El ministro de economía, Luis de guindos, ha desgranado la nueva Reforma del sistema financiero Que obligará a bancos y cajas a provisionar más sus activos inmobiliarios para que bajen los pisos y así darles salida en el mercado. Las reacciones de los expertos no se han hecho esperar. En líneas generales, dan el visto bueno, si bien algún experto financiero alerta de que aunque los bancos bajen los precios de la vivienda, si no hay financiación volvemos al problema inicial
El aumento de las provisiones sobre los activos inmobiliarios de las entidades financieras y los requisitos para las fusiones entre entidades (las medidas principales) estaban descontadas en el mercado, con lo que no ha habido prácticamente factor sorpresa. Los expertos aplauden esta nueva reforma que, aseguran, ayudará a limpiar los balances de los bancos y acelerar fusiones en las cajas que no puedan aguantar el ritmo
Miguel córdoba, profesor de economía financiera en la universidad ceu san Pablo, estima que la nueva reforma financiera no va a servir para dinamizar el mercado inmobiliario, que es el objetivo del ministro Luis de guindos. “Aunque los bancos bajen los precios, pueden aguantar y decir que no venden y en cuanto a los compradores, para poder comprar necesitan financiación y volvemos al problema inicial: si no acude dinero al sistema, no se podrán financiar las compras y seguiremos en el círculo vicioso en el que hemos estado hasta ahora”, apunta
En su opinión, “las medidas no están exentas de riesgo para el contribuyente ni van a solucionar el problema de la ausencia de financiación para pymes y particulares”. Advierte de que la banca prefiere comprar deuda pública europea al 5% sin riesgo que prestar créditos a empresas o familias con riesgo
Desde acuña & asociados creen que las medidas del gobierno son un “importante paso delante de cara al saneamiento financiero”. Fernando Rodríguez de acuña Martínez, director de proyectos de la firma, hace hincapié especialmente en que por primera vez desde que comenzó la crisis, “se ataca el problema del suelo de forma objetiva y del sector promotor”
Los puntos positivos que ve acuña & asociados son los nuevos niveles de provisiones establecidos aunque cree que podrían haber sido un poco más elevadas tanto para las promociones de viviendas en curso (establecidas hasta el 65%) como para las viviendas terminadas (dotaciones hasta el 35%). En cuanto al suelo, las dotaciones cree que son correctas
Con todo, Rodríguez de acuña estima que las medidas son contundentes y destacan que un factor muy importante es la velocidad con la que se implanten. “Es fundamental para el saneamiento del sistema que se liquiden los morosos y se regularicen los balances cuantos antes”, sentencia
En este sentido, mikel echavarren, consejero delegado de irea, también asegura que el gobierno tendría que haber aumentado un poco más las provisiones. Sus estimaciones eran aumentar las dotaciones sobre vivienda terminada hasta el 50% en caso de vivienda habitual, y hasta el 60% en caso de segunda vivienda. Además, cree que habría que hacer distinción entresuelo rústico y suelo Urbano, algo que el gobierno no ha hecho. Considera que el suelo finalista debería de estar provisionado al 80% y el suelo en desarrollo, al 100%, porque cree que no se va a construir nada sobre este suelo, con lo que no va a tener valor
Por último, echavarren asegura que el mayor problema son los préstamos vivos y no está de acuerdo con provisionar hasta un 10% todos los préstamos vivos a promotor porque “se trata de una medida generalizada y perjudicará a lo poco que no esté perjudicado. Desincentivas al banco a no dar préstamo a aquellas promotoras o cooperativas de vivienda que sí están sanas porque tendrán que provisionar ese 10%, con lo que “no se prestará nada”
