El ministro de economía, Luis de guindos, ha desgranado la nueva Reforma del sistema financiero Que obligará a bancos y cajas a provisionar más sus activos inmobiliarios para que bajen los pisos y así darles salida en el mercado. Las reacciones de los expertos no se han hecho esperar. En líneas generales, dan el visto bueno, si bien algún experto financiero alerta de que aunque los bancos bajen los precios de la vivienda, si no hay financiación volvemos al problema inicial
El aumento de las provisiones sobre los activos inmobiliarios de las entidades financieras y los requisitos para las fusiones entre entidades (las medidas principales) estaban descontadas en el mercado, con lo que no ha habido prácticamente factor sorpresa. Los expertos aplauden esta nueva reforma que, aseguran, ayudará a limpiar los balances de los bancos y acelerar fusiones en las cajas que no puedan aguantar el ritmo
Miguel córdoba, profesor de economía financiera en la universidad ceu san Pablo, estima que la nueva reforma financiera no va a servir para dinamizar el mercado inmobiliario, que es el objetivo del ministro Luis de guindos. “Aunque los bancos bajen los precios, pueden aguantar y decir que no venden y en cuanto a los compradores, para poder comprar necesitan financiación y volvemos al problema inicial: si no acude dinero al sistema, no se podrán financiar las compras y seguiremos en el círculo vicioso en el que hemos estado hasta ahora”, apunta
En su opinión, “las medidas no están exentas de riesgo para el contribuyente ni van a solucionar el problema de la ausencia de financiación para pymes y particulares”. Advierte de que la banca prefiere comprar deuda pública europea al 5% sin riesgo que prestar créditos a empresas o familias con riesgo
Desde acuña & asociados creen que las medidas del gobierno son un “importante paso delante de cara al saneamiento financiero”. Fernando Rodríguez de acuña Martínez, director de proyectos de la firma, hace hincapié especialmente en que por primera vez desde que comenzó la crisis, “se ataca el problema del suelo de forma objetiva y del sector promotor”
Los puntos positivos que ve acuña & asociados son los nuevos niveles de provisiones establecidos aunque cree que podrían haber sido un poco más elevadas tanto para las promociones de viviendas en curso (establecidas hasta el 65%) como para las viviendas terminadas (dotaciones hasta el 35%). En cuanto al suelo, las dotaciones cree que son correctas
Con todo, Rodríguez de acuña estima que las medidas son contundentes y destacan que un factor muy importante es la velocidad con la que se implanten. “Es fundamental para el saneamiento del sistema que se liquiden los morosos y se regularicen los balances cuantos antes”, sentencia
En este sentido, mikel echavarren, consejero delegado de irea, también asegura que el gobierno tendría que haber aumentado un poco más las provisiones. Sus estimaciones eran aumentar las dotaciones sobre vivienda terminada hasta el 50% en caso de vivienda habitual, y hasta el 60% en caso de segunda vivienda. Además, cree que habría que hacer distinción entresuelo rústico y suelo Urbano, algo que el gobierno no ha hecho. Considera que el suelo finalista debería de estar provisionado al 80% y el suelo en desarrollo, al 100%, porque cree que no se va a construir nada sobre este suelo, con lo que no va a tener valor
Por último, echavarren asegura que el mayor problema son los préstamos vivos y no está de acuerdo con provisionar hasta un 10% todos los préstamos vivos a promotor porque “se trata de una medida generalizada y perjudicará a lo poco que no esté perjudicado. Desincentivas al banco a no dar préstamo a aquellas promotoras o cooperativas de vivienda que sí están sanas porque tendrán que provisionar ese 10%, con lo que “no se prestará nada”
Alquiler seguro se pregunta si forzar un descenso artificial del precio de la vivienda podría empobrecer a la clase media. “¿Qué ocurrirá con aquellas familias cuyo valor de su vivienda ya es inferior a la su deuda hipotecaria? ¿no acelerará una avalancha de abandonos de viviendas sobrehipotecadas con el consecuente aumento de la morosidad, los embargos y los desahucios?”, se pregunta Antonio carroza, consejero delegado de alquiler seguro
Por ello apuesta por el modelo de las socimi para dar salida al stock inmobiliario existente mediante algunas remodelaciones fiscales que lo pueden hacer muy atractivo
Fernando Encinar, director del servicio de estudios de idealista.com, considera que la reforma anunciada por el ministro de economía supone la colocación de las bases y cimientos para que a partir de este año o 2013 el sector pueda empezar a salir del hoyo. Encinar explica que el aumento de las provisiones exigidas a la banca bajará significativamente el precio de sus activos, lo que tendrá un seguro efecto contagio en todo el mercado. Esta bajada de precios, según encinar, tendrá su aspecto positivo a medio plazo, cuando previsiblemente se vuelva a facilitar el acceso al crédito, que aumentará de manera significativa el acceso de las familias españolas a la vivienda
Bbva cree que la venta de pisos se animará
No todos creen que la reforma financiera no va a tener efecto sobre la venta de viviendas. Francisco González, presidente de bbva, prevé que la nueva norma sobre el sector financiero situará el precio de los inmuebles más cerca de su valor de mercado, lo que animará las ventas durante este año. En la presentación de los resultados del banco, González manifestó que “claramente” se van a producir “muchas operaciones” de compraventa de casas y pisos
¿El contribuyente pagará el saneamiento bancario o no?
