Artículo escrito por Rafael bueno, socio delegado de la zona centro de proinlasa
Todos nos hemos hecho muchas veces la pregunta clave: ¿qué es mejor, vivir en una vivienda alquilada o en una vivienda de nuestra propiedad? en la encuesta de la realidad, sale ganando la propiedad por goleada, pero también todos hemos podido leer artículos que argumentan una u otra opción con cálculos de rentabilidad y escenarios hipotéticos, obteniendo una u otra conclusión en función de la opinión del autor
Lo que puede ser cierto es que cada caso y dadas unas condiciones personales específicas, será distinto y a cada persona le puede ser conveniente una opción u otra en cada momento, por lo que la búsqueda de la receta mágica, como tanto nos gusta a los españoles, es infructuosa. Es curioso cómo pensamos a menudo en que lo bueno para el prójimo, necesariamente lo es para uno mismo, cuando no tiene por qué ser así
La jubilación inclina la balanza
Lo que nunca he visto contemplado ni valorado en ninguno de estos artículos es una reflexión que debe tenerse muy en cuenta. La reflexión es la siguiente: en el caso de la compra de vivienda, cuando el comprador llega a la edad de jubilación estará muy cerca de terminar de pagar su vivienda si es que no lo ha hecho ya y si existen cuotas, serán muy pequeñas
Por otro lado, en caso de que nunca se haya adquirido una vivienda y se haya vivido de alquiler, en la edad de jubilación se ha de hacer frente al pago de un alquiler cada año más alto por el efecto de la inflación con una pensión de jubilación del nivel de las españolas, es decir, mileurista
En esta situación, o se ha tenido la precaución de ahorrar una buena cantidad de dinero para hacer frente al alquiler sin complicaciones o la vida puede llegar a ser dramática, pues con una pensión pequeña y un alquiler elevado, las condiciones de subsistencia se pueden ajustar extremadamente
Este cálculo nunca se tiene en cuenta y es que al comprar una vivienda, también se adquiere la seguridad de tener una vivienda en propiedad cuando los ingresos no son suficientes para ello, es decir, en la tercera edad. Hasta ahora, los alquileres de renta antigua de las leyes franquistas protegían a las personas de escasísimos ingresos con una renta de alquiler irrisoria de por vida. Pero a partir de la ley boyer, no veo claro que un jubilado español pueda hacer frente a los pagos de un alquiler de una gran ciudad como Madrid
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135 Comentarios:
No lo tengo tan claro, con los tipos de interés a una media del 4%, la cuota - también media - de hipoteca está sobre los 700€. Un piso en alquiler de las mismas características se mueve en el mismo entorno, unos 100€ menos. Normalmente no es casualidad de alquiler y cuota vayan de la mano porque siempre se intenta que un alquiler pague la cuota de hipoteca, sea o no realista.
Los gastos asociados a un piso en propiedad están, en palma, sobre los 2000€/año.
La diferencia entre hipoteca y alquiler es de 1200€/año. Pongamos 1500.
Es decir, cada año se ahorran unos, 3500€ estando alquilado.
Pasados 25 años serán unos 88000€, sin tener en cuenta IPCs ni rentabilidades, para simplificar.
En ese momento, la vivienda ya no paga hipoteca, sólo gastos fijos, los 2000€/año.
El alquiler sigue pagando 600€/mes x 12 = 7200€ (de nuevo, obviemos Ipcs.... lo se....)
Aqui tener "piso en propiedad" representa unos 5000€/año menos que alquilado.
De todas formas, todo esto es el cuento de la vieja, no creo que comprar o alquilar tenga que verse jamás como una inversión sino como una forma de emanciparse, formar familiar, todo eso... basta con que no nos tomen el pelo con la decisión tomada.
Por cierto, mí caso, tengo hipoteca pero prefiero el alquiler.
Sr. Rafael bueno, espero que no se las dé Vd. de experto inmobiliario.
Si cobrará pensión baja cuando se jubile porque fue mileurista, tampoco podrá estar pagando hipoteca durante 30-40 años, antes se la embargarán.
Un mileurista no puede comprar un piso que le guste, sólo un cuarto piso sin ascensor y si se espera al 2014.
Incluso me atrevo a decir: los que fueron y son dosmileurista y compraron durante el periodo 2005-2010 ( precios sobrevalorados) con hipotecas a 20-30-40 años, están colgados de por vida.
En general, mientras se está hipotecado no se puede vivir una vida digna, sobre todo los que compraron en la época de ésta " burbuja inmobiliaria".
Hay que comprar barato o precio razonable ( hay tiempo de sobra) y mientras tanto llegue ese momento de subirse al tren de la compra, de alquiler ( s-i-n- opción de compra).
El banco es el propietario de tu casa hasta que no termines de pagar el último céntimo de intereses.
¿Pides 150.000 euros de préstamo y firmas que al cabo de 30 años le habrás "regalado" al banco 170.000 sólo de intereses?
Jejeje , en total el pisito de 150 mil te habrá salido por 320.000 osea 2 pisos
Y lo más gracioso es que tal cómo va la cosa dentro de 3 añitos no valdrá ni 80.000.
Felicidades, un negocio redondo= los intereses es el alquiler que te está cobrando el banco por ocupar "su vivienda"
Teniendo en cuenta que los precios aún tienen que bajar por lo menos un 45-55% adicional, hipotecarse ahora es la mayor estupidez que se puede hacer.
