descenso en los precios de los pisos que la banca debe sacar al mercado, no se reactivará el mercado inmobiliario y en consecuencia no habrá recuperación económica ni se solucionará el paro. Pero el problema es que la banca no puede bajar más los precios ya que si lo hiciera aumentaría sus pérdidas y si llegara a dar pérdidas, los ratings de la deuda publica se dispararían poniendo en peligro la estabilidad de la economía nacional o quizá, incluso , la europea
En definitiva, y aunque haya a quien no le guste oírlo, los bancos no pueden dar pérdidas para que nos sigamos manteniendo a flote como país. Por otra parte, si la banca sacara todos los inmuebles a la venta al mismo tiempo en lugar de dosificarlos y seleccionarlos, se provocaría una espiral bajista de precios que arrastraría el valor del resto de los activos inmobiliarios; los propios y los ajenos
En ese escenario incluso los que pretendieran vender su vivienda por el valor de la hipoteca no podrían hacerlo ya que existirían pisos más baratos y aumentarán en consecuencia los impagados, los ejecutados y los embargos....
Pero si no pueden bajar los precios de los pisos, no se venden. Y si no se venden, no se arregla el paro con las auténticas tragedias personales y familiares, (que en nuestro país se están viviendo fundamentalmente de puertas adentro) pero que puede acabar igualmente con la credibilidad de la economía española y con la estabilidad de la nación. Estamos pues, en una espiral diabólica, en un bucle, o una “referencia circular”
Entonces, a esta rata ¿quién la mata?
Nos guste o no la “salud del sistema bancario español” es clave para que sigamos manteniendo unos niveles aceptables de colocación de la deuda en los mercados y nos sigamos financiando como país. Nadie quiere verse como Grecia, Irlanda o Portugal. Por lo tanto, en nuestra opinión la administración debe actuar en varios sentidos:
- Es urgente que se habiliten políticas que faciliten la salida al mercado de los pisos mediante una nueva ley de alquileres que a la vez proteja al inquilino -con desgravaciones y ayudas y especialmente a los jóvenes y/o a las rentas más bajas- a la vez que faciliten el desahucio automático de los moroso de forma inmediata protegiendo los legítimos derechos de los propietarios
Fomentando el alquiler pueden ponerse en renta muchos inmuebles actualmente “congelados” mediante empresas de alquiler propias de bancos, inversores o fondos de inversión inmobiliaria
- La administración debería en nuestra opinión regular una fiscalidad favorable para los fondos de inversión inmobiliaria que canalice las inversiones y arbitre políticas que faciliten la venta de los pisos de la banca con exenciones o bonificaciones fiscales
La creación por parte de la banca de empresas propietarias de inmuebles en alquiler asociadas a fondos de inversión inmobiliarios con facilidades fiscales, no solo abarataría el alquiler obteniendo rentabilidad, sino que conseguiría por un lado facilitar el acceso a viviendas y por otro que la empresas una vez puestas en valor puedan ser vendidas a inversores
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273 Comentarios:
Estamos viviendo dramas que hace tan solo unos pocos años parecían fruto de la ensoñación, porque en esa época los bancos prácticamente iban a buscarte a tu casa con un crédito que te mueres bajo el brazo para comprarte un piso-coche-viaje-joyas todo junto, como si te acabara de tocar el Gordo de la Primitiva. “Pero si solo gano 1.000 euros al mes, ¿Cómo voy a pagarlo?”. “No se preocupe”, te decían, “su casa avala, porque como va a seguir subiendo de precio usted será cada vez más rico”. Y una mierda. Ahora la casa de las narices vale la mitad y el tipo de los 1.000 euros se ha quedado en el maldito paro, y el banco le amenaza con el embargo de sus calzoncillos después de haberle quitado el coche, las joyas y hasta los recuerdos del puñetero viaje a las Quimbambas. ¡Ah! Eso sí, antes del embargo, el banco-caja ha pasado por la ventanilla del FROB para sanear sus cuentas, porque resulta que ellos también tienen problemas y no pueden devolver los créditos que han pedido en el sistema, pero a ellos en lugar de embargarles les ayudamos con nuestros impuestos porque, claro, ¡Cómo vamos a dejar que se hunda un banco,