De guindos reiteró varias veces durante la presentación de la reforma ante los medios de comunicación que el contribuyente no pagará el saneamiento del sector. Sin embargo, miguel córdoba, recuerda que es el contribuyente quien vía frob va a aguantar el riesgo de reestructuración de las cajas de ahorros, al igual que está haciendo con los 33.000 millones de euros en avales que ha firmado el gobierno para avalar las emisiones de bonos de las cajas de ahorros. “Si el sistema colapsa o la reforma no funciona, todos los españoles tendremos que pagar el dinero prestado a las entidades financieras”
Pincha sobre cada uno de los cuadros para conocer las reacciones de los expertos
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75 Comentarios:
Yo tengo 12.000 acciones del banco de botín menuda ruina uff , si es verdad que botín baja los precios de sus pisos vendo las acciones y me compro un piso eso sin dudarlo y si puedo con ahorros que tengo me compro otro en la costa para tirare todo el verano fresquito osea uno para alquilar y otro para veranear que se jodán los encinares y otros envidiosos.....envidiosos a rascarse tocán
La envidia en este pais es como el cancer una pandemia
Como jode que inversores de bolsa de madoff´S de los sellitos de los hermanitos etc etc...esten todos criando malvas y los inversores en pisos estemos cobrando nuestro buen alquiler y con el capital a cubierto....
Les jode hasta a los del gobierno tenemos un guindo envidioso muy envidioso
Os vais a joder seguiremos con nuestros pisos y si quereis piso tendreis que pagarlo
La envidia en este pais es como el cancer una pandemia
Como jode que inversores de bolsa de madoff´S de los sellitos de los hermanitos etc etc...esten todos criando malvas y los inversores en pisos estemos cobrando nuestro buen alquiler y con el capital a cubierto....
Les jode hasta a los del gobierno tenemos un guindo envidioso muy envidioso
Os vais a joder seguiremos con nuestros pisos y si quereis piso tendreis que pagarlo
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Enhorabuena!, Pero le digo lo de siempre: Vd. siga pagando sus impuestos y su hipoteca religiosamente. Y no se le olvide rezar para que sus ingresos no mermen que luego pasa lo que pasa.
¿Qué sería de esta sociedad sin propietarios cumplidores como vd?
La envidia en este pais es como el cancer una pandemia
Como jode que inversores de bolsa de madoff´S de los sellitos de los hermanitos etc etc...esten todos criando malvas y los inversores en pisos estemos cobrando nuestro buen alquiler y con el capital a cubierto....
Les jode hasta a los del gobierno tenemos un guindo envidioso muy envidioso
Os vais a joder seguiremos con nuestros pisos y si quereis piso tendreis que pagarlo
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Piensa que el capitalismo se basa sobre la envidia y sobre la codicia. No es tan malo, son las fuerzas que mueven el mundo. Si no existiera la emulacion que motivaciones tendrias para esforzarte?
