Estamos viviendo una época sin precedentes y los nervios están a flor de piel. Ya nadie puede estar seguro de nada y lo que antes era impensable –no poder pagar la hipoteca- desgraciadamente está hoy a la orden del día. Con las constantes subidas del Euribor y el aumento de los despidos, el pago de la hipoteca está pasando de ponerse cuesta arriba a resultar imposible. Cuando llega esta situación, ¿qué se puede hacer?
Si desgraciadamente eres una de las personas a las que la hipoteca te está ya asfixiando y no puedes hacer frente a las cuotas mensuales, es fundamental que antes de tomar ninguna decisión leas esto. Lo primero que tienes que saber es que dejar de pagar la hipoteca sería una pésima decisión: lejos de acabar con el problema lo iniciarías. Desde la primera cuota impagada, el banco te recordará que está obligado a cobrar tu deuda y a buen seguro te la acabará cobrando. Empezarán de una forma cordial pero con el paso del tiempo pasarán de las palabras a los hechos. Si la situación no se resuelve en pocos meses pedirán al juzgado que se inicie un proceso para subastar tu casa y asegurarse el cobro del dinero que te prestó
Pero ojo, con la subasta de tu vivienda no siempre acaba el problema. Si el banco no consigue saldar tu deuda sigues debiéndole dinero. Para liquidar tu hipoteca no basta con devolver las llaves de tu casa al banco. Este sistema, que ha crecido de manera exponencial en estados unidos, no funciona en España. Aquí cuando firmas una hipoteca respondes del pago de forma personal, es decir, si el banco al vender la casa no cubre la deuda que tienes con él seguirá solicitando el importe restante y podría llegar a embargarte parcialmente la nómina hasta que recupere todo el dinero que te prestó
Tampoco es una solución declararse en quiebra o suspensión de pagos porque los casos que se han producido en España no han conseguido deshacerse de la hipoteca, sino aminorar deudas con organismos o lograr quitas de créditos personales
En los siguientes links podrás conocer paso a paso lo que te ocurriría si dejas de pagar la hipoteca y consejos a seguir:
Especial: qué pasa si dejo de pagar la hipoteca
- Introducción: ¿qué pasa si dejo de pagar la hipoteca?
- Regla nº1: anticípate al problema, habla con tu banco
- El proceso paso a paso
- Subasta de la vivienda
- Resumen gráfico del proceso
65 Comentarios:
Mira amigo no voy a perder mucho mas tiempo contigo pq es como hablar con un mueble......ni tan siquiera te has acercado a lo que me dedico, pero es igual, ni chupo pollas ni las he chupado nunca, y espero no hacerlo jamas y en cuanto a toda esa charla pseudoanalitica, llena de errores, falacias y faltas de ortografia, que das me parece cojonuda, si te gusta más vete a vivir a estados unidos y no nos toques los cojones a los españoles gañan, y tu que cojones sabes cuando un banco es rentable o no, cuales son tus fuentes????? lo que lees en los periodicos caducados de la taberna de debajo de tu casa????????? tu lo que quieres es que el estado te de el pan gratis, y la casa y los condones no te jode......como que el estado no ha dado ayudas al entramado empresarial, aqui hace falta gente con ganas de trabajar y no de llorar
Ganas de trabajar? llevo desde los 12 años trabajando, y las ganas no se me acabaron, almenos de momento. Lo de gañan, tu sabras, seras sicologo y por eso se te de da por llamarme poco inteligente, si es cierto que tengo faltas de ortografia, pero segun un sicologo y sus test tengo 103 de coeficiente, no creo que eso se lo den a los gañanes (aunque tampoco me considero ni soy super dotado), y si no quieres discutir no lo hagas, pero entonces no te dediques a responder, y asi se acaba todo, lo de irme de España, acuenta de que? en este pais naci y en este morire, y que prefiera el modelo americano es solo porque veo que almenos en esto funciona, y de todo lo demas sigo crellendo lo miso, ademas, porque no le enseñas a este gañan que esta equibocado con sus ideas? puede que a lo mejor no este tan falto de razon como se cree el no chupa-pollas. Es mas segun no solo los periodicos caducos que leo, sino esta web, el pp estaria deacuerdo en que no se cobraran las deudas y se cambiara el sistema. Pero bueno los demas manejamos como bien digiste, informacion caduca y el no come-pollas es quien esta el la bolsa de Madrid todos los dia con informacion de primera que no llega a los periodicos de ayer.
AH otra cosa, solo tienes que ver los parados y los cierres de empresa que hay diarios, asi es como se ve las grandes alludas que da el estado, que con todo le que presto a los bancos muchas pequeñas empresas estarian ahora levantando la cabeza en vez de cerrar las puertas.
