José Ignacio navas olóriz, coordinador del observatorio de la vivienda del consejo general del notariado, no ve razonable que un inmueble “sobretasado” por una empresa dependiente del banco pierda el 50% de su valor en caso de ejecución hipotecaria por una deuda que “jamás debió constituirse por ese importe”. El experto considera un abuso para el hipotecado que tenga que "pagar la tasación que no controla, que tampoco puede elegir la tasadora y que le perjudica". Por ello, pide que la responsabilidad hipotecaria también recaiga sobre la entidad financiera
En nuestro país las hipotecas garantizan el pago de la deuda no sólo con el bien hipotecado (vivienda), sino con todos los bienes presentes y futuros del deudor. Por este motivo, navas olóriz ve un abuso que resulte perjudicado sólo el deudor en caso de subasta, pues el banco pide la adjudicación del inmueble sólo por el 50%del valor de tasación o por la cantidad que se le deba por todos los conceptos, con lo que el deudor se ve obligado a pagar la deuda hipotecaria, más los intereses y las costas del proceso de ejecución
Con estos mimbres, el experto cree que la responsabilidad debe recaer también en la entidad financiera y en el tasador que “fijó un valor tan oportuno a las viviendas”. Y recuerda que las tasaciones que tanto se han inflado durante el boom se habrían hecho de forma más justa si las entidades financieras se hubieran acogido al artículo 140 de la ley hipotecaria que posibilita que la obligación garantizada se haga sólo efectiva sobre los bienes hipotecados
“Hay un desequilibrio manifiesto entre las obligaciones que asumimos los deudores hipotecarios y los derechos que ostentan nuestros bancos acreedores”, asegura el experto, para añadir que para que no vuelva a suceder, habría que tomar medidas como responsabilizar e independizar a las tasadoras; garantizar la libertad de elección de tasador y notario; aplicar el artículo 140 de la ley hipotecaria a la financiación de la vivienda habitual, y atribuir al ico competencias en materia aseguradora que dinamicen y abaraten el sector
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136 Comentarios:
Na puntualización, que es el problema que tiene mucha gente, "el generalizar". Trabajo dsd hace más de 7 años en una inmobiliaria de gran nombre en Catalunya. Seguímos casi todas las delegaciones operativas, y con una buena gestión. No todas las inmobilirias trabajamos deshonestamente. Al contrario intentamos tener todas nuestras gestiones muy claras y bajo el amparo de la ley, yo no se donde te has sacado que una inmobiliaria tenga capacidad de alterar una nómina o intentar meter hasta a la abuela en la hipoteca. Al menos en nuestro caso somos selectivos y solo aceptamos clientes con operaciones viables, tanto ahora como antes... por eso muchísimas inmobiliarias se han ido al traste gracias a sus burradas, y por suerte poco a poco se está reconociendo cada vez más el trabajo del intermediador inmobiliario y la seriedad de la empresa... no era normal que cualquier hijo de vecino se montara una. Es como el que sabe contar y se mete a economista... hay grandes profesionales pero también por desgracia habia cabida para cualquier impresentable... gracias a que nuestros clientes en cada transacción ejecutada acaban contentos tanto compradores como vendedores... así que no se puede culpar a la inmobiliaria de poner un cuchillo en el cuello para que el cliente se compre la vivienda, si no quiere no la compra punto y pelota...
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Perdón, se me olvidaba decir que todo lo que he comentado esta mañAna sobre las agencias inmobiliarias no tiene nada que ver con las que leen este foro, que sí que por lo visto son muy honradas, para el resto:
1) había agencias que controlaban la tasación. En todos las tasadoras había quien entraba en el juego (por dinero claro). Solo tenían que pedirle al del banco que enviase al "supertasador" en cuestión. Como al empleado del banco le daba igual que tasara pepe que Luis, siempre que fuese de la tasadora que trabajaba con el banco, pues accedía a los deseos del api. Esto se llama controlar el precio, por si alguien no se ha dado cuenta.
