Estamos viviendo una época sin precedentes y los nervios están a flor de piel. Ya nadie puede estar seguro de nada y lo que antes era impensable –no poder pagar la hipoteca- desgraciadamente está hoy a la orden del día. Con las constantes subidas del Euribor y el aumento de los despidos, el pago de la hipoteca está pasando de ponerse cuesta arriba a resultar imposible. Cuando llega esta situación, ¿qué se puede hacer?
Si desgraciadamente eres una de las personas a las que la hipoteca te está ya asfixiando y no puedes hacer frente a las cuotas mensuales, es fundamental que antes de tomar ninguna decisión leas esto. Lo primero que tienes que saber es que dejar de pagar la hipoteca sería una pésima decisión: lejos de acabar con el problema lo iniciarías. Desde la primera cuota impagada, el banco te recordará que está obligado a cobrar tu deuda y a buen seguro te la acabará cobrando. Empezarán de una forma cordial pero con el paso del tiempo pasarán de las palabras a los hechos. Si la situación no se resuelve en pocos meses pedirán al juzgado que se inicie un proceso para subastar tu casa y asegurarse el cobro del dinero que te prestó
Pero ojo, con la subasta de tu vivienda no siempre acaba el problema. Si el banco no consigue saldar tu deuda sigues debiéndole dinero. Para liquidar tu hipoteca no basta con devolver las llaves de tu casa al banco. Este sistema, que ha crecido de manera exponencial en estados unidos, no funciona en España. Aquí cuando firmas una hipoteca respondes del pago de forma personal, es decir, si el banco al vender la casa no cubre la deuda que tienes con él seguirá solicitando el importe restante y podría llegar a embargarte parcialmente la nómina hasta que recupere todo el dinero que te prestó
Tampoco es una solución declararse en quiebra o suspensión de pagos porque los casos que se han producido en España no han conseguido deshacerse de la hipoteca, sino aminorar deudas con organismos o lograr quitas de créditos personales
En los siguientes links podrás conocer paso a paso lo que te ocurriría si dejas de pagar la hipoteca y consejos a seguir:
Especial: qué pasa si dejo de pagar la hipoteca
- Introducción: ¿qué pasa si dejo de pagar la hipoteca?
- Regla nº1: anticípate al problema, habla con tu banco
- El proceso paso a paso
- Subasta de la vivienda
- Resumen gráfico del proceso
65 Comentarios:
Recomiendo que leáis el último artículo de Marc Vidal, donde dice que España tiene la misma similitud con Japón que una Margarita con un consolador.
En Japón gente con chalet y bmw no pasaron a ser indigentes.
""Miércoles, 24 junio 09:54 anónimo responde a argail
La diferencia entre la burbuja americana y la española es que hipotecaron a gente sin trabajo ni ingresos en el momento de hipotecarse y en España un tiempo después donde el ya estamos.
Los precios en estados unidos respecto a España no son tan desproporcionados con la renta ni de lejos.
Si la gente pudiese devolver la casa y no se tuviese que avalar los precios jamás hubiesen llegado a tanto aquí.
En estados unidos entregas las llaves y puedes empezar de nuevo con 0 deudas, en España no.
Por eso ellos van a salir y nosotros no, allí socializan las pérdidas para los que se hipotecaron, aquí el dinero es para los bancos.""
Si es que lo mejor es echar la culpa a los bancos.....pero vamos a ver, a quién le dejan el dinero los bancos????, me lo dejan a mi para comprarme una vivenda, un coche o lo que sea, y soy yo el responsable de devolverlo, si el bien se deprecia sigue siendo mio y me aguanto, pero si se revaloriza y lo vendo llevandome una pasta, entonces me callo como una puta y sigo comprando no???? aquí no le echamos la culpa al banco.
El banco analiza la viabilidad de la operación y si la ve, la operación se acepta pero es a las personas a las que se les da el dinero. Me gustaria veros prestando dinero a la gente, a ver si prefeririais el sistema americano o el español.
Estamos eliminando, con tanta demagogia, la autentica responsabilidad que cada uno tenemos con las deudas que asumimos, o es que acaso algun banco te obliga a firmar un prestamo?????, creo que los firmamos todos por propia voluntad, y si no leemos las condiciones, no asumimos la situación de mercado y la nuetra personal y laboral, es que somos unos ilusos y unos ignorantes. Por lo mismo le debo 300 euros a telefónica, pues que se lleven el teléfono, yo no pago.....ojalá cierren el 90% de bancos y cajas para que se vea lo que es un pais sin competencia bancaria, entonces si que ibais a flipar pagando comisiones hasta por respirar, y el que no quiera pues nada, sin tarjetas, sin cuentas y el dinero en el colchon.....
