El anuncio de Bankinter De lanzar una hipoteca con dación en pago (hipoteca "sin más") no será un nuevo producto diferente al resto de sus hipotecas, sino que será el producto que se ofrecerá por defecto a todas las hipotecas sobre primera vivienda que abra la entidad, según han explicado a idealista news fuentes de la compañía
Por lo tanto, bankinter dejará de ofrecer hipotecas sin dación en pago para la vivienda habitual y serán sustituidas por este nuevo préstamo que incluye dicha cláusula. Los analistas consultados por este portal restan importancia al revuelo montado alrededor de esta hipoteca y señalan que es "más marketing que otra cosa"
La consejera delegada de bankinter, dolores dancausa, señaló recientemente que aún no han firmado ninguna hipoteca de este tipo pese a las numerosas peticiones de información que han tenido tanto por Internet como por teléfono y en las propias sucursales. Es algo que desde el propio bankinter justifican por la falta de tiempo. “Una hipoteca se tarda en estudiar, preparar los papeles y firmar alrededor de 20 días o un mes, por lo que si el anuncio lo hicimos el pasado 14 de julio aún no ha habido tiempo material para conseguirlo”, explican. Según sus previsiones, dado que está el verano de por medio, “hasta septiembre no se van a empezar a realizar las primeras firmas de operaciones”
Desde bankinter, cuyos responsables presumen de poder lanzar esta hipoteca por tener la mitad de morosidad que el sector (3,04 frente a 6,50% respectivamente), explican que "no se han modificado los precios para esta hipoteca, que son exactamente las mismas que las de la anterior hipoteca, con un diferencial sobre Euribor personalizado para cada cliente”. Al ser preguntados sobre qué ocurriría si alguien quiere la anterior hipoteca señalan que no contemplan que alguien pida la anterior hipoteca -aunque teóricamente sea posible-, “dado que el precio no va a variar por contar con esa ventaja. Sería extraño que alguien la rechazara. No obstante, no habría problema en que el cliente contratara la anterior hipoteca y aceptara la garantía personal en caso de impago"
Cartera de activos embargados
Fuente: bankinter
No es una hipoteca barata
Bajo el escudo de que "cada cliente tendrá sus condiciones y no podemos estandarizar ni precisar qué diferenciales tendrá este préstamo", bankinter solamente ha avanzado algunas comisiones generales del nuevo producto, que indican que se dará por hasta el 80% del precio de la vivienda
Para empezar, el tipo de interés durante el primer año es del 4% (que equivaldría a un Euribor + 1,80 respecto al nivel actual). Para el resto de años se tendrá un “diferencial personalizado” y que según los datos del banco actualmente superaría de media los 150 puntos básicos sobre el Euribor. Para su negociación también se tendrá en cuenta la vinculación con el banco, es decir, el número de productos (seguros, nómina, etc…) que se contraten con la entidad
Bankinter tiene una comisión de apertura del 0,5% (ó 1.000 euros para una hipoteca de 200.000 euros) y una comisión de subrogación (llevarse la hipoteca a otra entidad) del 0,50% los primeros 5 años y del 0,25% para el resto de años. Los expertos hipotecarios afirman que de saque es una hipoteca no es una hipoteca barata
Bankinter, de repliegue del mercado hipotecario
Entre los analistas financieros que realizan una cobertura sobre bankinter hay una mezcla de pasotismo y sorpresa por el anuncio de bankinter de hace unas semanas. El pasotismo lo mostraron en la pasada presentación de resultados, donde ningún analista preguntó a gloria ortíz, directora financiera de bankinter, por su reciente anuncio hipotecario que tanto revuelo informativo causó y que sí contó con varias preguntas al respecto en la rueda de prensa con periodistas. El contraste entre el impacto en medios y la indiferencia casi total de los analistas es calificado por algunos como una "gran estrategia de marketing"
Y es que los analistas recuerdan que, tal y como han explicado los responsables de bankinter en sus comparecencias ante la comunidad financiera, el banco se encuentra actualmente replegándose del negocio de hipotecas para darle más importancia a los créditos corporativos (“un cambio del mix de la cartera crediticia”, según lo califican en el banco). En concreto, según la reciente presentación de bankinter, su nueva producción de hipotecas en el primer semestre de 2011 es de 682 millones de euros, un 63,6% menos que en el mismo periodo del pasado año. Dicha caída es muy superior al descenso del 21,5% en el capital prestado que se ha formalizado en España hasta mayo, según los últimos datos del instituto nacional de estadística (ine) por el conjunto de entidades y bankinter ha señalado que en los próximos trimestres ofrecerá un ritmo de hipotecas similar al que ha tenido en los primeros meses del año
