Afectados hipotecas de vpo

El que quiera politizar esto, lo hace con mala fé o por ignorancia supina. Esto es un simple cálculo matemático que se hace sobre lo establecido en el plan correspondiente ) por ejemplo 2002-2005) y no creo que por aquellas fechas supieran quien iba a gobernar en estas fechas. Es indiferente al color del partido al que gobierne y solo se basa en el irph. Lo que sí es verdad, es que se debería vigilar que las entidades (cajas y bancos) no se aprovechen de que como no quieren dar préstamos, los dan pocos y caros, y como consecuencia nosotros pagamos el pato ya que aumenta el irph de entidades.

Lo voy a explicar de un modo muy simple (que nadie se me ofenda): imaginémonos que soy una caja y que tengo concedidos 1000 préstamos de vpo. En la situación actual en la que estoy medio quebrada, y con la crisis financiera que hay, no me interesa dar préstamos, y si los doy quiero que sea a precios muy caros. Pues bien, si doy 1 solo préstamo en un año y es caro, notifico que la media de préstamos que he dado ese año (que solo ha sido 1) lo he dado a un precio caro. Si todos los bancos y cajas hacen lo mismo, habrán dado 1 préstamo cada uno a un precio caro, por lo que la media de los préstamos concedidos, será cara ese año (irph de entidades caro). Y aquí viene el truco, como esa media se aplica a los 1000 préstamos que esa caja (y el resto de bancos) ya tenía concedidos, la caja consigue lo que quiere: dar pocos préstamos (en este caso 1), darlos caros y que nosotros (que somos 1000 en esa caja) les paguemos más por unos préstamos que ya teníamos concedidos. Los trileros lo hacen más disimuladamente.

Esto que pongo a continuación, coincide con mi mensaje 1196: el IRPH, se obtiene sumando al Euribor el diferencial medio que las entidades han aplicado a las hipotecas. Podemos decir, que para conseguir el valor del IRPH se toma como base el Euribor y se le añade el diferencial medio de las hipotecas de vivienda libre a más de tres años, que se han constituido cada mes. El problema radica que el Euribor está bajando, siguiendo la trayectoria de los tipos de interés que también han seguido una tendencia bajista en los últimos meses, pero las entidades para compensar la caída del Euribor, aplican a sus clientes en sus hipotecas diferenciales mucho más altos que hace unos años. En el ciclo expansivo del mercado de la vivienda, podíamos encontrar bancos que ofrecían diferenciales sobre el Euribor muy bajos, como por ejemplo 0,35%. Ahora, resulta casi misión imposible por no decir, totalmente imposible, encontrar un banco que ofrezca un diferencial sobre el Euribor por debajo del 1%, incluso podemos encontrar con facilidad bancos que ofrecen hipotecas con diferenciales sobre el Euribor superiores al 2%. Esto explica porque el IRPH no baja, como lo hace el Euribor. El IRPH toma como base el Euribor, y este esta bajando, hasta aquí de acuerdo, pero mientras que en las hipotecas referenciadas al Euribor, cada banco le añade el diferencial que estima oportuno, el IRPH suma al Euribor el diferencial medio que se ha aplicado cada mes a las hipotecas de vivienda libre a más de tres años y como las entidades están aumentando los diferenciales, el IRPH no baja.

Que los bancos suban el diferencial de la hipoteca, no beneficia a los ciudadanos que tienen una hipoteca a IRPH, pero tampoco beneficia a los ciudadanos que adquieren ahora una hipoteca referenciada al Euribor, puesto que aunque el Euribor esta bajo, los bancos han aumentado de forma importante el diferencial que se le suma al Euribor. A los que si que beneficia la caída del Euribor, es a los ciudadanos que ya tienen una hipoteca referenciada al Euribor y consiguieron por encontrarse en la etapa expansiva del mercado de la vivienda, un diferencial atractivo sobre el Euribor (por debajo del 1%) y además sus contratos hipotecarios no contienen ninguna cláusula de suelo que impida que ante un valor bajo del Euribor por debajo de un determinado nivel, no se aplique en la revisión de la hipoteca, dicho valor bajo del Euribor, sino el nivel marcado por la cláusula.