En un momento en el que prácticamente todos estamos afectados por la situación actual marcada por la recesión del sector inmobiliario, los pisos de bancos, los desahucios, las hipotecas superiores al valor de la vivienda y la dificultad para comprar y vender una casa, es momento para hacer una lista de lecciones y líneas rojas que nunca se deberían volver a traspasar para no encontrarnos en la situación actual de nuevo
1. Comprar por menos dinero del que te apruebe el banco
Hace unos años, conseguir una hipoteca era sencillo, tanto que era un puro trámite. Los bancos daban todo el dinero que se necesitara o incluso ofrecían más para comprar coche, muebles o pagar las vacaciones. Mucha gente lo cogió bajo el dogma de que la vivienda siempre subiría y a la mañAna siguiente sería más rico y no tendría problemas para pagarlo. Mucha de esta gente sufre ahora las consecuencias de una hipoteca que no puede pagar o que simplemente que es superior al valor de su vivienda, con lo que le tiene bloqueado el acceso a más crédito
Actualmente la gente negocia mucho el precio y hace ofertas a la baja que ayudan a tener que pedir menos dinero al banco en un momento en el que además, éste escasea. Para el futuro hay que recordar que se debe abrir la hipoteca que se necesite, conservadora y por el dinero que se pueda pagar incluso en un escenario adverso como puede ser la pérdida del empleo o una mala racha. También se debe ser consciente de que hay que comprar una vivienda acorde con las necesidades, ya que a más casa, también más gastos (comunidad, mantenimiento, seguros, impuestos, etc)
2. Hay que comprar pensando en el largo plazo
En el pico del mercado la gente compró viviendas sobre plano con la esperanza de venderlas en menos de un año o en el peor de los casos en tres o cuatro ejercicios con unas sustanciales ganancias. También se financiaron muchas casas con hipotecas fáciles de pagar al principio y que luego se elevaban (hipotecas variables con carencia o demás productos financieros como las hipotecas a 40 años) que hicieron que adquirir una vivienda pareciera fácil pese a los elevados precios de venta. Todo sabemos cómo acabó aquello
A la hora de comprar casa hay que hacerlo pensando en el largo plazo y no como si fuera la bolsa o una inversión especulativa de la que nos podemos deshacer en meses apuntándonos jugosos beneficios. La mayoría de los compradores actuales descuentan que van a estar en las viviendas al menos 7 o 10 años. Además, la compra se hace pensando en la vida que podemos tener en los próximos 10 años (en zonas residenciales o una casa suficientemente grande si se piensa en tener hijos)
Si se piensa que no se va a estar en la casa ese tiempo o nuestro trabajo demanda desplazamientos y/o mudanzas, es mejor tener la flexibilidad de vivir de alquiler
3. Ahorrar y liquidar los créditos antes de pedir hipoteca
Ahorrar, intentar mantener los ingresos y no tener deudas al ir a comprar una casa son reglas que pueden parecer obvias pero que en el pasado no lo fueron. ¿Cuánta gente tenía un coche nuevo potente comprado con un crédito al recibir su primer sueldo?, ¿cuánta gente iba a comprar casa sin ahorros?, ¿cuánta gente pidió hipotecas por el 100% o 120% de la vivienda? o ¿cuánta compró con trabajos poco estables y/o sueldos por desgracia bajos? aquí hay que intentar ser un clásico y no dejarse llevar por las modas. A comprar casa hay que ir con ahorros, a poder ser sin deudas y con unos ingresos lo más estables posibles
Antes los bancos daban hipotecas con un aprobado raspado en tu calificación de crédito, pero hoy sólo se lo dan a los sobresaliente y eso es a lo que se debe aspirar. Pasar de curso (tener una hipoteca) con una nota raspada casi siempre te asegura que lo vas a pasar mal en el curso siguiente, por lo que mejor ir con los deberes hechos desde el principio y no tener que confiar en que el profesor (el banco) sea un blando y haga casi aprobado general
4. Leer bien los documentos de la hipoteca
Los hipotecados en apuros que hay actualmente en el mercado suelen ser de dos tipos: o son víctimas de una hipoteca que no conocían bien o han perdido alguna de sus fuentes de ingresos. Es cierto que algunos caen en los dos puntos. Nunca se debe caer en el primer grupo, ya que pecamos de omisión. Un hipotecado debe conocer al dedillo su hipoteca, sus clausulas, plazos, comisiones y productos asociados. Si en algún momento no se entiende algo, se debe preguntar sin ningún tipo de vergüenza y mostrar su rechazo llegado el caso. Si no se conocen bien las hipotecas o si no se está cómodo, siempre hay profesionales dispuestos a ayudarnos que nos pueden evitar muchos pagos y disgustos futuros
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52 Comentarios:
Más consejos:
El banco no debe conceder nunca, créditos a personas cuya nómina no pueda hacer frente a la mensualidad. Así no engañarían a nadie.
Aunque el 98% de las hipotecas de los españoles, es a interés variable, debería ser por ley, el interés fijo. Así no nos llevaríamos sorpresas con el Euribor.
