Oliver Wyman estima que las necesidades de capital del sistema bancario español se acercan a 60.000 millones de euros, según los datos obtenidos en la evaluación de las necesidades de capital del sistema bancario español a partir de las pruebas de esfuerzo realizadas en el marco del proceso de recapitalización y reestructuración del sector
En esta prueba han participado los 14 principales grupos bancarios españoles (considerados los procesos de integración actualmente en marcha) que representan en torno al 90% de los activos del sistema bancario español
Según la nota publicada por el banco de España y el ministerio de economía, "los resultados confirman que el sector bancario español es mayoritariamente solvente y viable, incluso en un contexto macroeconómico extremadamente adverso y altamente improbable:
• Siete grupos bancarios, que representan más del 62 % de la cartera crediticia analizada del sistema bancario español, no tienen necesidades adicionales de capital
• Para el resto de grupos se han identificado necesidades adicionales de capital, sobre las exist entes a 31 de diciembre de 2011, que ascienden a 59.300 millones de euros cuando no se tienen en cuenta los procesos de integración en marcha ni los activos fiscales diferidos . Esta cantidad desciende a 53.745 millones cuando se consideran los procesos de fusión en marcha y los efectos fiscales
La nota explica que "las necesidades de capital identificadas son el resultado de un análisis muy amplio y detallado del valor de las carteras crediticias y de activos adjudicados , así como de la capacidad de las entidades para absorber pérdidas en los próximos tres años en un escenario muy adverso. Es importante destacar que las necesidades de capital identificadas en el ejercicio no representan la cifra final de ayuda pública a la banca"
Esta ayuda podría ser significativamente inferior, pues se determinará una vez tenidas en cuenta las medidas previstas en los planes de recapitalización a presentar por las entidades al Banco de España en el mes de octubre. En el análisis han participado expertos independientes (consultores, auditores y valoradores inmobiliarios), así como el Banco de España y el Ministerio de Economía y Competitividad
En el desarrollo del ejercicio se han analizado, mediante los oportunos muestreos, 36 millones de préstamos y ocho millones de garantías, usando para ello las bases de datos disponibles tanto en las entidades incluidas en el proceso como en el Banco de España. Seis valoradoras inmobiliarias –tres nacionales y tres internacionales- han realizado 1,7 millones de tasaciones automáticas de viviendas y de más de 8.000 activos singulares. La calidad de los datos usados en este ejercicio ha sido verificada por más de 400 auditores de las cuatro firmas líderes del sector en España, analizando más de 115.000 operaciones. El proceso se ha beneficiado, además, de la supervisión de la Comisión Europea, el Banco Central Europeo, la Autoridad Bancaria Europea y el Fondo Monetario Internacional
Las cifras estimadas de necesidades de capital después del efecto fiscal se recogen en el cuadro siguiente:
• Las mayores deficiencias de capital (en torno al 86%) se centran en aquellos grupos bancarios participados mayoritariamente por el FROB: BFA-Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco y Banco de Valencia. Estas cuatro entidades ya han comenzado a trabajar, junto con las autoridades nacionales y europeas, en los correspondientes planes de reestructuración
• Otros tres grupos bancarios necesitarían capital adicional en el escenario adverso contemplado. Estos son: Banco Popular, BMN y la fusión proyectada entre Ibercaja, Liberbank y Caja 3. Estas entidades presentarán sus planes de recapitalización en el mes de octubre de 2012 para su aprobación por el Banco de España y por la Comisión Europea. En función de estos, se determinar á, en su caso, la necesidad de ayuda pública y la cuantía de la misma
• Siete de los grupos considerados, que representan un 62% en términos de cartera crediticia analizada del sector, superan el capital mínimo exigido: Santander, BBVA, CaixaBank, Kutxabank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja-CEISS. Estas entidades no requerirán, por lo tanto, capital adicional incluso en un escenario macroeconómico muy desfavorable
El ejercicio ha determinado el capital que requeriría cada entidad o grupo bancario para alcanzar unos niveles mínimos establecidos como referencia en un escenario macroeconómico base –considerado probable - y otro extremadamente adverso –considerado muy improbable-, definidos para el periodo 2012-2014
Los pasos que deberán completarse a partir de este momento son los siguientes:
- Formulación de los planes de recapitalización de los bancos que presentan un déficit sobre el capital mínimo establecido en la prueba de resistencia
- Revisión de los mismos por las autoridades y clasificación de las entidades, siguiendo la nomenclatura del MoU, en los grupos 2 (entidades que requerirán de apoyo público) y 3 (entidades que tendrán de plazo hasta el 30 de junio de 2013 para ejecutar su plan de recapitalización y cubrir sus necesidades de capital). Las entidades del grupo 2 deberán remitir adicionalmente un plan de reestructuración/resolución que deberá ser evaluado por el Banco de España y remitido a la Comisión Europea para su aprobación
- Traspaso de los activos problemáticos de las entidades que requieran ayuda pública a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (SGA) prevista a estos efectos en el reciente Real Decreto-ley 24/2012, de 31 de agosto.
- Obtención de capital por las entidades que lo precisen
Las necesidades estimadas de capital que recoge el informe de Oliver Wyman para diversas entidades no coincidirán, en general, con el volumen requerido de ayuda pública para su recapitalización . La posible diferencia entre la necesidad de capital evaluada en la prueba de resistencia y la ayuda pública finalmente necesaria vendrá dada por las acciones que las entidades incorporarán en sus planes de recapitalización, y que pueden resumirse en las siguientes categorías:
• Enajenación de activos
• Captación de capital que pudieran obtener de manera privada en los mercados
• Asunción de pérdidas por los tenedores de instrumentos híbridos o subordinados en el marco del Real Decreto Ley 24/2012.
