Hipotecas baratas

La política monetaria expansiva del Banco Central Europeo (BCE) está metiendo más leña al fuego a la burbuja inmobiliaria alemana. Algunas hipotecas a tipo fijo en la mayor economía de la eurozona han caído ya por debajo del 0,5% -incluso hasta el 0,3% con capital propio y buena solvencia- y hay quienes especulan con que podrían llegar a registrarse tipos negativos.

A un mes y medio de que entre en vigor la nueva ley hipotecaria, el sector financiero continúa inmerso en una guerra de ofertas hipotecarias. Varias entidades han bajado los tipos de interés en sus préstamos a tipo fijo en los últimos meses, lo que permite encontrar hasta cinco ofertas entre el 2,05% y el 2,4% a un plazo de 30 años, aunque de momento mantienen las comisiones por cancelación en unos niveles superiores a los que fija la normativa. Repasamos los pros y contras de las cinco mejores hipotecas fijas del momento.

El regulador del sector financiero cree que, con la llegada de la nueva ley hipotecaria, los bancos subirán los diferenciales por la limitación de las comisiones de amortización y el coste de asumir los gastos de la firma, afectando sobre todo a los préstamos fijos, que tienen mayor riesgo para el sector. Por otro lado, adelanta que la mayor protección a los hipotecados morosos podría suponer un endurecimiento de las condiciones crediticias.

En el último trimestre del año los bancos suelen lanzar ofertas de sus préstamos hipotecarios con el fin de aumentar la concesión y mejorar los números del ejercicio. En apenas mes y medio, varios bancos han decidido bajar el diferencial de sus hipotecas, aunque los expertos recomiendan no fijarse solo en el tipo de interés: es muy importante tener en cuenta otros factores como el coste de los seguros, las comisiones que te pueden cobrar y el plazo en el que la entidad revisará tu hipoteca. Repasamos los puntos más controvertidos.

Grecia e Irlanda lideran el ranking de la región de la moneda común en lo que se refiere a los intereses de los préstamos para la compra de vivienda. Según los datos del Banco Central Europeo (BCE), las hipotecas de ambos países se están firmando a un tipo medio superior al 3%, muy por encima de la media de la eurozona (1,84%). En Bélgica, Holanda y los países del Este la media supera el 2%, mientras que en España se sitúa en el 1,94%, por encima de las grandes potencias. El paradigma sigue siendo Finlandia, con un 0,93%.

Economistas y analistas llevan semanas afirmando que las novedades que traerá la nueva ley hipotecaria encarecerán las hipotecas. Sin embargo, Juan Villén, director de idealista/hipotecas, sostiene que el precio no tiene por qué incrementarse, y que si lo hace no será por dicha normativa. El tirón del tipo fijo, la subida del euríbor y la adopción de políticas por parte de la banca para compensar los riesgos de hipotecas que financien más del 80% del precio de compra se postulan como los verdaderos factores de fondo.

Las últimas semanas del año suelen traer un repunte de las compraventas de casas. Pero el futuro propietario debe tener en cuenta varios factores antes de cerrar la transacción además de la ubicación o las dimensiones de la vivienda. Es importante que el inmueble esté libre de cargas, conocer todos los gastos e impuestos que están relacionados con la compra, qué tipo de hipoteca elegir o si la vivienda cuenta con el certificado de eficiencia energética. Resumimos algunos consejos prácticos.

Si estás pensando en comprarte una casa y necesitas acudir a un banco en busca de financiación, deberías tener en mente cuáles son las mejores ofertas que hay ahora mismo en el mercado. Según los datos que maneja idealista hipotecas, las entidades que ofrecen los préstamos a un tipo de interés variable y a un plazo de 30 años son Kutxabank, Abanca, Santander, BBVA y BMN. Resumimos qué características tiene cada una de ellas y los principales inconvenientes.