Porque primero nos dan las miguitas con el interés bajo, y al año o dos años, zas, nos pega la subida y a doblar la mensualidad de la hipoteca. Lo deberían de prohibir.
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Pues jódete, inútil, que sólo tienes la cabeza para sacarte mocos!!!
¿O pensabas que ibas a dar el pelotazo sin dar palo al agua?
En primer lugar le rogaría que antes de dirigirse a alguien que no conoce, y por respeto, se abstuviera de decir sandeces e insultos
Y la cabeza a parte de utilizarla para sacarme mocos, cosa muy dificil, pues los mocos se sacan con los dedos, no con la cabeza. Es para ignorar a individuos como Ud.
Aunque el 98% de las hipotecas de los españoles, es a interés variable, debería ser por ley, el interés fijo. Así no nos llevaríamos sorpresas con el Euribor.
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Quien te ha visto y quien te ve, dj. Hace un tiempo me dijiste de todo por pretender una hipoteca a tipo fijo cuando compre.
Si?, no lo recuerdo, podríamos pegar esa conversación?
Creo que yo no nunca defendería unos intereses altos, cuando yo mismo he pagado unos intereses que botaban el 18% allá por el año 92,
Lo que dicho en este comentario, es que habría que existir una ley que no dejase especular a los bancos, es decir, que no nos den las miguitas con intereses bajos y al poco tiempo cuando nos tienen cojidos, nos los suban.
Recuerda que una de las principales causas de esta crisis y principal causante de los embargos ha sido eso, el subir los tipos de interés.
Pero no hay nadie que sea capaz de denunciarlo.
Un ejemplo:
Hipoteca más o menos de 300.000 € a un 3% que pase al año a un 6%, duplica la cuota mensual.
Por eso me es raro lo que me dices, el que yo te haya criticado por contratar una hipoteca a plazo fijo.
La lección más útil:
- El precio de los pisitos nunca baja, eso es imposible, el mercado de la vivienda no esta sujeto a la oferta y la demanda, pertenece a otra dimensión que sólo la gente que fuma puros y posee yates comprende.
- Ya puede costar el m2 10.000 euros y tú disponer de un salario de 600 euros. Son lentejas. Y si no, a vivir debajo de un puente.
- España es diferente y todo el mundo quiere ser propietario. Por eso a la gente le da igual hipotecarse y acabar pagando medio millón de euros por un cuchitril de 200 mil euros. Va en los genes (la estupidez)
Asi que a comprar, que se acaban!!!!!
Jajjaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa
Aunque parezca mentira:
En el periodo 1955-1989 el valor de los bienes inmuebles japoneses se había multiplicado por 75, y suponían el 20% de la riqueza mundial, aproximadamente 20 billones de dólares, un valor equivalente a cinco veces el territorio completo de Estados Unidos, país que contaba con una extensión 25 veces mayor. Sólo el entorno metropolitano de Tokio tenía el mismo valor que todo Estados Unidos, y un distrito de la capital (Chiyoda-ku) valía más que todo Canadá. si se hubiera vendido el Palacio Imperial de Tokio, se habría obtenido el equivalente al valor de todo el estado de California. Los 1990 campos de golf de Japón doblaban el valor de la capitalización de la bolsa australiana. Tras el crash inmobiliario , que se alargó desde 1990 a 2003, el valor de los inmuebles se había depreciado un 88%.
Siempre me acordaré de aquel programa de telemadrid, año 2006, en el que aparecía un pobre desgraciado que se había comprado una buhardilla en lavapiés.
Le había costado 250.000 euros, tenía 40 metros cuadrados y sólo podia caminar medio erguido por el centro del cuchitril. Lo que no tenía eran ventanas.
El pobre era zapatero y se había hipotecado porque estaba seguro de que si esperaba unos meses más, y tal como subían los precios, nunca en su vida podría comprarse una casa.
Creo que ahora no le quitan la camisa de fuerza ni para hacer sus necesidades.
Decirle simplemente al comercial que : pisos invendibles no llenan su nevera
Le ofreces el 50%-comprobado y que se lo piense y sino abur
Me parece a mi que los españolitos hemos meado fuera del tiesto, y esto no va a dejar de caer hasta que los precios de las casas se ajusten al nivel salarial del país; un alemán cobra tien un salario bruto del doble que un español y la vivienda allí cuesta muchísimo menos, por ejemplo :
"Por el precio de una plaza de garaje en Madrid te compras un apartamento en berlín" (vídeo)
Jueves, 30 Junio, 2011 - 08:31
Publicado por equipo@idealista
"De hecho, la experta señala que por el precio "por el precio de una plaza de garaje en una ciudad como Madrid o Barcelona de 30.000 ó 50.000 euros, te compras un apartamento en berlín" y que "por el precio de un piso bien ubicado en una zona buena de Madrid o Barcelona, aquí te compras un edificio"
Hay que ser idiota para comprar una casa ahora
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