A escasos días para las elecciones generales, expertos como Miguel córdoba, profesor de economía financiera en la universidad ceu san Pablo, estiman que todo el mundo está a la expectativa de saber qué pasará una vez se conozca el ganador. Cree que ahora mismo la vivienda es una “patata caliente” para el que salga elegido y que será un sector al que dedicar especial atención durante el primer y segundo año de legislatura. Por otro lado, considera que una cosa es tener derecho a una vivienda digna y otra ser propietario de una vivienda, ya que estima que una persona puede vivir dignamente de alquiler
Cada vez hay más desahucios de viviendas de futuros propietarios que no han podido pagar su deuda contraída con el banco. Córdoba recuerda que en muchas ocasiones no sólo sufre el hipotecado, sino también el avalista (persona cercana al hipotecado que puso sus bienes como garantía del préstamo). “Una de las cosas que hay que hacer es cambiar la ley hipotecaria y prohibir a las entidades financieras la concesión de hipotecas con avales, con lo que en lugar de dar el 100% de financiación tendrían que dar sólo el 60%”, señala
Y mientras algunos países como Irlanda, están saliendo poco a poco de la crisis tras ajustar considerablemente los precios de la vivienda, en España seguimos en plena crisis:
P: en Irlanda se ha pinchado la burbuja inmobiliaria y se está saliendo más o menos de la crisis pero en España seguimos sumergidos en ella ¿la salida de la crisis pasa por que se pinche la burbuja inmobiliaria por completo o que se siga manteniendo a duras penas como está pasando?
R: La salida de la crisis tiene mucho que ver con el mercado inmobiliario. En España la subida real de la vivienda fue muy importante y todavía no ha bajado lo que tiene que bajar. Si comparamos la renta disponible per cápita en España con el precio de la vivienda faltaría en torno a un 20%-25% de caída para que llegáramos a los niveles de hace 10 años. Los bancos están intentando aguantar los inmuebles para no venderlos con pérdidas, con lo que es una especie de espiral de la que es difícil salir. Si los precios se bajaran un 20-25% de media, el mercado volvería a funcionar y los pisos se podrían volver a vender, lo que pasa es que dejaría cadáveres por el camino
P: y mientras las entidades siguen adjudicándose cada vez más pisos de particulares y de promotores, ¿qué estrategias están empleando para dar salida a estos inmuebles?
R: la mayor parte de los activos se están metiendo en balance para luego vender pero es difícil porque la demanda tiene una gran atonía. Conozco algún caso en que personas han ido a una entidad para contratar una hipoteca para comprar un piso a un particular o promotor y la entidad financiera no ha facilitado financiación para esa vivienda sino para la que tiene en cartera. Los directores de oficina están muy agobiados e intentan dar salida a esos activos de balance para evitar hacer más dotaciones y esto está haciendo mucho daño en las cuentas de resultados -la mora sube, el resultado baja-. Pero si no se produce una bajada significativa en los precios las entidades financieras no van a poder dar salida a sus activos inmobiliarios. Uno de los grandes retos de la banca es conseguir sacar los adjudicados de balance
P: hace poco se conoció la opinión de un juez que decía que el derecho del acreedor tiene como límite la preservación de la dignidad de la persona ¿qué le parece esta sentencia?
R: la dignidad de la persona no pasa por tener la propiedad de una vivienda. Una persona puede vivir dignamente en alquiler y el planteamiento no puede ser que la ley permita que las personas que no paguen sus deudas detenten un activo que no han pagado. Lo cierto es que han firmado unos documentos ante notario, tienen unas obligaciones de pago y no parece lógico que una persona que no ha pagado su vivienda viva en ella por una cuestión de dignidad porque entonces todos seríamos ocupas. La propiedad es una cosa y el tener derecho a una vivienda digna es otra cosa. El estado puede arbitrar sistemas para que personas sin ingresos puedan vivir dignamente
63 Comentarios:
Se muy poco de economia. Con el tiempo las cosas cambiaran. Ahora los rusos
Ven en España una opcion, parece que les gusta. ¿Quien sabe lo que pasara?
A mí me hace mucha gracia los que dicen que pagando la hipoteca lo que haces es pagar al banco al menos el doble de lo que vale la casa. ¿Y en el alquiler a quien le pagas? Al casero, ¿No? Pero resulta que lo que le pagas se va todo a su bolsillo. Con la hipoteca al menos, si consigues pagar todos los plazos al final no tendrás que pagar más por vivir en un sitio, así que, con el alquiler ¿Dónde está la ventaja a largo plazo? Y que conste que me parecen draconianas las hipotecas actuales y que son poco menos que usura !!!!! Pero el alquiler, si se busca estabilidad a mí no me parece una opción viable. Además nadie tiene una varita mágica para predecir el futuro, quién les iba a decir a miles de personas hace 7-8 años, con trabajos estables, sueldos aceptables e hipotecas razonables, que ahora estarían en paro, que sus pisos no valdrían un duro y que se verían en la calle embargados .... para mí estas personas No son irresponsables, porque lo mismo estarían en la calle si tuvieran que pagar un alquiler que no pueden pagar. El drama está en un sistema que nos ha comido a todos como un lobo a unos corderitos.
Yo vivo de alquiler y ahorro.
Efectivamente, he buscado un alquiler que me permita ahorrar, y que supone menos de un 30% de nuestros ingresos familiares.
Con el 70% restante vivimos y ahorramos.
En cualquier caso, algo que no se suele tener en cuenta al comparar cuota de alquiler y cuota hipotecaria, son al menos, dos cosas:
1.- que la cuota hipotecaria incluye intereses, que no son otra cosa, que un "alquiler" por el dinero prestado.
2.- Que el dinero que yo pude haber dado hace dos años, como entrada del pisito, lo tengo funcionando en plazos fijos, acciones, oro, y todo lo que podemos, a fin de sacarle una rentabillidad anual, con la que nosotros cubrimos el coste de 5 de los 12 meses de alquiler.
Este dinero, el propietario lo dió de entrada, y por ende no le saca nada. Le cuesta menos la hipoteca (a más dinero de entrada, menos hipoteca) pero nada más.
No pretendo con esto dar por sentado que alquilar es mejor.
Simplemente creo que cada familia debe hacer sus cuentas, y en cada caso, sale mejor una u otra opción(depende sobretodo del % del total que suponga la cuota de alquiler)
En nuestro caso, es claramente favorable el alquiler en la actualidad, y hemos calculado que en 5 ó 6 años, dejará de serlo. En ese momento compraremos, y con poca hipoteca, gracias al ahorro actual y pasado.
Yo vivo de alquiler y ahorro.
Efectivamente, he buscado un alquiler que me permita ahorrar, y que supone menos de un 30% de nuestros ingresos familiares.
Con el 70% restante vivimos y ahorramos.
En cualquier caso, algo que no se suele tener en cuenta al comparar cuota de alquiler y cuota hipotecaria, son al menos, dos cosas:
1.- que la cuota hipotecaria incluye intereses, que no son otra cosa, que un "alquiler" por el dinero prestado.
2.- Que el dinero que yo pude haber dado hace dos años, como entrada del pisito, lo tengo funcionando en plazos fijos, acciones, oro, y todo lo que podemos, a fin de sacarle una rentabillidad anual, con la que nosotros cubrimos el coste de 5 de los 12 meses de alquiler.
Este dinero, el propietario lo dió de entrada, y por ende no le saca nada. Le cuesta menos la hipoteca (a más dinero de entrada, menos hipoteca) pero nada más.
No pretendo con esto dar por sentado que alquilar es mejor.