Hasta que en España los precios de las casas no vuelvan a estar acordes a nuestros salarios y la gente se olvide del componente especulativo lo mejor es relajarse, ahorrar y dormir tranquilos a pierna suelta ( que se jodan los especulacerdos)
Dentro de dos o tres años podremos comprar dos pisos por el precio de uno.
Sólo hay que esperar y ver cómo los culpables de esta crisis se comen su mierda, nos vamos a reir mucho.
Diferencias propietario -alquilado
El propietario :
--Bajando su patrimonio : piso
--Chulelado por todo tipo de impuestos
--Bien iliquido y atado al lugar sin escapatoria
--Bien que caduca con el tiempo....de reformas ni hablo
--Sumiso al jefe por decadas , acojonao en vida por hipoteca
--Hipotecas inversa era cuento, ya no dan
--Extres + presion psicológica (con soga al cuello- hipoteca)
El inquilino:
--Bajando los alquileres
--Incertidumbre ninguna, cuando la vea se larga o no paga
--Ningun impuesto ni chuleo
--Posibilidad de cambio en la vida a mejor , no hay ataduras al sitio
--Posibilidad de vivir en una casa mejor que no te podrias comprar
-- Como ahorra más que el acojonao con hipoteca; se jubilará según su inteligencia de planes e inversiones
--Libre en vida, vacatas,cenas salir al cine, copas....mejor vida
--Ninguna presion psicológica (no soga al cuello- hipoteca)
Alguien piensa que el futuro de alguien que se queda en paro y pierde su vivienda, es mejor que la de alguien que esta en alquiler y se queda en paro?
Más que un análisis, que el autor seguro que no ha querido profundizar, me parece una interesante vía de debate que como bien dice no se suele tocar o pensar CD hablamos de comprar o alquilar
Anónimo nº 22: claro que se debe pensar.
Lo interesante es, al comparar compra y alquiler:
- Si compro: ¿Qué gastos iniciales tengo que aportar, y qué capacidad de ahorro tendré durante el tiempo de la hipoteca?
- Si alquilo: ¿Qué capacidad de ahorro tengo, y cuánto habré conseguido ahorrar en el tiempo que me habría durado una hipoteca?
Lo que siempre debería ser, es que, a los 20 o 30 años de alquiler, hayamos conseguido ahorrar una cantidad tal, que los intereses nos paguen el alquiler.
Y sin despreciar la inflación.
Pero para eso, hay que esforzarse un poquitín en adquirir cultura financiera.
Por Un piso de alquiler de 800 euros, en 30 años, no pagaremos 800. Pagaremos 800 por la inflación, que si es de, digamos, un 2% anual, será aprox. 1.450.
Tenemos que ahorrar mes a mes, invertir de forma inteligente, diversificada (y en productos que entendamos perfectamente, tanto productos financieros, como en otros), usando los beneficios del interés compuesto, etc., de forma que al cabo de 30 años, la renta mensual de nuestros ahorro sea, como mínimo, de esos 1.450 € (aprox.).
Lo inteligente es alquilar hasta que los pisos dejen de bajar
(Para lo que falta mucho todavía) que veo que algunos no entienden el concepto
Yo estoy siguiendo esa estrategia y no pienso comprar para especular
Pienso comprar un buen piso para vivir pero sin que me carguen el sobreprecio del:
--Cayenne del constructor
--Del chalet del alcalde
--Las vacaciones del de la inmobiliaria..
. Es decir que pienso pagar un precio razonable y adecuado a los salarios de los españoles...otra cosa es de tontos
Comprar o alquilar ?
Si te va mal.........con el alquiler te vas a la calle, y con la hipoteca te ves en la calle y endeudado.
El problema es que la gente suele hacerse trampas al solitario y no cuenta todos los gastos.
Todo el mundo tiene claro cuanto cuesta un alquiler pero, ¿Cuanto cuesta una compra?
Descontao tributos,y demás enumerados abajo:
1) Intereses hipoteca y asociados (seguro vida)
2) Impuestos compra, 10% mas o menos "tirado"
3) IBI
4) Basuras
5) Derramas
6) Reformas
7) Comunidad
8) Perdida de rentabilidad por los ahorros que tuvieras en el momento de la compra.
9) Plusvalia municipal si la vendes (independientemente de si ganas o pierdes con la venta).
10)el nuevo impuesto ese de seguridad y licencia en edificacion
11) Las muchas y proximas ocurrencias impuestas por los politicos del tributar.... pa seguir ellos en jauja
(Y si alquilas el piso ,date con un canto en los dientes si el inquilino te renta si acaso un 1%......y otro canto más suponiendo que igual ni te pague)
Cuenten todo y veran que sin subidas del 17% anual la diferencia no es tanta. ....si ademas la vivienda pierde valor puede ser un desastre.
Es verdad, comprar es mejor, pero a tocateja. Cuando uno se hipoteca, no compra, alquila dinero con la promesa de no fallar en 30 años. Si alquilas vivienda en vez de dinero, puedes ahorrar y puedes fallar si la vida se te pone en contra pudiendo empezar de nuevo, sin nada pero sin deudas también.
Compraremos cuando los precios nos permitan comprar, y no hipotecar.
El comentario nº 22 debe ser del mismo autor del artículo, el Sr. bueno. Y es que Hay veces que intentamos defender lo indefendible. Me gustaría ver a la exministra y ex-secretaria de estado para la vivienda, doña Beatriz Corredor explicando ahora sus no tan lejanas afirmaciones (2010 y 2011) sobre que "estábamos en un momento sensacional para que los españoles compraran piso" y la orquesta del titanic seguía tocando la misma melodía...
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