Cuando fallece el titular de una cuenta bancaria, los herederos no pueden disponer sin más del dinero depositado en ella. Antes deben acreditar su condición y, para recibir las cantidades adjudicadas, justificar su derecho a esos fondos.
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La Audiencia Provincial de Madrid se ha pronunciado sobre esta cuestión dando la razón a una entidad que no entregó a dos herederos las cantidades que les habían sido adjudicadas mientras no se completara la documentación de la testamentaría.
El problema estaba en la firma de una tercera heredera, que residía en Cuba. Los tres habían firmado un cuaderno particional, pero el banco consideraba que su firma no había quedado debidamente autenticada y, por ello, se negó a entregar su parte a los otros dos.
El Tribunal de Instancia dio la razón a los primeros, al considerar que entregarles su porción no perjudicaba a la tercera, cuyo tercio del saldo había quedado perfectamente identificado. El banco recurrió en apelación.
¿Cuándo puede un banco no entregar el dinero de una herencia?
La Audiencia de Madrid considera que la entidad puede posponer la entrega cuando todavía no se ha completado la documentación necesaria para ejecutar la adjudicación, vinculando esta exigencia con la responsabilidad que puede asumir al entregar los fondos.
La Sala también descarta que el banco hubiera actuado con negligencia o pretendido impedir la disposición, ya que mantenía su voluntad de entregar a cada heredero la cantidad que le correspondiera una vez cumplidos los requisitos.
¿Qué puede exigir la entidad para entregar el dinero de una herencia?
Para acceder a la información bancaria del fallecido, el heredero debe acreditar antes su condición. La sentencia menciona la necesidad de presentar el Certificado de Defunción, el del Registro de Actos de Última Voluntad, así como una copia autorizada del último testamento o, en su caso, de la declaración de herederos abintestato, además de la debida acreditación del solicitante.
Con estos documentos, el heredero puede obtener el certificado de posiciones del fallecido y cumplir las obligaciones tributarias correspondientes. Pero acreditar la condición de heredero no equivale a acreditar qué bienes o cantidades corresponden a cada uno.
Para que el banco pueda entregar los fondos adjudicados, también debe acreditarse el derecho a recibirlos mediante la documentación relativa a la aceptación, partición y adjudicación de la herencia.
Esta distinción explica buena parte del conflicto, ya que los herederos habían acreditado su condición y existía un cuaderno particional que distribuía el saldo, pero una de las firmas del documento privado no estaba debidamente autenticada.
¿Cómo autenticar la firma de un heredero?
La partición puede formalizarse ante notario o mediante un documento privado. En este último caso, las firmas deben quedar debidamente reconocidas.
La autenticación puede realizarse mediante legitimación ante notario, comparecencia del heredero en la sucursal bancaria o, si alguno de ellos reside en el extranjero, ante el consulado. Además, no es necesario que todos acudan al mismo tiempo.
¿Puede el banco retrasar la entrega del dinero de una herencia?
La sentencia considera legítimo que la entidad no entregue los fondos mientras el expediente esté incompleto y falte parte de la documentación necesaria para ejecutar la adjudicación. La propia Sala señala que el banco mantenía su voluntad de entregar a cada heredero las cantidades correspondientes una vez cumplidos los requisitos.
Además, descarta que existiera un retraso negligente, ya que la solicitud se presentó el 11 de enero de 2022 y el banco emitió un nuevo informe de testamentaría el 31 de enero. A finales de ese mes también se requirió la documentación relativa a la firma pendiente.
En particular, cuando la partición se realiza mediante documento privado, el banco puede exigir que esté firmado por todos los herederos o sus representantes y que las firmas hayan sido debidamente reconocidas. La Audiencia Provincial de Madrid revoca así la resolución y desestima la reclamación de los herederos, a quienes impone las costas de la primera instancia.
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