Santiago carbó valverde, catedrático de economía y finanzas de la bangor business school e investigador de funcas, subraya que la búsqueda de una solución a los desahucios no puede cambiar las reglas del juego. Respecto a la dación en pago retroactiva como se pide en la iniciativa legislativa popular (ilp) propulsada por la plataforma de afectados por la hipoteca (pah), indica que "podría quebrar la seguridad jurídica y todo el sistema de financiación puede colapsarse"
En este sentido, explica que la realidad de las hipotecas en el sistema financiero actual va mucho más allá de la simple relación contractual entre prestamista y prestatario. España cuenta con 500.000 millones de euros en instrumentos hipotecarios titulizados por la banca. "Ahora no se puede denostar ni dar la espalda a los mercados e inversores si no queremos perder el acceso a la financiación del conjunto de la economía", asevera. Por este motivo, carbó cree que si se cambia "sustancialmente" el valor de las garantías que suponen esas hipotecas el sistema de financiación "podria colapsarse"
Además, considera que la dación en pago retroactiva "destroza" el sistema de incentivos. "Si esa dación es para todos, es financieramente inasumible porque muchos hogares que pueden pagar hoy sus hipotecas con mayor o menor dificultad podrían preferir liquidar su deuda al precio actual de mercado de sus viviendas", recalca. Y añade que Las soluciones para las hipotecas deben ser para los más desfavorecidos, pero, en ningún caso, pueden cambiar completamente las reglas del juego
Razones en contra de la dación en pago
Por otro lado, la fundación de estudios financieros (fef) publicó la semana pasada un informe en el que señalaba nueve razones por las que no se debe considerar la dación en pago con carácter generalizado, en españa:
- Su carácter retroactivo genera inseguridad jurídica y causa perjuicios a una parte que no la pudo considerar cuando celebró el contrato. En este sentido, los expertos de fef creen que esto podría constituir incluso una eventual responsabilidad del Estado legislador por razón de ese perjuicio patrimonial
- La dación en pago es procíclica. Esto significa que cuando el precio de las viviendas cae es muy probable que el valor de la deuda acabe siendo mayor que el valor del inmueble y que se materialice la dación en pago. El efecto que tiene en el acreedor es que la pone a la venta inmediatamente una vez le es adjudicada con lo que "se puede acentuar aún más la bajada" de los precios
- Incrementa la volatilidad del precio de los inmuebles por la aparición de prestatarios oportunistas o simples especuladores
- Quien asume una obligación debe asumir su cumplimiento, y no debe incentivarse la posibilidad de incumplir por circunstancias aleatorias
- Podría alterar a futuro la cultura de pago no sólo en lo que se refiere a las hipotecas sino también al endeudamiento bancario en general. Todo ello, puede producir "efectos muy perniciosos" para el sistema financiero en su conjunto
- Aparición de prestatarios oportunistas que cuando el valor del préstamo se sitúa por encima del valor de la vivienda entregarían ésta adquiriendo una nueva a un precio inferior. Este tipo de prestatarios podría estar formado por clientes con una adecuada capacidad de pago que no tiene especiales dificultades financieras, pero a los que la caída del precio de la casa puede hacerles rentable liquidar su crédito con la entrega de la vivienda
- Al limitar la garantía de los préstamos hipotecarios, Los títulos hipotecarios perderían
Atractivo , Dificultando la refinanciación de las entidades de crédito. Según datos de la fundación, en la actualidad hay alrededor de 500.000 millones de euros de Cédulas Hipotecarias y Fondos de Titulización hipotecarios españoles distribuidos por todo el mundo
- Como consecuencia de la aparición de prestatarios oportunistas y de la limitación de las garantías hipotecarias, producirse una bajada de rating de los bancos españoles y el consiguiente aumento de la prima de riesgo de la Deuda Pública española
- Tendría efectos sobre la cantidad de dinero que los bancos estarían dispuestos a prestar. Así, las entidades reducirían el loan to value (ltv), relación que existe entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble, y también incrementaría el coste del crédito, ya que la entidad tendría que asumir más riesgo
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65 Comentarios:
Que un economista tenga que explicar cosas tan obvias como el despropósito de la dación en pago retroactiva, no significa otra cosa que la Argentinización galopante que está sufriendo la sociedad española, cada día oigo y leo manifestaciones a cual más demagogica, propia de un país caribeño, mas que de un país de la unión europea.
