El volumen de préstamos dudosos lleva meses creciendo. La magia de las matemáticas ha hecho que esta situación se haya soslayado hasta ahora pero el banco de España ha encendido las alertas. El pasado mes de septiembre, la banca en España acumuló 10.896 millones de euros en créditos dudosos, es decir, los que corren peligro de no pagarse o ya están en situación de morosidad. Ya son 1.265 millones más que en enero, y estas cifras marcan una tendencia claramente al alza de la morosidad en términos absolutos, algo que no se producía desde hacía más de una década, cuando remitió la crisis económica que se inició en 1992. El banco de España ha hecho hincapié por primera vez en su informe de estabilidad financiera reconociendo que "a pesar de que el ratio de morosidad está en niveles reducidos, conviene señalar que se están produciendo crecimientos en el volumen de activos dudosos, en algunos casos a tasas elevadas"
1043 Comentarios:
¿Qué opináis de los alquileres? Yo estoy en un buen sitio aunque me gustaría cambiarme por varias razones - sobre todo para estar más cerca de mi nuevo trabajo -, pero estoy viendo que los precios de los alquileres se han disparado en los últimos dos años. Así que de momento parece que me quedo donde estoy. Pero así pierdo la supuesta movilidad del alquiler. Parece que los propietarios nos quieren trasladar a los que vivimos de alquiler toda la presión de la burbuja.
No estamos locos en absoluto, somos los cuerdos, los repletos de razones y motivos expuestas en este foro durante más de dos años. Es momento de levantarse y revolucionarse, se están riendo en nuestra propia cara, ya está bien. ¡Luchemos, sigamos, unámonos ¡Somos la autoridad, la demanda que puede fijar el precio justo de mercado.
1.) un análisis muy simple: imaginen que mañAna constituyo una entidad financiera Banca manolito Y abro sucursal en un municipio en la que recibo la siguiente clientela:
-Entra el cliente A Que realiza una aportación de 300.000 Y realiza una imposición a plazo fijo del 3% .
-Acto seguido entra por la puerta el cliente B Que necesita un préstamo hipotecario por valor de 270.000 , Curiosamente el coeficiente de caja que tengo que es un 10% me da para prestar íntegramente ese dinero.
-El cliente B Compra con el préstamo el piso al cliente C Que entra por la puerta con el dinero y realiza otra imposición a plazo fijo del 3% .
-Posteriormente entra por la puerta un cliente D Que solicita un préstamo hipotecario por valor de 243.000 euros, para mi estupendo, vuelvo a mantener el coeficiente de caja del 10% .
-El cliente D Compra el piso a E Que me lo ingresa en otra imposición a plazo fijo del 3% .
En resumidas cuentas:
-He recibido una imposición a plazo fijo de 300.000
-Con ese dinero he realizado dos préstamos hipotecarios de 270.000 Y 243.000 Respectivamente.
-Adicionalmente tengo otras dos imposiciones a plazo fijo de 270.000 Y 243.000
-He creado un coeficiente de caja de 57.000 .
Es decir los 300.000 No se mueven de mi banco y he inyectado 513.000 En prestamos hipotecarios que me generan un diferencial sobre el 3% de las imposiciones a plazo fijo.
2) ¿Sistema piramidal?
Si ese movimiento fuera para generar riqueza derivado del i+d, pues a priori, no sería un sistema piramidal, pero si va destinado a un sistema especulativo que no genera riqueza ahí es cuando vienen los problemas.
Imaginen que un cliente entra en morosidad y hay que embargarle ¿Quién pierde? Si las cosas se ponen muy negras a largo plazo pierden los que han confiado su dinero al sistema ya que como el tinglado se caiga lo único que tienen garantizado son 20.000 Cada uno provenientes del fondo de garantía de depósitos a los que todas las entidades del sistemas y el propio banco de España alimentan. No obstante como banca manolito, tendría el margen de maniobrabilidad para embargar e ir saliendo del paso poco a poco.
Este es un análisis muy simple, pero muy simple, pero el concepto del efecto multiplicador del dinero es un elemento a considerar. La paradoja es clara ¿En quien confían?, ¿En quien confían los inversores tanto extranjeros como nacionales que inyectan su liquidez en el sistema? Lo de nuestro país no es mas que una gota de problemas financieros en un mar incongruencia.
Realmente no sé qué nos creemos aquí, pero los asalariados españoles somos muy pobres. Repito, muy pobres y cada vez más. He trabajado y Trabajo con subcontratas en India y Brasil (emergentes, para los que gustan de terminologías) . Resulta que un indio allí cobra un 25% de lo que cobramos aquí por el mismo trabajo (ingenieros) . Pero los productos normales del día a día son entre 5 y 10 veces más baratos. Resultado: vienen aquí y alucinan. Y a nosotros nos hacen sentir pobres con nuestros sueldos 4 veces superiores a los suyos cuando te dicen que pagan 75 euros de alquiler (por pisos céntricos de 3 habitaciónes), que cenar o comer fuera de casa vale 1, 5-2 euros (y no en un chiringuito de la calle) el bus (este sí de estilo indio) vale 10 céntimos, cortarse el pelo 1-2 euros, se te queda una cara de idiota que ni te imaginas. Pero semos europeos
Hey y otra cosa, si la bolsa va a pegarse el batacazo detrás de la vivienda, ¿Dónde meteríais vosotros la pasta? ¿Crearíais vuestra propia empresa? ¿Valores extranjeros? ¿Debajo del colchón :p? Vienen tiempos raros y ya se sabe a río revuelto, de todas formas ahora parece que se sabe lo que *no* hay que hacer, pero no lo que hay que hacer. ¿Alguien me puede apuntar a cuáles son los buenos movimientos en época de recesión? Para ir mirando por ahí,
" ¿Qué opináis de los alquileres? "
Los alquileres también bajarán una vez hayan reabajado los precios de venta actuales. Cuando venda la caída, aumentará el paro, la pobreza, la morosidad, la dificultad de venta, etc, luego la demanda de alquileres como cada vez cobra menos cada mes, no habrá quien pueda pagar altas cuotas de alquiler. Además habrá una mayor oferta de alquiler ya que tras los embargos de los bancos, su colocación por medio de la venta será delicada (debido principalmente al cierre del grifo de la oferta de créditos acualquiera como en años anteriores) y la única salida será por medio de alquiler. Y como siempre, si eres un ciudadano responsable, formal y pagas cada cuota mensual, ello será sufuciente para procurar que estés en el piso a baja cuota antes de que te vayas.
¿Qué pasa con la demanda? ¿Por qué está a niveles de agosto (puente Inmaculada) ? Las visitas a los portales inmobiliarios están a niveles de agosto. La situación es mucho peor de lo que se podía suponer.
El grito revolucionario, a favor de los jóvenes y de los asalariados en general de España y en contra de las viviendas sobrevaloradas, no decimos que tenga que ser ahora en navidades, pero que se haga cuanto antes y sobre todo que se haga.
Tener un techo en Madrid o alguna otra gran ciudad es caro, comprar es directamente una estafa. De todas formas alquilar en Madrid era mucho mas caro hace unos años. En el año 2000 pagaba 80.000 pesetas por un estudio inmundo en la calle delicias, del año la polca, cuarto piso sin accensor, sin calefaccion, baño decrepito con una cutre ducha. Ahora pago 850 euros entre dos por un piso a estrenar, al ladito de mi curro, tres habitaciónes, dos baños, terrazita, piscina, garaje, trastero, portero, salón de 30 metros, calefaccion, 3000 m2 de zonas comunes etc,
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