El portal hipotecario helpmycash.com señala que el Euribor está a punto de cerrar agosto en el entorno del 1,42%, nueve centésimas por encima del mismo mes de 2009, lo que se traduce en un importante punto de inflexión en todas las hipotecas variables: será la primera vez que desde noviembre de 2008 suban las cuotas de las hipotecas sujetas a revisión anual
Los analistas señalan que la subida del Euribor será leve y progresiva, pero los primeros incrementos en la letra mensual han hecho saltar las alarmas. Ahora son sólo unos 6 euros más al mes pero ¿hasta dónde puede llegar? ¿podemos hacer algo para protegernos de esta subida? ahí van algunos consejos
Si aún no hemos contratado la hipoteca:
1.- es imprescindible calcular con antelación cuánto pagaremos cada mes con 2 valores diferentes del Euribor: el actual (1,42%) y el máximo de los últimos años (5,39% en julio de 2008). Calcúlalo tú mismo con esta calculadora. Se trata de averiguar si seríamos capaces de pagar nuestra cuota en el peor de los casos y prevenir sustos
2.- podemos valorar la posibilidad de contratar una hipoteca fija. Es cierto que son más caras que las variables, y más ahora que el Euribor sigue en un valor muy bajo, pero ofrecen una ventaja innegable: nos aseguran una cuota idéntica desde el primer hasta el último mes de vida del préstamo. Así, vaya como vaya el mercado, nunca hay sorpresas. Si nos estamos planteando seriamente esta opción, ahora es un buen momento para intentar conseguir una hipoteca fija competitiva, al 5% de interés durante 30 años, por ejemplo
Hemos de tener en cuenta que los intereses de las hipotecas fijas ofrecidas por los bancos mercado suben su precio en el mercado a medida que sube el Euribor, con lo que ahora están más baratas que nunca. Pero no debemos olvidar una de sus principales desventajas: dificultan muchísimo la subrogación, es decir, si un día queremos cambiar nuestra hipoteca de banco tendremos que pagar la comisión de riesgo de tipo de interés o bien costear los gastos de cancelación y apertura de la hipoteca en otra entidad, lo que suele resultar muy caro
Si ya hemos contratado una hipoteca:
1.- podemos realizar cálculos de cuánto pagaríamos si volviéramos a alcanzar un Euribor de más del 5%. Si vemos que no vamos a poder asumir una cuota así, antes de llegar al límite, es aconsejable que hablemos con el banco y le propongamos un nuevo plan de pago: aumentar algunos años el plazo de amortización (devolución del préstamo) o aplazar parte del capital (hasta un 30%) hasta la última cuota pueden reducir notablemente el total a pagar cada mes y convertir una hipoteca que estaba escapando de nuestro alcance en nuevamente asumible para nosotros. Para tener una mayor capacidad de negociación, es importante plantear los cambios cuando nuestra situación financiera aún es fuerte
2.- podemos contratar un Swap, un clip o un cap . Muy resumidamente, se trata de productos financieros complejos que ofrecen la posibilidad de asegurarse un interés fijo independientemente de las oscilaciones del mercado o un interés máximo a pagar durante un tiempo determinado. Si bien es cierto que estos productos arrastran muy mala prensa por los abusos cometidos por algunas entidades (que no explicaban a los clientes que con el Euribor actual tan bajo estaban perdiendo dinero, ni tampoco que estaban dificultándose mucho el cambio de banco), lo cierto es que pueden proporcionar una protección frente a las oscilaciones del Euribor
La clave está en (1) el período de protección y (2) el interés ofrecido. Por ejemplo, un 4,5% de interés a 3 años es buen negocio para el banco pero probablemente un mal negocio para nosotros, porque no se espera que el Euribor se mantenga tan alto durante los próximos 3 años como para que nos salga a cuenta pagar por esa “protección”. Un 5% a 10 años, sin embargo, puede ser una oferta a tener en cuenta, porque nos está asegurando un fijo no abusivo durante muchos años, pase lo que pase
En resumen, protegerse de la subida del Euribor puede resultar muy caro. Por eso lo aconsejable siempre es, en este orden, prevenir riesgos, tratar de renegociar las condiciones de pago con el banco y, en última instancia, si nos planteamos que va a ser lo mejor, comparar las ofertas de varios bancos y hacer una estimación de cuáles serían los gastos y beneficios de contratar un seguro o una hipoteca fija para cada caso particula
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48 Comentarios:
A la gente de la calle hay que hablarle en los términos que entienda si le dices "zarandajas" ya saben de que va la historia, vamos, que la cosa no esta muy clara, si empiezas con cultismos biensonantes que parece que son pero que finalmente no son, pues eso pican el anzuelo los pececillos, como hemos picado tantas víctimas de esos derivados financieros que mencionais en el presente artículo y que para contratarlos tienes que llevar contigo a un economista con un master reciente en derivados financieros. Pero ¿ A quién quereis volver a engañar?
