Articulo escrito por josé parra-moreno, director general de grupo main
La banca está siendo satanizada como la gran responsable del desastre inmobiliario español y se le acusa de múltiples “cargos”: de especular al haber financiado por encima del valor real de los inmuebles, de alargar desmesuradamente la vida de los préstamos y/o de fomentar la escalada de precios de la “burbuja”. También últimamente es acusada y condenada por no aceptar las daciones en pago de los pisos para cancelar la totalidad de la deuda
Sin embargo somos mucho más reacios a admitir que la banca o las promotoras no fueron los únicos responsables de la “burbuja” y que en realidad también especularon los particulares que vendieron su vivienda a precios muy altos o aquellos que señalizaban pisos en construcción para venderlos antes de la entrega de llaves obteniendo un beneficio, confiando en que los precios seguirían disparándose
Tampoco se dice que los propietarios de viviendas y quienes tenían una segunda de vacaciones eran mucho más ricos como consecuencia de la “burbuja” que ahora. Si bien es cierto que los promotores subían los precios a un ritmo vertiginoso, también lo es que la situación del mercado, en suma , los compradores y el crédito hacía posible esa escalada de precios
Hemos aprendido de golpe, con sangre y en poco tiempo que el mercado en realidad no se autorregula. Tampoco nos gusta oír que la banca no obligó a nadie a firmar un crédito y que cuando se financiaban viviendas al 110% de su valor eran los propietarios quienes usaban ese dinero para amueblarla o comprar bienes de consumo. Se acusa a la banca de haber fomentado precios artificialmente altos y financiar muy por encima de la capacidad real de la población española pero olvidamos decir que en muchos casos fueron amplios sectores de la población los que voluntariamente se endeudaron muy por encima de su capacidad real de reembolso
En aquellos años de la “burbuja” el crédito fluía y los jóvenes que tenían igual que ahora muy difícil la compra de un piso, al menos tenían trabajo y financiación, lo que cerrando el círculo en gran parte se debía al propio sector inmobiliario
Todo esto se basaba en una confianza artificial equivalente aunque de signo contrario a la actual desconfianza que atenaza a la economía española. Los españoles pensábamos que éramos mucho más ricos porque nuestro patrimonio (fundamentalmente en forma de ladrillo) se había duplicado en los últimos años porque sobre el eje “banca-construcción” se basó el enorme crecimiento de la economía española en esos años
Y puestos a buscar especuladores hemos de decir que las autoridades públicas, sobre todo las municipales, estimularon o se beneficiaron del comportamiento especulativo ya que sus presupuestos se basaban en gran parte en el la propia actividad inmobiliaria
¿Por qué no pueden bajar los precios de los pisos?
Solemos oír que si no se produce un mayor descenso en los precios de los pisos que la banca debe sacar al mercado, no se reactivará el mercado inmobiliario y en consecuencia no habrá recuperación económica ni se solucionará el paro. Pero el problema es que la banca no puede bajar más los precios ya que si lo hiciera aumentaría sus pérdidas y si llegara a dar pérdidas, los ratings de la deuda publica se dispararían poniendo en peligro la estabilidad de la economía nacional o quizá, incluso , la europea
En definitiva, y aunque haya a quien no le guste oírlo, los bancos no pueden dar pérdidas para que nos sigamos manteniendo a flote como país. Por otra parte, si la banca sacara todos los inmuebles a la venta al mismo tiempo en lugar de dosificarlos y seleccionarlos, se provocaría una espiral bajista de precios que arrastraría el valor del resto de los activos inmobiliarios; los propios y los ajenos
En ese escenario incluso los que pretendieran vender su vivienda por el valor de la hipoteca no podrían hacerlo ya que existirían pisos más baratos y aumentarán en consecuencia los impagados, los ejecutados y los embargos....
Pero si no pueden bajar los precios de los pisos, no se venden. Y si no se venden, no se arregla el paro con las auténticas tragedias personales y familiares, (que en nuestro país se están viviendo fundamentalmente de puertas adentro) pero que puede acabar igualmente con la credibilidad de la economía española y con la estabilidad de la nación. Estamos pues, en una espiral diabólica, en un bucle, o una “referencia circular”
Entonces, a esta rata ¿quién la mata?
