¿Cuánto dinero se puede llevar en efectivo? Esto es lo que dice Hacienda

El uso de efectivo ha ido disminuyendo por el auge de los métodos de pago digitales. Aun así, se siguen utilizando billetes en el día a día, pero, ¿cuánto dinero en efectivo se puede llevar?

Hacienda exige que los movimientos de efectivo de gran cuantía sean transparentes para prevenir el fraude y el blanqueo de capitales. En este artículo conocerás la normativa aplicable dentro y fuera de España, así como las posibles consecuencias de no cumplirla.

¿Cuánto dinero se puede llevar en efectivo?

En España no hay un límite legal fijado sobre la cantidad de dinero en efectivo que se puede llevar. La Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, confirma que puedes circular por territorio nacional con hasta 100.000 euros sin infringir ninguna norma. No obstante, sí es obligatorio declarar un traslado de efectivo por encima de esta cantidad. Por ejemplo:

• Hasta 99.999 euros: Se puede llevar esa cantidad de dinero en efectivo dentro de España sin necesidad de declararla.
• A partir de 100.000 euros: Es obligatorio presentar el modelo S1 (Declaración de movimiento de medios de pago) antes de mover dicha cantidad.

¿Con cuánto dinero en efectivo se puede viajar?

Al entrar o salir de España, si se viaja con 10.000 euros o más en efectivo (o su equivalente en otra moneda), también se debe declarar a través del modelo S1:

• Salida de España hacia otros países: Si alguien sale del país con 9.999 euros en efectivo, no tendría que declarar nada. Sin embargo, si la cantidad es 10.000 euros o más, sí existe la obligación de declarar el movimiento de dinero, cumplimentando el modelo S1 antes del viaje.
• Entrada en España desde cualquier: Si alguien entra en España con 9.999 euros en efectivo no pasaría nada, pero si la cantidad es 10.000 euros o más, también es obligatorio presentar la declaración S1 antes de la entrada.

En caso de no cumplir con esta obligación, las autoridades pueden incautar el dinero y aplicar multas de hasta el 50% del importe no declarado.

Si te preguntas cuánto dinero se puede llevar en efectivo en un avión, estos requisitos se aplican en cualquier medio de transporte (terrestre, marítimo o aéreo).

A efectos de control, Hacienda considera "país tercero" incluso a los países de la UE, de modo que viajar dentro del Espacio Schengen se equipará a salir de España en materia de control de efectivo.

¿Cómo declarar el dinero en efectivo que llevo?

La declaración de los movimientos de efectivo se realiza con el Formulario S1 de la Agencia Tributaria. Este se puede descargar de forma gratuita en la web de la AEAT, el Tesoro Público o el Servicio Ejecutivo de Prevención del Blanqueo (Sepblac) y no tiene coste de presentación.

Hay que rellenarlo antes de efectuar el transporte de dinero. La declaración se entrega ante la autoridad aduanera en el mismo cruce fronterizo, o bien de forma telemática a través de la sede electrónica de la Agencia Tributaria o mediante entidades bancarias autorizadas. En todo caso, se debe llevar la copia diligenciada consigo durante el viaje, por si las autoridades la requieren.

Sanciones por no declarar el dinero en efectivo

Transportar grandes cantidades de efectivo sin declarar es una infracción grave. Hacienda avisa que el incumplimiento de esta obligación conlleva sanciones económicas.

Las multas por no declarar oscilan entre 600 euros y el 150% del dinero no declarado, según la gravedad del caso.

Además, la Agencia Tributaria o la Policía pueden retener o incautar la totalidad del efectivo hasta verificar su origen. En los casos más extremos se podrían abrir incluso investigaciones por delitos de fraude o blanqueo de capitales.

Limitaciones de los pagos en efectivo

La Ley 7/2012 de prevención y lucha contra el fraude fiscal, restringe cuánto efectivo se puede pagar en ciertas transacciones. En concreto:

• Si interviene un empresario o profesional, no se puede pagar más de 1.000 euros en efectivo. Los pagos superiores a esta cantidad deben hacerse con tarjeta, transferencia u otro medio que quede registrado.
• En las transacciones entre particulares, en principio, no existe límite legal específico al uso de efectivo. No obstante, deben respetarse igualmente las obligaciones de declaración.