Ibercaja renueva sus acuerdos con varias CCAA para dar más hipotecas a jóvenes

Ibercaja prorroga los acuerdos con varios gobiernos autonómicos para dar más hipotecas a los jóvenes solventes, pero que carecen de ahorros para conseguir un préstamo, 

Según la confirmado la entidad financiera, recientemente ha renovado el convenio que suscribió en 2022 con el Gobierno presidido por Isabel Díaz Ayuso para facilitar el acceso a una vivienda de los menores de 36 años que residen en la región.

Ibercaja confirma que, en apenas año y medio, ha concedido 190 hipotecas por importe de 38 millones de euros a través de este programa. En su caso, la edad promedio de los jóvenes titulares de estas hipotecas es de 31 años y el importe medio de las operaciones se sitúa en 200.000 euros. 

Esta iniciativa, enmarcada en el Programa ‘Mi Primera Vivienda’, es fruto del pacto que sellaron la Comunidad de Madrid y CaixaBank, Santander e Ibercaja para facilitar a los menores de 36 años el acceso a una vivienda a través de hipotecas que conllevan una menor exigencia de ahorros que las habituales. 

En primera instancia, la Comunidad de Madrid puso a disposición de las entidades un presupuesto de 18 millones de euros (6 millones en cada caso), con el objetivo de ampliar la financiación bancaria hasta el 95% del valor de tasación de las viviendas o el precio de compra, si éste es inferior. Gracias a las garantías públicas, se reduce el importe que los jóvenes deben aportar vía ahorros para la compra de la vivienda y los gastos de constitución del préstamo respecto a las hipotecas tradicionales, que normalmente establecen un límite del 80%. Pero el acuerdo contemplaba la dotación de más recursos una vez agotado el presupuesto inicial.

Además de prolongar el acuerdo con la Comunidad de Madrid, Ibercaja también ha renovado recientemente los convenios que tiene con Castilla y León y Andalucía para facilitar financiación hipoteca a los jóvenes. En concreto, a través del programa TUYA en Castilla y León y el programa Garantía Vivienda Joven en Andalucía. 

Al igual que en el caso madrileño, ·estas iniciativas buscan favorecer la emancipación de aquellos jóvenes que tienen recursos para acceder a una primera vivienda, aunque no cuentan con el ahorro previo necesario para adquirirla", según detalla el banco. 

En el caso de Castilla y León, el plan TUYA va dirigido a menores de 36 años y se enfoca tanto a la compra como al alquiler de viviendas. En el caso de la adquisición, destacan medidas como una rebaja del 20% del precio de una vivienda pública rural y el aval para que el banco pueda conceder una hipoteca al joven de hasta el 97,5% de su valor. 

En el caso andaluz, el programa Garantía Vivienda Joven ha sido suscrito con varias entidades financieras, entre ellas Ibercaja, y va destinado tanto a la compra de viviendas de obra nueva como usadas. Andalucía ofrece garantías de hasta un 15% de la operación (entre el 80% y el 95%) y solo para el capital principal, no extendiéndose a intereses, comisiones ni gastos de ningún tipo, judiciales y extrajudiciales. Además, establece unos requisitos, como que el el precio de la vivienda y anejos en su caso no puede superar los 295.240 euros con carácter general, aunque puede incrementarse hasta los 354.288 euros si la vivienda es eficiente energéticamente en grado A o B. Otro requisito es que el inmueble esté situado dentro de la autonomía y que sea la vivienda habitual del solicitante durante al menos dos años. 

Con motivo de la renovación del convenio para 2024, la acción se pone a disposición de las oficinas hasta el 18 de agosto de 2024 y alcanza a toda la red de oficinas de Ibercaja en Andalucía.

En esa línea, el programa 'Mi Primera Vivienda' de la Comunidad de Madrid también establece una serie de condiciones. Por ejemplo, que el solicitante debe tener menos de 36 años, que el precio del inmueble no puede superar los 390.000 euros, tomando como referencia su valor de tasación o el precio de compraventa; que la vivienda esté ubicada en la región y que se convierta en la residencia habitual del solicitante durante al menos dos años.

También conviene tener en cuenta que es necesario aportar una documentación concreta a la hora de realizar la solicitud y que los beneficiarios también adquieren un compromiso si la operación sale adelante. Tras prorrogar el acuerdo con la CAM, la acción se pone a disposición de las oficinas hasta el 28 de diciembre de 2024 y alcanza a toda la red de oficinas de la entidad en la Comunidad de Madrid.

Soluciones de ahorro y financiación para jóvenes

Ibercaja dispone de soluciones financieras con condiciones especiales para el ahorro y la financiación destinados a la compra de la misma. Es el caso de las hipotecas a tipo de interés mixto “Vamos Mixta 5 años Joven” y la “Vamos Mixta 10 años Joven”, que financian hasta el 95% del valor del inmueble, así como de la “Cuenta Contucasa”. 

Como anunció la entidad aragonesa el pasado septiembre, esta cuenta de ahorro para la compra de vivienda tiene una retribución del 1% para los primeros 50.000 euros durante los cinco años previos a la adquisición de la casa y una aportación adicional de 500 euros en el momento de constitución de la hipoteca.

De esta forma, el titular de la cuenta puede obtener hasta 500 euros anuales por la retribución del dinero ahorrado y 500 euros extra si la compra de la vivienda la financia con Ibercaja. La mejora de condiciones, que amplia de 6.000 a 50.000 el saldo retribuido, se aplicará tanto a las nuevas cuentas como a aquellas que ya estaban abiertas con anterioridad.

La 'Cuenta Contucasa' es una cuenta de ahorro patrimonial exenta de comisiones de mantenimiento y administración. Para recibir el abono de 500 euros, el cliente debe realizar aportaciones mensuales de al menos 50 euros desde el momento en el que abra la cuenta hasta que constituya la hipoteca, en un plazo no superior a cinco años o antes de cumplir 39 años.

Esta cuenta va destinada a clientes y no clientes de entre 18 y 35 años que deseen ahorrar cada mes para la adquisición de vivienda. Ibercaja abona a su titular 500 euros cuando contrate su préstamo hipotecario si su importe es igual o superior a 120.000 euros. Cuando el préstamo sea inferior, el titular percibirá el 0,42% del importe del préstamo hipotecario.

Por otro lado, Ibercaja también ha reforzado el número de gestores hipotecarios digitales para ofrecer el estudio de operaciones de financiación en el entorno digital más adaptado a las necesidades de los jóvenes, sin renunciar a la atención presencial en oficinas para aquellos que lo prefieran.