Hipotecas

Caixabank Research ha actualizado previsiones y ya pone fecha a la vuelta del euríbor a terreno positivo: será este mismo año. El servicio de estudios de la entidad sitúa al indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España en el 0,13% en 2022 y en el 0,85% el próximo año. El euríbor lleva por debajo del 0,0% desde principios de 2016, pero actualmente se encuentra en máximos casi dos años, impulsado por la creciente posibilidad de que el BCE se vea obligado a subir tipos para controlar la escalada de la inflación.

Economistas y expertos del mercado hipotecario ven muy posible que el Banco Central Europeo se vea obligado a subir este año los tipos de interés para intentar contener la escalada de la inflación, sobre todo si el conflicto entre Rusia y Ucrania no se resuelve a corto plazo. Afirman que los Gobiernos tienen poco margen de actuación en una situación como la actual y que la clave está en medidas a escala global. También alertan de que la era de las hipotecas más baratas de la historia ha tocado fin, por lo que aconsejan a los ciudadanos que tomen medidas lo antes posible para protegerse de la subida generalizada de los precios. Por ejemplo, eliminar el riesgo del tipo de interés con los préstamos fijos.

Evo Banco da una vuelta de tuerca a la guerra hipotecaria con la mejora de su oferta a tipo variable y mixto, siguiendo los pasos de Bankinter y BBVA. Así, la hipoteca variable establece un tipo de interés del 1,15% durante el primer año, que pasa a euríbor + 0,79% a partir de entonces, unas condiciones similares a las de los préstamos mixtos. El cliente debe domiciliar la nómina y el contratar el seguro de hogar, aunque se ahorra las comisiones.

El crédito concedido por las entidades financieras a las familias e instituciones sin ánimo de lucro residentes en España subió un 1% en enero respecto al mismo mes del año pasado, hasta los 700.769 millones de euros, mientras que la financiación a las empresas subió un 1,05%, hasta los 931.989 mill

El euríbor a 12 meses ha pisado el acelerador en febrero y marca máximos de casi dos años.

Banco Santander financiará 1.000 millones de euros en hipotecas para que 5.000 jóvenes menores de 36 años accedan a su primera vivienda al cubrir el 95% del valor de tasación de la vivienda frente al 80% de media que cubre el mercado, con lo que multiplica por cinco la oferta que lanzó el pasado abril.

El tipo fijo fue el gran protagonista de los préstamos para la compra de vivienda durante el año pasado. Según el INE, en 2021 se inscribieron más de 262.000 hipotecas fijas en España, casi un 63% del total. La cifra supera en 100.000 unidades a la de 2020 y supera en 10 veces a la de 2015. Los expertos, no obstante, creen veces que la tendencia podría cambiar en los próximos meses, ya que los bancos se están anticipando a una subida de los tipos de interés y están mejorando las condiciones de la oferta hipotecaria variable, en detrimento de las fijas.

Este préstamo a tipo de interés variable para la compra de vivienda es uno de los mejores del momento, pese al cambio de condiciones que ha aplicado la entidad en los últimos meses. Permite financiar hasta un 80% de la vivienda habitual, no tiene comisiones, se puede contratar online y establece bonificaciones por domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida. Si el cliente cumple estas condiciones, el tipo de interés se sitúa en euríbor+1,85% durante el primer año y pasa a euríbor+0,83% a partir de entonces.

La inscripción de hipotecas en los registros cerró 2021 en máximos de 11 años. Según los datos del INE, se formalizaron 417.501 préstamos, un 23,6% más interanual. Se trata del mejor dato desde 2010, pero apenas representa un tercio de las registradas en 2007. La banca prestó durante todo el ejercicio más de 57.500 millones de euros para financiar la compra de viviendas, un 26,5% más respecto al ejercicio anterior. Cantabria, Murcia y Castilla–La Mancha fueron las autonomías donde más creció el número de operaciones y Baleares, la única con balance anual negativo.

Más de la mitad de las casas que se han comprado en España en los dos últimos años se han pagado con hipoteca, gracias a factores como las buenas condiciones de financiación que ofrece la banca. Sin embargo, el euríbor a 12 meses está subiendo con fuerza, anticipando una subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo. Aprovechando este escenario, algunos bancos han decidido abaratar sus hipotecas variables y encarecer las fijas, reavivando el debate sobre qué opción es mejor. Los expertos recomiendan analizar los pros y contras de cada una y recuerdan que la elección depende de la situación de cada consumidor.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas subió al 1,485% en el mes de enero, frente al 1,448% de un mes antes, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

El saldo de la cartera hipotecaria aumentó el año pasado un 0,9%, hasta los 455.472 millones de euros, un incremento que según la Asociación Hipotecaria Española (AHE) se debe a la reanudación de buena parte de las amortizaciones de capital procedentes de los préstamos acogidos a una moratoria.Así l

La directora general de Openbank, Patricia Benito, ha informado de que el banco cerró el mes de enero con una cifra récord de solicitud de hipotecas, después de haber duplicado la formalización de préstamos hipotecarios en el ejercicio 2021.Así lo ha anunciado en el 'II Observatorio de las Finanzas'

La subrogación consiste en cambiar la hipoteca de un banco a otro con el objetivo de mejorar las condiciones iniciales en las que se firmó dicho préstamo. Actualmente, con el euríbor en terreno negativo y unos bancos cada vez más interesados en captar nuevos clientes, las condiciones financieras son muy atractivas para los clientes, tanto a tipo variable como a tipo fijo. La clave para sellar la operación está en comparar las ofertas del mercado para encontrar la que mejor se adapta a las necesidades de cada consumidor.

Deutsche Bank España ha lanzado la Hipoteca Sostenible DB, un préstamo destinado a financiar la compra de primeras viviendas con certificado de eficiencia energética A o B.La entidad señala que este préstamo hipotecario será comercializado tanto a tipo fijo como a tipo variable.

La entidad ha revisado su política de precios y ha abaratado su gama de préstamos variables, cuyo interés inicial baja al 1,25% y a partir del primer año pasa a euríbor + 0,85%, frente al 1,99% y a euríbor + 0,99% que aplicaba hasta ahora. Por otro lado, ha incrementado entre 15 y 20 puntos básicos los tipos de interés fijos. El banco financia la compra de primeras y segundas viviendas y exige al cliente varias condiciones para ofrecerle las hipotecas más competitivas, como domiciliar la nómina o contratar seguros.