Santiago carbó valverde, catedrático de economía y finanzas de la bangor business school e investigador de funcas, subraya que la búsqueda de una solución a los desahucios no puede cambiar las reglas del juego. Respecto a la dación en pago retroactiva como se pide en la iniciativa legislativa popular (ilp) propulsada por la plataforma de afectados por la hipoteca (pah), indica que "podría quebrar la seguridad jurídica y todo el sistema de financiación puede colapsarse"
En este sentido, explica que la realidad de las hipotecas en el sistema financiero actual va mucho más allá de la simple relación contractual entre prestamista y prestatario. España cuenta con 500.000 millones de euros en instrumentos hipotecarios titulizados por la banca. "Ahora no se puede denostar ni dar la espalda a los mercados e inversores si no queremos perder el acceso a la financiación del conjunto de la economía", asevera. Por este motivo, carbó cree que si se cambia "sustancialmente" el valor de las garantías que suponen esas hipotecas el sistema de financiación "podria colapsarse"
Además, considera que la dación en pago retroactiva "destroza" el sistema de incentivos. "Si esa dación es para todos, es financieramente inasumible porque muchos hogares que pueden pagar hoy sus hipotecas con mayor o menor dificultad podrían preferir liquidar su deuda al precio actual de mercado de sus viviendas", recalca. Y añade que Las soluciones para las hipotecas deben ser para los más desfavorecidos, pero, en ningún caso, pueden cambiar completamente las reglas del juego
Razones en contra de la dación en pago
Por otro lado, la fundación de estudios financieros (fef) publicó la semana pasada un informe en el que señalaba nueve razones por las que no se debe considerar la dación en pago con carácter generalizado, en españa:
- Su carácter retroactivo genera inseguridad jurídica y causa perjuicios a una parte que no la pudo considerar cuando celebró el contrato. En este sentido, los expertos de fef creen que esto podría constituir incluso una eventual responsabilidad del Estado legislador por razón de ese perjuicio patrimonial
- La dación en pago es procíclica. Esto significa que cuando el precio de las viviendas cae es muy probable que el valor de la deuda acabe siendo mayor que el valor del inmueble y que se materialice la dación en pago. El efecto que tiene en el acreedor es que la pone a la venta inmediatamente una vez le es adjudicada con lo que "se puede acentuar aún más la bajada" de los precios
- Incrementa la volatilidad del precio de los inmuebles por la aparición de prestatarios oportunistas o simples especuladores
- Quien asume una obligación debe asumir su cumplimiento, y no debe incentivarse la posibilidad de incumplir por circunstancias aleatorias
- Podría alterar a futuro la cultura de pago no sólo en lo que se refiere a las hipotecas sino también al endeudamiento bancario en general. Todo ello, puede producir "efectos muy perniciosos" para el sistema financiero en su conjunto
- Aparición de prestatarios oportunistas que cuando el valor del préstamo se sitúa por encima del valor de la vivienda entregarían ésta adquiriendo una nueva a un precio inferior. Este tipo de prestatarios podría estar formado por clientes con una adecuada capacidad de pago que no tiene especiales dificultades financieras, pero a los que la caída del precio de la casa puede hacerles rentable liquidar su crédito con la entrega de la vivienda
- Al limitar la garantía de los préstamos hipotecarios, Los títulos hipotecarios perderían
Atractivo , Dificultando la refinanciación de las entidades de crédito. Según datos de la fundación, en la actualidad hay alrededor de 500.000 millones de euros de Cédulas Hipotecarias y Fondos de Titulización hipotecarios españoles distribuidos por todo el mundo
- Como consecuencia de la aparición de prestatarios oportunistas y de la limitación de las garantías hipotecarias, producirse una bajada de rating de los bancos españoles y el consiguiente aumento de la prima de riesgo de la Deuda Pública española
- Tendría efectos sobre la cantidad de dinero que los bancos estarían dispuestos a prestar. Así, las entidades reducirían el loan to value (ltv), relación que existe entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble, y también incrementaría el coste del crédito, ya que la entidad tendría que asumir más riesgo
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65 Comentarios:
Ahí le has dado.
Ves a un matrimonio que va al comedor de caritas, le entrevistan y dicen que están desesperados, porque uno de los dos se ha quedado en paro y ya solo ganan 1.400 euros al mes, y tienen que pagar 1.200 de hipoteca. Que tienen puesto el adosado a la venta (en getafe), pero que no consiguen venderlo. Le preguntan cuanto están pidiendo y dicen que 300.000 euros, que les costó 425.000 y que no pueden rebajarlo mas.
Luego ves otro caso de una madre que la deshaucian porque puso su piso como aval para un prestamo de su hijo pedido para intentar salvar su taller, o su bar.
Igualitos los dos casos, vamos.
Pero tranquilos todos, ahí tenemos a Belén romana y los 15 nuevos enchufados velando por ambos casos.
Asco de país.
Ahí le has dado.
Ves a un matrimonio que va al comedor de caritas, le entrevistan y dicen que están desesperados, porque uno de los dos se ha quedado en paro y ya solo ganan 1.400 euros al mes, y tienen que pagar 1.200 de hipoteca. Que tienen puesto el adosado a la venta (en getafe), pero que no consiguen venderlo. Le preguntan cuanto están pidiendo y dicen que 300.000 euros, que les costó 425.000 y que no pueden rebajarlo mas.
