Teorías para afrontar la jubilación con garantías hay muchas, y todas ellas válidas. Pero si algo tienen en común todos los analistas es que en España tenemos poca información y no planificamos bien el futuro. Caemos en errores básicos como ponernos a ahorrar tarde, realizar las aportaciones en el último momento y apostamos por planes siempre muy conservadores
“Los españoles pierden dinero para la jubilación por los errores en la planificación. Apostar, como se ha hecho hasta ahora, por los planes de pensiones más grandes puede no ser la mejor opción. Tampoco conviene realizar la inversión en el último momento de la carrera laboral, ni en el cuarto trimestre del año al calor de las campañas basadas únicamente en la fiscalidad”, tal y como se desprende del análisis realizado por Abante Asesores, en el que analizan de manera pormenorizada los planes de pensión
Según los expertos, en España se comienza a ahorrar tarde, se suele apostar solo por unos planes poco rentables y solemos hacer las aportaciones a final de año en lugar de mes a mes. “Los ahorradores dejan automáticamente de lado la renta variable”, a pesar de que los expertos destacan que es precisamente en el ahorro para la jubilación donde debemos apostar por este tipo de activos de mayor riesgo, sobre todo en los primeros años
En su informe “La industria de los planes de pensiones” ( Ver pdf ), Destacan que en España siempre se ha empezado a ahorrar en la última etapa de la vida laboral (sobre todo a partir de los 50 años), aunque lo recomendable sería empezar a los 30 años, tomando como referente una rentabilidad de cerca del 4-5%
Además, se suele optar por productos de rentabilidad fija (del entorno del 2%) en lugar de otros de renta variable. Una solución alternativa idónea para el largo plazo que actualmente tan solo escogen un 30% del total de inversores, en contraste con los países del norte de Europa donde son mayoría.
“El reto de los ahorradores ahora es superar ese ‘miedo bursátil’”, destaca Abante en el informe, tras detectar que la mayor parte de los inversores en renta variable no se dejan llevar por los expertos y optan por hacer aportaciones después de una subida en bolsa y la abandona cuando empieza a caer y comienzan a temer por su dinero
Además, otro de los errores es la estacionalización en las aportaciones: “más de la mitad se realizan en el último trimestre del año, lo que conlleva una pérdida de rentabilidad de hasta el 4% anual frente a hacer ingresos repartidos a lo largo del año”
En general se tiende erróneamente a aportar más a final de año por el “efecto fical”, ya que al cierre del ejercicio analizamos cuánto dinero podemos aportar en los planes de pensiones para deducirlo en la declaración de la renta, tal y como destacan en el informe los expertos de Abante
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