Alquiler seguro se pregunta si forzar un descenso artificial del precio de la vivienda podría empobrecer a la clase media. “¿Qué ocurrirá con aquellas familias cuyo valor de su vivienda ya es inferior a la su deuda hipotecaria? ¿no acelerará una avalancha de abandonos de viviendas sobrehipotecadas con el consecuente aumento de la morosidad, los embargos y los desahucios?”, se pregunta Antonio carroza, consejero delegado de alquiler seguro
Por ello apuesta por el modelo de las socimi para dar salida al stock inmobiliario existente mediante algunas remodelaciones fiscales que lo pueden hacer muy atractivo
Fernando Encinar, director del servicio de estudios de idealista.com, considera que la reforma anunciada por el ministro de economía supone la colocación de las bases y cimientos para que a partir de este año o 2013 el sector pueda empezar a salir del hoyo. Encinar explica que el aumento de las provisiones exigidas a la banca bajará significativamente el precio de sus activos, lo que tendrá un seguro efecto contagio en todo el mercado. Esta bajada de precios, según encinar, tendrá su aspecto positivo a medio plazo, cuando previsiblemente se vuelva a facilitar el acceso al crédito, que aumentará de manera significativa el acceso de las familias españolas a la vivienda
Bbva cree que la venta de pisos se animará
No todos creen que la reforma financiera no va a tener efecto sobre la venta de viviendas. Francisco González, presidente de bbva, prevé que la nueva norma sobre el sector financiero situará el precio de los inmuebles más cerca de su valor de mercado, lo que animará las ventas durante este año. En la presentación de los resultados del banco, González manifestó que “claramente” se van a producir “muchas operaciones” de compraventa de casas y pisos
¿El contribuyente pagará el saneamiento bancario o no?
De guindos reiteró varias veces durante la presentación de la reforma ante los medios de comunicación que el contribuyente no pagará el saneamiento del sector. Sin embargo, miguel córdoba, recuerda que es el contribuyente quien vía frob va a aguantar el riesgo de reestructuración de las cajas de ahorros, al igual que está haciendo con los 33.000 millones de euros en avales que ha firmado el gobierno para avalar las emisiones de bonos de las cajas de ahorros. “Si el sistema colapsa o la reforma no funciona, todos los españoles tendremos que pagar el dinero prestado a las entidades financieras”
Pincha sobre cada uno de los cuadros para conocer las reacciones de los expertos
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75 Comentarios:
Yo acabo de vender ayer una propiedad casi al 30 - 40 % mas barata que las que están en su proximidad... y doy gracias a dios... ya que he podido cancelar la hipoteca y encima algo he sacado... esto despunta muy mal señores... hoy estoy muy feliz ya que me he quitado un muerto de encima pero el camino que viene por delante se llevará muchos muertos...claramente el precio de la vivienda bajara hasta límites insospechados...ya lo vereis.
Yo acabo de vender ayer una propiedad casi al 30 - 40 % mas barata que las que están en su proximidad... y doy gracias a dios... ya que he podido cancelar la hipoteca y encima algo he sacado... esto despunta muy mal señores... hoy estoy muy feliz ya que me he quitado un muerto de encima pero el camino que viene por delante se llevará muchos muertos...claramente el precio de la vivienda bajara hasta límites insospechados...ya lo vereis.
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De hecho ya lo esta haciendo....nunca imagine, en la decada pasada, que en esta decada se vendiera un piso de 75 metros en aranjuez, a unos 50 km de Madrid por 30.000 euros, 5 millones de pesetas...cuando hace 5 años se vendian por mas de 150.000 mil
Yo acabo de vender ayer una propiedad casi al 30 - 40 % mas barata que las que están en su proximidad... y doy gracias a dios... ya que he podido cancelar la hipoteca y encima algo he sacado... esto despunta muy mal señores... hoy estoy muy feliz ya que me he quitado un muerto de encima pero el camino que viene por delante se llevará muchos muertos...claramente el precio de la vivienda bajara hasta límites insospechados...ya lo vereis.