2) las agencias sabían perfectamente, en cada banco, que porcentaje de los ingresos netos servía de límite a pagar de cuota. Es decir, si el banco X no da el préstamo si la cuota es superior al 30% de los ingresos netos, pues o no presento la operación, o la "preparo" para que los números cuadren. Por tanto, controlaban también la capacidad de pago del cliente.
3) pero lo anterior no era suficiente si no controlaran también un tercer factor: la garantía. Si la operación iba ajustada de capacidad de pago los apis se sacaron de la manga la "doble garantía". ¿Que es esto? Pues que sin pedirlo el banco, el api ofrecía no solo hipotecar la casa en cuestión, sino también la de los padres de los compradores. En otros casos los padres solo firmaban de avalistas. ¿Y cuando el comprador era extranjero y sus padres vivían allende de nuestras fronteras? Pues nada, se buscaba a un compatriota que, por dinero, avalaba en breve espacio de tiempo a todo el que le ponían por delante (avales cruzados). Y no es por casualidad, es que también sabían que la información que cruzaban los bancos con banco de España podía tardar hasta un mes, de ahí la celeridad en hacer las operaciones de forma rápida. Incluso había agencias que pagaban comisiones más o menos grandes en función del tiempo que tardaban en firmar la misma.
Por tanto, controlando el precio, la capacidad de pago y la garantía, ahora se entiende que los bancos hayan dado ciertas operaciones.
En cuanto a los tasadores ha quedado claro que hoy en día la tasación tiene una validez de seis meses, hace unos años, de tres. Por tanto, que nadie pretenda que un tasador sea capaz de cuantificar el valor de un bien en los 30-40 años que va a durar la hipoteca... a no ser que tengan una bolita mágica y puedan predecir el futuro.
"EL BANCO PICA Y CONCEDE EL PRÉsTAMO".
Venga, anónimo caballero, un poquito de pofavó... ¿De verdad se cree usted que los bancos "pican", que los bancos son tontos? ¿Y quién se cree usted que manda en este país? Y no me nombre a ningún político, hágame usted el favor. Mas bien piense en quién se lleva la mayor parte del "botín" de este desaguisado pirata (o pregúnteselo a nuestro schumacher de España, herr zapatero) y luego dígame si también se pilla los dedos el buen hombre. Andeeee.
Yo no digo que los bancos sean tontos, pero que han sido engañados en muchas de las operaciones que concedieron sí. más atrás le cuento "algunos", que no todos, de los recursos de que contaban los apis.
En usa hay bancos que han quebrado por dar hipotecas indebidamente, en España hay cajas que están en la uvi por culpa de las hipotecas, si son tan listos, ¿Como no proveyeron lo que se les venía encima?, Porque aunque no lo vea, no toda la pasión se pinta de rojo...
Yo no digo que los bancos sean tontos, pero que han sido engañados en muchas de las operaciones que concedieron sí. más atrás le cuento "algunos", que no todos, de los recursos de que contaban los apis.
En usa hay bancos que han quebrado por dar hipotecas indebidamente, en España hay "cajas que están en la uvi por culpa de las hipotecas, si son tan listos, ¿Como no proveyeron lo que se les venía encima?, Porque aunque no lo vea, no toda la pasión se pinta de rojo..."
