Asociaciones de consumidores y partidos politicos como convergencia i unió (ciu) llevan meses proponiendo la cancelación de la hipoteca con la entrega de la vivienda al banco, un modelo conocido como "hipotecas a la americana". Sin embargo, el catedrático de economía de la universidad pompeu fabra, josé García-montalvo, asegura en una columna de opinión de El país Que cambiar la legislación hipotecaria, supondría que las entidades financieras ofrecerían hipotecas mucho más caras
El experto añade que quizás otorgar hipotecas más caras, un punto ya tratado recientemente por idealista news , Evitaría el sobreendeudamiento futuro de las familias, como consecuencia de la compra de una vivienda. De cualquier modo, García montalvo hace hincapié en que la fórmula de la dación en pago, esto es, dar en pago de la deuda la vivienda al banco, provocaría subidas en el precio del préstamo, a través de los tipos de interés o de otro tipo de condiciones
En su opinión, no parece conveniente cambiar las reglas del juego para las hipotecas ya concedidas. "Si los contratos incluyen cláusulas abusivas, hay que denunciarlas, pero la condición básica del contrato es clara y conocida. Es cierto que las entidades financieras están aceptando daciones de empresas inmobiliarias para evitar apuntar esos créditos como morosos, pero la tasa de morosidad de las familias es cuatro veces menor que la correspondiente tasa de las inmobiliarias, por lo que hay menos incentivos a aceptar daciones de particulares", añade
García montalvo destaca que el efecto de cambiar la legislación de préstamos hipotecarios para instaurar las 'hipotecas a la americana' serían hipotecas más caras. "Se deberían mirar a otros países y hacer del préstamo a tipo fijo el producto mayoritario", apunta, en lugar del tipo variable, la opción más frecuente en España. Además, otro efecto que tendría la dación en pago por parte de las familias españolas sería un impacto negativo en los balances bancarios, "lo que podría provocar que los beneficios para las familias sobreendeudadas se transformaran en costes para todos los contribuyentes" apunta García-montalvo. Por ello, aboga por realizar modificaciones en la hipoteca (ampliar el plazo, reducir el tipo de interés o diferir el pago del principal) para aquellas familias que no puedan afrontar el pago del préstamo
El economista rechaza la dación en pago porque "a todos aquellos que les quedara más dinero por pagar que el valor de la casa, devolverían el piso sólo por estrategia". Tiene claro que aplicar esta fórmula con carácter retroactivo "es imposible para el sistema financiero español"
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43 Comentarios:
"Es cierto que las entidades financieras están aceptando daciones de empresas inmobiliarias para evitar apuntar esos créditos como morosos, pero la tasa de morosidad de las familias es cuatro veces menor que la correspondiente tasa de las inmobiliarias, por lo que hay menos incentivos a aceptar daciones de particulares", añade"
Vamos que a las promotoras les perdonan pero a los curritos nos joden, ya veo.
Otra cosa que no entiendo, es porque dicen que encarecería las hipotecas, se supone que las encarece por el riesgo de impago que se puede producir, pero si la hipoteca la concedes a un 80% o menos del valordel inmueble y este valor ya no el de burbuja, el riesgo es mínimo. Lo que está claro es que más riesgo han corrido los bancos dando hipotecas al 110% sobre pisos a precio de burbuja.
Para eso no hace falta ser catedrático. Mucha gente, incluido yo, venimos replicando eso mismo cada vez que en algún foro la gente reclama la dación en pago.
Y sinceramente, no creo que estuviera tan mal. Con hipotecas al 10% no se producirían burbujas como la que nos ha machacado y los precios se contendrían. Se compraría más a tocateja y se fomentaría el ahorro (la gente ahorraría para pedir menos dinero a la hora de comprar)
Simplemente creo que es un problema de la sociedad, acostumbrada a vivir de crédito para todo, lo que hace que los precios de todo no se mediten a la hora de comprar y consumir: si la visa se lo traga, me lo compro y punto. No somos lo suficientemente críticos como consumidores.