Nos guste o no la “salud del sistema bancario español” es clave para que sigamos manteniendo unos niveles aceptables de colocación de la deuda en los mercados y nos sigamos financiando como país. Nadie quiere verse como Grecia, Irlanda o Portugal. Por lo tanto, en nuestra opinión la administración debe actuar en varios sentidos:
- Es urgente que se habiliten políticas que faciliten la salida al mercado de los pisos mediante una nueva ley de alquileres que a la vez proteja al inquilino -con desgravaciones y ayudas y especialmente a los jóvenes y/o a las rentas más bajas- a la vez que faciliten el desahucio automático de los moroso de forma inmediata protegiendo los legítimos derechos de los propietarios
Fomentando el alquiler pueden ponerse en renta muchos inmuebles actualmente “congelados” mediante empresas de alquiler propias de bancos, inversores o fondos de inversión inmobiliaria
- La administración debería en nuestra opinión regular una fiscalidad favorable para los fondos de inversión inmobiliaria que canalice las inversiones y arbitre políticas que faciliten la venta de los pisos de la banca con exenciones o bonificaciones fiscales
La creación por parte de la banca de empresas propietarias de inmuebles en alquiler asociadas a fondos de inversión inmobiliarios con facilidades fiscales, no solo abarataría el alquiler obteniendo rentabilidad, sino que conseguiría por un lado facilitar el acceso a viviendas y por otro que la empresas una vez puestas en valor puedan ser vendidas a inversores
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273 Comentarios:
Lo unico interesante que has planteado es la necesidad de la modificacion de la ley de arrendamientos urbanos, no olvides que el sistema bancario español es privado, el resto no te lo crees ni tu. Un saludo
He oido y leido jilipolleces grandes en mi vida pero como esta ninguna que se pone en peligro la estabilidad por la deuda eso es una tonteria como una casa si el estado no puede pagar que venda cosas y punto y se deje de pedir prestamos de mierda y saque de una puta vez una ley que prohiba a los pliticos gastar mas de lo que ingresan asi de sencillo y si gastan mas y no pueden pagar pues a por su patrimonio y ellos a la carcel simple y llanamente
La respuesta a este articulo es "como hemos llegado a una situacion donde para "salvar" el pais tenemos cada uno que temer lo que dicen los bancos y mercados internacionales y hacer lo que es mejor para ellos?"
Eso es el escandalo real.
Tenemos que reconocer que El poder ha movido a los bancos / grandes fortunas y los politicos de cualquier pais (incluso si quieren) casi no pueden hacer nada. ESO es el problema gordo que afrontamos. El resto son detalles. Obama empezaba deciendo que queria dar caña al sector financiera, reformandolo totalmente, y al final no lo ha hecho, presumo por presiones de los lobbys.
Hace siglos, cuando inventaron bancos centrales, acciones y corporaciones y lo demas, temian unos sabios entonces (incluyendo Tomas jefferson, presidente EEUU) que la sistema financiera llegara a crecer tanto que estariamos rehenes y esclavos al dinero controlado.
Mira donde estamos. "Hay que mantener las bancas en beneficios o el pais se hunde" un argumento presentado aqui como es evidente y logico!
Por favor, todo el mundo, lee mas. Piensa mas. Despertad!
Es curioso, que los bancos ya han cobrado mas del 45% de los intereses pactados con los promotores, a cambio se quedan con las promociones enteras, ya terminadas y encima se llevan el beneficio industrial del promotor, es decir que de entrada ya estan ganado en torno a un 60%. ¿Como es posible que digan que no pueden rebajar?, ¿Se creen que nos chupamos el dedo? ¿Pretenden volver a embolsarse además el 45% de intereses que ya habían cobrado a los promotores, pero a cargo de los nuevos compradores?.
!!!!!!!Esto si que es un negocio!!!!!!!
País de chorizos!!!!!!
Menuda gilipollez, osea que los bancos no pueden asumir perdidas, pero yo si. En mi modesta opinión los banocs igual que nosotros compran y venden activos, se apalancan etc.... si lo hacen mal pues que pierdan igual que nosotros. No se han cansado de decir que si un particular quiere vender un piso tiene que ponerlo en precio de mercado, ¿Porque ellos no?
"Los bancos no pueden dar pérdidas para que nos sigamos manteniendo a flote como país"
Los bancos son de las pocas empresas que han obtenido beneficios record en esta época de la crisis inmobiliaria.