Hoy en : 5 YEARS, nO HOME PAYMENTS Millions are in foreclosure limbo, staying in their homes without making mortgage payments. 5 años sin pagar casa millones de personas se encuentran en el limbo de la ejecución hipotecaria, permaneciendo en sus casas sin pagar las coutas. --- Charles and Jill Segal have not made a mortgage payment in nearly five years -- but they continue to live in their five-bedroom West Palm Beach, fla. Home. Lynn, from St. Petersburg, fla., has been living without paying for three years. In Thousand Oaks, calif., an actor has missed 30 payments, and still, he has not lost his home. They're not alone. Some 4.2 million mortgage borrowers are either seriously delinquent or have had their cases referred to lawyers to pursue foreclosure auctions, according to LPS Applied Analytics. Of those, two-thirds have made no payments at all for at least a year, and nearly one-third have gone more than two years. These cases can go on and on. Nationwide, it takes an average of 565 days to foreclose on borrowers in default from their first missed payments to the final auction. In New York, the average is 800 days and in Florida, where the "robo-signing" issue is particularly combative, it's 807. If they want to fight evictions hard, borrowers can remain in their homes even longer while their cases are being worked through. The Segals have been doing that -- in court. They bought their home in 2003 with an adjustable rate mortgage. After a few years, their monthly payments tripled to $3,000, just as their home-inspection business was cratering. The Segals want the bank to modify the mortgage so payments are affordable, and they think the court will agree that their lender put them into a toxic loan. "The evidence will show that we were defrauded," said Jill Segal.
Por fin alguien hace una reflexión constructiva. Enhorabuena!!!!
Gracias a que los bancos,no bajan los precios de los pisos,España es la envidia mundial del sistema financiero,es el faro con el que se alumbran todas las economias mundiales,gracias banca española,nos sentimos orgullosos de ti.
El mismo discurso de confusion de siempre, primero Resulta que la deuda soberana es la propia del estado y aqui la vinculan al beneficio de los bancos es evidente que quien compra esa deuda son los bancos, pero no nos engañen la compran para ganar tiempo y precisamente no provocar un segundo crack que tarde o temprano llegará. segundo lo que se esta produciendo no es mas que una refinanciación, más de lo mismo, pero ahora mismo la relación es entre estados y bancos-estados. Tercero no hay posibilidad de mayor endeudamiento por lo tanto puede alguien explicar como alguien con mil doscientos euros puede comprar un piso de 150.000 euros a pagar en treinta años sabiendo que mañAna se puede quedar sin trabajo, teniendo que devolver el piso y pagando los intereses. Hablan de una ley de alquiler, claro esta que beneficie a quien ahora tiene el mayor stock de esos pisos, ¿Quienes son esos? Pues precisamente los bancos, ¿Qué se pide aqui? Pues si el fulanito de a pie no puede pagar dos mensualidades pues que se vaya a la calle, ¿Y como podra pagar ese alquiler? Si tuvo que dejar el piso que tenia hipotecado y todavia tuvo que continuar pagando intereses, ahora además tiene que pagar un alquiler a ese banco que tanto "ha hecho por el". Esta claro tarde o temprano bajaran el precio de los pisos, los bancos estan aguantando el mercado inmobiliario y la bolsa de valores.
Menos mal que os queda el fútbol...
Pan y juegos...y el pueblo se calla !!!