Simplemente creo que cada familia debe hacer sus cuentas, y en cada caso, sale mejor una u otra opción(depende sobretodo del % del total que suponga la cuota de alquiler)
En nuestro caso, es claramente favorable el alquiler en la actualidad, y hemos calculado que en 5 ó 6 años, dejará de serlo. En ese momento compraremos, y con poca hipoteca, gracias al ahorro actual y pasado.
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Completamente de acuerdo. Todo es cuestión de la situación de cada uno y de hacer numeros seriamente.
Acabo de calcular un préstamo con la calculadora de idealista, veamos:
Ejemplo un piso de 200.000 €.
Capital: 200.000 €.
Tiempo: 30 años
Rédito: Euribor 2% más 0.90% diferencial = 3%
Mensualidad: 889 €.
Esa es la cuota mensual que se pagaría por un piso de 200.000 € (siempre que no se dé nada de entrada), a un 3% de interés, y a 30 años.
Compra: a favor, que tienes tu propia casa, es tuya.
Puedes reformar, modificarla a tu gusto.
La puedes vender (cosa dificil ahora)
Pros, que si te sube el interés el banco al año o los próximos años, esos 889 €, se pueden convertir de repente en 1000€ ó más.
Alquiler: a favor, que no tienes riesgo de que te embarguen.
Pros, el casero te puede subir la mensualidad.
Nunca es tu casa. Nunca te la puedes reformar a tu gusto.
Si el piso está amueblado o no, que muebles hay o si puedes ponerte los tuyos.
Poner una balanza y sopesar
Saludos.
Acabo de calcular un préstamo con la calculadora de idealista, veamos:
Ejemplo un piso de 200.000 €.
Capital: 200.000 €.
Tiempo: 30 años
Rédito: Euribor 2% más 0.90% diferencial = 3%
Mensualidad: 889 €.
Esa es la cuota mensual que se pagaría por un piso de 200.000 € (siempre que no se dé nada de entrada), a un 3% de interés, y a 30 años.
Compra: a favor, que tienes tu propia casa, es tuya.
Puedes reformar, modificarla a tu gusto.
La puedes vender (cosa dificil ahora)
Pros, que si te sube el interés el banco al año o los próximos años, esos 889 €, se pueden convertir de repente en 1000€ ó más.
Alquiler: a favor, que no tienes riesgo de que te embarguen.
Pros, el casero te puede subir la mensualidad.
Nunca es tu casa. Nunca te la puedes reformar a tu gusto.
Si el piso está amueblado o no, que muebles hay o si puedes ponerte los tuyos.
Poner una balanza y sopesar
Saludos.
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Hay mas datos a tener en cuenta:
Compra:
-Necesitas 20.000 euros mas para pagar los impuestos y costes
-Tienes que pagar comunidad. 50-100 euros mensuales
-Tienes que pagar ibi/basuras: 20-30 euros mensuales
-Tienes que pagar el seguro de vida asociado a la hipoteca: 25-30 euros mensuales
-Tienes que pagar las derramas: ?
-Tienes que pagar las reformas: ?
-Cuando lo vendas, aunque pierdas dinero con el piso, tendras que pagar el impuesto de plusvalia municipal: 2000-3000 euros
Alquiler:
-A los 5 años es posible que te tengas que mudar obligatoriamente
-La inflaccion podria hacer que el alquiler subiera mas que la cuota hipotecaria original (como asi ha ocurrido en los ultimos años)
-Puedes mudarte facilmente si lo necesitas por cambio de trabajo, necesidades familiares o reduccion de ingresos.
Un saludo
Dj, criatura, "pros" significa a favor, es decir, cosas positivas, y no en contra negativas. Luego vas por ahí insultando a los demás (incluidas ministras) con referencia a su nivel cultural y esas cosas.
Insultanado a ministras?, No me hables de insultos, decirte que a mi en este foro, han llegado hasta amenazarme, así que haz el favor de no dirigirte a mi con lo de los insultos.
Simplemente copio y pego las mismas declaraciones que ellas hicieron, te lo voy a recordar de nuevo.