Lo siento, "a ver si nos enteramos". Le sigo el discurso pero no me lo trago. Ya para empezar, ¿Qué bancos han caído en España a fecha de hoy? Compare con los que han caído en EE.UU. segundo, los bancos, como siempre, sabían lo que hacían y querían hacerlo. ¿Por qué? Sencillo, porque veían pingües beneficios en ello, y de hecho se han hecho cantidades ingentes de dinero que ahora han desaparecido del mapa. Mejor o peor, siguen ahí, y algunos siguen haciendo pingües beneficios o eso es lo que comunican a sus accionistas, será para fardar... si no entra la pasta gansa, pues sacan las zarpas y se convierten en inmobiliarias de la noche a la mañAna. Y si la cosa va mal, pues tranquilos, un par de collejas al presidente de la nación y les sacan las castañas del fuego en un santiamén, no sea que se pongan a llorar y a mearse en la cama de los españoles todos. Que sigue la cosa yendo mal, hala, a cerrar sucursales, echar gente a la calle y darle otro par de collejas al presidente de la nación, y que baje los sueldos de todo dios que haya aprobado un examen de joven, que la culpa de todo es de los que cobran por trabajar, y solucionado.
Insisto, de tontos ni un pelo. Hijos de la gran visitadora un rato largo. Yo sigo viendo a los mismos pegándose una vida de lujo y conduciendo los últimos modelos o viviendo en mansiones de 10 habitaciones. Pase lo que pase, no les afecta en nada y nadie les dice ni mú. y como lo saben, por eso hacen lo que hacen sin rubor alguno.
Ah, pero no decían que la mitad de las cajas y muchos de los bancos de España estaban en quiebra técnica, no sé, será todo mentira y es verdad que tenemos la mejor banca del mundo mundial...lo siento, pero yo tampoco me creo lo anterior, no soy tan iluso como Vd, "sin anononimo de ofender", ehh
Es fácil de entender: mientras en EE.UU. se meriendan al que se pasa de la raya, léase madoffs, grandes bancos o quien sea, aquí son los chorizos los que se nos meriendan a todos, partidos políticos incluidos. Hacen lo que quieren, como quieren y cuando quieren, porque todo está montado para que sea así. la banca en este país no pierde nunca, simplemente porque juegan con las cartas marcadas. Pensar lo contrario es lo que mejor define a un iluso.
Marcos, toda la razón......de aquellos polvos, estos lodos
Opción 2
1-elcomprador ve una casa
2-le piden 200000 y el está conforme, pero como no tiene dinero va al banco.
3.- EL BANCO NO SABE CUANTO VALE LA CASA. ENVÍa AL TASADOR propio sin poder elegir el cliente ningún otro Y LA TASAN.
4-el tasador la tasa por un valor de 200000 euros porque es el valor de mercado.
5-el banco no le concede la hipoteca porque según sus ingresos solo le puede hipotecar por un 30% maximo de su renta y conceder el 80% del valor de tasación. Y según la ley solo se debería responder a la deuda por el valor hipotecado.
6-No se vende ni ese piso ni el 90% de los pisos en venta.
7-Los pisos bajan, se tienen que vender a un valor lógico y no se poroduce la burbuja inmobiliaria.
8-el comprador al cabo de unos meses puede adquirir la vivienda a 100000euros como valor lógico y accesible para todo el mundo.
Creo que los bancos tienen también que ser responsables de sus actos además de los pariculares.
Los afetados por las hipotecas somos tosdos y todos seremos morosos. Si no entr en afectadosporlahipoteca.com
Comparto plenamente el análisis del notario y sus propuestas. Hay otro aspecto en que se perdjudica al cliente y se favorece al banco: el metodo de amortización en el que durante los primeros años se paga mucho más de intereses que de aporte a capital, asumiendo un riesgo mayor el cliente. Así que si algo sale mal en los primeros años, el cliente ha pagado religiosamente sus cuotas pero sólo el 30% ha amotizado capital, el banco está anticipando su ganancia. Con los inmuebles sobrevalorados se está dando el caso de que la deuda sea superior al valor comercial real a pesar de que el cliente lleve 5 años pagando sus cuotas! esto de ya ha pasado en otros países y se han creado asociaciones de deudores hipotecarios para defender nuestros derechos, reclamar hipotecas justas y equitativas, exigiendo al gobierno control sobre las reglas de los bancos. Y han funcionado!
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