Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
No me extraña nada que hagan estas cosas. Después de todo siguen con la política de sanear las cajas y bancas, no a las familias.
Pero hago otra pregunta, haber si alguien lo sabe:
Me tasaron la casa por un valor que ahora es muy superior por dos cosas principales, 1) porque la tasación la hicieron justo para que cumpliera con la normativa de poder conceder la hipoteca y 2) porque he hecho muchas mejoras.
Por tanto, si a los bancos y cajas se les da el derecho por ley de aumentar la hipoteca o pedir garantías. ¿También a mí estan obligados a aumentar el valor que me dieron de hipoteca?
Por tanto, si a los bancos y cajas se les da el derecho por ley de aumentar la hipoteca o pedir garantías. ¿También a mí estan obligados a aumentar el valor que me dieron de hipoteca? No Ardilla, no están obligados. Puedes intentar que te disminuyan las garantías, pero dudo mucho que tengas éxito. Respecto al tema de la noticia, que ha causado tanto revuelo en el foro, esta clausula está en (si no en todas, al menos en todas las que conozco o tengo constancia) de las escrituras hipotecarias y solo afecta en el caso que se produzca una depreciación, por cualquier causa, que haga que el precio del bien hipotecado, no cubra el crédito vivo, es decir, lo que en ese momento debes al hipotecante. Esta cláusula está prevista para casos de incendio, derrumbe, expropiación y cosas así. lo que ocurre es que, en efecto, este es un gobierno de becarios y han sacado esta modificación, pretendiendo "favorecer" a los hipotecados, aumentando el periodo de aplicación de la devaluación a un año, en un momento de gran sensibilidad social y lleno de incertidumbres de la cosa financiera (bancos, cajas, Euribor...) y estamos todos con las uñas preparadas.
Es muy triste la izquierda que tenemos en el poder. Muy muy triste. La medida es propia de extrema derecha. Demasiados negocios y demasiados intereses en las filas socialistas.
Encima de que los bancos nos roban estan amparados por el gobierno y los jueces¿No creen que tendriamos que comenzar a quemar a los banqueros a los jueces y a los gobernantes,dicen que Eta es una banda de mafiosos terroristas,¿Y estos que son,almas de la caridad?.
Pero qué cara más dura! ¿Y cuando subían? ¿Deshipotecaban parte de la casa? Un aval inmueble siempre está sujeto a las fluctuaciones del mercado, da igual un piso que una finca rústica o lo que aportes como aval. Es absolutamente ilegal solicitar una aportación que compense la depreciación. El riesgo lo corremos todos. Y los que pagan hipotecas astrónómicas del último repunte de los precios de la vivienda. ¿Quien les compensa por ello? Y no sólo eso si no que encima el banco pone la puntilla.
Vayanse a la mierda señores.
El banco acepto un acuerdo y ese acuerdo se ha de respetar. Si entonces prestaron sin remilgos y se forraron sin tener en cuenta la desproporción de los precios de la vivienda dando créditos hipotecarios que significan en muchos casos casi el doble del precio de ese momento. Sólo los intereses de esa pérdida de valor para "los propietarios" es una ruina
Chorizos unos y chorizos los otros....
La sociedades de tasacion son las responsables y detras de las tasaciones estan las entidades financieras, que han permitido el sobrevalor de las cosas.
Un ladrllo valia un euro, y sigue valiendo un euro.
Lo que pasa esque no tenemos cojones y nos mean encima y nos dicen que llueve señores basta ya y liemosla contra los bancos que somos mayoria y les podemos hacer mucho daño tarde mas o menos se tiene que liar y yo apuesto por ello lo pasaremos mal pero no se saldran con las suya venganza..
Gerra civil yaaaaaaaaaaa
No os tiene que estrañar ya que vivimos en un pais de ladrones protejidos por este gobierno el cual como no tiene bastante en robarnos cuando hacen ver que trabajan que cuando se van o los hechan tenemos que seguir pagandoles
Menuda pandilla que tenemos
Saludos Mario
¿Que le paga el famoso "Gobierno de España" a los sres. Banqueros con esta medida? ¿Hasta donde creen que pueden llegar a costa de los de siempre?.
Tenemos lo que nos merecemos, una pandilla de sinverguenzas con la unica preocupación de mantenerse en su privilegiada posición, en la que ellos no tienen este tipo de problemas. Gobiernan porque les votamos, asi que tomaremos nota, y para la poxima, yo tengo ya muy claro lo que hare.
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