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Así es la nueva directiva sobre hipotecas de Europa que contempla la dación en pago

Autor: Redacción

Los ministros de economía de la unión europea, con la excepción de república Checa, Luxemburgo y Letonia, han dado su aprobación final a la nueva normativa hipotecaria cuyo objetivo principal es acabar con los excesos en la concesión de hipotecas y mejorar la protección de los consumidores frente a los desahucios en caso de impago. Entre las novedades se encuentran la dación en pago si lo acuerdan ambas partes o que el banco no “malvenda” la vivienda

Los diferentes estados contarán con un plazo de dos años para incorporar la directiva a sus legislaciones nacionales. Se trata de la primera normativa europea en el ámbito hipotecario. Las características de esta directiva son:

- Los estados miembros no podrán oponerse a la dación en pago si tanto el banco como el hipotecado lo acuerdan expresamente en el contrato hipotecario

- Los bancos deben mostrarse “razonablemente tolerantes” en el caso de que tengan clientes con dificultades de pago de la hipoteca para que hagan “todos los esfuerzos razonables para resolver la situación” antes de iniciar la ejecución hipotecaria

- El banco debe vender la vivienda por el mejor precio posible y debe también facilitar el pago de la cantidad pendiente, con el fin de evitar que los consumidores estén sobreendeudados durante largos periodos

- El banco debe evaluar la capacidad de pago del consumidor antes de conceder la hipoteca pero la novedad es que por primera vez se introducirán estándares a nivel europeo  

- Los bancos tendrán que entregar a los clientes un folleto de información sobre la hipoteca, lo que les permitirá comparar ofertas e identificar la más barata y que más se ajusta a sus necesidades

- La directiva prohíbe ligar la concesión de la hipoteca a la adquisición de otro producto financiero, salvo que se trate de seguros o productos de ahorro

- Los consumidores podrán reembolsar la hipoteca antes de su vencimiento

- Los consumidores se beneficiarán de un plazo de tiempo garantizado de siete días antes de quedar vinculados por el contrato de hipoteca, es decir, contarán con un derecho de desistimiento

- La directiva permitirá la creación de un pasaporte europeo que permita a los intermediarios de crédito autorizados en un estado miembro ofrecer sus servicios en toda la ue, como ya ocurre por ejemplo con los fondos de inversión