Bankinter ha reducido la concesión de hipotecas en un 63,6%
Fuente: bankinter
Esta menor concesión de hipotecas –muy superior a la media- no es casualidad, sino fruto de una estrategia planificada del banco para un periodo en el que tienen dificultades para acceder a financiación en los mercados mayoristas. De hecho, en su presentación ortíz también explicó a los analistas que esperaban prestar mucho menos dinero en 2011 vía hipotecas, tal y como ya estaban haciéndolo en los primeros meses del año
Los analistas concluyen que con todo esto bankinter quiere dar menos hipotecas pero más caras y una muestra de ello es el diferencial medio (spread) al que han dado hipotecas en el segundo trimestre, que fue de Euribor + 165 puntos básicos, según explicó ortíz en su webcast con analistas. “Es un negocio redondo: podrán dar hipotecas más caras, financiar un porcentaje más bajo respecto al valor de la casa y todo en un entorno de tipos al alza y con el cliente encantado por tener la famosa dación en pago. Además, si llegase a quedarse con alguna casa por impago, algo difícil porque bankinter suele tener unos duros criterios de riesgos, lo hará por un precio bajo”, sentencia un analista desde londres
Así pues, los analistas aplauden la “agudeza” del banco para ofertar algo que demandaba la sociedad y conseguir un impacto informativo y de publicidad enorme, pese a ser una entidad que “apenas quiere conceder hipotecas, o mejor dicho, las quiere de alta calidad”. “Pese a querer dar pocas hipotecas, han conseguido que se hable más de ellos y tener más impacto sin pagar un euro que las entidades que están comercializando hipotecas de forma más activa y con publicidad”, sentencia otro experto
Ver pisos de bankinter anunciados en idealista.com
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31 Comentarios:
Bankinter no va desencaminada, comprar o conceder hipotecas en el ciclo bajo a alguién que sea solvente no es mal negocio, ya que la tasación del inmueble siempre será a la baja, y el cliente compra un producto en el ciclo bajo por lo que dificilmente podrá tener más depreciación de su activo y por lo tanto siempre estará interesado en cumplir religiosamente con las cuotas mensuales. El riesgo es mínimo y el dinero a ganar por ellos mucho al Euribor +1,50 es una buena rentabilidad, y el comprador si lo hace bien, acabará pagando mucho menos de lo que le costaría el mismo piso en alquiler, por lo tanto todos salen beneficiados.
No es listo ni ná bankinter
Fijaros...
1) actualmente la vivienda ha caído pongamos que sólo un 20%
2) para cerrar la venta se suele pedir pongamos otro 15%
3) te dan el 80% de la tasación que pongamos viene otro 10% más abajo
Es decir, en el caso de que te dieran esto que sería el máximo (no entramos en que en vez del 80% te den el 60%), dan hipotecas un 51% por debajo del precio máximo de la vivienda
En nº Claros, por la vivienda que antes valía 300.000 euros, ahora dan una hipoteca de menos de 150.000 euros. Como véis:
1) actualmente la vivienda ha caído pongamos que sólo un 20%: 240.000 euros
2) para cerrar la venta se suele pedir pongamos otro 15%: 204.000 euros
3) te dan el 80% de la tasación que pongamos viene otro 10% más abajo: 80% sobre 183.000 = 146.400 euros
Eso, siempre q dieran el 80%, si dieran el 70%, pues apenas 130.000 euros
Dónde está el riesgo de bankinter? En q la vivienda baje más de un 60% desde máximos de forma generalizada, pero como encima van a dar hipotecas a gente con ingresos sanos y con trabajos estables, su riesgo es prácticamente nulo. Es decir, sólo se le van a caer los q tengan realmente mala suerte en la vida y que eso no sale en los análisis de riesgos
Dónde está el riesgo de bankinter? en q la vivienda baje más de un 60% desde máximos de forma generalizada, pero como encima van a dar hipotecas a gente con ingresos sanos y con trabajos estables, su riesgo es prácticamente nulo. Es decir, sólo se le van a caer los q tengan realmente mala suerte en la vida y que eso no sale en los análisis de riesgos. Buenas tardes. Esa es precisamente la pregunta que me hacía hace un rato. Hace poco coincidí con un gestor muy conocido en Santa Cruz. Estuvimos hablando sobre la situación general y Me comentó que algunos de sus clientes más fuertes habían recibido llamadas desde el banco respectivo ofreciéndoles créditos del ICO, que naturalmente rechazaron, ya que se encontraban en una situación saneada. Si en el ejemplo que nos has traído alguien contara con la diferencia en efectivo, lo más aconsejable sería desde todo punto de vista colocar el dinero en lugar seguro obteniendo una pequeña rentabilidad y esperar aL segundo semestre de 2012, cUANDO la mayoría de Los ciudadanos de este PAÍs SE ENCUENTRE como una procesión de almas en pena. Un saludo.
