En un momento en el que prácticamente todos estamos afectados por la situación actual marcada por la recesión del sector inmobiliario, los pisos de bancos, los desahucios, las hipotecas superiores al valor de la vivienda y la dificultad para comprar y vender una casa, es momento para hacer una lista de lecciones y líneas rojas que nunca se deberían volver a traspasar para no encontrarnos en la situación actual de nuevo
1. Comprar por menos dinero del que te apruebe el banco
Hace unos años, conseguir una hipoteca era sencillo, tanto que era un puro trámite. Los bancos daban todo el dinero que se necesitara o incluso ofrecían más para comprar coche, muebles o pagar las vacaciones. Mucha gente lo cogió bajo el dogma de que la vivienda siempre subiría y a la mañAna siguiente sería más rico y no tendría problemas para pagarlo. Mucha de esta gente sufre ahora las consecuencias de una hipoteca que no puede pagar o que simplemente que es superior al valor de su vivienda, con lo que le tiene bloqueado el acceso a más crédito
Actualmente la gente negocia mucho el precio y hace ofertas a la baja que ayudan a tener que pedir menos dinero al banco en un momento en el que además, éste escasea. Para el futuro hay que recordar que se debe abrir la hipoteca que se necesite, conservadora y por el dinero que se pueda pagar incluso en un escenario adverso como puede ser la pérdida del empleo o una mala racha. También se debe ser consciente de que hay que comprar una vivienda acorde con las necesidades, ya que a más casa, también más gastos (comunidad, mantenimiento, seguros, impuestos, etc)
2. Hay que comprar pensando en el largo plazo
En el pico del mercado la gente compró viviendas sobre plano con la esperanza de venderlas en menos de un año o en el peor de los casos en tres o cuatro ejercicios con unas sustanciales ganancias. También se financiaron muchas casas con hipotecas fáciles de pagar al principio y que luego se elevaban (hipotecas variables con carencia o demás productos financieros como las hipotecas a 40 años) que hicieron que adquirir una vivienda pareciera fácil pese a los elevados precios de venta. Todo sabemos cómo acabó aquello
A la hora de comprar casa hay que hacerlo pensando en el largo plazo y no como si fuera la bolsa o una inversión especulativa de la que nos podemos deshacer en meses apuntándonos jugosos beneficios. La mayoría de los compradores actuales descuentan que van a estar en las viviendas al menos 7 o 10 años. Además, la compra se hace pensando en la vida que podemos tener en los próximos 10 años (en zonas residenciales o una casa suficientemente grande si se piensa en tener hijos)
Si se piensa que no se va a estar en la casa ese tiempo o nuestro trabajo demanda desplazamientos y/o mudanzas, es mejor tener la flexibilidad de vivir de alquiler
3. Ahorrar y liquidar los créditos antes de pedir hipoteca
Ahorrar, intentar mantener los ingresos y no tener deudas al ir a comprar una casa son reglas que pueden parecer obvias pero que en el pasado no lo fueron. ¿Cuánta gente tenía un coche nuevo potente comprado con un crédito al recibir su primer sueldo?, ¿cuánta gente iba a comprar casa sin ahorros?, ¿cuánta gente pidió hipotecas por el 100% o 120% de la vivienda? o ¿cuánta compró con trabajos poco estables y/o sueldos por desgracia bajos? aquí hay que intentar ser un clásico y no dejarse llevar por las modas. A comprar casa hay que ir con ahorros, a poder ser sin deudas y con unos ingresos lo más estables posibles
Antes los bancos daban hipotecas con un aprobado raspado en tu calificación de crédito, pero hoy sólo se lo dan a los sobresaliente y eso es a lo que se debe aspirar. Pasar de curso (tener una hipoteca) con una nota raspada casi siempre te asegura que lo vas a pasar mal en el curso siguiente, por lo que mejor ir con los deberes hechos desde el principio y no tener que confiar en que el profesor (el banco) sea un blando y haga casi aprobado general
4. Leer bien los documentos de la hipoteca
Los hipotecados en apuros que hay actualmente en el mercado suelen ser de dos tipos: o son víctimas de una hipoteca que no conocían bien o han perdido alguna de sus fuentes de ingresos. Es cierto que algunos caen en los dos puntos. Nunca se debe caer en el primer grupo, ya que pecamos de omisión. Un hipotecado debe conocer al dedillo su hipoteca, sus clausulas, plazos, comisiones y productos asociados. Si en algún momento no se entiende algo, se debe preguntar sin ningún tipo de vergüenza y mostrar su rechazo llegado el caso. Si no se conocen bien las hipotecas o si no se está cómodo, siempre hay profesionales dispuestos a ayudarnos que nos pueden evitar muchos pagos y disgustos futuros
52 Comentarios:
Creo que el precio de la vivienda estaba inflado....el gobierno de zp nada más entró en el poder hizo el ministerio de la vivienda que lo unico para lo que servia erá dinamitar el mercado inmobiliario con noticias alarmantes,su intención era que por medio de estas noticias bajase el precio de la vivienda ya que para zp era un logro conseguir esta medida tan populista y así los jovenes poder comprar..pero señores esto es España que pasamos de un extremo a otro en menos de 4 años...por lo que lo unico que hicieron es hundir totalmente el mercado inmobiliario.
