Si estás pensando en vender tu casa para comprarte otra, te puedes encontrar con esta situación: ya tienes identificada o elegida la vivienda que quieres comprar, incluso acordado un muy buen precio que no quieres dejar escapar, pero aún no has vendido la tuya, porque las pocas ofertas que has recibido eran a precios de derribo. La contratación de una hipoteca puente o hipoteca cambio de casa puede ser una solución
Casi todos los bancos te piden actualmente aportar ahorros por un mínimo de un 20% del precio de la compra, más otro 10% para gastos, para concederte la nueva hipoteca, y lo más probable es que ese dinero lo tengas “encerrado” en tu vivienda actual, sin posibilidad de utilización hasta que vendas la casa …
¿Qué hacemos? ¿cómo es una hipoteca cambio de casa?
La solución a esta situación, sin tener que vender tu vivienda actual con prisas y a un precio que no te convence es la hipoteca de cambio de casa, también conocida como hipoteca puente
Esta hipoteca consiste en un sólo préstamo que se divide entre las dos garantías, la vivienda actual y la que quieres comprar (más los gastos), repartiendo el importe del préstamo entre las dos garantías (en casos excepcionales incluso se podría aportar más garantías). De esta manera, tenemos un plazo de entre 2 a 5 años para vender nuestra vivienda actual
Características de las hipotecas cambio de casa
- El máximo que puedes conseguir es el 80% sobre el valor de tasación de las dos garantías
- Puedes financiar el 100% de la compra más los gastos
- El plazo máximo será de 35-40 años
- La primera amortización cuando vendas la vivienda actual tendrá una comisión de cancelación del 0%
- En los cinco primeros años hasta la venta de la vivienda actual tendrás una cuota reducida adaptada a tu capacidad de pago, sin necesidad de malvender tu casa. Las modalidades de cuota más usadas son:
• carencia de capital: sólo pagas intereses por el total del préstamo durante el periodo de carencia
• cuota especial reducida: pagas una cuota parecida a la que pagarás cuando vendas la vivienda actual
• cuota norma: capital e intereses del capital total del préstamo
- Una vez vendas tu vivienda actual, se cancela la parte del préstamo que recaía sobre esta garantía, y el resto del préstamo queda sobre tu nueva vivienda como un préstamo hipotecario normal
Ejemplo práctico:
1ª vivienda: la que se vende con un valor de venta de 200.000 euros y una hipoteca pendiente de 30.000 euros
2ª vivienda: la que se compra con un valor de compra de 250.000 euros y una hipoteca pendiente
Importe nuevo préstamo: 250.000 + 30.000 + gastos (12–15%)= 322.000€
Porcentaje sobre tasación 322.000€ / (200.000€+250.000€)= 71,5% (estarías por debajo del 80% máximo)
Las cuotas que pagarás durante los 5 primeros años hasta la venta de la 1ª vivienda estaría aproximadamente entre 750€ y 1.500€ dependiendo de la modalidad que elijas
Ventajas:
- Puedes comprar sin necesidad de malvender
- No tendrás que pagar una cuota más elevada por el préstamo, hasta la venta de la 1ª vivienda
- Te permite también alquilar la vivienda actual, de forma que los gastos de las cuotas pueden afrontarse con el alquiler y cuando consideres que el mercado inmobiliario mejora poner en venta la vivienda
Inconvenientes:
- Son operaciones que conllevan un riesgo más alto, por lo que los bancos suelen pedir un perfil económico de cliente más elevado, y con una solvencia que le permita hacer frente a las cuotas del préstamo
- Has de ser consciente de que tienes un plazo máximo de cinco años para vender tu vivienda actual, no se debe dejar la decisión para el final
- Un incremento en los costes, al tener que constituir un préstamo hipotecario de mayor importe
Como habrás podido comprobar, en el escenario actual del mercado inmobiliario, la hipoteca de cambio de casa puede ser una herramienta muy útil que te permite comprar sin necesidad de apresurarte en la venta, pero no es un producto hipotecario para todos los públicos. Si te decides por este producto, te recomendamos que busques asesoramiento y valores todos los escenarios posibles en los que te puedes encontrar ante un eventual problema en la venta de la 1ª vivienda (plazo, precio, etc)
Información elaborada por idealista.com/hipotecas
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140 Comentarios:
Pagando un total, entre capital e intereses, de 213.514 euros, pero si la pagáramos en 40 años, el valor total que devolveríamos sería de 347.182 euros. Pagariamos 197.182 eur. Solo de intereses por un préstamo de 150.000 , hay que tenerlo muy en cuenta porque no es fácil ganar y ahorrar estas cantidades ______________ demasiado para algo que no lo merece ---------------------- PARA USTED: cADA UNO TIENE SUS PRIORIDADES.