El banco analiza la viabilidad de la operación y si la ve, la operación se acepta pero es a las personas a las que se les da el dinero. Me gustaria veros prestando dinero a la gente, a ver si prefeririais el sistema americano o el español. Dices que el banco analiza la viabilidad de la operación y si la ve, la operación se acepta... ¿Dónde esta la viabilidad de la operación cuando se presta 240.000€ a una pareja de mileuristas (si es que llegan a los mil euros al mes en 12 pagas) con tipo variable (primera cuota: 900€/mes) cuando se sabe que tienen ya una primera hipoteca de 500€/mes (tipo variable tb)? Echo todos los cálculos del mundo, aun trabajando horas extras no declaradas... no llegan... esto es una situación totalmente real que he conocido al visitar un piso de gente que ya no podía pagar. ¿Cómo el banco puede pretender que prestarles el dinero es una operaciòn viable? La primera subida del Euribor se la comen con patatas... efectivamente, los bancos no son los únicos responsables, pero su actitud era puro suicidio además de ser socialmente irresponsable! ¿Quien sabe que está hipotecado hasta que devuelva no las llaves del piso sino el importe total? Lo hablo alrededor mío y todos me dicen que me equivoco, que no puede ser esto.
Hola amigos!Mi caso es que tengo un piso con mi ex-novia.Llevamos 3 años pagando.La letra mensual asciende a 1150 euros.Actualmente estoy en paro y me da la sensación que no voy a poder afrontar la cuota que me corresponde(unos 600 euros).Que puede ocurrir si dejo de pagar ?Gracias por anticipado!
Estoy muy de acuerdo con los comentarios de algunos compañeros, si el banco te dejo el dinero para comprar un piso, ojo despues de hacer ellos la tasación, siendo esta superior al precio que tenía en ese momento. Ahora si no se puedes pagar tendrían que quedarse con el piso, y saldar la deuda de esta forma, puesto que fueron ellos los que tasaron, incluso por encima de su valor y ahora tedría que cambiar la ley y decir "tu me dijiste que el piso tenía este valor, pues yo no puedo seguir pagando por lo cual toma el piso".
"Sábado, 21 marzo 08:47 anónimo dice
Estoy muy de acuerdo con los comentarios de algunos compañeros, si el banco te dejo el dinero para comprar un piso, ojo despues de hacer ellos la tasación, siendo esta superior al precio que tenía en ese momento. Ahora si no se puedes pagar tendrían que quedarse con el piso, y saldar la deuda de esta forma, puesto que fueron ellos los que tasaron, incluso por encima de su valor y ahora tedría que cambiar la ley y decir "tu me dijiste que el piso tenía este valor, pues yo no puedo seguir pagando por lo cual toma el piso".
Yo lo flipo, este blog es una mina......amigo mio, el banco no hizo ninguna tasación, la encargo en tu nombre y tu la pagaste a una agencia tasadora que nada tiene que ver con el banco. Y que tasa según unos parámetros de valoración homologados ante el banco de España. Porque es el propio banco de España el que exige las tasaciones en los prestamos hipotecarios.
Cómo espero que sepas, que no estoy muy seguro, las cosas que tienen algun valor a veces valen más y otras menos, ejemplo, el oro, las obra de arte, el pollo, el dolar, los pepinos y los pisos. A eso se le llaman fluctuaciones, y a quien le concedieron el dinero para comprar un bien que fluctua es a ti y no a otro, por la misma regla de tres si el valor sube, como ha pasado hasta ahora, y tu vendes obteniendo un beneficio el banco te podría decir "como el dinero con el que has obtenido la ganancia te lo deje yo, ahora el beneficio para mi"......no?????, no es lo mismo que tu dices?????? por favor antes de plasmar un pensamiento en un blog, seamos un poco serios y no digamos tonterias.......
Mi hipoteca la tengo con citibank, los cuales no me han querido ayudar para hacer frente a los pagos estoy en paro desde septiembre y tengo dos hijas me han cerrado la hipoteca para que no pueda poner dinero la unica solucion que me dan es poner todo el dinero que les debo en el para cobro 700 euros y de hipoteca pagaba 650 euros de donde saco para darles de comer a mis hijas? Las ayudas del gobierno no sirven para nada citibank no esta sujeto a dichas ayudas.... e ido a pedir ayuda al ayuntamiento gobierno de Canarias no hay nada de ayudas
¿QUE DEVO HACER?
