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Hipotecas baratas: las mejores ofertas para subrogación

puede ser un buen momento para cambiar de hipoteca
Autor: @dmontero

Muchos hipotecados se preguntan a lo largo de la vida de su crédito si tienen la mejor hipoteca. La respuesta suele ser que no, ya que constantemente ven ofertas que a priori mejoran su hipoteca actual. Por ello, la búsqueda de hipotecas baratas para cambiar de banco (subrogarse) suele ser una constante, aunque a muchos les da pereza por todo el tema del papeleo. No obstante, ese papeleo puede compensar si el ahorro que obtenemos es elevado

Actualmente, los bancos están ávidos de buenos clientes. Así, las entidades están a la caza y captura del cliente solvente, que en términos hipotecarios se está midiendo por aquel que lleva varios años ya pagando la hipoteca (mejor si son más de seis). Estos clientes no corren tanto peligro de tener una hipoteca superior al precio de la casa aunque la vivienda caiga de precio, algo que podría ser un problema para el banco si llega el momento de tener que embargar y obtener dinero por la vivienda

Por lo tanto, si cree que tiene un crédito hipotecario mejorable y lleva varios años pagando la hipoteca puede ser un buen momento para buscar una oferta barata que le ahorre dinero ya que los bancos se encuentran inmersos en una búsqueda de clientes hipotecarios de calidad. Además, los gastos del cambio han bajado tras la nueva ley y la vinculación no suele ser muy agresiva, según bankimia, una web especializada en comparar créditos hipotecarios

Así, aunque los bancos están endureciendo y encareciendo las hipotecas nuevas (se dan menos, se aumentan los diferenciales y son muy rigurosos con los criterios de concesión), no ocurre lo mismo con los clientes que buscan cambiar de hipoteca. Éstos últimos aún pueden encontrar hipotecas con diferenciales sobre el Euribor atractivos

Pasos a seguir

1) lo primero que debemos hacer para saber si tenemos o no que cambiarnos de hipoteca es saber si el cambio será rentable. Para ello, analizaremos las condiciones de nuestra hipoteca y las enfrentaremos a la hipoteca que nos ofrecen para ver en cuanto tiempo conseguiremos amortizar los gastos del cambio, que han bajado Drásticamente tras la entrada en vigor de la nueva ley que modicó las comisiones de subrogación y novación de hipotecas. Hay bancos que están incluso ofreciendo pagar todos los costes del cambio de hipoteca, lo que les hace aún más atractivos

Dentro del grupo de hipotecados a los que también les conviene estudiar la subrogación están también aquellos que tienen una cláusula suelo elevada en su hipoteca que no les está dejando aprovecharse de las bajadas del Euribor

Al subrogar la hipoteca debemos saber que no podemos modificar o ampliar el montante que debemos al banco ni los plazos (en años) de la hipoteca, ya que eso conllevaría el pago de los actos jurídicos documentados (ajd), algo que dispararía los costes

2) pediremos amistosamente a nuestro banco una mejora de nuestra hipoteca (novación), ya que tenemos que saber que el banco en el que tenemos la hipoteca tiene el derecho de reternernos si nos iguala la oferta vinculante que nos haga otro banco (derecho de enervación). Por lo tanto, si llegamos al mismo punto de forma amistosa nos ahorraría dinero

3) si nuestro banco se niega a mejorarnos la hipoteca (algo probable) iniciaremos los trámites para cambiar la hipoteca de banco. Para ello estudiaremos las mejores hipotecas que haya actualmente en el mercado y le pediremos una oferta vinculante que llevaremos a nuestro banco para proceder al cambio

El cambio puede ser rápido o durar algunos meses, ya que actualmente los bancos con ofertas de hipotecas atractivas están algo saturados ya que muchos hipotecados que en la revisión se quedaron con un tipo de interés elevado, han pedido el cambio de hipoteca por la Drástica caída del Euribor

Las mejores hipotecas

En el mercado hay actualmente más de medio centenar de hipotecas disponibles para cambiar la hipoteca. Los interesados suelen fijarse únicamente en el diferencial sobre el Euribor para calificar si una hipoteca es buena o no. Sin embargo, además de ese ratio conviene analizar otros puntos como los productos que el nuevo banco te pide que contrates para darte esa hipoteca