Bueno anonimo, no soy un defensor de los bancos a ultranza, ni mucho menos, simplemente creo que nuestro sistema es mucho mejor que otros el americano incluido, donde el gobierno ha tenido que inyectar al sistema bancario miles de millones de dolares directamente y contra los presupuestos generales del estado, es decir contra el dinero de los ciudadanos americanos. Si quieres te explico de que va la pelicula, ya que veo que al igual que mucha gente no sabes realmente el origen y las causas directas de este maremoto en el que nos vemos inmersos.
El problema en España es que se nos han juntado dos crisis enormes, una que proviene de estados unidos y ha barrido todo el planeta provocada por la caida del precio de la vivienda....esta crisis se complico porque previamente los bancos americanos habían vendido durante años esas hipotecas en pequeños lotes a gestoras de fondos de inversion y sociedades especulativas las cuales crearon productos estructurados especulativos basados en la hasta entonces constante subida del precio de la vivienda, y aqui entra en juego un agente, que para mi es el realmente causante de esta macrocrisis y que hasta ahora ha salido de rositas y son las agencias de rating.....estas agencias (s&p, moddy´S, fitch...etc...) cobran por calificar los riesgos y las rentabilidades de las empresas y los productos y son referentes mundiales para cualquier inversor, pues bien, estas agencias se columpiaron bien calificando esos productos con triple a (la mayor garantia para un inversor) y calificaron igual a las hipotecas prime (las normales y corrientes) y a las subprime (hipotecas basura con un alto riesgo de impago y a un elevadisimo tipo de interes), esto ocasiono que al bajar de golpe la vivienda en estados unidos, y gracias a que alli la dación en pago es lo normal (es lo que tu defiendes, cuando no puedes pagar el banco se queda la casa y acaba tu deuda) los bancos se encontraron con un monton de viviendas y los bonos se hundieron arruinando tanto a entidades como a inversores. Esto es lo que yo no defiendo, yo soy defensor de la economia productiva (el trabajo genera riqueza) y no de la especulativa (el propio dinero genera riqueza), lo que pasa es que la economia productiva es limitada a la hora de generar grandes beneficios y la especulativa parecía ilimitada generando beneficios exponenciales.....bueno pues esta crisis tb llego a España pero en menor medida, ya que aquí este tipo de productos se vendió muy poco....peeeeero afecto a muchas empresas exportadoras/importadoras que vieron mermadas sus facturaciones considerablemente.
Y aqui empieza nuestra crisis, como he dicho antes, se han juntado muchos factores y no olvidemos que aqui lo que tenemos es una burbuja inmobiliaria, es decir los principales causantes de esta crisis son promotores, constructores, agencias intermediarias (inmobiliarias) y sobre todo los inversores especuladores que huyendo de los parcos beneficios de la renta variable se refugiaron durante casi dos decadas en el ladrillo pq los beneficios eran seguros y abundantes....pero no podemos olvidar a los sucesivos gobiernos que han permitido esta especulación y se han lucrado ampliamente via impuestos (sociedades, iva e irpf) durante dos decadas, y los particulares que hemos vendido viviendas intentandonos lucrar al maximo, y por supuesto los bancos que han entrado como intermediarios pero exclusivamente financiando a unos y a otros, es decir donde estan los dueños de las grandes promotoras y constructoras????? Donde sus incalculables patrimonios????? Este paro enorme se produce por una mala regulacion del PIB y por falta de elementos de control desde todos los gobiernos que creian que esto era el cuento de la lechera....la mayor parte de los parados provienen de la construcción promoción y aledaños (saneamientos, carpinterias metalicas, fontaneria, climatización, electricidad, ingenieria civil...etc....) y el sector automoción (primer indicativo de bienestar de un pais) y eso no es culpa del pringao de zapatero este ha participado un poco en el pastel pero el mayor daño se ha hecho en los años anteriores (es decir aznar y gonzalez).
Por eso amigo, creo en el trabajo y no en la mera especulación, y que los bancos como parte implicada deben asumir su responsabilidad, pero ni con mucho son el primer agente de esta nuestra crisis...antes habria que hacer pagar a tipos como el pocero y compañia que han descapitalizado sus empresas llevandose los kilos a sus cuentas personales y de los accionistas y no les ha temblado el pulso a la hora de despedir plantillas enteras de legales e ilegales.
