Oliver Wyman estima que las necesidades de capital del sistema bancario español se acercan a 60.000 millones de euros, según los datos obtenidos en la evaluación de las necesidades de capital del sistema bancario español a partir de las pruebas de esfuerzo realizadas en el marco del proceso de recapitalización y reestructuración del sector
En esta prueba han participado los 14 principales grupos bancarios españoles (considerados los procesos de integración actualmente en marcha) que representan en torno al 90% de los activos del sistema bancario español
Según la nota publicada por el banco de España y el ministerio de economía, "los resultados confirman que el sector bancario español es mayoritariamente solvente y viable, incluso en un contexto macroeconómico extremadamente adverso y altamente improbable:
• Siete grupos bancarios, que representan más del 62 % de la cartera crediticia analizada del sistema bancario español, no tienen necesidades adicionales de capital
• Para el resto de grupos se han identificado necesidades adicionales de capital, sobre las exist entes a 31 de diciembre de 2011, que ascienden a 59.300 millones de euros cuando no se tienen en cuenta los procesos de integración en marcha ni los activos fiscales diferidos . Esta cantidad desciende a 53.745 millones cuando se consideran los procesos de fusión en marcha y los efectos fiscales
La nota explica que "las necesidades de capital identificadas son el resultado de un análisis muy amplio y detallado del valor de las carteras crediticias y de activos adjudicados , así como de la capacidad de las entidades para absorber pérdidas en los próximos tres años en un escenario muy adverso. Es importante destacar que las necesidades de capital identificadas en el ejercicio no representan la cifra final de ayuda pública a la banca"
Esta ayuda podría ser significativamente inferior, pues se determinará una vez tenidas en cuenta las medidas previstas en los planes de recapitalización a presentar por las entidades al Banco de España en el mes de octubre. En el análisis han participado expertos independientes (consultores, auditores y valoradores inmobiliarios), así como el Banco de España y el Ministerio de Economía y Competitividad
En el desarrollo del ejercicio se han analizado, mediante los oportunos muestreos, 36 millones de préstamos y ocho millones de garantías, usando para ello las bases de datos disponibles tanto en las entidades incluidas en el proceso como en el Banco de España. Seis valoradoras inmobiliarias –tres nacionales y tres internacionales- han realizado 1,7 millones de tasaciones automáticas de viviendas y de más de 8.000 activos singulares. La calidad de los datos usados en este ejercicio ha sido verificada por más de 400 auditores de las cuatro firmas líderes del sector en España, analizando más de 115.000 operaciones. El proceso se ha beneficiado, además, de la supervisión de la Comisión Europea, el Banco Central Europeo, la Autoridad Bancaria Europea y el Fondo Monetario Internacional
Las cifras estimadas de necesidades de capital después del efecto fiscal se recogen en el cuadro siguiente:
• Las mayores deficiencias de capital (en torno al 86%) se centran en aquellos grupos bancarios participados mayoritariamente por el FROB: BFA-Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco y Banco de Valencia. Estas cuatro entidades ya han comenzado a trabajar, junto con las autoridades nacionales y europeas, en los correspondientes planes de reestructuración
• Otros tres grupos bancarios necesitarían capital adicional en el escenario adverso contemplado. Estos son: Banco Popular, BMN y la fusión proyectada entre Ibercaja, Liberbank y Caja 3. Estas entidades presentarán sus planes de recapitalización en el mes de octubre de 2012 para su aprobación por el Banco de España y por la Comisión Europea. En función de estos, se determinar á, en su caso, la necesidad de ayuda pública y la cuantía de la misma
• Siete de los grupos considerados, que representan un 62% en términos de cartera crediticia analizada del sector, superan el capital mínimo exigido: Santander, BBVA, CaixaBank, Kutxabank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja-CEISS. Estas entidades no requerirán, por lo tanto, capital adicional incluso en un escenario macroeconómico muy desfavorable
El ejercicio ha determinado el capital que requeriría cada entidad o grupo bancario para alcanzar unos niveles mínimos establecidos como referencia en un escenario macroeconómico base –considerado probable - y otro extremadamente adverso –considerado muy improbable-, definidos para el periodo 2012-2014
Los pasos que deberán completarse a partir de este momento son los siguientes:
- Formulación de los planes de recapitalización de los bancos que presentan un déficit sobre el capital mínimo establecido en la prueba de resistencia
- Revisión de los mismos por las autoridades y clasificación de las entidades, siguiendo la nomenclatura del MoU, en los grupos 2 (entidades que requerirán de apoyo público) y 3 (entidades que tendrán de plazo hasta el 30 de junio de 2013 para ejecutar su plan de recapitalización y cubrir sus necesidades de capital). Las entidades del grupo 2 deberán remitir adicionalmente un plan de reestructuración/resolución que deberá ser evaluado por el Banco de España y remitido a la Comisión Europea para su aprobación
- Traspaso de los activos problemáticos de las entidades que requieran ayuda pública a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (SGA) prevista a estos efectos en el reciente Real Decreto-ley 24/2012, de 31 de agosto.
