Según los datos del banco de España, el 85% del volumen total de hipotecas con riesgo concedido por bancos y cajas a los hogares posee un loan to value (ltv o relación entre dinero prestado y valor de la vivienda) por debajo del 80%; un 12,6% presenta ltv entre el 80% y el 100% y, aproximadamente, un 3,3% del riesgo con garantía hipotecaria tiene un ltv por encima del 100%
Esto quiere decir que el valor de la última tasación disponible de la garantía que respalda el préstamo hipotecario es suficientemente alta como para ’tranquilizar’ a la banca a la hora de conceder nuevos préstamos. Las hipotecas que realmente están en peligro son el 15% con un préstamo superior al 80% del valor de tasación
3 Comentarios:
Ya basta de zulos, sacad todo el potencial inmobiliario que teneis,
¡Si os van a entrar más!
No hay dinero: la banca mantiene cerrado el crédito a hogares y empresas lógico: la banca española tiene prestados hipotecas para un buen montón de cientos y cientos de miles de hipotecas. El importe medio es superior a los cien mil euros. Resultado: una gigantesca cantidad de pasta prestada en la compra de vivienda. A esto, hay que añadirle la pasta prestada para la promoción de vivienda, compra de suelo, etc. por otro lado, aunque la cantidad total de pasta que puede prestar la banca es muy grande, no es infinita. Como ya ha prestado una ingente cantidad de pasta para el ladrillo, queda poco para el resto de la economía. Simplificando: burbuja inmobiliaria, comida para ayer, hambre para hoy; y, por desgracia, posiblemente muerte por inanición para mañAna.
La pregunta clave es ¿ Son razonables los valores de tasación en base a los cuales se realizan estos cálculos?
Las tasaciones no son fiables por varias razones:
1) los ejecutivos de las instituciones financieras promovían tasaciones altas para prestar mas dinero y ganar mas comisiones. Esto se traducía en mas ingresos para los ejecutivos financieros. Las empresas tasadoras eran poseídas por las instituciones financieras o eran controladas por las mismas
2) muchas tasaciones se realizaron cuando los precios se encontraban en los niveles mas altos de la burbuja
3) nadie (ni el gobierno, ni la banca, ni las cajas de ahorro, ni el banco de España) quieren actualizar las tasaciones ya que esto obligaría a las instituciones a provisionar pérdidas gigantescas. Los balances de muchas instituciones financieras no pueden sostener estas provisiones por lo que estarían tecnicamente en bancarrota. (Irlanda bis)
4) todos sabemos (pero pocos lo dicen) que los precios de los inmuebles se han desplomado dramáticamente. Los anuncios de venta siguen saliendo con precios altos pero solamente se vende cuando el vendedor rebaja entre el 20% y el 40% del precio del anuncio.. Como no existen estadísticas confiables de los precios de compra-venta (y esto es así porque los poderes en España ; entiendase: partidos políticos, gobierno, sistema financiero, banco de España, grandes empresas; asi lo quieren) la situación se mantiene. Si el mercado tuviera las herramientas de información como lo tienen los meracados en otros paises ( reino unido, eeuu, irlanda, etc) ya los propietarios de pisos (entidades financieras o particulares) habrían ajustado masivamente los precios que exigen por sus propiedades.
Estas estadísticas del banco de España no las creen ellos mismos.
Al final, seremos todos los contribuyentes que pagaremos la masiva tranferencia de riqueza que recibieron los poderes en España (partidos políticos, gobierno, sistema financiero, banco de España, grandes empresas). De esto se están asegurando ellos mismos.
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