La verdad que ahora si parece que en algo estamos deacuerdo. Al igual que tu creo que "nuestra crisis" (la española) viene por la especulacion de todos estos grandes, que sus empresas se encargaron de inflar los precios, pero como tu bien dijiste, estos especuladores la gran malloria tienen el control sobre los bancos, y estos son lo que alludaron en gran medida en probocar que el sistema se desmoronara, y en cierto modo y tal vez mas amplio incluso los consumidores, por comprar o consumir de forma compulsiba y crellendo que nos ibamos a hacer ricos con la compra venta de las casas y cualquier tipo de inmueble. Lo que me jode que yo hace tres años vendi un piso de 40 metros y sin ganar un duro solo porque realmente mis necesidades me obligaban a comprar algo mas grande y hay es donde meti la pata ya que no me vi en la necesidad de pedir asesoramiento y pa pas mi banco tampoco quiso asesorarme o simplemente no vio lo que pasaria y ahora dentro de poco mas de un mes me veo en la calle, y si tiro tanta mierda sobre los bancos es solo porque estoy arto de ir a mi oficina a suplicar un poco de tiempo para ponerme al dia y desde un año su unica contestacion es " la unica solucion es pagar YA", trabajo desde los doce años y ahora que tengo un crio no se que clase de vida podre darle, y si el banco me ubiese dado un año de plazo podria solucionar lo que me esta pasando ya que dentro de 15 dias la empresa me comfirmo que podre a hacer la hoas extras que me retiraron el año pasado he incluso me estan dando la obcion de realizar mas que las que hacia en esa epoca, es mas conozco gente en una situacion parecida a la mia que gracias a que su oficina le dio dos años de carencia no estan sin casa y sin embargo mi oficina se negaron a hacerlo, y estoy ablando de dos oficinas que representan al mismo banco. Por eso digo, si un banco cierra no me dara pena ninguna, si un especulador pierde su riqueza eso no me sacara el sueño. Y en lo de zapatero, es cierto que poco tubo que ver con que estallara la burbuja, pero es cierto de que antes de que estallara ya sabia lo que sucederia y en vez de intentar frenar (no parar porque ya le era imposible) se dedico a probar el pastel, y cuando lo hizo se dio cuenta que estaba podrido, y no pudo hacer las gestiones que deberia haber hecho, esto es lo que le achaco al psoe, pero estoy deacuerdo de que la epoca del pp fue la peor de la especulacion aunque enpezo con Felipe gonzalez. Y ahora me toca matarme a hacer horas para pagar algo que no tengo. Un saludo
Tu problema anonimo2, es el de mucha gente en este pais, por desgracia, no te voy a dar consejos porque nadie vive en los zapatos de otro, pero si te voy a decir una cosa. A la mayoria de la banca (y hablo de los empleados) esto tambien les ha pillado de nuevas, ya que suelen ser directores jovenes que no han vivido una crisis con anterioridad y mucho menos de estas dimensiones, no saben gestionar una refinanciación o situaciones de impagos, o por temor a superiores machacantes te presionan por si acaso en tu responsabilidad sacrificas todo con tal de pagar las cuotas, lo que es un terrible error, tu has podido tener la mala suerte de dar con gente así. lo importante es saber que al banco no le interesa lo mas minimo adjudicarse tu vivienda y menos con los tiempos que corren. No se hasta que punto has forzado la situación, pero estoy seguro que si lanzas un ultimatum te van a oir, maxime si les comentas que tambien vas a empezar a ganar más dinero via horas extras, ya que ahí les estás dando una voluntad de pago.....en tu pellejo yo lanzaría un último ordago a ser posible por escrito (hazte con la direccion del jefe del director de tu sucursal, suele ser un territorial o un jefe de zona, o algo así y le envias una copia a el tambien). Si te pones suficientemente serio estoy seguro de que te lo refinanciaran.
Si esto no surte efecto....ante todo es seguir adelante, las soluciones no son muy buenas, pero hay más.....no vuelvas a atender pagos de la hipoteca, paga tus facturas, comida, gastos y si te sobra, vete guardandolo antes que ir metiendolo en la hipoteca, si estas cuatro o cinco meses sin pagar y en ese tiempo juntas 1000 o 2000 euros y los das de golpe, suele tener mejor efecto que ir dando 300 o 400 euros al mes, y si de todos modos te van a quitar la casa es un proceso bastante mas largo de lo que te dice el banco.....en el peor de los casos podrías habalar con un abogado y declarar concurso voluntario de acreedores cómo unidad familiar (cada vez se dan mas casos), esto es la antigua suspension de pagos, es una situación prevista sobre todo para empresas, pero muchos particulares se han acogido a ella y el juzgado se la ha aceptado. Esto no te va a permitir gastar ni un duro por encima de lo que marque el juez, pero por lo menos te permitira vivir y con toda seguridad que no te quiten la casa. Si en un futuro tu situacion cambia y vuelves a tener dinero podras levantar el concurso con las condiciones que te marque el juez.....lo mejor.....que no te falte el trabajo.....salu2 y suerte
Pues la verdad que todo lo que me dices me coge de ignorante, lo de la casa ya casi doy por echo de perderla ya que tengo fecha de subasta por el juzgado, lo de concurso de acreedores lo conocia pero no sabia que se aplicaba a las unidades familiares, es un dato que tendre en cuenta y lo del jefe del director, lo hare si consigo su direccion y aver que se resuelbe, y lo del abogado, aunque creo que ya estoy haciendolo tarde tengo ya cita con el a ver como escapo, pero todo esto lo tendre en cuenta a la hora de ablar con el y veremos como salgo de este pozo, pero creo que a esta altura lo tendre ya muyy dificil. El dia 7 de octubre me la subastan y lo de las soluciones, llegados a este punto me da igual si son buenas o malas, solo me interesa salir del pozo y no verme pagando una casa que no tendre.un saludo y gracias por tus aportes
El banco otorga un préstamo en el que la garantía es el bien hipotecado. En cualquier país del mundo - y he vivido en varios - ese bien hipotecado es el que responde por el crédito, es decir, si el deudor abandona el bien en favor del acreedor, el débito queda cancelado. Solo en España - que yo sepa - se usa este sistema usurero que persigue sin piedad al deudor que ya tiene bastante con haber perdido su casa y todo lo que invirtió en ella.