Ja,ja ya se que sois matrix y lo teneis todo controlado, listos
Oye, tampoco mencionais en el artículo que darse de baja de esas maravillas de producto vale un fortunon que nadie tiene
Mira,que os dejen de engañar,los bancos estan para ganar mucha pasta,y no para otra cosa,lo mas facil seria que el Estado o gobierno de cada pais se hiciera cargo de todas las hipotecas,todo lo que nos cuentan los banqueros,los politicos,el gobierno etc,etc es pura especulacion.Que facil seria que cada gobierno europeo estebleciera unos intereses para las hipotecas, que al final es lo que hace que la economia de cada pais vaya bien,como dicen los belgas y los alemanes"cuando la construccion va bien ,todo va"por mi experiencia quiero daros un consejo que es lo unico seguro para una hipoteca.firmar con el banco que querais(son todos unos mercenarios)pero que la hipoteca sea siempre de tipo fijo,que sea a 20 o a 25 años,es igual .al principio cuesta mas esfuerzo pagarla pero al cabo de unos años veras que estas menos agobiado,yo puedo hablar y opinar puesto que es la tercera casa que compro(la ultima la estoy construyendo)y siempre las compre a tipo fijo en 20 años.cuando le pidas la hipoteca a tu banco veras como ellos te van a insistir para que no la cojas asi,si no puedes pagarla por el coste mas elevado,la segunda mejor opcion es revisable todos los cinco años,lo digo poe experiencia y que los bancos no te vendan la burra como ellos quiern.cualquier consulta jose_barrero"wanadoo.es
Mira,que os dejen de engañar,los bancos estan para ganar mucha pasta,y no para otra cosa,lo mas facil seria que el Estado o gobierno de cada pais se hiciera cargo de todas las hipotecas,todo lo que nos cuentan los banqueros,los politicos,el gobierno etc,etc es pura especulacion.Que facil seria que cada gobierno europeo estebleciera unos intereses para las hipotecas, que al final es lo que hace que la economia de cada pais vaya bien,como dicen los belgas y los alemanes"cuando la construccion va bien ,todo va"por mi experiencia quiero daros un consejo que es lo unico seguro para una hipoteca.firmar con el banco que querais(son todos unos mercenarios)pero que la hipoteca sea siempre de tipo fijo,que sea a 20 o a 25 años,es igual .al principio cuesta mas esfuerzo pagarla pero al cabo de unos años veras que estas menos agobiado,yo puedo hablar y opinar puesto que es la tercera casa que compro(la ultima la estoy construyendo)y siempre las compre a tipo fijo en 20 años.cuando le pidas la hipoteca a tu banco veras como ellos te van a insistir para que no la cojas asi,si no puedes pagarla por el coste mas elevado,la segunda mejor opcion es revisable todos los cinco años,lo digo poe experiencia y que los bancos no te vendan la burra como ellos quiern.cualquier consulta jose_barrero"wanadoo.es
Buenas, alguien sabe para mayo del año proximo ¿Como estará el Euribor'?. Gracias de antemano.
Buenas, alguien sabe para mayo del año proximo ¿Como estará el Euribor'?. Gracias de antemano
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Hola! Soy jean claude trichet, presidente del banco central europeo. El Euribor el año que viene estara a 1.77377377periodo.
Muchas denadas
Bankinter ha engañado a miles de clientes comercializando los swaps cómo si fueran seguros contra las subidas de los tipos de interés sin ningún riesgo, cuando en realidad lo que vendian son productos de elevadisimo riesgo que están arruinando a miles de familias y pymes, lo bueno es que la justicia ya por fin está dando la razón a los afectado condenando a bankinter a devolver todo el dinero¡¡¡
Lamentablemente los bancos no ganan únicamente por el servicio específico de prestar dinero, o gestionar cuentas, etc. también ganan especulando con sus clientes los cuales, lógicamente, no pueden tener ni acceder al grado de información que tienen los expertos de los bancos. Cada contrato es muy complejo y el consumidor no se puede armar de un equipo de asesores y abogados porque no te sale rentable. A los bancos sí, porque tienen sus equipos para "colarla" masivamente y es muy difícil pleitear contra ellos a no ser que sea a través de asociaciones o cuando la cosa es muy gorda y salta a la opinión pública. Hasta los programas informáticos están hechos para que siempre que hay un error sea en tu contra, nunca contra el banco. Y luego te dicen que reclames, pero si cuela, cuela.
Yo estoy de acuerdo con los que en este foro opinan que no se pueden tirar al aire así porque sí, noticias tan superficiales sobre productos complejos que pueden inducir a error a cualquiera que no esté muy al loro. Al menos hubieran advertido de todos los problemas y abusos que estos productos han creado para que la gente se informe ¿Qué pasa, es que no os gusta poner en evidencia a los bancos?
Totalmente de acuerdo con el comentario Nº1.
También existe el alquiler, que es mejor opción que comprar algo que todavía es caro, además de que los propios alquileres están bajando muuuucho, y el que no lo vea así es que tiene que ir a la óptica
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