El pasado sábado 29 de octubre (en pleno puente de todos los santos) se publicó en el boletín oficial del estado (boe) La orden ministerial (om) de "transparencia bancaria" , Que legitima a las entidades financieras la inclusión de los "swaps" y las cláusulas suelo en las hipotecas, además de incluir, entre otras cosas, una nueva referencia alternativa al Euribor para fijar el precio de las hipotecas y que es el "interest rate swap". Esta om disgusta a la patronal bancaria y a los consumidores
Esta orden ministerial tramitada por el ministerio de economía y hacienda ha sustituido a la orden de transparencia de 1989 y ha levantado ampollas en la patronal bancaria (aeb y ceca) y entre los consumidores porque legitima a las entidades financieras a incluir cláusulas suelo en sus hipotecas o “swaps”, entre otras cosas. A continuación enumerados un listado con las principales novedades:
1.- según esta om, en el caso de que se hubieran establecido en las hipotecas cláusulas suelo o techo deberá recogerse “el tipo de interés mínimo y máximo a aplicar y la cuota de amortización máxima y mínima”
2.- En cuanto a los "swaps" (seguros frente a la subida de los tipos de interés), también están recogidos en la orden ministerial. Las entidades financieras deberán detallar la naturaleza de este seguro (si se trata de un límite al alza del tipo de interés o si se trata de un límite al alza que va acompañado de un límite a la baja), deberán detallar su duración y, si fuera el caso, la obligatoriedad del pago de una prima y su importe, entre otras cosas
3.- además, esta nueva legislación contempla un nuevo indicador para el cálculo de las hipotecas: el uso de referencias de deuda a corto y medio plazo, en concreto, propone el “interest rate swap” a 2, 3,4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el banco de España y a los que añadirá un diferencial. “Este diferencial se fijará teniendo en cuanto los más comúnmente aplicados para los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda en España a diferentes plazos de amortización” según reza la nueva legislación
4.- el banco de España elaborará una "guía de acceso al préstamo hipotecario", a fin de que los futuros hipotecados cuenten con información adecuada para adoptar sus decisión de financiación. La guía se podrá encontrar gratuitamente en todos los establecimientos comerciales de bancos y cajas, en sus páginas web y en la página web del banco de España
5.- bancos y cajas de ahorro deberán proporcionar una “ficha de información personalizada” al futuro hipotecado con información sobre las hipotecas existentes en el mercado y sobre si el futuro hipotecado debe o no contratar la hipoteca
6.- el hipotecado tendrá derecho a examinar el borrador de la escritura pública de formalización de la hipoteca en el despacho del notario al menos durante los tres días hábiles anteriores a su otorgamiento. Con esta nueva orden ministerial, los notarios están obligados a denegar su autorización del préstamo cuando éste no cumpla lo previsto y, en general, están obligados a informar más al futuro hipotecado
El sector financiero en contra de esta ley
El pasado 29 de julio, economía y hacienda publicó esta om y abrió el periodo de audiencia pública, que finalizó el pasado 6 de septiembre. Esta nueva legislación, que se ha aprobado antes de las elecciones generales del próximo 20 –n, no contaba con el visto bueno ni de las patronales del sector financiero (aeb y ceca) ni de las asociaciones de consumidores
Esta orden ministerial entrará en vigor 20 días después de su publicación en el boletín oficial del estado (boe). Además de regular esta normativa “la transparencia y defensa de los consumidores” en el mercado hipotecario, también regula los depósitos, créditos al consumo, etc.
Noticias relacionadas:
El gobierno prepara una ley que permite las cláusulas suelo hipotecarias
Ver la orden ministerial de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios
16 Comentarios:
Ultimamente se oye mucho de rescates a bancos, claúsulas suelos, subidas de impuestos, recortes sociales, bajadas de sueldos, desempleo masivo, copagos,....
....por casualidad...........
¿Alguien ha oido hablar de Maximilien-Barthélémy-François de Robespierre? ¿Y de Joseph-Ignace Guillotin?
Tengo entendido que personas como ellos hicieron posible que la política y los gobiernos "entraran en la razón" de la modernidad, estableciendo notables principios, de amplio reconocimiento, que nos han llegado vigentes hasta nuestos días..........
¿Será que hoy algunos estén haciendo méritos, más que sobrados, para que podamos asegurar de ellos, en algún momento no lejano, que "perdieron la cabeza" al provocar el surgimiento de una nueva revolución de las ideas políticas?
Piensen los gobernantes y legisladores que de tanto tensar la correa que ahoga nuestro cuello, ésta pudiera llegar a romperse, y que quien la tensara termine cayendo al suelo de espaldas.
PSOe = h.i.j.o.s. De p.u.t.a t.r.a.i.d.o.r.e.s al pueblo. No les volvería a votar ni aunque me pusieran de ministro sin cartera.
Ese es mi gobierno de izquierdas!!!!!!! Zapatero, yo no te vote para esto, vendido!!!!
La dondinerocracia se está pasando bastantes pueblos desde hace tiempo y sigue sin bastar a los dondinerócratas aunque los don nadies de sus "administrados" súbditos estén en las últimas, me temo que vamos directamente y ya en picado a un desenlace que, por muy poco que lo deseemos, sera inevitablemente tristemente memorable.
He leido la orden esa de transparencia bancaria y es absolutamente asqueroso lo que da a entender va dirigida a culpabilizar al cliente por no entender de productos bancarios complejos, señores, en los colegios no enseñan ni derecho ni economía, no pueden exigir a los ciudadanos-clientes que sepan mas que los banqueros y que los ingenieros financieros que inventan esos cambalaches para ganar dinero a costa de los pringados de turno que confiaban en el sistema, absolutamente indignante vergonzoso escandaloso, ahora bien, quizá estos productos los han metido los bancos amparados por los que ahora estan intentando normalizarlos entonces ya es de traca, está claro que no los hubieran comercializado de la forma en que lo han hecho si no fuera por orden o encargo , a ver que " Tio de la vara" pone orden en este desaguisado.
El título del encabezamiento es confuso "legitima" una orden ministerial legitima algo?, Una orden no tiene rango de ley ¿ A quien va dirigida? ¿ A los mismos que se han pasado por el forro de ... toda la legislación anterior? ¿ A los clientes que tienen el deber de leer el BOe todos los días y que estan todo el día en el banco haciendo operaciones? Es de pena lo que ha pasado y esta pasando, miren señores cuando alguien engaña y deja en precario a otro, y encima le hace sufrir valiendose de su poder y prepotencia, le quita la dignidad y casi el sustento y encima le deja sin posibilidad de defenderse ¿Que pueden esperar?
Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta