Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Pero es que no es eso, una chica con 21 años no tiene conocimiento.
Permíte que te corrija. Con 21 años esa chica debería haber tenido conocimiento y saber que podía verse en la calle algún día. El problema es que en la actualidad se retrasa demasiado el crecimiento de la juventud, se alarga demasiado el período infantil en el que no paras de pedir juguetes. Esto pasaba ya con la gente como yo, los del baby boom. Te educaban, pues los medios así lo "imponían", con el sentimiento de que los jóvenes lo tienen muy difícil hoy día con el tema de la vivienda, que tranquilos que papá se ocupa de todo... a ver, mi padre siempre ha andado "desesperado" por pagar mi vivienda y la de mi hermano(tengo 36 años) y es de lo más estúpido cuando a él no se la pagaron sus padres y ha luchado muchísimo por todo lo que tiene. Pero los medios de comunicación implantaron esa idea en los padres de esa época. Esto es ridículo. Yo, particularmente, me he educado a mí misma escuchando a los mayores(estuviera o no de acuerdo), leyendo Historia, pues la Historia se repite. ¡Qué es ésto! No deberíamos dejar que nos convirtieran en unos alelados. Todo esto se trama desde arriba y como siempre estamos pendientes de lo que hace el vecino. Estoy harta de tanta ignorancia. A ver si podemos ser un poco más reflexivos y no dejarnos llevar por lo que dicen periódicos, televisiones y cualquier ignorante de tres al cuarto que se nos ponga delante.
Pero es que no es eso, una chica con 21 años no tiene conocimiento. El banco era el responsable de haberle denegado la hipoteca, si aceptó concedérsela,tanta penalización debería tener la chica descerebrada como los buitres que le prestaron el dinero, sabiendo que esa chica era "carne de cañón". Mucha gente en este país ha cometido auténticas locuras, pero no por ese motivo ahora los bancos tienen que hacer y deshacer a su antojo, sin acarrear también como todos, con sus propios errores. Yo tampoco tengo conocimientos de electricidad y por eso no me meto a hacer las instalaciones electricas de mi casa, llamo a un electricista y LE PAGO!!!
Pero es que no es eso, una chica con 21 años no tiene conocimiento.
Para joder si lo tiene.
No se qué edad puedes tener tu, pero con este comentario aún demuestras tener menos conocimiento que la chica de la que hablamos.
La mujer de tu cuñado fué complice de él cuando pidió los créditos para llenar la casa de objetos inútiles.
Pero, ¿Que soluciones pides? ¿Que el banco perdone la deuda? Pero,¿En que país crees que vives? Alicia en el país de la maravillas es sólo una novela. ¡Despierta!
Euribor 1,676 y bajando.
Ayer: piso 100 hipoteca 150 hoy: piso 90 hipoteca 145 mañAna: piso 65 hipoteca 140 pero tu que sabrás lo que puede pasar mañAna, ocaso eres Rappel??? o tienes una bola de cristal??? no eras tu el que decía que el Euribor se pondría al 8% este año y que la bolsa se hundiría??? pues eso, callate la boca que no tienes ni idea.
Sábado, 9 mayo 12:56 anónimo dice Ayer: piso 100 hipoteca 150 hoy: piso 90 hipoteca 145 mañAna: piso 65 hipoteca 140 pero tu que sabrás lo que puede pasar mañAna, ocaso eres Rappel??? o tienes una bola de cristal??? no eras tu el que decía que el Euribor se pondría al 8% este año y que la bolsa se hundiría??? pues eso, callate la boca que no tienes ni idea. No estoy diciendo que eso es lo que vaya a pasar. Ese es uno (no el único) de los escenarios que manejan los bancos. Con respecto a lo de ser rappel. No. Yo soy mejor, mucho mejor: una prueba: nunca dije que el Euribor se fuese al 8%, pero si dije, muchas veces, que el tipo de interés no influía en el tema de los precios También tengo más predicciones cumplidas... (búsquelas si quiera) y solo me equivoqué en el momento del estallido. Yo apuntaba a que iba a ser un año antes (Pequé de optimista) De la bolsa ni idea,... pero estaba en 16000 (si no recuerdo mal) y llegó a 8000. Desde luego si no es un hundimiento, se le parece bastante Pero mis aciertos no se deben a que tenga una bola de cristal (Si la tuviese la utilizaría para acertar los euromillones). Se deben única y exclusivamente a mi sentido común.
He hecho la prueba de poner en venta ficticia un piso con el precio del 2002 y demanda hay, han habido 273 visitas a la página y 23 llamadas en dos dias.
Jo tuve que llevar el tasador que me impuso la entidad bancaria "para que hiciera bien la tasación ya que los pisos estaban sobrevalorados. Acepte la tasación que me hizo la entidad, ahora vale menos, creo que es responsabilidad de la entidad.
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