No solo el deudor tiene obligaciones, también el acreedor y más en el caso de los bancos, que se suponen son unos profesionales que deben preveer las fluctuoaciones del mercado. El deudor - en la mayoría de los casos - es solo un trabajador padre de familia que no entiende nada de economía ni de leyes y que de buena fe y posiblemente ignorancia o infantilismo, cree que si los bancos le están dando un crédito por una casa, esa casa vale muy bien lo que el está pagando.
Eso y la famosa tasación que encargan los bancos (y no digan que las tasadoras no están relacionadas con los bancos porque es mentira) y que paga el pobre comprador al módico precio de 500€, es lo que ha ayudado al engaño que sufre el comprador.
Quién les exige responsabilidad ahora a las tasadoras ???
Aquí hay muchas cosas sin regular y quien siempre paga el pato es el más débil.
Es el comprador deudor, el que está en inferioridad de condiciones en este juego y no los bancos que saben muy bien lo que hacen.
La ley - que yo sepa - debe protejer al más débil. Y en este caso no lo hace.
Esto a mi juicio es inmoral y en el caso de las hipotecas por vivienda, una nueva forma de esclavitud ya que le roban el futuro a toda una familia.
Y cuidado, no soy ningún zurdópata, soy bien de derechas gracias al señor pero esta es
Quizás la mayor injusticia que se pueda encontrar en este mundo.
Es totalmente nuestra, made in spain. Hay que terminar con ella por el biende miles de familias españolas que lo único que ambicionaron fue un hogar para sus hijos.
No se apuntaron a una lista para que les regalen una vivienda. Quisieron pagarla con su trabajo honrado pero no pudieron. Ahora los persiguen de por vida como si fuesen delincuentes mientras los verdaderos delincuentes eluden la cárcel y se dan la gran vida, incluso los que tienen delitos de sangre. Vaya mierda de sociedad.
Y al Sr. Que vino de otro pais y se ha ido, ¿Como cobra el Banco?, Y ¿Quien y como le piden cuentas?, Nadie ?, Ha ese Sr. No le pasa nada? Y se ha llevado una pasta?,Y se esta riendo de los Españoles' POS VAYA GRACIA NO
Hay dos posibilidades: hipoteca realizada con arreglo a lo que establece la Ley Hipotecaria, en la que se obtiene la vivienda con tipos de interés más reducidos y valor obetenido como préstamo mayor, en la que se corre el enorme riesgo de seguir pagando la deuda mucho después de haber perdido el bien hipotecado, incluso descontada la deuda restante de la nómina durante muchos años, un sistema éste nada recomendable, que puede ser, incluso, inhumano y fatal. La otra posibilidad, sería dacción de pago con la devolución del inmueble, quedando así saldada la deuda. Ëste sistema tendria que pactarse con el banco, dado que éste tendría que renunciar al artículo de la Ley Hipotecaria que traspasa y trasciende la responsabilidad de pago al deudor, incluso después de haber sido entregado el piso a la entidad bancaria. En el caso de que el banco aceptase este tipo de hipoteca, seguro que requeriría una entrega o prima inicial mayor y prestaría con intereses más altos que en el otro caso citado. El primer sistema citado es peligrosísimo, pues puede acarrear para la persona (si tiene problemas laborales o sube el coste de la vida o de los intereses) una situación verdaderamente trágica. Si no se puede por el segundo sistema mencionado, mejor meterse en alquiler y esperar tiempos mejores. Los que ya tiene la hipoteca, o pagan, o corren con la desgracia que les queda o se largan al extranjero y dejan el "paquete" al banco.
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