• Transmisión de activos a la SGA
Información adicional
Nota de prensa (158 KB)
Documento de background (188 KB)
Report by Oliver Wyman (1 MB)
Resultados individuales de los grupos bancarios (783 KB)
Presentación del subgobernador (685 KB)
Preguntas frecuentes sobre la reestructuración del sector bancario español (687 KB)
Comunicados publicados por los organismos internacionales participantes en el proceso: BCE, Comisión Europea, Eurogrupo, EBA, FMI
44 Comentarios:
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Los banqueros ladrones intentando jugársela a los alemanes
One more time
"Hace menos de un año que Rajoy llegó al poder en una aplastante victoria y ya está herido de muerte"
"España se muerde la cola hacia un colapso fiscal y económico autoinducido por la austeridad. "
"Aunque los costes a corto plazo serían profundos, españa debe abandonar la moneda única"
"No hay opción para que el país recupere el crecimiento si continúa dentro de la zona euro, ya que las políticas de Bruselas no ofrecen ningún camino creíble hacia la vuelta a la prosperidad"
"Estará condenada si se marcha, pero la condena será eterna si se queda"
"Rajoy es un muerto viviente y España debe salir el euro"
"Rajoy mientras tenga para puros y para comer y beber jamón, cerveza y vino, no le echamos ni con los antidisturbios".
Se entró en el euro pensando que así España se acercaría a la Europa desarrollada
Y se olvidó que una moneda fuerte y unos tipos de interés bajos son el producto final de una sociedad en equilibrio en la que se invierte de manera sostenida y sensata pensando en el largo plazo, donde los pelotazos por parte de los políticos+empresarios son la excepción y no algo habitual, donde la formación está ligada a la economía y así muchas cosas más que forman parte del tejido de un país pujante.
Lo hicimos al revés, primero debimos habernos desarrollado como país en sus múltiples facetas y después hubiésemos podido entrar en el euro sin consecuencias negativas.
O era la banca que necesitaba nuevos nichos paises de créditos y negocios ???????
Si por mi parte fuera, el pp y los pperos tendrían que pagar la ruina que han generado, y el psoe que pague catalunya caixa, y la iglesia lo del popular.
Yo no me he endeudado, ni he recibido subvención alguna en mi vida, ni he cobrado el desempleo [ aunque lo he cotizado ] en los últimos 20 años, ni he enchufado a nadie de mi familia, ni soy sindicalista, por tanto no tienen ningun derecho a robarme para pagar lo que ellos han robado.
Los pperos nos van a llevar al abismo, ellos y su defensa del puto sistema capitalista, que está matando a millones de personas de hambre. Malditos sean una y mil veces.
Todo esto está muy bien. Pero si Cataluña se independiza, banco sabadell y la caixa tendrán un problema porque pasarán a ser bancos extranjeros que tendrían que pedir autorización al banco de España para operar. Y esto sin contar con que pudiera darse una fuga masiva de clientes que cambiaran su cuenta corriente, depósito y demás activos a un "banco español".
En fin, no es por polemizar, pero no se cómo se iba a quedar el sistema bancario catalán y cómo se iban a financiar. Los disparates políticos tienen estas cosas.
Comentario sobre los comentarios: se supone que hay 22 (a las 21:22hs) pero empiezan por el #3 y luego saltan al #16, luego al #19 y de ahí siguen hasta el #22. ¿Cómo es esto??
Esto se va al carajo
Años de burbuja dando créditos a gente que no podía devolverlos, a Constructores de 3 al cuarto que solo hacían negocio a base de untar políticos.
Años de crisis mintiendo con la deuda que tenían, con la valoración de los activos, trapicheando las cuentas para seguir dando beneficios y sacar pecho con lo de ser la banca más fuerte.
Y ahora resulta que el todopoderoso Santader tiene unas necesidades bestiales, para ser el banco más fuerte del país, que al final terminaremos aportando [en parte] los pringados curritos.
El informe final de Oliver Wyman, para el banco malo y rescate europeo
(( Cree que la vivienda podría caer todavia más :entre el 9,8% y el 26,4% hasta 2014))
En las viviendas nuevas, los bancos tendrían que descontar, en el peor de los escenarios, hasta un 28% del valor de las viviendas nuevas en tres años, hasta acumular una caída total del valor del 52,4% hasta 2014.
En el caso de las viviendas usadas, el descuento adicional será del 21% hasta un total del 50% en 2014; los locales comerciales acumularán pérdidas del 23%, hasta un total del 43% de su valor.
En el caso de las viviendas en construcción, el descuento adicional será del 19%, hasta acumular una pérdida del 66% en el periodo 2011-2014
Mientras que los terrenos adjudicados requieren rebajas del 18%, hasta un depreciación acumulada del 80% en el mismo periodo.
La predicción se basa en 1,7 millones de tasaciones automáticas de viviendas, en las que han participado seis sociedades de tasación "con amplia experiencia tanto en el ámbito nacional como internacional", según el Banco de España, como son Tinsa, valtecnic, gesvalt-Madiva, aguirre Newman, jones Lang LaSalle y CB-Richard Ellis.
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