Los datos del Banco Central Europeo (BCE) dejan entrever que los préstamos que conceden los bancos de la eurozona a los hogares para la adquisición de viviendas se han abaratado con fuerza en el último año, aunque los tipos de interés entre unos países y otros pueden llegar a triplicarse. Finlandia fija el interés más bajo con un 1,15%, frente al 1,7% que se aplica en Alemania o Francia, al 1,9% de España o al 2,04% de Italia. En Irlanda, en cambio, se dispara hasta el 3,2%.

Bankinter ha rebajado el interés de su hipoteca a tipo fijo y mixto. En algunos casos supone  una reducción de hasta 20 puntos básicos en préstamos a tipo fijo a 15 y 20 años, en los que el interés desciende al 1,80% y al 2,10%, respectivamente.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el quinto mes del año en el -0,013%, la cifra más baja de la historia, lo que le permite sumar cuatro meses en terreno negativo. Esta caída reducirá en un 2% la cuota que pagan los hipotecados que revisen ahora su préstamo.

Las hipotecas baratas podrían tener los días contados. La banca española estudia subir los diferenciales de los préstamos hipotecarios ante la caída de la rentabilidad y la reducción de los márgenes.

El último informe del Colegio de Registradores asegura que las hipotecas fijas registraron un crecimiento récord en España durante 2015 hasta representar el 6,25% de los préstamos concedidos. La contratación ha sido especialmente intensa en Asturias, Cataluña, Comunidad Valenciana, Murcia y Baleares, lugares de segundas residencias y compradores extranjeros.

El Banco Central Europeo (BCE) calcula que en el mes de enero la financiación que concedió la banca a los hogares para adquirir una vivienda se cerró a un tipo de interés medio del 2,01%, en línea con el alemán (1,98%), pero por debajo de la media de la eurozona (2,23%), de la francesa (2,31%) o la italiana (2,36%).

Las estadísticas del Banco Central Europeo (BCE) muestran que las hipotecas concedidas en julio a los hogares españoles para adquirir una vivienda se firmaron a un interés medio del 2,12%, frente al 2,22% en que se situó la media comunitaria. Es la primera vez desde diciembre de 2013 que los intereses en España logran situarse por debajo lo que, según los expertos, es una señal más del despertar del mercado inmobiliario.

La necesidad de la banca por volver a conceder préstamos para la compra de una vivienda está permitiendo ver cada vez diferenciales más bajos. ING acaba de mejorar su hipoteca reduciendo el diferencial del 1,29% al 0,99%, con lo que se convierte en la hipoteca variable más barata del mercado.

ING continúa con la guerra hipotecaria iniciada por la banca por contar con los diferenciales más bajos del mercado. Acaba de mejorar las condiciones de su Hipoteca Naranja reduciendo el diferencial sobre euríbor a 0,99%.

Los bancos siguen luchando por contar con las hipotecas más baratas del mercado, ante la necesidad por volver a aumentar los ingresos procedentes de los intereses de estos préstamos. Kutxabank, accionista de idealista, y Liberbank presumen de contar con una hipoteca de Euribor más 1%.

Kutxabank dio el pistoletazo de salida con las hipotecas al Euribor más 1% de diferencial a principios de este año. Ahora son muchas las entidades que han bajado los diferenciales para aproximarse al 1%, como es el caso de Banco Santander, Liberbank, Bankinter, Bankia o Ing.

Este 2015 va a ser el año de las hipotecas ‘low cost’ y Kutxabank ha sido el primero en demostrarlo.

Bankinter se suma a la guerra hipotecaria iniciada este nuevo año. La entidad ha rebajado el diferencial de su hipoteca a interés variable al 1,5% frente al 1,7% anterior. El tipo de salida del primer año es del 2% más Euribor. Se trata de la hipoteca que acepta explícitamente la dación en pago de la vivienda

Ing direct ha vuelto a reducir el diferencial de su hipoteca del 1,99% al 1,89% + Euribor, tras los movimientos de bankinter, sabadell y liberbank.