Luego ves otro caso de una madre que la deshaucian porque puso su piso como aval para un prestamo de su hijo pedido para intentar salvar su taller, o su bar.
Igualitos los dos casos, vamos.
Pero tranquilos todos, ahí tenemos a Belén romana y los 15 nuevos enchufados velando por ambos casos.
Asco de país.
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Ja ja jaaaaaa un adosado en getafe por 425.000 euracos, hay que ser jilipollas. Eso, o es que ganaban 15.000 euros al mes. Y despues preguntan quien ha tenido la culpa de la burbuja : los imbeciles que mearon fuera del tiesto, ni mas ni menos.
A mi si me piden 10 euros por una lata de atun, les digo que se la metan en el ojete. ( Habia que comprar si o si, o es que no se podia alquilar?)
Pero claro, aqui todos nos creimos los reyes del mambo y los pisitos nunca bajaban porque asi dios lo queria, y alquilar era tirar el dinero.. Y con salarios de miseria nos ibamos a forrar todos con el ladrillo.
Que se jodan.
Erramos una y otra vez en analizar bien el problema, hoy la hipoteca no es el problema!!!!! precisamente con el Euribor más bajo de la historia???, señores la mayoría de deudores hoy paga un 30-40% menos que cuando contrató su hipoteca, y en muchos casos pagan mucho menos que lo que les costaría la misma vivienda en alquiler
----------Señores el problema es que no hay trabajo!!!!! no que haya que pagar la hipoteca-------------- si no pagas hipoteca tienes que pagar alquiler, que te soluciona la dación en pago si te echan a la puñetera calle!!!! no lo entiendo, esto solo puede beneficiar a los que pudiendo pagar no les ineteresa, a los que especularon y compraron hace unos años con la convicción de que ese activo al cabo de 3 años valdría el doble, y clado ahora ya no me interesa, y ya no lo quiero, vAYA JETAS...
Hay que ayudar a las personas en dificultades, pero debe ser el estado, entre todos debemos ayudarles, estoy de acuerdo, pero en ningún modo el que les prestó el dinero.
Si decidimos que a todos los que tengan problemas económicos, debemos ayudarles a pagar su hipoteca, porque no ayudar a los que están de alquiler??? o es que estos no pueden ser desahuciados y puestos en la calle de forma aún más rápida y fulminante???, porqué esas diferencias entre hipotecados y alquilados, todos tienen hijos, todos han podido perder su trabajo, y todos en definitiva serían deudores de buena fe.
Me da vergüenza vivir en un país tan lleno de demagogos y caraduras!!!!
Ahí le has dado.
Ves a un matrimonio que va al comedor de caritas, le entrevistan y dicen que están desesperados, porque uno de los dos se ha quedado en paro y ya solo ganan 1.400 euros al mes, y tienen que pagar 1.200 de hipoteca. Que tienen puesto el adosado a la venta (en getafe), pero que no consiguen venderlo. Le preguntan cuanto están pidiendo y dicen que 300.000 euros, que les costó 425.000 y que no pueden rebajarlo mas.
Luego ves otro caso de una madre que la deshaucian porque puso su piso como aval para un prestamo de su hijo pedido para intentar salvar su taller, o su bar.
Igualitos los dos casos, vamos.
Pero tranquilos todos, ahí tenemos a Belén romana y los 15 nuevos enchufados velando por ambos casos.
Asco de país.
Tiene Ud razon sr carbo,pero la no dacion puede desencadenar esvueltas sangrientas
Eso que es ¿Una amenaza por parte de los hipotecados?
Eso que es ¿Una amenaza por parte de los hipotecados?
Tiene Ud razon sr carbo,pero la no dacion puede desencadenar esvueltas sangrientas
No haría falta la dación en pago si no hubiera el engaño de las tasaciones y si el banco se quedara la vivienda por el valor de tasación del préstamo no por el 60 % del nuevo valor de tasación.
Lo que supone es que cuando dieron los prestamos con burbuja creada por los bancos, estos inflaron los precios, todo el dinero que han pagado las familias se lo queda el banco, se queda la vivienda al nuevo valor de tasación y resto de la deuda, casi toda ella, tiene que seguir pagándola.
Son unos cho_ri_zos. ....(igualito que los que los defienden)
No haría falta la dación en pago si no hubiera el engaño de las tasaciones y si el banco se quedara la vivienda por el valor de tasación del préstamo no por el 60 % del nuevo valor de tasación.
Lo que supone es que cuando dieron los prestamos con burbuja creada por los bancos, estos inflaron los precios, todo el dinero que han pagado las familias se lo queda el banco, se queda la vivienda al nuevo valor de tasación y resto de la deuda, casi toda ella, tiene que seguir pagándola.
Son unos cho_ri_zos. ....(igualito que los que los defienden)¿ Con qué modelo de pistola te obligaron a comprar ese piso sobretasado ?.
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¿ Con qué modelo de pistola apuntándote a la sien te obligaron a comprar a precios sobretasados ?. Existía el alquiler. ¡ Ah, que eso era tirar el dinero....!... ¡ Ya, ya ..!.
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