Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Qué valor!
La gente pagando un dineral que se han embolsado los especuladores y los bancos y para colmo ahora te quieren hacer pagar las consecuencias de su avaricia desmedida.
Desde luego si quieren ahogar la economía ese el camino, no sólo stu casa sino que encima te obligan a añadir la de tu madre. Es impresionante. Nosotros pagamos las consecuencias mientras otros se revuelcan en su dinero en las cámaras de los bancos de las islas caimán.
Más humillación porque a trancas y barrancas la mayor parte de la gente paga su hipoteca. Me gustaría que todas las víctimas del boom inmobiliario se querellasen contra la especulación, prevaricación, sobornos, concesiones, recalificaciones etc, etc.. Esos no tienen problemas, han salido indemnes y ricos.
Comeos los pisos porque como todos nos pongamos de acuerdo en dejar de pagar las hipotecas vais a flipar, si total nos queda mucho más por pagar de lo que vale.
Nos vais alquilar vuestros miles de pisos a precios irrisorios.
Disculpa anonimo pero tú crees que hay mucha gente que puede amortizar mucho capital.'?
Disculpa anonimo pero tú crees que hay mucha gente que puede amortizar mucho capital.'?
Los bancos de forma consciente y premeditada, dejaron que las tasadoras sobre tasasen los pisos cuando les venía bien hincharse a comisiones por conceder unos créditos, que ni los mismos que los recibían se creían que se los iban a conceder.
Las empresas tasadoras, lejos de valorar con precios sacados del mercado, falsificaron al alza las tasaciones siendo en gran medida responsables de la burbuja de valor inmobiliaria. Y eso que decían basarse en tasadores autonomos, arquitectos etc, pero que en el fondo apenas consultaban los precios con la
Revista segunda mano y los porteros de las fincas... siendo luego los valores maquillados por las propias empresas...
Se trato todo de un apaño entre una banca, ávida de ganar dinero en el único sector en el que lo consegían, y tasadores, en el que sacaron beneficio muchos que ahora se quejan...
No hay derecho a que ahora se hagan las víctimas. Han sido cómplices a mi entender de una estafa colectiva y generalizada, idéntica a la de la banca Norte americana.
"Lo que se da no se quita" Que se aguanten con sus tasaciones y se atengan a las consecuencias. Ya está bien de hipocresía...
Una vez mas estamos gobernados por ANALFABETOS socialistas, son los iniciados en el paseillo a las de tres de la madrugada.-
COMO pueden hacer estallar la Burubuja social contra el Capitalismo, dando a estos todas las herramientas y con los juecez meapilas que tenemos lo van a conseguir.-
Esto lo hace la derecha y estan las calles y plazas llenas, lo hace ZAPATERO y encima le tenemos que dar cariño.- que poca sensibilidad no tienen verguenza.-
Esto nos pasa por tener el gobierno que tenemos, son todos unos incompetentes en todos los sentidos.
Hacen normas sin ton ni son. Porque no hicieron una en la que les obligase a hipotecar como máximo el 80% del valor del inmueble y con una duración como máximo de 20 años?.
Porque no les obligan a que la tasación del inmueble sea totalmente imparcial y no por la tasadora que ellos imponen siempre?
Por cierto no creo que sea legal que se haga una nueva tasación para cuando se van a quedar un inmueble en embargo y menos aún cuando las tasaciones de todos estos últimos años han sido sobrevaloradas por ellos mismos por que les interesaban.
En todo esto tenía que haber metido mano este gobierno incompetente y luego dice que trabaja por la sociedad y la ciudadanía, que mejor prueba que esa norma para ver claramente a favor de quienes están.
¿Que pasa que la banca no puede quebrar como cualquier empresa que no hace su trabajo bien?
¿A los directivos de la banca tampoco se le puede penalizar por hacer su trabajo mal?. A que está jugando este gobierno con la banca.
Yo vreo que ya está bien de aguantar.
Hace falta un nuevo motín de esquilache.
Todos a la rebelión.
Es una verguenza que lo hagan con hipotecas establecidas. Que lo aprueben hoy pero solo afecte a las hipotecas a partir de ahora e informar a los clientes de que le pueden pedir garantías adicionales, así se comerán sus pisos e hipotecas con patatas. Que lo hagan con caracter retroactivo, que cambien las reglas del juego pillando a un montón de gente es para colgar a más de uno.
Dejemos de comentar y hagamos algo que nos comen vivos.
Esto nos pasa por tener el gobierno que tenemos, son todos unos incompetentes en todos los sentidos.
Hacen normas sin ton ni son. ¿Porque no hicieron una en la que les obligase a hipotecar como máximo el 80% del valor del inmueble y con una duración como máximo de 20 años?.
¿Porque no les obligan a que la tasación del inmueble sea totalmente imparcial y no por la tasadora que ellos imponen siempre?
Como todo el mundo sabe las tasadoras pertenecen en porcentaje muy elevado a las cajas y los bancos.
¿Porque este gobierno totalmente incompetente en todos los sentidos consintió que se valorasen para las hipotecas por encima de si valor, con lo han hecho en 100% de los casos?
Por cierto? No creo que sea legal que se haga una nueva tasación para cuando se quedan un inmueble en embargo y menos aún cuando las tasaciones de todos estos últimos años han sido sobrevaloradas por ellos mismos por que les interesaban.
En todo esto tenía que haber metido mano este gobierno incompetente y luego dice que trabaja por la sociedad y la ciudadanía, que mejor prueba que esa norma para ver claramente a favor de quienes están.
¿Que pasa, que la banca no puede quebrar como cualquier empresa que no hace su trabajo bien?
¿A los directivos de la banca tampoco se le puede penalizar por hacer su trabajo mal? A que está jugando este gobierno con la banca.
Hay un dicho que dice que cada uno tiene lo que se merece. Ya veis tenemos este gobierno porque le han votado casi todos los que ahora tienen estos problemas, y grave del caso que les seguirán votando aunque tengan que dormir debajo de un puente.
Me pongo en la situación contraria, y los pisos y demás bienes inmuebles crecieran de forma desmesurada.
Entonces... me pregunto... los bancos nos devolverían el dinero ??, o simplemente nos mejorarían las condiciones pactadas...
Creo que no.. Verdad.
Pues que les den mucho por ... que es lo que se merecen y han sido los artífices de esta situáción (precaria).
Un saludo a todos.
Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta