Banca española

La banca española tenía 181.866 millones de euros emitidos en cédulas hipotecarias junto a unos activos de cobertura de unos 304.247 millones, lo que supone una colaterización (activos que se ofrecen en garantía) media del 168%, según la 'Radiografía de las cédulas hipotecarias españolas y sus activ

Los tipos de interés bajan en la zona euro, pero los bancos de momento miran hacia otro lado. Aunque el Banco Central Europeo (BCE) acaba de reducir el precio del dinero hasta el 3,25% y podría rebajarlo más en diciembre, las entidades financieras están aumentando los incentivos en efectivo para quienes domicilian sus ingresos mensuales. La batalla va en aumento y tiene su epicentro en este mes de octubre. Actualmente, se pueden conseguir entre 150 y 500 euros en efectivo por cambiar la nómina, aunque conviene tener en cuenta factores como la permanencia exigida.

El Banco de España se reunirá individualmente con las entidades bancarias para analizar el impacto de sus relaciones con las sociedades de tasación, con el fin de evaluar posibles riesgos a la independencia de estas firmas. La preocupación del regulador, expresada en una carta remitida en junio, apunta a prácticas que podrían influir en la valoración de activos y la concesión de hipotecas, lo que ha generado sorpresa en el sector bancario.

Las 10 principales entidades financieras en España todavía tienen 30.600 millones de euros ligados al ladrillo en balance, incluyendo inmuebles adjudicados y préstamos a promotores. La cifra ha bajado un 13,5% en el último año y se aleja de los 300.000 millones en activos tóxicos que llegó a aglutinar el conjunto del sector en 2008, en plena crisis económica y financiera. Según la consultora internacional Atlas Value Management, más de la mitad del importe actual lo concentran CaixaBank (9.661 millones) y Santander (8.749 millones), mientras que la exposición de BBVA y Sabadell supera por poco los 3.000 millones, cada uno. En cambio, Unicaja y Cajamar son las que más han reducido el peso del ladrillo en el último año, con descensos del 30% en ambos casos.

El Tesoro Público y la banca están analizando diferentes alternativas con el objetivo de facilitar la financiación de la construcción parcial de promociones residenciales en fábricas, a través de sistemas que permitan garantizar el traslado de materiales a las obras. Desde la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE) aseguran que los cambios tendrían que venir recogidos en la Ley ECO, que regula las tasaciones inmobiliarias. Ya se ha creado un grupo de trabajo multidisciplinar al respecto, ante la necesidad de reducir los plazos de las obras y afrontar la falta de mano de obra en el sector.

La banca española continúa soltando lastre inmobiliario, aunque a menor ritmo. Según un estudio de la consultora internacional Atlas Value Management, el sector financiero vendió durante el año pasado activos tóxicos por valor de 13.511 millones de euros, con un total de 32 operaciones. Sareb, Santander, Blackstone, Deutsche Bank y Caixabank fueron los principales vendedores de carteras en 2023, mientras que Axactor y Cerberus se situaron entre los compradores más destacados. Desde la crisis de 2008, la desinversión alcanza ya los 262.681 millones de euros.

La deuda de los bancos españoles con el Banco Central Europeo (BCE), que refleja la apelación bruta de las entidades al instituto emisor a través de las operaciones regulares de financiación, se situó en 537 millones de euros en julio, marcando un nuevo mínimo de la serie histórica.  Segú

La gran banca española continuó impulsando sus beneficios en el primer semestre del año, logrando unas ganancias conjuntas de récord con 15.287 millones de euros, un 23,4% más que en el mismo periodo de 2023. El Banco Santander a la cabeza fue quien más ganó (6.059 millones de euros), seguido de BBVA (4.994 millones de euros) y CaixaBank (2.675 millones de euros).

La deuda de los bancos españoles con el Banco Central Europeo (BCE), que refleja la apelación bruta de las entidades al instituto emisor a través de las operaciones regulares de financiación, se situó en junio en 1.780 millones de euros, continuando así en mínimos desde el inicio de la serie históri

El Consejo de Ministros ha aprobado el anteproyecto de ley de administradores y compradores de créditos que regula asuntos como la renegociación de créditos dudosos y la compraventa de carteras de préstamos morosos que realizan de forma habitual las entidades de crédito. Esta ley, que traspone una directiva europea, busca dar más transparencia al mercado y proteger al consumidor. Así, por ejemplo, obliga a los bancos a tener una política de renegociación de deudas y limita los intereses de demora que pueden aplicar.

La oferta pública de adquisición (OPA) hostil lanzada por BBVA sobre Banco Sabadell puede provocar grandes cambios en la configuración del sistema financiero español. Un hipotético éxito de la oferta que valora Sabadell en 12.200 millones de euros, y cuyo proceso podría alargarse todo un año en el mejor de los casos, tendría un importante efecto en la oferta de hipotecas, productos de ahorro y de consumo y también de inversión. Ambas entidades cuentan con estrategias comerciales en algunos casos muy distintas según los distintos segmentos de negocio orientados al cliente minorista.

La gran banca española ha cerrado los primeros tres meses del año con un aumento de ganancias. Según los resultados consolidados que han presentado Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, Sabadell y Unicaja, han obtenido un beneficio neto conjunto de 6.676,8 millones de euros, lo que supone un aumento del 17,2% interanual, gracias a los altos tipos de interés. Además, se han mostrado confiados en mantener el margen de interés y la rentabilidad en los próximos meses, a pesar de las rebajas del precio del dinero que pueda anunciar el BCE.

El Tribunal Supremo sitúa a la banca como responsable de restituir los anticipos de los particulares a promotoras inmobiliarias mediante letras de cambio en la compra de viviendas. El tribunal ha rechazado dos recursos presentados por Abanca contra las sentencias de las audiencias provinciales de Málaga y Madrid, y recuerda que las promotoras deben garantizar la devolución de estos anticipios mediante un aval o un seguro. En este sentido, afirma que "la entidad financiera incurre en responsabilidad", y que debe "colaborar activamente" para garantizar que el promotor cumple con las obligaciones legales.

El Consejo de Ministros ha aprobado el convenio que activa el despliegue de los 2.500 millones de euros destinados a ayudar a la compra de una vivienda a jóvenes y familias con menores a cargo mediante avales hipotecarios. Una vez que el Ministerio de Vivienda y el ICO ratifiquen el convenio, las entidades financieras interesadas en operar en esta línea deben adherirse al mismo, lo que se producirá a lo largo del próximo mes. Así, los avales podrían estar disponibles antes de verano, como esperaba la banca. El Gobierno calcula que la medida tendrá unos 50.000 beneficiarios.

Ya han pasado casi dos meses desde de que el Consejo de Ministros aprobó una línea de 2.500 millones de euros destinada a ayudar a jóvenes y familias con menores a cargo a comprar una vivienda a través de avales públicos que cubran la falta de ahorros, pero su activación todavía podría tardar en llegar. Fuentes bancarias aseguran a idealista/news que todavía no está definido el convenio, aunque esperan que las bases de adhesión se publiquen en las próximas semanas y que los avales estén disponibles antes de verano. El Ministerio de Vivienda afirma que no hay fecha concreta.

El Consejo de Ministros ha acordado este 26 de marzo la tramitación paralmentaria de urgencia del Proyecto de Ley para la creación de la Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero con el objetivo de acortar los plazos en su paso por las cámaras legislativas. De esta fo

Los principales bancos domésticos han logrado superar la etapa de subidas de tipos sin remunerar los depósitos de forma masiva. Sin embargo, el sector se está comportando bien en bolsa, con un alza de un 25% en lo que va de año y del 50% desde la pasada primavera, cuando se vio arrastrada por la quiebra del estadounidense Silicon Valley Bank y el colapso de Credit Suisse. Los analistas todavía ven margen de revalorización de sus acciones, a las que confieren un potencial medio del 10% a un año vista, a lo que se suma el reparto de dividendos.

Los bancos españoles que operan en el segmento minorista en otros países europeos, como Santander, BBVA, Bankinter, Abanca, CaixaBank (a través de BPI) o Sabadell (a través de TSB), ofrecen una rentabilidad en sus depósitos y cuentas corrientes que se sitúa de media entre el 3% y el 5% en Italia, Portugal, Reino Unido o Polonia, a pesar de que en España la remuneración es mucho más baja o directamente no existe. No obstante, desde Funcas afirman que la brecha de las remuneraciones entre el mercado doméstico y el europeo se está reduciendo.

Algunos de los grandes nombres de la banca española empiezan a retribuir los depósitos a toda su clientela, con rentabilidades que pueden llegar al 3% TAE (Tasa Anual Equivalente). Se trata de una gran noticia, porque hasta ahora habían permanecido con el puño cerrado dejando todo el peso de los pagos en estos productos a los bancos extranjeros y a las pequeñas entidades españolas. Pero esta primera entrada en escena de las grandes entidades viene cargada de condiciones, como contratar otros productos de inversión o domiciliar ingresos.

La ratio de dudosos de la banca española descendió al 3,50% en junio, después del incremento hasta el 3,59% que se experimentó en mayo, según los datos provisionales publicados este viernes por el Banco de España. De esta forma, la ratio de dudosos descendió en 38 puntos básicos frente a junio de 2022 y se mantuvo en su menor nivel desde diciembre de 2008, cuando se situaba en el 3,37%.

La agencia de calificación estadounidense avisa en un informe del impacto negativo que tiene para el sector financiero español la fuerte caída que está registrando la concesión de nuevas hipotecas, que acumulan siete meses de descensos interanuales y en marzo cayeron más de un 26%, según los notarios. Moody's recuerda que los préstamos para la compra de vivienda suponen casi la mitad de la cartera de la banca y apunta a la subida de costes hipotecarios como el gran lastre del mercado.

Los principales bancos españoles se están viendo arrastrados esta semana por el temor a una crisis financiera internacional. Si el lunes el colapso de Silicon Valley Bank y su intervención por parte del Gobierno de EEUU fue el azote bursátil del sector, el varapalo de este 15 de marzo ha tenido como protagonista a la entidad suiza Credit Suisse, ante el temor de que pueda seguir los pasos de su homóloga californiana. Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja se situaron entre los valores más castigados del Ibex, con retrocesos de entre el 6% y el 10%. En total, se dejaron 11.000 millones de euros de capitalización en una sola sesión.

Un total de 54 entidades, entre bancos y cajas de crédito, se han adherido ya al acuerdo que pactó el sector con el Gobierno a finales del año pasado para ayudar a los hipotecados con ingresos de hasta 29.400 euros anuales a afrontar las subidas de las cuotas por la escalada del euríbor. Una vez suscrito el pacto, todas ellas están obligadas a adoptar medidas como carencias, reestructuraciones de la deuda o congelaciones de los pagos mensuales.

El Real Decreto-ley que incluye el acuerdo pactado entre el Gobierno y la banca para aliviar la carga hipotecaria de las familias vulnerables ante la escalada del euríbor ha recibido el respaldo del Pleno del Congreso. En concreto, ha sido aprobado por 289 votos a favor, ninguno en contra y 60 abstenciones. A pesar de que estaba en vigor desde finales de noviembre, conforme a la Constitución debía ser debatido en la Cámara Baja, que debía decidir si lo convalidaba o lo derogaba. Las medidas podrían beneficiar a un millón de familias, cuyos ingresos no superan los 29.400 euros al año.

La máxima autoridad monetaria y financiera en la eurozona confía en que la mayoría de bancos mejore su rentabilidad con las subidas de tipos de interés, aunque ha alertado del probable deterioro de la calidad de los activos en los próximos meses ante el riesgo de recesión y la crisis energética. Según Andrea Enria, presidente del Consejo de Supervisión del BCE, los repuntes del precio del dinero están aflorando vulnerabilidades en sectores como los mercados inmobiliarios residenciales y comerciales o la financiación al consumo; y podrían provocar impagos en familias y empresas muy endeudadas.