NO SE OS OLVIDA ALGOOO.... ? SERÁ qUE LA MEMORIA ES SELECTIVA, jEJEJE en resumidas cuentas : mientras BAJAN ((que bien se vive ligero de equipaje)) (sin polizas, debitos, hipotecas,nada como aguantar libre, en casa papis y al final heredas) la generacion anterior a palmado; (bajo el yugo urgente del nido que la fémina urgia y urgia en sus instintos de "la llamada de la selva" y su: hay que meterse, hay que meterse.....aunque te ahorcases .......pidiese botin lo mismo ciento que doscientos) jeje cuanto calzonazos poniendose la horca de Botin, tras unas faldas.......(bobaliconas - cooperadoras necesarias de los bancos)...¡¡¡ Es la incultura financiera de la eso,la logse .....y la lecheee.......... ya digo: ((que bien se vive ligero de equipaje)).....con razón miran con envidia los casaos a los solteros
< no os cabreeis, alguien tenia que deciros la puñetera verdad. >
Pensar que el mercado no baja más rápidamente porque la banca no baja los precios de sus pisos embargados es un error.
La banca no tiene ni 15% de los pisos vacios en cartera, el 85% restante está en manos de promotores (que tienen el mismo problema que la banca) pero sobre todo en manos de particulares.
Si los precios no bajan más rápidamente, como tendría que ser, teniendo en cuanta la situación global, es porque:
1) La mayoría de los vendedores de segunda mano esperan de forma equivocada que esto se puede estabilizar, justamente y entre otras cosas, porque la banca no baja los precios de sus pisos. ¿Si el banco no baja, porque voy a bajar yo? Siempre gana el banco ¿Verdad?
2) Porque hasta ahora, los promotores que habían vendido algunos de sus pisos, intentaban vender el resto, más o menos a precios de hipoteca y no bajaban tampoco. Ahora estamos, para la mayoría de ellos entrando en territorio bajo precio hipoteca, y poco a poco tienen que entregar sus pisos al banco.
La banca no tiene otro remedio que actuar así, pero con la no concesión de crédito a la cual está también obligada por las mismas razones, ha entrado en un círculo vicioso donde no podrá salir.
Lo único que le podría salvar sería una rápida e importante mejora de la situación económica con tipos de intereses reales bajos.
Una mejora importante es muy poco probable, el escenario mas probable sobre todo para España, es una recaída, o en el mejor de los casos una mejora muy suave. En todo caso, tipos de intereses negativos o incluso bajos y posibilidades de financiación como hace poco tiempo es historia. En este contexto, la posibilidad que el precio se pueda estabilizar a corto medio plazo es una utopía.
Por todo lo expuesto anteriormente, y aunque la banca no tenga otra alternativa que actuar como lo está haciendo (no bajar precio pero sin dar crédito (excepto para sus pisos), la razón fundamental de la bajada mucho más suave de lo debido de los precios es debida a la creencia falsa de los otros actores del mercado que la situación se pueda estabilizar.
Cuando estos actores mayoritarios del mercado se enteraran finalmente de su error, la banca perderá y ellos también.
#4 Jueves, 9 Junio 10:14 anónimo dice
Yo no se si los bancos tienen un tope para el precio de sus pisos, pero esta claro que todavía no han llegado a ese punto, porque cada mes ves ofertas mejores que el mes anterior.
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Compeltamente de acuerdo. Cada mes sacan promociones-amenaza del tipo "bajamos los precios hasta tal fecha", como si después los pudieran subir. Sin entrar en el tipo de propiedades que están ofreciendo. Lo que es entre medianamente aceptable y bastante bonito está en el medio de la nada. Literalmente.
En mi barrio, que es un barrio bueno de bcn capital, ya hay pisos por menos, no de 200.000 euros como dije hace unas semanas, sino por menos de 150.000. Hoy mismo he visto uno por 114.000. No está mal, antiguo eso sí pero reformado y en finca en buen estado. En la rambla del poblenou hay uno por 150.000 euros pero si les ofreces menos también lo venden. Estoy buscando uno para mi suegra, pequeño pero en buen estado y bien ubicado, y ambos cumplen con eso. Los precios sí que se están desplomando (y en poblenou sobra la obra nueva,incluso están emepzando toda una manzana en bilbao y pallars).
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