Tienes pisos? Eso tenemos que envidiarlo? Y cuando lo compraste? Porque si fue hace unos pocos años no es que haya mucho que envidiar.
En cuanto a que el gobierno odia a los propietarios...... me sorprende mucho. De verdad lo crees?
Los pisos habra que pagarlos y no van a salir gratis pero, es muy posible que vuelvan a valer lo mismo que te costaron a ti. No es que sea tan terrible ¿O no?
Disfruto tanto o más que vosotros de estas noticias.
Sigo diciendo que es un buen momento para comprar.
Compro lo mejor que puedo, en viviendas que me interesan, descontando estas noticias del precio a futuro al comprador agobiado.
Me explico; con dinero fresco, aplico el descuento a futuro hoy.
¡Que luego no bajan!
Pues eso que gano.
Ah!! Mientras a alquilar que sigue habiendo mercado.
Aclaraciones varias:
1.- alguien ha escrito que el santander ha provisionado al 50% sus viviendas terminadas. No es así. el santander ha hecho un fondo de provisiones de hasta el 50% sus activos inmobiliarios, incluído suelo y obra en curso. Así que prácticamente ha clavado lo del 35% en edificos terminados, hasta el 65% obra en curso, y 80% suelo. Como si supiera como iba a ser la reforma, lo mismo hasta lo sabía.
2.- lo de lass provisiones sirve para sanear balance mucho más que para los precios. Pueden presionar algo al precio pero nada más. Si un banco tiene viviendas en una promoción que vende a ritmo del 5-10% mensual, no va a bajar nada. Recupera la provisión en cada venta y punto. Si ese mismo banco no vende casi ninguna vivienda en otra promoción, aunque no hubiera provisionado con anterioridad, lo razonable es que ya hubiera bajado precios por debajo de su valor tras provisiones, e ir dando pérdidas en cada venta, reconoce perdidas mayores pero se quita broza del balance al igual que cuando cada mes traspasa créditos morosos a créditos fallidos, pierde lo no provisionado del crédito moroso pero se quita broza. Lo de vender por debajo de precio en balance viene ocurriendo desde hace más de un año, y de hecho bankia que hasta septiembre tenía provisionado menos del 30% del valor de los edificios terminados declaraba vender de media a ese precio, pero de media, unos por encima y otros por debajo.
3.- el hecho de que se haga provisionar los créditos considerados sanos, como bien dice echavaren, eliminará el nuevo crédito aunque sea para promociones de cooperativas o viables de promotores en los lugares donde la oferta sea más estrecha, con lo que se quita oferta futura, lo que hace rebajar la presión a la baja de los precios.
4.- de la misma forma que se pone provisión a los créditos sanos a las promotoras y cooperativas, no se aumenta la provisón a la morosidad hipotecaria de las familias. Lo que tiene 2 efectos, reducirá el número de ejecuciones hipotecarias para no tener que aumentar las provisiones, que ya serán más altas en le bien embargado que el crédito moroso. Esto es bueno para las familias con problemas en el pago de su hipoteca porque los bancos se verán más presionados a facilitar soluciones que no conlleven el desahucio; y por otra parte reducirá la entrada de viviendas a los bancos, lo que conlleva nuevamente a menos oferta futura y menos presión a la baja de los precios.
En resumen, por mucho que se diga, las nuevas normas de provisiones no se hacen para presionar a la baja los precios de los inmuebles; se hacen fundamentalmente para que los bancos saneen balance, y sobre todo para presionar a los bancos/cajas más débiles a que se fusionen o sean absorbidos, pues les conceden un año más para que realicen el saneamiento. Menos bancos, bancos más grandes, más sanos y con menos competencia.
1.- alguien ha escrito que el santander ha provisionado al 50% sus viviendas terminadas. No es así. el santander ha hecho un fondo de provisiones de hasta el 50% sus activos inmobiliarios, incluído suelo y obra en curso. Así que prácticamente ha clavado lo del 35% en edificos terminados, hasta el 65% obra en curso, y 80% suelo. Como si supiera como iba a ser la reforma, lo mismo hasta lo sabía. Que listo eres. 2.- lo de lass provisiones sirve para sanear balance mucho más que para los precios. Pueden presionar algo al precio pero nada más. Si un banco tiene viviendas en una promoción que vende a ritmo del 5-10% mensual, no va a bajar nada. Si un banco vende una promoción entera al ritmo que Vd dice (10 meses ya esta vendida) me puede explicar por que no la vende el promotor?? no será que el banco se queda con la morralla que no se vende?? digo yo. No creo que ningún banco tenga las promociones que Vd. dice, arma de "alcantaro" si ese mismo banco no vende casi ninguna vivienda en otra promoción, aunque no hubiera provisionado con anterioridad, lo razonable es que ya hubiera bajado precios por debajo de su valor tras provisiones, e ir dando pérdidas en cada venta, reconoce perdidas mayores pero se quita broza este escenario me parace más real verdad?? bueno bueno aquí ya están rebajando por debajo de provisión.....interesante..... pero le ha faltado comentar que si siguen si vender un clavel que es lo que pasa?? (escenario más que real) 3.- el hecho de que se haga provisionar los créditos considerados sanos, como bien dice echavaren, eliminará el nuevo crédito aunque sea para promociones de cooperativas o viables de promotores en los lugares donde la oferta sea más estrecha, con lo que se quita oferta futura, lo que hace rebajar la presión a la baja de los precios. Aquí señor mio le ha traicionado el subconsciente no sólo no darán credito para su amada construción (por cierto si dan algún credito será sobre todo "donde la oferta es más estrecha" donde esta más ancha no creo que inviertan en seseña,digo yo) si no que no habrá credito para nadie menos opción de comprar sus pisitos y otras actividades, aumenta la presión a la bajada de precios. Además no será nuevo que se esta construyendo muy poco con y sin esta ley. Esto es bueno para las familias con problemas en el pago de su hipoteca porque los bancos se verán más presionados a facilitar soluciones que no conlleven el desahucio; y por otra parte reducirá la entrada de viviendas a los bancos, lo que conlleva nuevamente a menos oferta futura y menos presión a la baja de los precios. Como Vd sabe los deshacios realizados en 2011 (record histórico) corresponde a las ejecuciones de 2009 por tanto todavía tienen que realizarse los de 2010 y 2011 a no ser que Vd tenga una máquina del tiempo, por tanto más entrada de pisitos por tanto más presión a la bajada de precios En resumen, por mucho que se diga, las nuevas normas de provisiones no se hacen para presionar a la baja los precios de los inmuebles; se hacen fundamentalmente para que los bancos saneen balance, y sobre todo para presionar a los bancos/cajas más débiles a que se fusionen o sean absorbidos, pues les conceden un año más para que realicen el saneamiento. Menos bancos, bancos más grandes, más sanos y con menos competencia. En resumen todo lo contrario que Vd. dice saludos
La mejor solución es no comprar ni un solo piso a los bancos y por supuesto alquilar con opcion a compra, nada de hipotecas,que se coman los pisos con patatas.
Alquiler seguro se pregunta si forzar un descenso artificial del precio de la vivienda podría empobrecer a la clase media. “¿Qué ocurrirá con aquellas familias cuyo valor de su vivienda ya es inferior a la su deuda hipotecaria? ¿No acelerará una avalancha de abandonos de viviendas sobrehipotecadas con el consecuente aumento de la morosidad, los embargos y los desahucios?”, Se pregunta Antonio carroza, consejero delegado de alquiler seguro
Forzar un descenso artificial? Ah, pues yo creia que lo que era artificial era el precio actual. ¿Porque vale menos voy a abandonar mi casa? Yo creo no, otra cosa es que no pueda pagarla, de todas las manerasaunque la abandonaré o me embarguen seguiré debiendo a lo que me comprometí, independientemente del valor de la vivienda, n0?
-Para entender las burradas positivas que algunos escriben del santader
Debe ser que son accionistas ?
Pues un banco que hizo lo indecible por no ser retratado con el banco malo
Por algo será que no queria y se veia su insolvencia
Si además son bancos que el pueblo mediante timos politicos de prestarle deuda
Los esta rescatando el pueblo
Luego algun desinformado de la vida nos cuenta milongas de bancos quebrados como el santander
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