El banco de España insiste a la banca para que incremente las provisiones por pisos

El banco de España, tiene que hacer hipotecas, para las viviendas de proteción oficial, el mercado imoviliario de ve hacerse una reforma, no sepuede, regularizar, las hipotecas, con el indice, de la borsa, las hipotecas, se de ven regularizar, mediante un interel al 0,25 sobre el capitar prestado, ni comisiones, de cancelación, ni de amortización parcial , ni de disposición, los bancos y cajas de ahorros, no estan perdiendo, beneficios, por que estos años los an murtiplicado, por mil con respeto al año anterior, el dinero de los pequeños ahorradores, no estan se gurros en los bancos, ni el las cajas de ahorros, el banco de España de be someter, a los altos directibos, de los bacos, y cajas de ahorros, an control sobre su patrimonio, echo durante es dos 10 años urtimos, y en especial mente a las cajas de ahorros, que son dirijidas por las diputaciones.

El gran problema pendiente de los "activos tóxicos españoles" 1. Los activos tóxicos en las Instituciones Financieras Los activos tóxicos no son derivados de crédito ni titulizaciones de hipotecas subprime, sino básicamente créditos a promotores inmobiliarios, aunque también comprenden participaciones en el capital de empresas -casi todas del ladrillo- créditos al consumo y algunas hipotecas. Estos activos deben provisionarse por dos motivos: morosidad por causas objetivas (cuando se ha producido impago y se aplica el calendario de amortización establecido en la norma para cada tipo de crédito), lo que se conoce como provisión específica, o morosidad por causas subjetivas, que es cuando hay motivos para pensar que se va a producir inevitablemente un impago (provisión subestándar). Morosidad por causas subjetivas: por ejemplo, en el crédito promotor suele haber un período de carencia de seis meses o un año; si en ese período la inmobiliaria no ha vendido un piso, es evidente que va a incurrir en impago. Esta amortización por causas subjetivas es la que acumula el grueso de las pérdidas potenciales de los bancos, y es conocida por el Banco de España después de las exhaustivas inspecciones a que ha sometido al conjunto del sector durante 2008 y 2009 Ahora, negocia con cada una cómo distribuir en el tiempo esa amortización. Por ponerlo con cifras: supongamos que un banco o caja pretende dar un beneficio de 100, pero el Banco de España ha descubierto que tiene activos tóxicos por valor de 700; si le obliga a mortizarlo todo de golpe, le lleva a la quiebra; por eso, le pide reducir el beneficio de 100 a 10 y le obliga a meter los otros 90 en provisiones para poder ir amortizando estos créditos incobrables. 2. ¿Porqué un "activo sano" pasa a ser un "activo tóxico"? La razón es muy sencilla porque se ha incluido en balance a un "precio metáfisico" o apartado de la realidad como consecuencia de una o varias tasaciones falseadas o engordadas. En tanto en cuanto el "activo este valorado a precio metafísico es invendible". Un activo tóxico vuelve a ser un activo sano cuando su valoración se hace a "un precio fisico", es decir el que los clientes nacionales e internacionales están dispuestos a pagar por el en un espacio razonable de tiempo. Cuando en un Mercado sus productos alcanzan precios metafísicos queda paralizado. 3. ¿Como se mide la toxidad de un activo? Por el % de ajuste que debe ser realizado en el precio del activo para que el "precio metafísico" que mantiene pase a ser un "precio físico". Asi por ejemplo para el conjunto de los 325.000.000.000€ de Credito Promotor se estima en algo mas de 100.000.000.000€ el volumen total de la sobrevaloración para el conjunto de activos que soporatn el credito y supone una media del 30%. (Según el tipo de activos el porcentaje varía mucho, en terrenos puede alcanzar una toxidad de mas del 75%, mientras que en pisos puede bajar a una orquilla de entre el 25% - 50%).

El gran problema pendiente de los "activos tóxicos españoles" 4. ¿De quien depende que los activos tóxicos pasen a ser activos sanos? Fundamentalmente de las Instituciones Financieras que son quienes deben tasar los activos a "precios físicos" y no a "precios metafísicos" y no dar creditos promotores a empresas que por su ineficiencia, u otras razones, solo pueden producir activos inmobiliarios a precios metafísicos. 5. ¿Que hacer con el stock inmenso y sostenido de pisos, solares y suelos, considerados "activos tóxicos"? Solo hay un camino convertirlos cuanto antes en "activos sanos" y liquidarlos. La falta de liquidez lleva a la quiebra irremisible de las empresas sean estas de la naturaleza que sean. ¡Esta situación de falta de liquidez derivada de inmensos stock es bien conocida en todos los sectores industriales! El Sector de la Construcción es un sector industrial mas y debería tomar buena nota de lo que se ha hecho en estas situaciones en los demás sectores industriales, ¡Es mas las instituciones financieras acreedoras deberían exigirlo!

La semana pasa estube pidiendo una hipoteca de 90.000 euros para comprar piso , tengo una nomina de 1000 euros con un contrato de obra y servicio, y la hipoteca a pagar no me llegaba ni a los 300 euros, tanto mi padre como mi madre me avalan , aun asy el banco caja Madrid me ha negado la hipoteca, como coño voy ha comprar un puto piso en este pais , si no se da ni la oportunidad de ello, lo peor de todo que encima ya firme el contrato de arras y tengo dos meses para encontrar un banco que me de la hipoteca si no quiero perder el puto dinero de ese contrato. Que hijos de puta los bancos.

Lógico. El banco de España es quien mejor sabe que los pisos van a seguir bajando de precio y naturalmente pide mas provisiones para compensar esa bajada. Con el Euribor subiendo y 6 millones de parados, más un iva más alto y sin desgravaciones, veremos que pasa a partir de final de año: pues que los precios bajarán y bajarán. Blanco y en botella.