No entiend como puede ser que con la subasta del inmueble no llegue a cumplir el total de la deuda, cuando un banco libera una cantidad maximo 80 90 o incluso el 100% del valor de la compra, ahora bien si tu casa valor catastral es de 100 mil y tienes un credito de 80 mil sigues teniendo un colchon economico considerable para cubrir incluso la devaluacion del precio del inmueble?? o es qe el banco te pedira incluso los intereses del resto del tiempo del credito...de 80 mil haciendo cuentas a 25 anos entonces si terminamos pagando el doble 150 mil o mas
"Viernes, 24 abril 21:56 anónimo dice
No entiend como puede ser que con la subasta del inmueble no llegue a cumplir el total de la deuda, cuando un banco libera una cantidad maximo 80 90 o incluso el 100% del valor de la compra, ahora bien si tu casa valor catastral es de 100 mil y tienes un credito de 80 mil sigues teniendo un colchon economico considerable para cubrir incluso la devaluacion del precio del inmueble?? o es qe el banco te pedira incluso los intereses del resto del tiempo del credito...de 80 mil haciendo cuentas a 25 anos entonces si terminamos pagando el doble 150 mil o mas"
Vamos a ver, otro que no lee las escrituras. Sabes lo que es el valor catastral????, para que una casa tenga de valor catastral 100mil euros debería tener unos 200 metros y estar en medio de la castellana. El valor catastral de un piso en Madrid de 100 metros en urbanización en zona normalita cuyo valor de mercado ronda los 400M euros puede ser de unos 45.000 euros. El valor catastral es un valor de referencia a efectos meramente fiscales, eso como punto uno.
La hipoteca te la dan en base al "valor de mercado" o el de "tasación", si te dan el 80% del menor de esos valores seguro que hoy en dia no te cubre toda la deuda. Por que??? pues muy sencillo, hasta que se queden con tu piso, llevarás mucho tiempo sin pagar verdad????, pues a lo que debes lo incrementas los intereses de demora que minimo es el 15% (esta en la escritura), como te van a quitar la casa "embargo", todo el proceso tiene unos costes judiciales, y es caro, porque los jueces, procuradores y abogados también cobran (también está en la escritura) y a todo esto también hay que pagar impuestos (suma y sigue). Y por último no te olvides que tu casa saldrá a subasta, en la que seguro se la van a quedar por mucho menos que lo que a ti te costó. y ese es el dinero que recupera el banco. Es decir. Tu casa valia 100, pediste 80, cuando dejas de pagar debes 70, costes judiciales, intereses y gastos, 25, precio de subasta 65, cuanto debes???????
Hola.
Cada persona somos un caso y no todos hemos obrado con poca lucidez o inconsciencia.
Yo tenía una empresa de viajes con personal trabajando que me aportaba unos buenos ingresos al mes y donde todos estabamos felices y contentos.
Tenía en pequeño pisito con una hipoteca de 56.000 € algo muy arregladito a mi economía, con el boom veo un ático espectacular que está en construcción y me lo ofertan en 110.00 € y por mi casa me ofrecen 96.000 € y pienso muy bien me puedo meter sólo incremento mi hipoteca en 14.000 € de risa.
Me compro mi ático y lo arreglo un poquito le poco tarima de madera y compro una cocina porque no tenía y mi coche estaba echo un cascajo con 12 años que ya era tirar y como me dan la hipoteca pues nada me compro todo esto y pido una hipoteca del total y me quedo con un poquito de dinerillo en el banco que siempre está bien por lo que pueda pasar.
A todo esto estaba ganando un sueldo de unos 4000.00 €/mes supongo que nada de meterse en barbaridades ni inconsciencias y un peugeot 307 modelo normalito y además con el dinerito que me sobró realicé el sueño de mi vida "adopté un niño precioso en Rusia" ¡Qué felicidad!
Poco después me salió un pisito en la costa monísimo y me costaba con todos los gastos incluidos 230.000 € y por mi super ático me daban 270.000 € no lo pensé era reducir compré y vendí.
Pero la cosa empezó a ir mal y el negocio cada día daba menos dinero y a los trabajadores había que pagarles y con el dolor de mi alma porque éramos una familia tuve que primero ir reduciéndoles el sueldo y finalmente echarlos y el dinerito que había sacado de mi venta y que tenía en el banco se va esfumando porque soy una persona honrada y pago mis deudas.
Actualmente tengo una hipoteca de 230.000 € unos 30.000 € en el banco me he quedado sin mi oficina sola y sigo con la empresa a trancas y barrancas pero no me da lo suficiente y no hay trabajo.
Lo siento pero nunca pensé que estaba situación iba a llegar hasta este extremo algunos dicen que fue codicia quizás he sido codiciosa debí quedarme con mi pisito primero que ya estaría pagado, lo de mi precioso hijo no haberlo pensado siquiera pero es mi mayor felicidad y lo quiero tanto y bueno no haber comprado coche y cuando empezó la ir mal la cosa despedir sin más.
Sí mala gestión.
Pero ¿Qué hubiesen hecho ustedes?
Realmente estoy preocupada y se aceptan opiniones y aún más soluciones porque sólo la idea que me embarguen mi casa y que encima tengamos una deuda a cuestas y no tengamos dónde ir me quita el sueño.
Pensé que le daba a mi hijo una oportunidad de tener una vida digna en un país de posibilidades donde podría estudiar y labrarse un futuro y ya ven.
Muchas veces pienso que quiero irme de aquí esta no es la España que quiero falta de valores y de sentido común. Creo que lo de las derechas y las izquierdas es arcaico y obsoleto y sirve para comer el coco y manipular a las personas inclultas sólo hay buenos y malos gestores y desde luego el gobierno que tenemos es una mal gestor, demostrado.
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