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De hecho ya lo esta haciendo....nunca imagine, en la decada pasada, que en esta decada se vendiera un piso de 75 metros en aranjuez, a unos 50 km de Madrid por 30.000 euros, 5 millones de pesetas...cuando hace 5 años se vendian por mas de 150.000 mil
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Habéis tenido suerte, poque el mío de la castellana no he sido capaz de venderlo por más de 15.000 , y me doy con un canto en los dientes, y contento.
Experto anónimo dice el cancer no se remedia con una aspirina, la reforma que hay que hacer es otra, para hacerla hace falta una persona valiente y los políticos que tenemos non lon son porque tienen miedo de perder votos.
1º Hay que eliminar los impuestos al comprador, ni via, ni trasmisiones patrimoniales, ni actos jurídicos documentados, ni nada, cuando se compran y venden acciones no hay impuestos,¿Por qué tiene que haberlos en los inmuebles, especialmente en los usados que ya han tributado una o varias veces?
2º Hay que establecer un impuesto disuasorio a la acumulación y retención de inmuebles (con evidente intención de alterar el precio de las cosas), el que tenga más de un inmueble vacío que pague por ello hasta que se de por enterado y lo ponga en venta a precio competitivo.
3º Hay que modificar el impuesto sobre la renta, las plusvalías obtenidas por venta de bienes de primera necesidad, como es la vivienda, deben de tributar a tipo incrementado, especialmente si el que obtiene la plusvalía no ha construido nim promovido el inmueble, ya está bien que después de haber estado usando el inmueble (o reteniéndolo para hacer subir el precio), encima obtenga una revalorización espectacular.
4º Hay que dejar que los bancos y cajas resuelvan solitos sus problemas, ya es hora de que paguen por sus errores (como la acumulación de suelo para hacer subir el precio y sus acuerdos con los promotores para sacarnos el dinero a todos).
5º Hay que modificar la legislación urbanística, la limitación a 3 ó 4 plantas que hay en muchas poblaciones no es lógica, salvo que se quisiera producir una espectacular burbuja en los precios de repercusión del suelo, si ése era su objetivo lo han logrado, una población con edificios de 6-8 plantas puede ser bonita, agradable para vivir y con unos precios de vivienda más asequibles que los actuales.
Romera, prevé, en el mejor de los casos, que "si se cumpliera la previsión del ejecutivo, los pisos podrían bajar un 5%, 10%, 15% más" y duda que dicha rebaja sea suficiente. "Hasta que el descuento real no llegue al 50% con respecto al máximo alcanzado en 2007, el doble del experimentado hasta ahora, la demanda no regresará", advierte romera, que calcula que en los próximos seis meses entre 100.000 y 200.000 casas más Irán a parar a manos de los bancos.
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PUES NADA...a ESPERAR Y AHORRAR. PISO SIN HIPOTECA Y SIN DOLOR DE CABEZA:)
¿170.000 millones en activos inmobiliarios cuantos gastos generan al mes y al año? Impuestos, derramas, robos, abogados para embargos, etc etc...uffffffff..menudo pastizal
Ya hablan que no liberaran preferentes este año jajaja, todos los pardillos de bankia, la caixa etc, que compraron y no pueden vender jajaja
Los bancos van a bajar los pisos hasta el limite de endeudamiento de cada persona. Ese es el precio real de los pisos para ellos.
Lo importante es aguantar lo suficiente para que bajen hasta una situación en la que pagar cuatro paredes no sea difícil de pagar para nadie.
Tengo 28 años, cobro 27.000 eur anuales (1.700 eur/mes), vivo en santander con mis padres y con su ayuda y lo que he ahorrado (mas de 1.000 eur/mes) sumo 80.000 euros.
Tengo ganas de independizarme y las opciones son alquilar o comprar
Os leo y todos veis mejor el alquiler pero yo me planteo:
1) por un alquiler de una vivienda valorada en 200 mil eur me piden 750 euros y una hipoteca del mismo piso me sale 500 eur (eso sí descontando lo 80 mil que tengo).