También se puede jugar a la primitiva... o casarse con una rica heredera que te mantenga...
Pero los ladrilllitos... ay ay ayyy
Je je je
#88 Miércoles, 4 Mayo 01:30 anónimo dice ay ay ayyy nunca he disfrutado tanto como cuando he visto a los sinvergüenzas perder sus últimas esperanzas de hacerse ricos sin dar un palo al agua ay ay ayyyy je je je ------------------------ jI JI JIIII. ¿PLAYA O MONTAÑa?
Mi tesoooooooro
Buaaaahhhh
Cuantas ilusiooooooones
Que desgraaaaacia
¿Por qué a miiiiiiiiiiiiiiiiiiii?
Mejor espero, que esto tiene que remontar...
Juas juas juas... siii.. Dentro de 40 años ...
Camarón que se duerme....
Se jode!!
También se puede jugar a la primitiva... o casarse con una rica heredera que te mantenga... pero los ladrilllitos... ay ay ayyy je je je ------------------- tocate las n. Ni le ha tocado la primitiva, ni se ha casado con una rica heredera ni, por su puesto, tiene ladrillitos. Jua jua juaaaaa. Hasta mañAna.
Alma de cántaro, si todos tus vecinos han vendido a tiempo y se han sacado una pasta.... que penaaaaa...
Tic tac tic tac
Que vida más buena, la del que compró en el 2007, ¿No? ----------------------------- En mi humilde opinión, si busca comprar, espero que se decida en el momento óptimo: si sueña alquilar, cualquier momento es bueno. Unos buscan y encuentran, otros buscando se pierden. Desconozco si la vida de propietario es una buena vida o no, pero es vida. "Estos son mis principios. Si no le gustan tengo otros." groucho marx. --------------------------- Mu bueno.
Confundis comprar con hipotecarse. Los que no nos hemos hipotecado todavia es muy probable que compremos con una hipoteca minima por llevar mucho ahorrado y los precios hayan bajado ya un 50% del precio del 2008. Yo sigo con mis depositos rentando y en casita de mama, viendo los toros desde la barrera. Prisas para comprar ninguna si cada mes bajan otro pellizco mas. ------------------------------------------- Pues eso, sigue esperando a que bajen un 50%, a ver si hay suerte.
A los irlandeses los han estafado y los siguen estafando como a nosotros. Bueno, quizás algo menos. Esa vivienda media que tu dices (220.000€), en Alemania vale 120.000€ y los alemanes ganan mucho más que los irlandeses. ------------------------ Si En Alemania estuvieran tan baratas, la gente compraría en vez de alquilar.
A los irlandeses los han estafado y los siguen estafando como a nosotros.
Bueno, quizás algo menos.
Esa vivienda media que tu dices (220.000€), en Alemania vale 120.000€ y los alemanes ganan mucho más que los irlandeses.
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Si En Alemania estuvieran tan baratas, la gente compraría en vez de alquilar.
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No confundas.
No es que en Alemania estén tan baratas sino que aquí están carísimas.
No persistas en tu ignorancia negando un hecho que desconoces, infórmate primero y luego expresas tu opinión.
No trates de sacar conclusiones sobre la actitud de otras personas desde tu forma de pensar. Por qué ?
Porque los alemanes son muy diferentes a nosotros y la cultura del alquiler -fundamentalmente por razones prácticas - está arraigada en ellos.
En general y salvo exepciones, solo compran los profesionales que están arraigados a un sitio por su actividad (notarios, médicos, abogados, comerciantes, etc.) y los matrimonios mayores que ya deciden fijar su residencia definitiva en un determinado lugar.
El resto, desde ingenieros a trabajadores cualificados (en Alemania casi todos los operarios lo son) saben que son suceptibles de traslados voluntarios que les permiten mejorar sus ingresos y posisión en su trabajo. Todos ellos, que son la gran mayoría, alquilan. De esa manera tienen una libertad absoluta.
Trabajo en una inmobiliaria alemana y sé lo que digo, es más, si quieres comprar un apartamento "baratísimo" (aquí son precios normales) te lo puedo conseguir desde 40.000 € por ejemplo, en el centro de una ciudad donde está instalada la tercera fábrica Volkswagen de Alemania y además de la principal industria eólica.
Hasta cuando quieras.
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