- Obtención de capital por las entidades que lo precisen
Las necesidades estimadas de capital que recoge el informe de Oliver Wyman para diversas entidades no coincidirán, en general, con el volumen requerido de ayuda pública para su recapitalización . La posible diferencia entre la necesidad de capital evaluada en la prueba de resistencia y la ayuda pública finalmente necesaria vendrá dada por las acciones que las entidades incorporarán en sus planes de recapitalización, y que pueden resumirse en las siguientes categorías:
• Enajenación de activos
• Captación de capital que pudieran obtener de manera privada en los mercados
• Asunción de pérdidas por los tenedores de instrumentos híbridos o subordinados en el marco del Real Decreto Ley 24/2012.
• Transmisión de activos a la SGA
Información adicional
Nota de prensa (158 KB)
Documento de background (188 KB)
Report by Oliver Wyman (1 MB)
Resultados individuales de los grupos bancarios (783 KB)
Presentación del subgobernador (685 KB)
Preguntas frecuentes sobre la reestructuración del sector bancario español (687 KB)
Comunicados publicados por los organismos internacionales participantes en el proceso: BCE, Comisión Europea, Eurogrupo, EBA, FMI
44 Comentarios:
A ver si os dais cuenta de una vez, que el problema nunca fue la gente que compraba casas sino los bancos que prestaban a los promotores.
Mira las ultimas cuentas trimestrales de la Caixa
Mora*del^credito*inmobiliario 2%
Mora*del^credito*personal 6%
Mora*del^credito*promotor 30%
Eso significa que por cada euro embargado hay 15 euros embargados al promotor
Ese es el boquete de los bancos y ese es el responsable de donde estamos...
A ver si dejmos la murga del españolito que se compro un piso y arruino el pais, porque le verdad es que gracias al españolito que se queria comprar un piso, el promotor se forro, el banco al princioio se forro y despues se arruino y al final cabron hundiendo al pais
Y de paso al españolito que se compro el piso
Bendigo el dia que logre deshacerme de la vivienda heredada
De la que me he librado
Alabado sea el señor
Kk
No hay futuro para este pais
Lo hemos enterrado bajo un montón de ladrillos que no valen nada
La pasada semana el ministro de Industria Soria -imputado también por corrupción urbanística en Canarias- acusó al ministro de Hacienda en el Consejo de Ministros de favorecer descaradamente a la empresa líder de renovables, abengoa, de la que había sido asesor, en la nueva regulación de estas energías, que reciben más de 7.000 millones de euros de subvenciones anualmente. Y Rajoy, al que entregó una carta probatoria, ni dijo ni hizo absolutamente nada.
No puede permitirse por más tiempo este nivel de corrupción, y menos aún a 17 regiones funcionando como estados independientes, con todos los organismos multiplicados por 17, desde 17 servicios meteorológicos a 17 defensores del pueblo, con 200 embajadas, 50 canales de TV regionales en pérdida, 30.000 coches oficiales o 4.000 empresas públicas que emplean a 520.000 personas, creadas específicamente para ocultar deuda y colocar a familiares y amigos sin control ni fiscalización alguna. En conjunto, unos 120.000 millones, equivalentes al 11,4% del PIB, se despilfarran anualmente en un sistema de nepotismo, corrupción y falta de transparencia.
Y con esto se tiene que acabar, entre otras cosas, porque ya no hay dinero. Los últimos datos de las cuentas públicas conocidos la pasada semana son escalofriantes. El déficit del Estado a julio ascendió al 4,62% del PIB, frente a un déficit del 3,5% comprometido con la UE para todo el año (del 6,3% incluyendo regiones y ayuntamientos). Pero lo realmente inaudito es que España está gastando el doble de lo que ingresa. 101.000 millones de gasto a julio frente a 52.000 millones de ingresos, y precisamente para poder financiar el despilfarro de regiones y ayuntamientos, que no están en absoluto comprometidos con la consolidación fiscal.
El tema del déficit público es algo que roza la ciencia ficción, y que ilustra perfectamente la credibilidad de los dos últimos gobiernos de España. En noviembre de 2011, el Gobierno dijo que el déficit público era del 6% del PIB; a finales de diciembre, el nuevo Gobierno dijo que le habían engañado y que el déficit era superior al 8%, y que se tomaba tres meses para calcularlo con toda precisión. A finales de marzo, se dijo que definitivamente era del 8,5%, y ésta fue la cifra que se envió a Bruselas. Dos semanas después, la Comunidad de Madrid dijo que sus cifras eran erróneas y el Ayuntamiento de la capital igual… el déficit era ya del 8,7%.