Según bankimia, las mejores hipotecas actualmente (bajos diferenciales y con vinculación moderada) serían:

Entidad Hipoteca Diferencial Vinculación (productos a contratar)
Barclays Hipoteca cambio de banco Euribor + 0,35% 3 (cuenta corriente, seguro de hogar y seguro de vida)
Ibanesto Hipoteca azul subrogación Euribor + 0,38% 3 (domiciliar nómina, recibos y contratar seguro de hogar)
Openbank Hipoteca subrogación Euribor + 0,38% 4 (domiciliar nómina, recibos, abrir cuenta y seguro de hogar)
Oficinadirecta Hipoteca vivienda habitual Euribor + 0,39% 3 (domiciliar nómina, recibos y abrir cuenta corriente)
Uno-e Hipoteca a la carta Euribor + 0,39% 3 (domiciliar nómina, recibos y abrir cuenta corriente)

 


Si quieres poca o ninguna vinculación con el banco y no te importa abonar un diferencial mayor, las mejores hipotecas serían la hipoteca rompedora de deutsche bank, hipotecambias de caja España, hipoteca activa de activo bank e hipoteca bonificada de sabadell atlántico

También, para aquellos que no les importe una vinculación total con el banco a cambio de pagar menos mes a mes, existe la hipoteca joven de caja duero (Euribor + 0,25% con 7 productos asociados), otra versión de la hipoteca rompedora de deutsche bank (Euribor + 0,27% con seis productos asociados) e hipoteca uno-e (Euribor + 0,29% con cinco productos asociados)

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Comentarios

SENCILLO como el parchis.

Los señores de idealista tienen dos opciones (hacerlo ellos o que lo hagamos nosotros). Eso se llama moderadores. Digamos, que hacerlos ellos implica tener alguien de guardia de continuo, en vacaciones etc... (eso sería un coste con un roi muy dificil de explicar al señor encinar). Si se dan permisos de moderar a determinados foreros, al registrarse, ellos verían justo al lado de "responder, enviar, denunciar..." una cuarta opción que sería "eliminar" (el resto, no veríamos nada). Dicha opción, lógicamente la verían sólo los "moderadores" del foro y actuarían en consecuencia. Los señores de idealista, saben que esa opción es fácil de añadir y el foro se autoregularía. La elección de los moderadores ya lo dejo al resto de foreros.

Saludos.

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Buenas noches mckinsey

Dejar en manos de ciertos foreros la regulacion del foro tambien seria una posibilidad.

Solo le veo 2 "peros".

1. Cada forero puede tener unos criterios y a mi me puede parecer ofensivo que un-a forero-a ponga un video que descalifique y ridiculize a los seguidores de un partido, aunque yo no pare de descalificar las acciones de ese partido, y a buen entendedor...

2.obligaria a que siempre hubiera alguno de esos foreros.moderadores de guardia y eso puede ser muy complicado.

Como variante de esta ultima posibilidad, podria darse el caso que mas de uno de esos foreros censores estuvieran en activo, censurando a tutiplen, "matando con sus diferentes criterios, el debate y por ende la diversidad de opiniones...

De todos modos estamos teorizando , ya que el equipo de idealista es quien se deberia pronunciar o en su defecto, hacernos la consulta a los que aqui estamos.

Esperaremos pues..

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Hombre dragonet, no me imagino a Km borrando cualquier post que contenga el "string" zp... aunque ganas no le faltarían (para ser sincero, a mi tampoco, pero no por nada contra el partido socialista o sus votantes,,, sino porque no me gusta ver a nuestro país y a los españoles en general con cara de apio y preocupación todo el día.). Un pueblo de conquistadores, de inventores y de escritores, convertido en una covacha de ladrones, de pagafantas (parafraseando a monik) y de titiriteros de tres al cuarto.

A mi, leer los posts de "Luis vinateros" o de asun, me hacen esbozar una sonrisa (aunque hecho de menos los magistrales posts de alguien anónimo hablando del lujo de los bentley etc... que eran de una imaginación y prosa sorprendentes, al menos en mi opinión).

Otra cosa son las lindezas y oscuras propuestas del fin de semana a monik (esas sí que necesitaban de un botón de eliminar y una docena de moderadores que seguro que siempre alguno habrá). eso sí, jamás hubiera imaginado que una imagen de "hello kitty" iba a despertar los instintos tan bajos de algunos foreros espontáneos (no quiero ni imaginar, lo que postearian sobre las fotos de la pobre soraya, la del gobierno, no la penúltima de eurovisión).

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Lo que no entiendo es que compraras casa de 270.000 y pidas ahora la hipoteca. No me cuadra mucho. A no ser que este pagada y necesites hipotecar ahora la casa porque si es hipotecar una vivienda hipotecada como no sea con el mismo banco lo tienes dificil no entiendo esta parte, me explicas? también pienso comprar con una entrada superior al 30% y no entiendo esto que dices gracias

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En relación con los tipos de interés fijo o variable, yo siempre he dicho que quien más conoce de mercados financieros y tipos de interés son los bancos y nunca por muy listos que nos creamos ser, vamos a ser más que ellos, son profesionales, tienen departamentos muy cualificados y encima controlan el mercado.

Por tanto si nos ofrecen un tipo fijo, ganaremos seguridad pero es como todo, lo pagaremos, sin embargo los tipos variables, siempre pagaremos según esten los mercados, es decir si los tipos son bajos, la economia esta parada, tendremos poco sueldo y muchos parados. Si los tipos de interés suben, es porque la economía se calienta y si se calienta, es porque se consumirá mucho, tendremos trabajo y nos subirán el sueldo más que si están bajos. Por tanto todos nuestros ingresos y gastos estarán en consonancia y movidos por la situación economica.

Obviamente estas provisiones son generalistas y no individuales.

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Más que hipotecas baratas hace un gran pacto entre las partes implicadas. Los constructores se comprometen a bajar las promociones un 25%. Los banco a dar crédito y el gobierno a facilitar las compras a colectivos desfavorecidos (jovenes, parados, inmigrantes, familias monoparentales). De esta forma se liberará el stock sobrante y se reactiva toda la economía.

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Teníamos una hipoteca referenciada al IRPH y queríamos cambiar al Euribor. Primero hicimos la solicitud de cambio a nuestra caja de ahorros, pero nos hizo una oferta muy mala. Le presentamos una oferta de otro banco no vinculante, pero le dejamos claro que estábamos dispuestos a irnos si no mejoraba la oferta. No cambiaron su oferta inicial. Al final hemos aprovechado las condiciones que ofrece Barclays para el cambio de hipoteca y estamos muy a gusto. Hemos pagado los gastos de subrogación, pero en menos de un año ya los hemos amortizado. Y lo que nos ahorraremos en los siguientes.

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"Lo que no entiendo es que compraras casa de 270.000 y pidas ahora la hipoteca. No me cuadra mucho. A no ser que este pagada y necesites hipotecar ahora la casa porque si es hipotecar una vivienda hipotecada como no sea con el mismo banco lo tienes dificil" No entiendo eso que me dices, tengo 200 000 € ahorrados y voy a pedir 70 000 € para la hipoteca.

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Me gustaria que alguien me dijera, si se puede pedir una hipoteca sobre la primera, cual seria su finalidad. Gracias

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En la actualidad tengo una hipoteca q firmé en julio (osea carisima), me la revisaron en diciembre (me subió 60 mas).. Estoy planteandome seriamente el cambio a ibanesto.... hay letra pequeña en eso q dicen q te lo pgan todo??? ya sé q tengo q poner nómina, seguro etc... pero hay algo mas q tendría q saber??? después seguramente mi banco no le interesará q me vaya, porq llevo muchos años con ellos y soy buena pagadora, pero d buenas a primeras ni me miran a la cara cuando les dije q me iría...

La verdad q la diferencia mensual es d 360€ ahí es ná....

Q hariais???

Gracias

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Salud Nuria yo pediria cita con el director,eso es para que no te mareen con, esta ocupado, una reunion,ha ido a firmar al notario ect,antes de la cita me pasaria por 2 o 3 entidades distintas para saber , que me ofrecen y con la oferta mas ventajosa que encontrara, acudiria a la cita y plaNTEARIA MI CASO. Con la atra oferta en la mano veras como la cosa es de otra manera.pd lo que acuerdes con el director tiene que dartelo escrito,aunque sea manuscrito, sino pierdes otra vez.

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Hola Nuria

Yo he estado 5 meses con papeleos con ellos y al fina me volvian a pedir documentacion que ya les habia enviado. Tuve que rogarles que por favor me dejaran ya en paz que estaba harto de enviarles documentos privados y que deberian ser confidenciales y que ellos han ido perdiendo ves a saber donde.

No quiero decir que sea algo habitual, solo te comento lo que me ha pasado a mi.

Saludos.

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¿Como pueden conseguir los ciudadanos que los alcaldes de los pueblos y ciudades, los gobiernos de las comunidades autonomías y de la nación, gobiernen lo mejor posible?

Pues haciendo todo lo que este en su mano para que se den estas dos condiciones:

- Que exista una oposición fuerte.

- Que los medios de comunicación (periódicos, radio, televisión etc.), estén justo la mitad a favor del gobierno y la otra mitad en contra.
Lo ideal seria que los medios fueran imparciales, pero eso es totalmente imposible.

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Comparar es ahorrar : ) hipotecarios.info

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Como no estoy de acuerdo con nada de lo que hace el Estado y me niego a pagar a subvencionados del per y la cara del "rojerío", ni hipoteca ni ná. estafo al Estado sin dar facturas y haciendo ingenieria fiscal "fetén". Y os aseguro que con lo que me queda tengo para piso y master (pijos) y 4x4 (proletarios del per).
Y si algún día me cojen, abogado de los caros y a salir de rosistas como Trillo y el otro.
Pringaos.

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Señores yo empiezo a ver los brotes verdes ....... son los brotes verdes de las tumbas de todos los que se estan quedando por el camino.

Antes de los socioslistos la gente no podia comprarse un piso pues eran muy caro (eso dician) pero podian vivir y comer tranquilamente, desde la entrada de los socioslistos la gente ni puede comprarse una casa ni puede vivir y comer ¿Estamos mejor?

Parto de la base de que el poder corrompe a todos, pero a otros mas. Normalmente los socioslistos entran en el gobierno con una mano delante y otra detras, casi nunca han trabajado o tienen experiencias laborales, pero del partido saben mas que nadie, asi poco se puede gobernar.

Estos elementos que nos gobiernan han conseguido que yo me crea que puedo ser ministro, eso se lo agradezco (nada mas), tengo la entera conviccion que yo lo haria mejor en la mayoria de los ministerios que hoy gobiernan pepiño & cia.

Suerte, como dice ZP (yo creo que eso lo aprendio de la Guerra de las Galaxias)

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No os preocupéis ``peperos´´, La cosa nunca cambiará. no nerece la pena responder a individuos que no se informan y aportan poquísimos y pobres argumentos con los que atacar a la derecha.

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Cierto que deberian obligar a registrarse para participar aqui. Sobre todo los dias como hoy en que una misma persona machaquea con la misma idea política y utilizando diversos nicks. Si al menos tuviera imaginación, los iría cambiando con el tiempo, pero es que siempre usa los mismos, y claro, se le vé el plumero.

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Tanto como registrarse no se,pero ponerse un nombre si, con lo de anonimo es un lio. Salud

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Que pena de pais, entre los sociatas, peperos, verdes, republicanos y policos en general, nos estan undiendo en la miseria y nosotros nos peleamos para defenderlos.
Basta ya, despertar

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No os molesteis con el Banesto, Euribor mas 0,38 en subrrogaciones, soy funcionaria y con la viudededad cobro 3000 euros al mes, después de volverme loca recopilando documentación para subrrogarme y con tan sólo 60000 euros de hipoteca ME LO DENIEGAN, les he dicho que si lo que pretenden es dar hipotecas a jeques árabes ellos no se las van a pedir y que hacen una publicidad totalmente engañosa. ÁnIMO A TODOS.

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Disculpe pepa, el problema es que ningún funcionario debería de cobrar 3.000 euros al mes con un complemento de viudedad. ¿No cree?

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Sobretodo no os hipotequeis en Caixa Galicia... una afectada producto clip

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A mí no me valdrá de nada, pero a otro puede serle útil mi propia experiencia con la hipoteca de ibanesto.
Condiciones excepcionales condicionadas a que les envíes un dosier completo de información en el que incluyes datos personales, nóminas, escrituras, autorización para ser investigado en el Circe,... hecho todo esto desaparecen las llamadas telefónicas en que te pedían que les enviaras una y otra documentación.
A partir de entonces, nadie llama y cuando lo haces tú, te dicen que llevan retraso en la revisión de expedientes y que te dirán algo. Así pasan varios meses.
¡ Al fín recibo noticias de ibanesto !. Me envían un correo en el que me piden las nóminas de los dos últimos meses (los que han pasado desde que les envié el dosier).
Contesto al correo pidiéndoles información sobre el estado de mi solicitud, si tiene posibilidades o no, ya que mi nómina no ha sufrido variación significativa en ese tiempo que llevan de demora.
Al día siguiente de enviarles el correo, recibo uno en el que se me dice que mi solicitud ha sido dada de baja por falta de documentación.
Con la cara de haba que se me queda, les contesto diciéndoles que por favor y según la ley de protección de datos, borren todos los archivos y registros en que aparezca información confidencial personal, sin embargo el correo me los devuelve porque las direcciones "están caducadas" o son sólo de envío, no admiten respuesta.

Ya que a mí me ha pasado, publico esto para que no le pase a nadie más.

Saludos

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Del tema del despido libre: los socialista nos la han colao con vaselina a saber:
"20 diasxaño" "ere", berta de parla... !piensa mujer!! y no escribo más porque yo todavía tengo trabajo, y tengo que trabajar mucho para que con lo que se quedan de mi nómina puedan pagar los abortos de los demás entre otras muchas cosas... en las manifestaciones de los estudiantes yo creo que habia gente de 30 años para arriba, gente muy mayor, que yo no digo que no tengan derecho a estudiar, pero que se lo pagen sus padres.

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Más vale que paguen abortos que 2500 € para recien nacidos, de lo que se quedan de las nóminas.
Los estudios siempre los ha pagado el estado a los que necesitan ayuda, claro está que con buenas notas.
Los padres han de pagar los estudios a los que valen y a los que no los "papis pijos" a sus niños en universidades privadas.
Menos mal que zp ha enviado a escaparrar a la ceoe porque si no la teníamos clara con esos explotadores.

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Con barclays son 5 productos para que no te suba diferencial en 0,15 y hasta 0,95:
-Tener domiciliada Nómina o Pensión3.
-Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays.
-Tener contratado un Seguro de Vida en Barclays.
-Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
-Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones de al menos 600 € y/o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € y/o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

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Alguien se ha cambiado, de la hipoteca estafa caixa? Sabrian decirme que entidades pueden salvarte de esos ladrones

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He mirado en Cajaespaña, que parece el mejor, y resulta que tiene suelo, con lo cual tendría que pagar más que con la que ya tengo. Barclays aparece a +0,35, y cuando fui me dijeron que lo acababan de subir a +0,45, en ibanesto, aparece a +0,38, pero mlo tienen a +0,45. En fin muchas mentiras. Estoy mirando en caixa Galicia, que me puede interesarm pero el 1º Año tengo que pagar más que en la mía, así que tampoco sé si me merecerá la pena. En resunen las cajas y bancos Son peores que los gitanos

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Saludos a todos quiero pedir una ayuda informativa si alguien me la puede dar
Tengo una hipoteca con caja Madrid con Euribor mas 0,75 es la hipoteca maxi 100
No tengo el sistema frances,el mayor motivo de mi cambio es porque me he sentido en gañado ya que me sugrrogue cuando compre la casa y me pusieron el 0,50 yo no cai que en la escritura figurase y asi he estado cuatro años cada dos años hacia la renovacion y ahora que me ha tocado hacerla me dicen que se me queda a 0,75 que es como esta esta hipoteca,bueno no voy a seguir contado mas sobre este problema sigun me an dado en un escrito porque se lo pedi yo que cuanto tenia de
De comision por una sugrrogacion que iba ha empezar a buscar y me dicen que tiene un 1% no se si esto esta bien ya que he leido que los gastos maximos para este es de 0,50 los cinco primeros años y 0,25% el resto no se se es asi me me podeis sacar de la duda por favor lo agradeceria,tambien quiero que me deis vuestra opinion me resta 146.000 euros en 17 años si encuentro algo que me rebajen 0,25 me seria interesante el hacer el cambio yo de todas formas quiero salir de caja Madrid por rl engaño y lo mal atendido que me siento con ellos
Espero recibir algo sobre vuestras opiniones y me deis consejos gracias a todos

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