Artículo escrito por Rafael bueno, socio delegado de la zona centro de proinlasa
Todos nos hemos hecho muchas veces la pregunta clave: ¿qué es mejor, vivir en una vivienda alquilada o en una vivienda de nuestra propiedad? en la encuesta de la realidad, sale ganando la propiedad por goleada, pero también todos hemos podido leer artículos que argumentan una u otra opción con cálculos de rentabilidad y escenarios hipotéticos, obteniendo una u otra conclusión en función de la opinión del autor
Lo que puede ser cierto es que cada caso y dadas unas condiciones personales específicas, será distinto y a cada persona le puede ser conveniente una opción u otra en cada momento, por lo que la búsqueda de la receta mágica, como tanto nos gusta a los españoles, es infructuosa. Es curioso cómo pensamos a menudo en que lo bueno para el prójimo, necesariamente lo es para uno mismo, cuando no tiene por qué ser así
La jubilación inclina la balanza
Lo que nunca he visto contemplado ni valorado en ninguno de estos artículos es una reflexión que debe tenerse muy en cuenta. La reflexión es la siguiente: en el caso de la compra de vivienda, cuando el comprador llega a la edad de jubilación estará muy cerca de terminar de pagar su vivienda si es que no lo ha hecho ya y si existen cuotas, serán muy pequeñas
Por otro lado, en caso de que nunca se haya adquirido una vivienda y se haya vivido de alquiler, en la edad de jubilación se ha de hacer frente al pago de un alquiler cada año más alto por el efecto de la inflación con una pensión de jubilación del nivel de las españolas, es decir, mileurista
En esta situación, o se ha tenido la precaución de ahorrar una buena cantidad de dinero para hacer frente al alquiler sin complicaciones o la vida puede llegar a ser dramática, pues con una pensión pequeña y un alquiler elevado, las condiciones de subsistencia se pueden ajustar extremadamente
Este cálculo nunca se tiene en cuenta y es que al comprar una vivienda, también se adquiere la seguridad de tener una vivienda en propiedad cuando los ingresos no son suficientes para ello, es decir, en la tercera edad. Hasta ahora, los alquileres de renta antigua de las leyes franquistas protegían a las personas de escasísimos ingresos con una renta de alquiler irrisoria de por vida. Pero a partir de la ley boyer, no veo claro que un jubilado español pueda hacer frente a los pagos de un alquiler de una gran ciudad como Madrid
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135 Comentarios:
Que podiamos esperAR ?
Cuentas de cuantas viviendas van A ser necesarias, sI YA VAN SOBRANDO Y CADA VEZ MÁs
-6 millones de viviendas vacias
-Los españoles que emigran a mejor vida
-Los que ya pasan de vivienda en propiedad
-Los que heredan
-Los inmigrantes que dejan la vivienda al banco y se piran
-Los no nacidos para que salgan las cuentas
-Los que no tienen dinero
-Los que no le prestan
-Donde esta el dinero a prestar ?
-Los que esperaran hasta que bajen a la altura de su sueldo
-Los irreductibles FORMADOS que aqui informan, aciertan y esperan
Pobrecicos LOS ladrilloflautas QUE sigAn con su cuento de la lechera cuando ya esta la cántara rota
En mi opinión Sr. marti, hay matices a casi todo lo que dice.
En este momento, me consta pues estoy en el negocio, se puede comprar una vivienda con un descuento del 50% a entidades financieras (casi todas) con una financiación al 100% y unos intereses aún interesantes (de momento y queda poco).
Créame si le digo que se están vendiendo. El principal problema de las entidades financieras no es vender barato el stock, poco a poco se irá colocando el problema de verdad está en el suelo.
Pero, sinceramente no creo que esto de viviendas baratas con hipoteca al 100% a interés bajo dure eternamente.
Para el que quiera comprar, la pregunta sería ¿Cuando será el mejor momento para comprar la mejor casa con unas mejores condiciones? Si se opina que esto no es ahora, pues no que no lo haga.
Habría que plantearse si los dos puntos de subida en el diferencial que algunos bancos están planteándose ya es comparable con la posible bajada que falta por llegar.
La cuestión es: ¿Estamos realmente en un foro de compradores/vendedores?
En mi opinión, no.
Enhora buena por su sabia decisión y me alegro mucho de que le vaya bien; yo también hice lo mismo y vivo estupendamente sin problemas económicos; deje, deje usted que sigan diciendo los demás que "si son galgos o podencos" y, como dije en mi primer comentario, vendrán los perros (el tiempo) y se comerán a los conejos. Saludos
Opino igual que Vd. Gracias por responderme. A vivir que son dias!!