#1, no sé si conoces la frase, pero es muy indicativa: "si le debes 10.000 euros al banco, tienes un problema. Si le debes 100 millones, es el banco quien tiene el problema". Con esto debería quedarte claro la máxima que siguen los bancos.
En la coyuntura actual se dá un caso mixto: si 100.000 personas no pueden devolver cada una 10.000 euros, también es un problema para el banco, y es justamente lo que está pasando hoy día o incluso más, mucha gente tiene problemas para devolver cantidades relativamente pequeñas y muchas empresas tienen problemas para devolver cantidades relativamente grandes.
Como el primer caso tienen mucha más casuistica no se trata de igual modo que las grandes deudas que afectan de manera más directa y sensible a los balances.
Mejor, a ver si de esta manera se nos quita de la cabeza a los españoles esa idea(Manía) de tener una vivienda a toda costa como si fuese el único fin que tiene esta vida. Tenemos que invertir nuestro dinero en cosas mucho mas productivas
Si lo puedes invertir en pagar un alquiler toda tu vida y cuando te quedes en el paro vivas debajo un puente y cuando te jubiles pidas una plaza subvencionada en una residencia de la 3ª Edad.
Claro, en todos los paises avanzados (paises nórdicos, Alemania, etc) que viven mayoritariamente en régimen de alquiler, acaban todos el resto de sus dias debajo de un puente... en fin... que no te compro el cuento hispánico de que alquilar es tirar el dinero. En cambio si que hay bastantes hipotecados comiendo en comedores sociales
Si lo puedes invertir en pagar un alquiler toda tu vida y cuando te quedes en el paro vivas debajo un puente y cuando te jubiles pidas una plaza subvencionada en una residencia de la 3ª Edad.
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Te voy a cambiar ligeramente el comentario:
Sí, lo puedes invertir en pagar un préstamo hipotecario 30 años, y cuando te quedes en el paro, el banco te quita la casa, le sigues debiendo dinero, y consecuentemente sin dinero y sin casa, vives debajo de un puente, y cuando te jubiles (si saliste del paro, claro), pides una plaza subvencionada etc....
¿Porqué creen los que entregan todos sus ahorros y se ponen una carga de 30 años a la espalda, que si se quedan en paro, no vivirán bajo un puente???
Bajo un puente y con más deuda. Deuda que no tiene el que vive de alquiler.
Tal vez porque siempre pueden vender la casa y disponer de un dinero??
En España la compra es la unica solución para asegurarse una vejez digna, por desgracia.
Slds
Tal vez porque siempre pueden vender la casa y disponer de un dinero??
En España la compra es la unica solución para asegurarse una vejez digna, por desgracia.
Slds
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No diga chorradas hombre... al final acabara en una residencia y malvendiendo su asa como hacen muchos. Hagase estas preguntas y luego reflexione sobre lo que ha dicho:
1- ¿Para que quiere una casa de 30 años de antiguedad cuando sea anciano?
2- ¿Debe hipotecarse toda su vida para pagar la casa y despues caerse muerto o ir a una residencia porque no puede vivir solo?.
3- ¿No es mejor comprar cuando las casas estan baratas, (que tiene toda una vida para elegir el momento e ir ahorrando mientras), que pagarlas a precio de oro?
4- ¿Acaso sus hijos no tendran, ninguno, una vivienda cuando usted sea mayor?
Estoy seguro que muchísima gente vería con buenos ojos esta medida, pues al no poder
Hacer frente al pago es preferible entregar la vivienda y cancelar el préstamo. Pero
No creo que haya entidad que vaya a ver con buenos ojos la medida: si todo el mundo hiciera
Lo mismo se quedarían sin el negocio real, que consistia en inflar una vivienda. Quien iba
A comprar esa vivienda? nadie. De acuerdo totalmento con kikelon: los bancos y cajas deberian
Elevar el margen del euríbor y por otro lado la vivienda debería retroceder hasta un 40%
En el precio actual. Con estas condiciones se fomentaria el trabajar duramente, privarte
De muchisimas cosas y ahorrar mucho para luego pagar el 50 o 70% de la vivienda. No seria mejor asi?
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