Artículo escrito por Juan villén, responsable de idealista hipotecas
Desde que se inició este año 2013, hemos visto cómo los tres bancos españoles más grandes y solventes – bbva, santander y la caixa – han emitido cédulas hipotecarias por varios miles de millones de euros, a un precio entre el 1,95% y 2,10% sobre midswap (índice similar al Euribor, utilizado como referencia para este tipo de operaciones)
¿Qué significa esto?
En primer lugar, que los bancos están empezando a financiarse de nuevo en el exterior, a medio plazo (5 años), lo cual reduce la presión sobre la guerra de los depósitos como fórmula para captar dinero
En segundo lugar, que las nuevas hipotecas que se están concediendo tienen un diferencial mayor que lo que les cuesta conseguir a ellos dinero, es decir, que su coste de financiación. En concreto, los diferenciales que están cobrando a los particulares son cercanos al 2,40% en enero –llegaremos a ver pronto diferenciales medios cercanos al 3%-
Dicho de otro modo, los bancos volverían a ganar dinero con las hipotecas, lo cual les puede animar a conceder más hipotecas en un primer momento y posteriormente y más a medio plazo, a dejar de subir los diferenciales
Incertidumbres vigentes
Dicho esto, existen todavía varios nubarrones en el horizonte, que suponen una piedra en el camino de la tan ansiada reactivación del crédito:
- Estamos hablando solamente de los grandes bancos, necesitamos que esta tendencia se amplíe al resto de la banca solvente, para que esto redunde en una competencia sana
- Los bancos siguen embarcados en un proceso de desapalancamiento (reducir el saldo de deuda que tienen con sus clientes), que tiene sus dos grandes pilares en la financiación al sector inmobiliario y las hipotecas. Aún no existen objetivos de crecimiento de carteras de hipotecas de los bancos, sino quizás todo lo contrario
- La todavía amplia cartera de pisos en manos de los bancos, así como las necesidades de refinanciación de su cartera crediticia, pueden absorber la mayor parte de esta disponibilidad de crédito, dejando poco espacio para el mercado "libre"
En resumen, se trata de un paso más – necesario pero no suficiente – para que se restablezca una situación normalizada de mercado y volvamos a ver a la banca interesada en conceder hipotecas, volviendo los carteles con ofertas hipotecarias a las cristaleras de las sucursales y la página inicial de las webs de los bancos
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23 Comentarios:
10 titulares que leeremos en abril
1. El Rey es grabado violando a un lince Ibérico mientras recita el Mein Kampf. El editorial de El País pide respeto para el monarca por su contribución a la democracia.
2. El Gobierno acerca presos de ETA a cárceles vascas por culpa de la herencia socialista.
3. Televisión Española estrena su nuevo reality "¿Quién se ha llevado a mi ecuatoriana?", En el que familias como Dios manda tienen que vivir sin asistente del hogar durante una semana.
4. El primer mundo empieza a usar Valencia como vertedero de sus desechos tecnológicos. Canal 9 encarga un reportaje sobre el tema y nunca lo paga.
5. El Gobierno anuncia que los moros no se ponen malos y, por tanto, darles carnet de la Seguridad Social es un despilfarro de plástico.
6. El programa electoral del PP, premio Primavera de Novela. El jurado destaca “la capacidad de los autores para deformar la realidad”.
7. Un paralítico cerebral, condenado a tres años por resistencia pasiva intensa.
8. El Banco Santander publica un estudio que demuestra matemáticamente que tenemos que darle dinero público.
9. Desmantelada una red de científicos que prostituía a sus ratones para pagarse las probetas.
10. Un autónomo consigue una hipoteca.
Supongo que serán buenas noticias en el caso de que seas un banco.
Para el caso de un particular lo veo igual de mal o peor.
Solo dan hipotecas para casas del banco y a un diferencial del 3% o mas que sumado al Euribor es un casi un 5% como poco.
Supongo que serán buenas noticias en el caso de que seas un banco.
Para el caso de un particular lo veo igual de mal o peor.
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Exacto.
Incluso el tradicional plan de pensiones de algunos pequeños empresarios, autónomos y de cierta clase media española que era COMPRAR PISOS
(Estaba anclado el axioma de ¡LOS PISOS NUNCA BAJAN! Y se podria en futuro vivir de los alquileres o, si venian malas, venderlos)
Se ha ido al carajo con esta crisis. Asi que, a falta de nave que nos saque de aquí, lo único viable es diversificar, si se puede claro..... no centrarse en ningún producto salvo en oro que es lo único que permanece
-Atrevase a saber la realidad
Segun el indice de notarios indica que la vivienda anda por caidas del 48% de media en España
La gente no se entera de esto, pero del palo no le libra nadie
Si quiere saber la realidad de su vivienda ? Es facil:
Ponga su piso en idealista u otro fingiendo que lo vende
Y recibirá ofertas de a cuanto se lo comprarian , o quizá ninguna
Y le van a entrar unas irremediables ganas de hipotecarse de nuevo ?
Evidentemente, aquí se le acabará la tonteria
Y se va a cagar las patas abajo
---Han puesto diques a la caida de precios de la vivienda y el agua se ha desviado destruyendo el empleo. Problema, el empleo era uno de los puntales que soportaba los precios de la vivienda.
Al final con esta feliz estrategia acabaremos sin empleo y con los precios por los suelos....si es que hay precios cuando nadie compra nada ??