Un saludo.
Yo también le doy las gracias por su consideración hacia mis ideas y, como colofón le digo, y usted lo entenderá perfectamente, que si el mundo estuviese gobernado por los "viejos", cuánto mejor vivirían los jóvenes. Saludos
Me parece muy bien la opinión de este señor, quien entiendo es un entendido en la materia, pero yo ahora le explico que muchas personas de una horquilla entre los cuarenta y cincuenta y tantos, nos hayamos inmersos en unas hipotecas que apenas ahora podemos pagar y mucho menos cuando nos jubilemos y me gustaría (de verdad) ser un pensionista mileurista ya que la mayoría no llegamos ni a los ochocinentistas y con hipotecas de más de 500€ debido a la necesidad de adecuar con el banco para poder seguir pagando, nosotros, nuestros hijos y a buen seguro, nuestros nietos....y seguro que este caso es el de muchas personas (autónomos en su mayoría)
Comprando a crédito (hipoteca) pagas por el alquiler del dinero (interés).
En un alquiler pagas por el alquiler de la vivienda.
Yo compre un piso en 2002 y otro en 2003, loS dos alquilados y los dos pagando mi hipoteca, entre los dos me quedan 158000 euros y bajando, hoy en dia practicamente podria vender uno y pagar las dos hipotecas, pero nO tengo ninguna prisa, cadA año debo casi 10000 euritos menos, tengo 42 años, dentro de 6 años me quedaran meNos de 100 000 euros de hipotecaS, por cieRto, tb herEdare algun piso, pero eso es aparte, a veR quien es el listo que mE dice, cuando venda, pague las dos hipotecaS y me quede con un Buen dInero Y un piso pagado que hice un mal negocio, lISTOS, yA OS LO DIRE A LOS DE LOS ALQUILERES
Pero según la ley de arrendamientos, el que tiene que pagar el ibi y los gastos de comunidad ¿No es el inquilino?
Alquilar es pagarle la casa o la hipoteca al propietario.
Crisis y bajadas de precios los ha habido siempre y al cabo de treinta años la casa comprada vale veinte veces más.
Eso si que es ahorro, además ahorro forzoso porque el voluntario te lo gastas en viajes y en la playa (o en cervecitas) y cuando llegas a viejo, pues como dice el sensato texto de este artículo, no tienes un duro, ni en donde caerte muerto.
Preguntarle a alguien que compró su vivienda hace 20 ó 30 años, lo que le costó y lo que vale ahora con las bajadas y todo y veréis si interesa o no.
Besitos
Desde el punto de vista financiero, entre comprar una casa de 200.000€ o pagar un alquiler de 700€ es mejor,......pues depende de las hipótesis que hagas de:
- Aumento IPC
- Rendimientos del dinero ahorrado
- Depreciación/apreciación de la vivienda
- Costes de impuestos, comunidad, mantenimiento, seguro, etc..
- Estimación que se dé al coste de tener el dinero inmovilizado.
Yo creo que, en general, más o menos se puede decir que el que compró antes de 2002 habrá salido ganando, y el que lo hizo después de 2005 ha salido perdiendo.
En mi opinión, hoy en día sigue siendo mejor el alquiler (repito, en general, pues pude haber casos interesantes de precio y financiación). Pero al final es una decisión que depende de otras consideraciones personales como:
Ventajas de comprar:
- Tuneas las casa a tu gusto (terraza, cocina, cuartos de baño, pintura, electrodomésticos, etc)
- Dejas algo en herencia
- Te obliga a ahorrar (interesante para los que no tienen disciplina ahorradora)
- Etc.
Ventajas de alquiler:
- Te facilita la mobilidad (ya sea por trabajo, por los vecinos, etc..)
- Para los que tienen aversión a la hipóteca, duermes tranquilo
- Etc.
Es decir, la decisión que depende de factores personales, no solo financieros
Esto último me lleva a desmitificar lo de que es mejor comprar al contado. Ni mucho menos esto es cierto en general. Hay que tener en cuenta dos aspectos:
- Si el interés del préstamo hipotecario es suficietemente bajo (menos del 2.5% o 3 %) es mejor tener hipoteca e invertir el dinero (aunque "acabes pagando dos o 3 veces el precio de la vivienda" )
- Los beneficios fiscales del 15% por inversión en vivienda habitual
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