Moraleja:
1º Opcion(españa de zp) señor con una espinilla en la cara que le viene un amigo y se la intenta quitar presionando para que salga el pus,la espinilla se convierte en grano y se infecta por dentro por la mala manipulacion..semanas y semanas con la infeccion.seguramente quede marcada la cara
2º Opcion (Alemania,Francia,Italia...etc) señor con espinilla que va a un dermatologo y le recomienda no tocarse la espinilla ya que la piel tiene su propia manera de reducir y calmar la espinilla sin que se resienta la cara...en tres dias queda poco de espinilla y en una semana ni rastro.
Creo que el precio de la vivienda estaba inflado....el gobierno de zp nada más entró en el poder hizo el ministerio de la vivienda que lo unico para lo que servia erá dinamitar el mercado inmobiliario con noticias alarmantes,su intención era que por medio de estas noticias bajase el precio de la vivienda ya que para zp era un logro conseguir esta medida tan populista y así los jovenes poder comprar..pero señores esto es España que pasamos de un extremo a otro en menos de 4 años...por lo que lo unico que hicieron es hundir totalmente el mercado inmobiliario.
Moraleja:
1º Opcion(españa de zp) señor con una espinilla en la cara que le viene un amigo y se la intenta quitar presionando para que salga el pus,la espinilla se convierte en grano y se infecta por dentro por la mala manipulacion..semanas y semanas con la infeccion.seguramente quede marcada la cara
2º Opcion (Alemania,Francia,Italia...etc) señor con espinilla que va a un dermatologo y le recomienda no tocarse la espinilla ya que la piel tiene su propia manera de reducir y calmar la espinilla sin que se resienta la cara...en tres dias queda poco de espinilla y en una semana ni rastro.
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Ojala usted tuviera razon y el ministerio de vivienda hubiera servido para bajar el precio. No es verdad. La retorica podia ser bajista pero su actuacion fue dejar que las cosas siguieran como estaban.
Como hubieran podido bajar precios? Pues poniendo fuertes impuestos a las plusvalias inmobiliarias, prohibiendo los plazos superiores a 20 años en las hipotecas, quitando la desgravacion.....
No se da cuenta que el endeudamiento derivado de comprar vivienas sobrevaloradas ha ahogado la economia real? Y usted pretendia que las cosas siguieran intocadas? Hasta donde? Cuanto tiempo mas piensa usted que hubieramos seguido? Si fuera por usted seguro que Grecia no nos ganaba a la hora de quebrar.
Espinillas? Esto no es una espinilla, es un cancer. No va a ser facil superarlo pero le aseguro que si lo diagnostica como una espinilla jamas se superara.
Es curioso, lo que ahora es de perogrullo hace cinco años era algo atípico. Así les va a muchos.
La última de rubalcaba y el impuesto de patrimonio
Asesores e inspectores fiscales alertan de que las verdaderas damnificadas por la reforma son las clases medias, “medias-medias”, ya que las altas y las medidas-altas saldrán mejor paradas.
Se veía venir, este no hace nada sin pensarlo antes. ¿Qués esperabamos del Dr. Maquiavelo (rubalcaba)
Según los expertos economistas, nos afecará a todos los que tenemos nominita y una casa.
Todo calculado, un impuesto sobre un impuesto cobrado ya con anterioridad.
Sin embargo, las clases muy altas, apenas les hará cosquillas.
Es lo único que saben hacer los del psoe, recaudar.
"Nos afecará a todos los que tenemos nominita y una casa"
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La primera vivienda no se cuenta y del resto se quitan 700.000 euros. Todo ello nos da como 1 millon de euros exentos.
Por favor, indiquenos a partir de que riqueza se considera clase media porque por lo que la gente declara con esa riqueza no debe haber ni 200.000 personas en este pais.
