Artículo escrito por Juan villén, responsable de idealista hipotecas
Desde que se inició este año 2013, hemos visto cómo los tres bancos españoles más grandes y solventes – bbva, santander y la caixa – han emitido cédulas hipotecarias por varios miles de millones de euros, a un precio entre el 1,95% y 2,10% sobre midswap (índice similar al Euribor, utilizado como referencia para este tipo de operaciones)
¿Qué significa esto?
En primer lugar, que los bancos están empezando a financiarse de nuevo en el exterior, a medio plazo (5 años), lo cual reduce la presión sobre la guerra de los depósitos como fórmula para captar dinero
En segundo lugar, que las nuevas hipotecas que se están concediendo tienen un diferencial mayor que lo que les cuesta conseguir a ellos dinero, es decir, que su coste de financiación. En concreto, los diferenciales que están cobrando a los particulares son cercanos al 2,40% en enero –llegaremos a ver pronto diferenciales medios cercanos al 3%-
Dicho de otro modo, los bancos volverían a ganar dinero con las hipotecas, lo cual les puede animar a conceder más hipotecas en un primer momento y posteriormente y más a medio plazo, a dejar de subir los diferenciales
Incertidumbres vigentes
Dicho esto, existen todavía varios nubarrones en el horizonte, que suponen una piedra en el camino de la tan ansiada reactivación del crédito:
- Estamos hablando solamente de los grandes bancos, necesitamos que esta tendencia se amplíe al resto de la banca solvente, para que esto redunde en una competencia sana
- Los bancos siguen embarcados en un proceso de desapalancamiento (reducir el saldo de deuda que tienen con sus clientes), que tiene sus dos grandes pilares en la financiación al sector inmobiliario y las hipotecas. Aún no existen objetivos de crecimiento de carteras de hipotecas de los bancos, sino quizás todo lo contrario
- La todavía amplia cartera de pisos en manos de los bancos, así como las necesidades de refinanciación de su cartera crediticia, pueden absorber la mayor parte de esta disponibilidad de crédito, dejando poco espacio para el mercado "libre"
En resumen, se trata de un paso más – necesario pero no suficiente – para que se restablezca una situación normalizada de mercado y volvamos a ver a la banca interesada en conceder hipotecas, volviendo los carteles con ofertas hipotecarias a las cristaleras de las sucursales y la página inicial de las webs de los bancos
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23 Comentarios:
Hipoteca... crédito... "que me den dinero!" este país no tiene arreglo! A ver si empezamos a entender que para comprar cosas hay que "tener" el dinero, no querer que otros nos paguen los caprichos. Este ha sido en gran mal del país y por ello ahora estamos donde estamos. Así que, "crédito? no, gracias!"
Tenemos que volver a la cultura de nuestros padres,primero ahorrar ,lurgo invertir,los bancos ni tocarlos
Si fuese hacienda, yo revisaría finca a finca de este país. Y controlaría quien entra y sale. En los alquileres de apartamentos turisticos, alquileres de habitaciones, en hostales, pensiones y hoteles ilegales, entra y sale muchisima gente que escapa al control de la policia y del "fisco". Sancionaría como en badalona con "500000" euros, los pisos patera. Y con toda la buena tajada de dinero que sacara de todo esto, incentivaría a las empresas a contratar, e incentivaría a los emprendedores. El problema principal es que hacienda está perdiendo mucho dinero.
Los apartamentos turisticos en edificios de vecinos son muy ruidosos y molestos son hoteles pirata sin normas sin recepción sobreocupados. Todos deberían de estar en el mismo bloque con recepción, y no compartiendo vivienda con vecinos que residen habitualmente en una finca. Molestan mucho.
En los hoteles legalizados, existe una recepción que echa a los turistas molestos y les dicen que entren despacio cuando lleguen a altas horas de la noche. En los "hoteles turísticos" de edificios de vecinos, se ponen muy rabaneros los turistas, cuando les dices que deseas dormir. La recepción tendria que decirles que tienes derecho al descanso para que no tengas que estar llamando cada dos por tres a la policia. Los turistas de los edificios de vecinos suelen ser bastante bestias, se suelen alimentar de cervezas, bocadillos, cacahuetes y de vino de cartón "don Simón".
Los hoteles legalizados, están insonorizados. Los "pisos turísticos" cuando están en edificios de vecinos, no están preparados para tal fin.
Yo no viajo nunca, no tengo dinero, y estoy "orgulloso" de no viajar nunca, y de no tener dinero. ¡¡¡Pero tengo derecho al descanso!!!! La gente solo se preocupa por sus intereses y no les preocupan los problemas de los demás.
Argumentos que utilizan para defender los apartamentos turísticos:
Propietarios: "es que de esta manera mucha gente que no tiene dinero viaja, por que no tiene medios para alojarse en hoteles" la realidad, es que los propietarios que alquilan este tipo de "hoteles pirata" ganan mucho "dinero" y no les preocupa si sus turistas molestan con ruido o no, o si vienen de países donde cumplen normas y aquí en España se desmadran.... los propietarios son unos egoístas, que solo piensan en sus intereses.
Empresas que alquilan apartamentos turísticos de propietarios:
"Es que tenemos que meter en un piso a muchos turistas" la realidad, es que de esa manera, sobre-ocupando pisos, los precios son también mas baratos. Se meten mucha gente en un piso por menos dinero. Y no les preocupa si sus turistas molestan con ruido o no.
"Es que no nos gustan los pisos bajos". La realidad, es que ellos defienden sus intereses económicos, y defienden que los turistas tengan derecho a molestar. Y en un edificio de vecinos, si alojan a turistas en pisos bajos, en los pisos de arriba, los vecinos que residen de forma habitual puede molestar a sus turistas. Y los turistas tienen derecho a molestar pero a los turistas no se les puede molestar. Las empresas, que alquilan este tipo de hoteles son unos egoístas que piensan solo en sus intereses económicos.
Personas que están de acuerdo:
"Es que nosotros no vamos a decir al propietarios a quien debe de alquilar o no". La realidad, es que este tipo de persona se alojan en "hoteles piratas" y no quieren que se regulen. Son personas que no tienen ni un duro, ni donde caerse muertos, quieren aparentar que son "muy pijos". Y como la mayoría "viaja" ellos como buenos borregos sociales, no van a dejar de hacer lo mismo. Aunque sea costa de comer bocadillos. Este tipo de personas, también son unos egoístas como la copa de un pino, no son nada solidarios y piensan en sus intereses, hasta que les pasa a ellos, y si les pusieran un "hotel pirata" encima de su casa, entonces si, pondrian el grito en el cielo y entonces si reclamarían que todo el mundo les apoyase...
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