Dentro de mi ignorancia y siguiendole habitualmente en sus comentarios, puede Ud. Explicar porque el segundo semestre de 2012, iremos todos o casi todos como la santa compaña?.
Lo pregunto dado que he escuchado comentarios en diversos foros y de personalidades del mundo de los negocios e inversiones, que el año 2012 será peor que 2011 y la verdad 2011 ya me está pareciendo bastante nefasto: el diferencial a mas de 340 puntos, el nivel de endeudamiento, los tipos de interes subiendo, cinco millones de parados...etc.
Gracias.
Es que el banco no tiene porque asumir riesgos elevados, no esta jugando con su dinero, esta jugando con el de los depositantes, por lo tanto no debe arriesgar en exceso.
Que es precisamente lo que ha sucedido hasta ahora.
Y asi nos va
Ya se aseguraran los del banco cubrirse bien las espaldas para garantizar la dacion. Ya lo iremos viendo.
Bankinter la verdad es que en cuanto a marketing, a demostrado ser el mas listo de todos los bancos y cajas.
Respecto a la hipoteca y sin poder entrar en detalle porque se "personaliza" cada hipoteca; el primer pensamiento que me viene a la cabeza es que aunque bankinter tenga un ratio de morosidad inferior a la media, ya no quiere mas impagos y va a dar hipotecas a quien este seguro.
Creo que prefieren dormir tranquilos y "ganar menos"
Y si esto lo hubieran hecho antes todos los bancos, no estariamos como estamos, asi que creo que si cunde el ejemplo, volveremos en un tiempo a tener unos ratios de morosidad normales, y a vivir acorde a nuestras posibilidades. O al menos eso espero.
Bankinter la verdad es que en cuanto a marketing, a demostrado ser el mas listo de todos los bancos y cajas.
Respecto a la hipoteca y sin poder entrar en detalle porque se "personaliza" cada hipoteca; el primer pensamiento que me viene a la cabeza es que aunque bankinter tenga un ratio de morosidad inferior a la media, ya no quiere mas impagos y va a dar hipotecas a quien este seguro.
Creo que prefieren dormir tranquilos y "ganar menos"
Y si esto lo hubieran hecho antes todos los bancos, no estariamos como estamos, asi que creo que si cunde el ejemplo, volveremos en un tiempo a tener unos ratios de morosidad normales, y a vivir acorde a nuestras posibilidades. O al menos eso espero.
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Dará hipotecas a las operaciones(compra-venta) con "precios ajustados". Osea muy pocas, ya que la oferta pide "precios estratosféricos" y (yo) como banco no me arriesgaría.
No se os ocurra comprar vivienda, el mercado de la vivienda esta apestado de dinero negro de autonomos y pequeñas empresas,que no ha tributado impuestos y solo quieren que os hipotequeis de por vida , para ellos blanquear su dinero.
Espero que idealista nos aporte unos ejemplos reales sobre esta hipoteca para poder opinar. En principio puede ser una oferta muy interesante, pero debemos estudiarlo con datos ciertos, no supuestos, ni aproximados, ni generalizados.
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