Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
¡¡Esto huele muy mal!! Creo que Zapatero se ha bajado una vez mas los pantalones con los bancos claramente, le tienen pillado los "guitos" y esta mintiendo como un bellaco a toda España. Hay que leerse lo que dice el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, muy detenidamente y consultar con un asesor juridico experto antes de dar un paso en falso, de otra manera a mas de uno le va a costar muy caro.
Artículo 9. Ampliación de hipoteca.
Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites a que se refiere el artículo 5.1, la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza.
En el caso de que el deudor sea una persona física, el desmerecimiento al que se refiere el párrafo anterior deberá haberse mantenido durante el plazo de un año, a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable al que se refiere el artículo 21 el citado desmerecimiento.
El deudor, después de requerido para efectuar la ampliación, podrá optar por la devolución de la totalidad del préstamo o crédito o de la parte de éste que exceda del importe resultante de aplicar a la tasación actual el porcentaje utilizado para determinar inicialmente la cuantía del mismo.
Si dentro del plazo de dos meses desde que fuera requerido para la ampliación, el deudor no la realiza ni devuelve la parte de préstamo o crédito a que se refiere el párrafo anterior, se entenderá que ha optado por la devolución de la totalidad del préstamo o crédito, la que le será inmediatamente exigible por la entidad acreedora.
¡¡PARA QUE SIGAN VOTANDO AL INUTIL ZP!! Los burros no escarmientan; con el humano, es el animal que tropieza dos veces (tres, cuatro....) en la misma piedra.
Esta claro que los bancos son los responsables del zepo a todos los hipotecados y ejecutaran el Decreto porque el tema es que de no conseguir el equilibrio entre Valor concedido en hipoteca y Valor real de la propiedad hipotecada, no pueden emitir Bonos o Titulos para endosar a un tercero, lo que les tiene atados de pies y manos, de ahi que esten pidiendo a grito Aval al Estado, no para "abrir" la mano a las solicitudes de prestamo sino para consolidar su Balance y quitarse de enmedio toda la morralla de creditos y probable aumento de la morosidad. ¡¡Menudos buitres carroñeros!!
Me pareceria una autentica verguenza, pero que se puede esperar de lo que tenemos, siempre ayudando al pobre o al que tiene dificultades, como suele ser de un gobierno socialistaaaaaaaaaaaa.
Menos mal que yo no tengo ese problema, pero habria que hacer algo por los demas que se encuentren en situación dificil.
Que les sigan dando ayuditas para que se repongan los bancos de sus menos ingresos.
Los que tienen se ayudan entre ellos y a los demas que les ayude Rita.
Propongo
Publicar en cada ciudad los sueldos de nuestros queridos presidentes y alcaldes, total es un poco de papel y celo
Por lo menos que se entere la gente, el pueblo y a ver si a ellos se les cae la cara de verguenza
Eso si luego no hay dinero ni para desempleo,ni para pensiones, ni ayudas para crear trabajo, ni na´De na´
Solo para banqueros y politicos
Estoy d acuerdo contigo, un saludo,
Se les tendria que rebajarel sueldo un 60% como mnimo
En la lista de los 50 alcaldes mejor pagados, aparece con el numero 50 el alcalde de Tarragon, con 33.264 euros.
No me creo que solo gane eso.
Por cierto cuanto gana zapatero?
¿Alguien me puede explicar cómo es posible que alguien que ya tiene la desgracia de pagar un crédito por una propiedad que ya vale menos, encima deba abonar la diferencia al banco?¿De donde sacará el dinero?
Este privilegio de los bancos que vamos viendo en esta crisis, motiva una fuerte indignación en la gente, por lo menos a mi me la produce; parecida, quizá, a la de los cuidadanos franceses oprimidos por la aristocrácia en los tiempos previos a la revolución francesa.
En la edad média el canvista que no podia devolver el dinero invertido podia ser ejecutado. Es curioso cómo ha evolucionado el órden social, que de peligro a morir, el banquero se convierte en un privilegiado, siempre respaldado por los gobiernos, siempre con beneficios en sus cuentas, incluso en los momentos en que la economía de los estados se hunde y incluso a costa de esta.
¿Cómo será la revolución?
Que se sepa, el alcalde del ayuntamiento de S/C de Tenerife tiene él solito unos setenta asesores. Hay que ser muy inútil para necesitar tantos. Es que nadie plantea la posibilidad de ahorrar por ese sitio???. Ya le comentaba a mis allegados que me mosqueaba tantas oposiciones para policías, unipol, etc. es que sabían la que se avecinaba. A Alicanteeeee.
Viva el socialismo. Y algunos incautos creen que estos les van a resolver todos sus problemas. Que asco.
Yo de este gobierno ya me lo puedo esperar todo, no está todavía lo suficientemente machacado el pobre desgraciado que está pagando su hipoteca con mas del 60% de su sueldo, el que todavía lo tiene, sino que el gobierno todavía tiene el "morro" de allanar y trillar el camino a los bancos para que puedan aplicar las normas que les salga del forro de sus caprichos para acabar de sangrar hasta la última gota al pagano que en su día el banco le tasó su vivienda, le incluyó el coche, y le animò a añadir los gastos de un crucero por el Caribe.
"Que buenos eran los bancos" "cuanto nos querían" para ahora pisotearnos.
Lo del Gobierno es absolutamente comprensible, antes que prestarles el dinero a los Bancos para que solucionen su mala gestión prefieren que estrujen como limones a los hipotecados,es lógico los socialistas velan siempre por los mas desfavorecidos, porqué los grandes capitalistas no son precisamente los que tienen las hipotecas basura, pero nada...en las próximas elecciones volverán a vender humo como siempre y todos les votaremos como corderitos.-¡ Es lo que hay!....Y añado para que nadie se confunda, si gobernase el PP más de lo mismo, tanto dá... los que mandan en este pais se colocan los huesos a sitio, mande quien mande, porqué saben que esto no es Francia ni Alemania, aquí tenemos unas tragaderas que nos cabe todo, y la gente no tiene por norma lanzarse a la calle para decir ¡¡ BASTA YA !!, CONCLUSIÓn FINAL: cada país tiene los gobiernos que se merece.- España= fútbol, toros, prensa del corazón, televisión basura, y políticos corruptos que los jueces no dan abasto.
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