Eso es la teoría, pero la primera vivienda, cuando esté pagada, si que entrará puesto que entrará a formar parte del patrimonio de cada uno.
Y se trata de esto, el maquiavelo lo tiene planeado, a todos los que tenemos propiedad y nómina.
A los que no tienen nómina, a esos apenas los va a tocar, y aunque los toque, como dije antes les hará consquillitas.
Puede tener toda la información en:
Newletter pisos.com noticias (¿Afectará el impuesto de patrimonio a la hipoteca?
Para empezar, el impuesto de patrimonio se calcula sobre el valor catastral de la vivienda, el de la fecha de compra o el que tenga a efectos de impuestos como itp. Normalmente, se elige el más elevado de los tres que suele ser el primero, ya que el valor reflejado en el catastro no ha descendido apenas a pesar de la crisis.
Una familia que haya terminado de pagar su vivienda ahora y que hayan perdido su trabajo, se verán incluidos en el grupo de personas que deberán tributar sobre el 2%, dependiendo de la autonomía donde vivan.
La letra grande de la medida dice que se eleva el mínimo exento hasta los 700.000 euros por contribuyente y el mínimo exento para vivienda habitual hasta 300.000 euros, lo que supone doblar el existente hasta 2008. A juicio del gobierno, esto “excluye del gravamen a las clases medias, que eran en gran medida quienes lo soportaban”. Sin embargo, asesores e inspectores fiscales alertan de que las verdaderas damnificadas por la reforma son las clases medias, “medias-medias”, ya que las altas y las medidas-altas saldrán mejor paradas.
El informe sigue mucho más e indica como se calcula la tributación,
Saludos.
Sin ser un experto en economia nacional,opino y a la vez pregunto,España deberia de ponerse al nivel acorde con su poder economico,por ejemplo que baje el precio de la vivienda tanto como para que los sueldos españoles puedan comprar casa,un caso,currante que gana 1000 euros,pague 200 de hipoteca y los demas pa vivir,poder ahorrar algo,y hacer gasto de ropa salir a tomar algo a un bar,etc..osea,asi se generaria trabajo,suena todo esto a utopia,pero bueno cosas peores se han arreglao en este mundo,quien se iba a creer a finales del siglo xlx que en eeuu les gobernaria un negro,jeje
Viernes, 1 Abril 16:02 a-poc-a-poc-a-lipsis responde a dj.
"Continuarán las caídas de precios de los pisos", advierte el banco de España (gráfico)
(...)mira, yo no dije ni pretend que la hipoteca sea a tipo fijo del 2%, pero sí que quiero saber lo que voy a pagar desde el primer día hasta el último y sí que tengo ahorros como para pedir una hipoteca por el 50% (más o menos) del precio de lo que quiera comprar. Ya he visto propiedades que podría comprar, pero todavía no me ha gustado mucho ninguna. Y ríete de que no tenga coche, pero ese es uno de los factores que me permiten ahorrar aún con una familia numerosa como la que tengo. Tenemos una vida austera, que no quiere decir ni aburrida ni pobre, sólo no somos consumistas compulsivos (...).
" Antes los bancos daban hipotecas con un aprobado raspado en tu calificación de crédito, pero hoy sólo se lo dan a los sobresaliente y eso es a lo que se debe aspirar. Pasar de curso (tener una hipoteca) con una nota raspada casi siempre te asegura que lo vas a pasar mal en el curso siguiente, por lo que mejor ir con los deberes hechos desde el principio y no tener que confiar en que el profesor (el banco) sea un blando y haga casi aprobado general "
Ja,ja,ja, esto es válido cuandoo el piso no es del banco, en el momento que el piso es de ellos, hipoteca 100 % y filtro bajo , ¿ A quien pretendeis engañar ?. Resumen , los bancos las pricipales inmobiliarias de este país por unos cuantos años y con prácticas de competencia que rozan el " ganterismo ", pero claro, pretender que un banco sea ético es como pedir que el olmo , produzca peras.
Pero la solución no es "no engendrar" sino criar bien. Y criar bien quiere decir con cariño y límites, que es lo que tantos niños no tienen (si no lo veo nunca, cómo le voy a negar la consola que me ha pedido") y que quieren suplir con pedidos desplazados: "quiero una play, quiero una moto, quiero quier quuiero", cuando en verdad lo que quieren decir es "quiero más tiempo contigo quiero que me prestes atención!!" y coincido con el profesor, los niños deberían pasar mucho menos tiempo en la escuela y mucho más con los padres.
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