Sin embargo, la semana pasada el INE dijo que el PIB de 2011 estaba sobrevalorado y, con la nueva cifra, el déficit era del 9,1%; dos días después, Valencia dijo que su déficit era de 3.000 millones más; o sea, que estamos en el 9,4% y las otras 15 CCAA y 8.120 ayuntamientos aún no han corregido sus cifras de 2011. Lo único que sabemos es que están todas infravaloradas. El déficit real de 2011 puede estar por encima del 11%, y en 2012 se esta gastando el doble de lo que se ingresa. Como dice el Gobierno de Rajoy, “estamos en la senda de convergencia”. Y es verdad… de convergencia hacia Grecia.
Claramente, la joven democracia española tiene todavía muchos déficits de representatividad y de democracia que deberían interesar a la canciller Merkel y también a Europa, si queremos evitar una Grecia multiplicada por cinco y salvar el euro. Esto es lo que ha hecho posible el despilfarro masivo de las ayudas europeas, con una asignación disparatada de las mismas, a pesar de que estas ayudas han supuesto una cifra mayor que la del Plan Marshall para toda Europa.
Ya es navidad en las petroleras,electricas,gasisticas,bancos,cajas,aseguradoras,etc
Si lo que dice #50 es cierto, ni pp ni psoe nos están gobernando. Nos están arrojando al abismo. Se comportan como un niño de cinco años al que han pillado haciendo algo que no deben. Se ponen colorados, pero no se atreven a articular ni una sola palabra.
La creación del banco malo, donde traspasarán activos inmobiliarios. Solo restarán de las necesidades de capital los activos inmobiliarios que estén provisionados o por encima del valor en libros que marque el Gobierno. Está previsto que este banco liquide todos los activos en 15 años.
¿Será una solución para el sector financiero? ¿Qué consecuencias podrá tener en el mercado inmobiliario? “Después del banco malo el crédito seguirá sin crecer porque los niveles de endeudamiento privado son altos todavía. Los precios de los activos seguirán cayendo, como ocurrió en el Reino Unido e Irlanda”, apunta este experto. Y concluye: “una sociedad gestora no garantiza que las entidades que vendan muchos activos tóxicos al banco malo se conviertan viables”.
Robert Tornabell, que ha estudiado con detenimiento la crisis bancaria de Suecia, aconseja que se sigan los pasos de ese país. “El Gobierno sueco colocó a vendedores de inmuebles, no ejecutivos bancarios. En ocho años recuperó el capital invertido y los contribuyentes no sufrieron pérdidas”. Para España no es tan optimista. “No importa que la sociedad inmobiliaria española pierda dinero. Lo importante es que tengamos balances saneados para que puedan volver a prestar dinero”. Este es el objetivo último de todo. El gran reto pendiente desde que empezó la crisis en 2009.
La “aguda sobrevaloración de activos inmobiliarios” y el sobredimensionamiento del sector de la construcción llevaron a una crisis sin precedentes. La cartera de créditos de los bancos “se concentró principalmente en el sector inmobiliario”, hasta el punto de que en 2007 el riesgo relacionado con este sector alcanzó el 62% de los créditos dados al sector privado.
La ineptitud o "interes" de nuestro fistro de economía..Llama mucho la atención el celo que demuestra en sanear la banca y nunca demostró cuando vendía los activos tóxicos del banco estafador L.Brothers..
Basta YA DE TROLAS..los ciudadanos somos tranquilos..no tontos..la deuda para rescate a los bancos...al final computará como deuda que nos obligaran a pagar mediante décadas de impuestos..
TROLA 1 Con los recorte llegará el flujo al sistema para créditos a las familias,pymes,pequeños TROLA 2 Con los rescates a los bancos llegarán dinero al salario y familias
TROLA 3 Con el banco malo,los contribuyentes no les costará dinero
TROLA 4.Los ciudadanos no merecíamos un inepto como el anterior presidente,pero no merecemos tampoco un mentiroso..los ciudadanos observamos y votamos
El problema es que esta vez otros 4 años de mediocres, es una eternidad ..alguien del gobierno debe decir BASTA YA y pensar en otras alternativas...
Los acredores quieren plan de pago
Y ahora no hay quien apague el incendio. Y todos los "bomberos" solo avivan más el fuego. Lo que estamos viviendo es el fin de una era, tanto política como social. Y estamos en el comienzo.
Pyme quebrada = pyme cerrado
Banco quebrado = salvado a golpe de miles de millones por nosotros
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