La dación en pago no existe en Europa, hay leyes de segunda oportunidad, muy bien, pero nada de dación en pago, y menos retroactiva, que ya sería el colmo, a parte de ser inconstitucional..
Tan solo en 11 estados de los 55 estados de estados unidos existe la dación en pago, pero tampoco retroactiva.
Muchos se escudan en que hemos rescatado a los bancos, para justificar lo injustificable, ciertamente se ha hecho, pero han sido nacionalizados, y si se ha hecho es porque de no hacerlo muchos depositantes hubiesen perdido sus ahorros sembrando el pánico y el colapso del sistema, además fijémonos que quién ha quebrado han sido la casi totalidad de las cajas de ahorro, es decir las dirigidas por los políticos o funcionarios de turno, salvo pequeñas excepciones perfectamente asumibles por el Fondo de garantía de depósitos, los bancos privados han resistido perfectamente la crisis hipotecaria, y de no existir las cajas de ahorro, en España la crisis financiera hubiese sido absorvida perfectamente por el sistema.
Los bancos privados han resistido perfectamente la crisis hipotecaria
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Jajaja permiteme que me ria en tu propia cara
Estan quebrados y los sabe hasta el tato
O porque todos andan fingiendo que respiran ....gracias al banco malo
Casi prefería lo de hace un par de siglos, la humanidad era menos hipócrita y estaba más clara la relación amo-esclavo.
Hace unos dias un iluminado explico el apocalipsis si se otrogara la dacion en pago y continuan erre que erre y cuando ponen las razanes son las mismas, nada esto esta calzado por la desunion de usureros españoles.
Nada la base de todos estos analisis, estudios, tesis, paellas, cacao, tienen un comun denominador ....... se socializan las perdias y los usureros se apropian de la plusvalia que se incrementa.
Es fácil, todos los ahorros a una banca nacionalizada que sea la que distribuya los créditos a la construcción de viviendas sociales
Quieren seguir chupándonos la sangre. Esta es la respuesta de los estafadores a los códigos de buenas prácticas de Guindos.
No habla de las sobretasaciones, y no hablar sobre esto al hablar de dación en pago es como no decir nada.
Si los créditos hay que pagarlos
Por qué les estamos pagando a los bancos sus pérdidas.' Que paguen ellos sus créditos.
En ésta cuestión no hay que imitar a otros países europeos.?.... Serán ca.bro.nes
En vez de dar el dinero a la banca habría que dárselo al ciudadano.
Esto no hubiera pasado si no es por vuestra culpa.
Mierda de banqueros. Por vuestra culpa se suicida la gente, y recordar que Europa no respalda esa norma.
Ha hablado el Gobierno - ahora solo hace falta que sus criados del PP ejecuten sus deseos
Gobierno dimisión....¡A la cárcel!
Además fijémonos que quién ha quebrado han sido la casi totalidad de las cajas de ahorro, es decir las dirigidas por los políticos
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Políticos que no han ido ni van a ir a la cárcel!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Además fijémonos que quién ha quebrado han sido la casi totalidad de las cajas de ahorro, es decir las dirigidas por los políticos
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Políticos que no han ido ni van a ir a la cárcel!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
¡ Qué más les da a los pepitos descerebrados que no hicieron caso de los informes de economistas sinceros !. Si el país se va todavía más a la mierda y los jóvenes no obtienen créditos ni para comprar a la cuarta parte del precio actual, eso no les importa. Lo único que les importa es el " qué hay de lo suyo " porque ellos lo valen.
Los desahucios, el paro masivo y otras lacras que padecemos no nos lo hemos encontrado, sino que son consecuencia de la llamada crisis del ladrillo y sus consecuencias y la crisis del ladrillo tampoco nos lo hemos encontrado sino que hay personas que la iniciaron otras que la consintieron y muchas que se aprovecharon de ello, cuando llego la crisis, el paro y los desahucios aquí no hay responsables y a pagar las consecuencias los de siempre, desgraciadamente los desahuciados están pagando un precio demasiado alto.
El mejor banco = banco quemado
Los pperos llevan la genetica del señorito esplotador negrero y judio
Eso si el pueblo idiota, queriendo echar a uno que les traiciono gobernando finalmente como de derecha...han votado a la derecha pura y ahora estan arrepentiditos y cagaitos
Ya que ven ahora que los engañaron de nuevo ,y no lo van a soportar mucho tiempo estas nuevas traiciones
Y vamos a ver palos ,gente corriendo, tiendas y casas quemadas.... hambre y sangre
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