Bibiana aído "un feto de 13 semanas es un ser vivo pero no es un ser humano" 19 de mayo de 2009
Leire pajín; "si me permitís la expresión, el PIB es masculino, es claramente masculino, y por tanto el cambio estará en el momento en que las decisiones importantes estén tomadas también por las mujer" 10 de julio 2009
Pajín: "les sugiero que estén atentos al próximo acontecimiento histórico que se producirá en nuestro planeta" 4 de junio de 2009
Elena espinosa, "la lana es una fibra natural, con un linaje ecológico y biodegradable, siendo diseño de una nueva estrategia para una producción que sea global, integradora y sostenible." 22 de septiembre 2009
Mª Antonia trujillo: “los que hablan de burbuja pecan de irresponsabilidad. Habrá un aterrizaje suave que no mermará el patrimonio de las familias españolas que tienen vivienda en propiedad” (el pais 23-06-2004).
Carmen chacón: “nuestro sector inmobiliario es de los mejores del mundo. Vivimos un aterrizaje o ajuste suave” (el pais 24-10-2007)
Estos es insultar?, Simplemente copiado y pagado de sus mismas declaraciones, o acaso no te acuerdas?
Para ti todo el psoe.
Insultanado a ministras?, No me hables de insultos, decirte que a mi en este foro, han llegado hasta amenazarme, así que haz el favor de no dirigirte a mi con lo de los insultos.
Simplemente copio y pego las mismas declaraciones que ellas hicieron, te lo voy a recordar de nuevo.
Bibiana aído "un feto de 13 semanas es un ser vivo pero no es un ser humano" 19 de mayo de 2009
Leire pajín; "si me permitís la expresión, el PIB es masculino, es claramente masculino, y por tanto el cambio estará en el momento en que las decisiones importantes estén tomadas también por las mujer" 10 de julio 2009
Pajín: "les sugiero que estén atentos al próximo acontecimiento histórico que se producirá en nuestro planeta" 4 de junio de 2009
Elena espinosa, "la lana es una fibra natural, con un linaje ecológico y biodegradable, siendo diseño de una nueva estrategia para una producción que sea global, integradora y sostenible." 22 de septiembre 2009
Mª Antonia trujillo: “los que hablan de burbuja pecan de irresponsabilidad. Habrá un aterrizaje suave que no mermará el patrimonio de las familias españolas que tienen vivienda en propiedad” (el pais 23-06-2004).
Carmen chacón: “nuestro sector inmobiliario es de los mejores del mundo. Vivimos un aterrizaje o ajuste suave” (el pais 24-10-2007)
Estos es insultar?, Simplemente copiado y pagado de sus mismas declaraciones, o acaso no te acuerdas?
Para ti todo el psoe.
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No merece la pena dedicar un minuto a recordar a estas muñecas del vogue, que en la formación del primer gobierno se mostraron en las revistas como simples azafatas de exposición.
De verguenza ajena son esta gente que se creen que hemos perdido la memoria.
Con el dinero que se gastaba en ropa la vice, de la vega, mantenía los gastos de todo un hospital.
Que largo se me hace tenerles todavía por ahí.
La mayoria de españoles son lerdos. Y la mayoria de españolas son lerdas por querer jugar a las cortinitas.
Esto es el coloralio de la mayor estafa que ha habido en España.
Lo del forum filatelico es poco con las galeras que les esperan a los immo mutilados españoles.
Ojo y todo gracias a la casta de 50/60 ones que trajeron la democracia.
Miren la edad de los que nos gobiernan en el parlamento y com. Autonomas, a punto de jubilarse con pensioness y pisos pagados.
Ya no hay tontos por debajo de 30 años a los que endosar una mierda de pisito
Asi que los entre 30 y 50 estamos jodidos con una deudaza!
Conozco parejas españolas que son tan lerdas que son capaces de extrapolar el juego de las cortinitas más alla de las fronteras del pais, hipotecandose por 400 mil euros en un pais distinto.... donde la mayoria de gente alquila!
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