Santiago carbó valverde, catedrático de economía y finanzas de la bangor business school e investigador de funcas, subraya que la búsqueda de una solución a los desahucios no puede cambiar las reglas del juego. Respecto a la dación en pago retroactiva como se pide en la iniciativa legislativa popular (ilp) propulsada por la plataforma de afectados por la hipoteca (pah), indica que "podría quebrar la seguridad jurídica y todo el sistema de financiación puede colapsarse"
En este sentido, explica que la realidad de las hipotecas en el sistema financiero actual va mucho más allá de la simple relación contractual entre prestamista y prestatario. España cuenta con 500.000 millones de euros en instrumentos hipotecarios titulizados por la banca. "Ahora no se puede denostar ni dar la espalda a los mercados e inversores si no queremos perder el acceso a la financiación del conjunto de la economía", asevera. Por este motivo, carbó cree que si se cambia "sustancialmente" el valor de las garantías que suponen esas hipotecas el sistema de financiación "podria colapsarse"
Además, considera que la dación en pago retroactiva "destroza" el sistema de incentivos. "Si esa dación es para todos, es financieramente inasumible porque muchos hogares que pueden pagar hoy sus hipotecas con mayor o menor dificultad podrían preferir liquidar su deuda al precio actual de mercado de sus viviendas", recalca. Y añade que Las soluciones para las hipotecas deben ser para los más desfavorecidos, pero, en ningún caso, pueden cambiar completamente las reglas del juego
Razones en contra de la dación en pago
Por otro lado, la fundación de estudios financieros (fef) publicó la semana pasada un informe en el que señalaba nueve razones por las que no se debe considerar la dación en pago con carácter generalizado, en españa:
- Su carácter retroactivo genera inseguridad jurídica y causa perjuicios a una parte que no la pudo considerar cuando celebró el contrato. En este sentido, los expertos de fef creen que esto podría constituir incluso una eventual responsabilidad del Estado legislador por razón de ese perjuicio patrimonial
- La dación en pago es procíclica. Esto significa que cuando el precio de las viviendas cae es muy probable que el valor de la deuda acabe siendo mayor que el valor del inmueble y que se materialice la dación en pago. El efecto que tiene en el acreedor es que la pone a la venta inmediatamente una vez le es adjudicada con lo que "se puede acentuar aún más la bajada" de los precios
- Incrementa la volatilidad del precio de los inmuebles por la aparición de prestatarios oportunistas o simples especuladores
- Quien asume una obligación debe asumir su cumplimiento, y no debe incentivarse la posibilidad de incumplir por circunstancias aleatorias
- Podría alterar a futuro la cultura de pago no sólo en lo que se refiere a las hipotecas sino también al endeudamiento bancario en general. Todo ello, puede producir "efectos muy perniciosos" para el sistema financiero en su conjunto
- Aparición de prestatarios oportunistas que cuando el valor del préstamo se sitúa por encima del valor de la vivienda entregarían ésta adquiriendo una nueva a un precio inferior. Este tipo de prestatarios podría estar formado por clientes con una adecuada capacidad de pago que no tiene especiales dificultades financieras, pero a los que la caída del precio de la casa puede hacerles rentable liquidar su crédito con la entrega de la vivienda
- Al limitar la garantía de los préstamos hipotecarios, Los títulos hipotecarios perderían
Atractivo , Dificultando la refinanciación de las entidades de crédito. Según datos de la fundación, en la actualidad hay alrededor de 500.000 millones de euros de Cédulas Hipotecarias y Fondos de Titulización hipotecarios españoles distribuidos por todo el mundo
- Como consecuencia de la aparición de prestatarios oportunistas y de la limitación de las garantías hipotecarias, producirse una bajada de rating de los bancos españoles y el consiguiente aumento de la prima de riesgo de la Deuda Pública española
- Tendría efectos sobre la cantidad de dinero que los bancos estarían dispuestos a prestar. Así, las entidades reducirían el loan to value (ltv), relación que existe entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble, y también incrementaría el coste del crédito, ya que la entidad tendría que asumir más riesgo
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65 Comentarios:
Los bancos también deben dinero, también dejan de pagar el dinero, pero no se les desahucia. ¿Qué derecho tiene a desahuciar un banco que no paga sus deudas?
Jojojo ¡Qué cacao!
Uno de los dos se ha quedado en paro y ya solo ganan 1.400 euros al mes, y tienen que pagar 1.200 de hipoteca. Que tienen puesto el adosado a la venta (en getafe), pero que no consiguen venderlo. Le preguntan cuanto están pidiendo y dicen que 300.000 euros, que les costó 425.000 y que no pueden rebajarlo mas.
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Si se hipotecaron por el 80% su hipoteca fue de 340.000 euros (si no actuaron así, que demanden al banco, la ley no permite hipotecarse por más), de modo que si pretenden vender por 300.000 seguramente habrán amortizado unos 40.000. Sin embargo, hoy no creo que nadie esté dispuesto a pagar por ese adosado mucho más de 180.000-200.000 euros, y eso con suerte, así que posiblemente lo mejor sería que se fueran haciendo a la idea de que les quedará una deuda de 100.000-120.000 euros incluso después de haberlo vendido. Un ejemplo más de que todo esto ha sido una descomunal estafa, pero a los responsables directos (banqueros y políticos) nadie les meterá en la cárcel.
Esto se va al carajo
Claaaaro, habia que meter en la hipoteca el Mercedes, los muebles y el crucero por el caribe.
Claaaaro, por eso tienen los bancos la culpa de que se desmadrasen los precios
Aaaaaamos hombreeeee
Este señor tiene toda la razon. Que les den a los de la plataforma y a los de las preferentes
Este señor tiene toda la razon........
Pues miren ya son dos
Pais de borregos analfabetos, tenemos lo que nos merecemos
Beeeeee
Me compro un piso, que el año que viene valdra el dobleeeee
Beeeeeeeee
Mi mama dice que si no compro nunca tendreee nadaaa
Beeee
Ya se que estan caros ¿Que voy a haceeeer?
Beeeeeeee
Es lo que hayyy, todo el mundo lo haceeee
Beeeee beeeee
Pais de piso-flautas
País de borregos codiciosos
Pais de ignorantes
Yo compro, tú me compras.. Yo compro más y en un par de años 40 millones de millonarios..
Tenemos lo que nos merecemos
A millones se hipotecaron mirandose en el inmobiliario de la esquina, en el vecino, el amigo, la suegra, la madre que los pario, todos ellos una pandilla de palurdos, sin ninguna formacion financiera,
Y diciendo sin estar viajaos chorradas, de :......"como en Ejpaña en ningún sitio".
Firmando (alguno que sabia firmar), la mayoria saben apenas leer pero no entienden una mierda) cómodos plazos a 20 y 30 años o 40, que mala la envidia .
Que monton de analfabetos, sacos de mierda, como si jugaran a la ruperta, exigiendo hipoteca a gritos, amenazando al empleado, creyéndose importantes por el paso que daban y firmando ante el notario sin tener-ni-
Puta-idea, como becerros en el matadero
Y siguen igual de tontos con piñon fijo, donde se puede llegar en un pais con esta sequia de conocimientos y con los buitres políticos que tampoco tienen ni-puta-idea de para que sirve el dinero y lo que ganan robando
Lo dejan en negocios de los que no tienen ni-puta-idea los muy delincuentes que no dejan de ser la misma mierda elevada al cuadrado.
Que de cosas interesantes para los usureros, que bien .
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