Pagar pagar todo esto, los de siempre los curritos, si esto esta montada por y para el bien de la banca y de los poderosos, que entiendan que si la situación es insostenible aqui perderán todos, porque ahora mismo solo hemos perdido los de siempre, entiendo el argumento de preservar la banca por el bien del pais, pero quien preserva el bienestar de la mayoría de la gente que vive en este país, porque lo mejor por lo visto es ir viendo como la gente se queda sin trabajo, sin casas y si nada, y ellos sigan igual, aqui si se pierde tiene que ser todo el mundo, porque todo el mundo, políticos, banqueros, constructores, particulares, etc han hecho un buen negocio inmobiliario y ahora que toca joderse, siempre joden a los mismos, pues no,
Alargar el desplome de los pisos, es alargar la agonía. Si cuando comenzó la crisis y los bancos necesitaron ayudas, en lugar de invertir una millonada en ellos, se hubiera invertido en ayudas a la pequeña y mediana empresa, y se hubieran nacionalizado bancos, y las bolsas de inmuebles de estos hubieran estado regulados por el estado (un precio por metro cuadrado y comunidad asequible según el salario medio) ahora no iríamos de mal a peor… Hubieran rodado cabezas sí, pero ni la mitad de las van a llegar a rodar…
No hubieran cerrado tantas empresas, no habría tantísimo nivel de paro, el poder adquisitivo del “obrero” y pequeño empresario no hubiera decaído tanto y tendrían la oportunidad de seguir invirtiendo. Se hubiera mantenido más abierto el círculo económico, y hubieran rodado menos cabezas de las que rodarán ahora…
¿Qué hubieran perdido los bancos? Dejar de ganar a consta de sangrar a otros?? Los beneficios de los bancos y su liquidez, van por separado. Está claro que con más liquidez, tienen más capital con el que “jugar”, pero a la hora de un desplome, los perjudicados son los empleados que pueden perder su puesto de trabajo. Pero los verdaderos beneficiarios hubieran tardado poco en crear otro banco con otro nombre… o invertir su dinero en diversos negocios, en definitiva, volver a crear puestos de trabajo.
Hola,
Es fácil opinar en este sector y lo difícil es buscar soluciones. La verdad estoy bastante de acuerdo con el post. Es duro ver la realidad a veces, pero no por ponernos una venda solucinamos el problema
La banca tiene un problema, en su día "todos" jugamos a un juego y todos nos hemos quemado
Los bancos son las mayores inmobiliarias del pais con diferencia. Entre todos pueden tener realmente cerca de 300.000 pisos, aunque muchos de ellos en el balance de un promotor absoluatmente arruinado y sin ninguna pos¡Bilidad de pagar
En los de 2º Mano o activos adjudicados, por proceso judicial o por dación en pago (muchos más de los que nos pensamos). El piso pasa al balance del banco con un valor contable que día a día va creciento. El quebranto medio (perdida sobre valor contable) ya sobrepasa el 30%. Si un banco tiene 2000 millones en stock, tiene que dar perdidas por 600 millones, si lo subimos al 60% tendría que dar perdidas por 1200 millones y así sucesivamente
En España tenemos la gran suerte que los grandes bancos tienen recuersos suficientes para asumir esta crisis. No pasa lo mismo con las grandes cajas y grandes sip
Que pasaría si los bancos duplicaran perdidas de golpe? Eso haría que bajara bruscamente el precio de la vivienda, muchos hipotecados se quedarían con una deuda mucho mayor al valor del inmueble, y entraría una nueva oleada de pisos embargados
Además todos estarían otra vez en precio de mercado y volvería a estancarse. Muchas cajas quebrarían y habría que intervenirlas con el dinero de todos para poder asumir el dinero que allí tenemos depositado. Como el estado no tendría liquidez para afrontar esa situación, nos tendrían que intervenir
Fácil decir que si un banco quiebra, pues que quiebre!. Si se piensan las consecuencias para el pais y para el continente, nos lo pensaríamos dos veces
Fomentar políticas de alquiler, desgravaciones al alquiler y a la compra (no quitarlas por dios), garantías de pago y/o cobro (como va a hacer Hungría) son las vías para salir de esta, que sin duda es más gorda de lo que nos pensamos
Un saludo
Alejandro sancho
Desde un banco que tiene miles de pisos que vender
Gracias Alejandro. Me alegro que te haya gustado mi articulo. Creo que el gobierno tiene que tomar las riendas de este problema y arbitrar políticas de estabilización del mercado, previas sin duda a la normalización que eviten la sensación de caída libre actual del mercado.
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