---No veo mucho futuro empresarial a un pais que tiene un endeudamiento privado tan grande por comprar pisos tan caros,la capacidad de consumo es nula.este pais es un cadaver economico.por no hablar de la presion fiscal.el ladrillo lo ha matado todo
---Bien pensado sigue comprando, que tal y como va el pais habrá más casas con puertas que tirar y okupar, ( eso si por perroflautas para que estés más tranquilo).y no te preocupes que la policía te dirá , que si le desaloja el piso, o le sigue buscando el Mercedes robado?...........Suponiendo que haya policía para buscar algo, sin cobrar no trabaja nadie
---Es lo que queda tras la especulación y la estafa del ladrillo: la triste realidad.aunque el que quiera seguir con sus pajas mentales, es muy libre.... los bancos y el equilibrio de oferta/demanda le pondrán en su sitio. Mientras nos alegraran la vida a los demás con sus lloriqueos.
---En España aunque nos ofrezcn un buen trabajo en otra ciudad preferimos dedicarnos a recoger latas y cartones por la calle antes de abandonar nuestro querido hipotecón de ladrillo..........así nos va.
---¿Comprar o alquilar? This is the question..........ni comprar ni alquilar ; "emigrar y heredar"
---La mejor hipoteca es (la que no existe ) a nadie le quedan ganas de repetir
---Algunos se creen grandes porque su gran piso arrojan largas sombras, pero en realidad es su sol el que se pone.
---Nos hemos habituado a llamar chollos a los atracos, pisos a los zulos, a trabajar para sobrevivir y a decir sonrientes: "es lo que hay".....para llorar
---Tengo un piso puesto a la venta en 1 millón de euros y no bajo ni uno. Por cierto, ¿Puede alguien prestarme un euro para comprar el pan? Tengo patrimonio, ¡Eh!
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6. El programa electoral del PP, premio Primavera de Novela. El jurado destaca “la capacidad de los autores para deformar la realidad”.
7. Un paralítico cerebral, condenado a tres años por resistencia pasiva intensa.
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10. Un autónomo consigue una hipoteca.
Incluso el tradicional plan de pensiones de algunos pequeños empresarios, autónomos y de cierta clase media española que era COMPRAR PISOS
(Estaba anclado el axioma de ¡LOS PISOS NUNCA BAJAN! Y se podria en futuro vivir de los alquileres o, si venian malas, venderlos)
Se ha ido al carajo con esta crisis. Asi que, a falta de nave que nos saque de aquí, lo único viable es diversificar, si se puede claro..... no centrarse en ningún producto salvo en oro que es lo único que permanece
-Atrevase a saber la realidad
Segun el indice de notarios indica que la vivienda anda por caidas del 48% de media en España
La gente no se entera de esto, pero del palo no le libra nadie
Si quiere saber la realidad de su vivienda ? Es facil:
Ponga su piso en idealista u otro fingiendo que lo vende
Y recibirá ofertas de a cuanto se lo comprarian , o quizá ninguna
Y le van a entrar unas irremediables ganas de hipotecarse de nuevo ?
Evidentemente, aquí se le acabará la tonteria
Y se va a cagar las patas abajo
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1. El Rey es grabado violando a un lince Ibérico mientras recita el Mein Kampf. El editorial de El País pide respeto para el monarca por su contribución a la democracia.
2. El Gobierno acerca presos de ETA a cárceles vascas por culpa de la herencia socialista.
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4. El primer mundo empieza a usar Valencia como vertedero de sus desechos tecnológicos. Canal 9 encarga un reportaje sobre el tema y nunca lo paga.
5. El Gobierno anuncia que los moros no se ponen malos y, por tanto, darles carnet de la Seguridad Social es un despilfarro de plástico.
6. El programa electoral del PP, premio Primavera de Novela. El jurado destaca “la capacidad de los autores para deformar la realidad”.
7. Un paralítico cerebral, condenado a tres años por resistencia pasiva intensa.
8. El Banco Santander publica un estudio que demuestra matemáticamente que tenemos que darle dinero público.
9. Desmantelada una red de científicos que prostituía a sus ratones para pagarse las probetas.
10. Un autónomo consigue una hipoteca.
Incluso el tradicional plan de pensiones de algunos pequeños empresarios, autónomos y de cierta clase media española que era COMPRAR PISOS
(Estaba anclado el axioma de ¡LOS PISOS NUNCA BAJAN! Y se podria en futuro vivir de los alquileres o, si venian malas, venderlos)
Se ha ido al carajo con esta crisis. Asi que, a falta de nave que nos saque de aquí, lo único viable es diversificar, si se puede claro..... no centrarse en ningún producto salvo en oro que es lo único que permanece
-Atrevase a saber la realidad
Segun el indice de notarios indica que la vivienda anda por caidas del 48% de media en España
La gente no se entera de esto, pero del palo no le libra nadie
Si quiere saber la realidad de su vivienda ? Es facil:
Ponga su piso en idealista u otro fingiendo que lo vende
Y recibirá ofertas de a cuanto se lo comprarian , o quizá ninguna
Y le van a entrar unas irremediables ganas de hipotecarse de nuevo ?
Evidentemente, aquí se le acabará la tonteria
Y se va a cagar las patas abajo
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8. El Banco Santander publica un estudio que demuestra matemáticamente que tenemos que darle dinero público.
9. Desmantelada una red de científicos que prostituía a sus ratones para pagarse las probetas.
10. Un autónomo consigue una hipoteca.
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