2) el dinero lo tengo en caja Cantabria en un deposito liquido al 1,50%.... en noviembre y diciembre con noticias de ruptura del euro/ quiebra de España llegue a temer por él! El piso podra valer menos pero simpre podre disfrutar de él en cambio si llegamos a un corralito mi dinero no valdra una m...
3) ahora estamos mas tranquilos debido a la actuacion del bce que da barra libre de liquidez al 1%... el famoso helicoptero crea dinero de la nada ¿ No llegara la inflación antes de lo que pensamos?
4) esperar 4 años de alquiler me supone 36.000 euros de gasto en alquiler. Con el Euribor a 1,7% y bajando mas un diferencial de 1,30% los gastos en intereses al 3% de 200 mil eur son 24.000 euros.
No se si estoy loco pero si veo un piso que me guste pienso comprarlo!
Metes los 80000 a plazo fijo al 4% (bankia, citybank,bankinter,...) y te vas de alquiler. A no ser que pilles un chollo, es lo mejor que puedes hacer..
Tengo 28 años, cobro 27.000 eur anuales (1.700 eur/mes), vivo en santander con mis padres y con su ayuda y lo que he ahorrado (mas de 1.000 eur/mes) sumo 80.000 euros.
Tengo ganas de independizarme y las opciones son alquilar o comprar
Os leo y todos veis mejor el alquiler pero yo me planteo:
1) por un alquiler de una vivienda valorada en 200 mil eur me piden 750 euros y una hipoteca del mismo piso me sale 500 eur (eso sí descontando lo 80 mil que tengo).
2) el dinero lo tengo en caja Cantabria en un deposito liquido al 1,50%.... en noviembre y diciembre con noticias de ruptura del euro/ quiebra de España llegue a temer por él! El piso podra valer menos pero simpre podre disfrutar de él en cambio si llegamos a un corralito mi dinero no valdra una m...
3) ahora estamos mas tranquilos debido a la actuacion del bce que da barra libre de liquidez al 1%... el famoso helicoptero crea dinero de la nada ¿ No llegara la inflación antes de lo que pensamos?
4) esperar 4 años de alquiler me supone 36.000 euros de gasto en alquiler. Con el Euribor a 1,7% y bajando mas un diferencial de 1,30% los gastos en intereses al 3% de 200 mil eur son 24.000 euros.
No se si estoy loco pero si veo un piso que me guste pienso comprarlo!
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No entiendo tus calculos ¿El alquiler te vale 750 pero la hipoteca 500? ¿Y le quitas 80.000 porque si? Esa es tu forma de hacer calculos
Bien, no le sacas una gran rentabilidad a tus ahorros, pues muevete un poco. Seguro que puedes sacarle bastante mas,
La inflacion salvadora, esa que pareces desear, ¿La quiere Alemania? No creo que sea muy posible. Si con los tipos a como estan no tenemos inflacion o esta retrocede imagina donde estaremos cuando los tipos vuelvan a subir.
Tus calculos son muy raros. Todo el mundo da por descontado una caida de los precios de al menos un 25% sobre los ya reducidos precios actuales. Esa casa que piensas comprar de 200.000 (220.000 con gastos que a treinta años, a mi me sale que es una pago de al menos 1000 euros) podria perder 50.000 euros de valor y esos 80.000 euros en esos años perfectamente te podrian aportar mas de 10.000 euros en intereses. "Tirar" 36.000 euros no me parece tan descabellado.
Piensa en que valian esas casas hace 15 años, no en dinero, sino en años de salarios y mira lo que valen ahora.
De todos modos cuando hablais tanto de comprar cuando "veais algo que os guste" lo unico que decis es que no os gusta nada actualmetne a los precios de ahora, o sea, que como todos pensais comprar cuando los precios bajen.
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