Diario de una pareja en busca de una hipoteca: banesto
La chica de la hipoteca pone sus pies hoy en una sucursal de banesto de la zona de avenida de América
Para los que os incorporáis en este capítulo, os recordamos que idealista news ha hecho una visita por varias oficinas financieras para comprobar las ganas de los bancos de dar una hipoteca, la profesionalidad de las primeras personas que reciben a un cliente y si se dan o no hipotecas. El caso que se plantea es una pareja de menos de 30 años, con 3.000 euros al mes de salario conjunto y que quieren comprarse una vivienda en móstoles de 216.000 euros
Entramos en banesto...
Nada más entrar en la sucursal en busca de una hipoteca en banesto, un hombre se ofrece a ayudarme. Le digo que estoy interesada en comprarme una casa y que quiero conocer las condiciones de la hipoteca de banesto. Me invita a pasar a su despacho, es el director de la sucursal
Sólo quiero algo de información básica pero el director está dispuesto a sacarme toda la información posible. Coge un cuaderno y un bolígrafo en ristre comienza la rueda de reconocimiento. Me pregunta el nombre y apellidos de los dos, la profesión, el nombre de la empresa donde trabajamos y la edad. Entre medias me da tiempo a preguntarle que para qué quiere tanta información, si yo sólo deseo conocer las condiciones del préstamo. Me contesta que necesita todos esos datos para concedernos la hipoteca
Me comenta que necesita saber en qué sector trabajamos y en qué situación se encuentran las empresas, no vaya a ser que terminemos incurriendo en impagos. Me alerta de que él no da préstamos a todo el mundo, “como han hecho otras cajas de ahorros o bancos en los últimos años. Se ha vendido a lo loco y sin cabeza. Ha habido cajas que han llegado a dar el 120% a gente con contratos temporales”, añade
Una vez que ha estudiado nuestro perfil en dos minutos, me dice que nos podría prestar hasta el 80% del valor de tasación. Entramos en el terreno de las tasaciones y asegura que es posible que la tasadora valore el piso por debajo del precio de venta, por lo que sentencia que es mejor que no lo compremos y esperemos
El director vuelve a repasar las anotaciones de su cuaderno y a hacer cálculos en el ordenador. “El tipo de interés de la hipoteca sería el primer año del 5,25% y el resto de años del Euribor más un diferencial del 0,80%”, señala. Sorprendida le pregunto que si esas condiciones son las estándar y me contesta que no, que se aplica los intereses en función del perfil de riesgo de los clientes. Le comento que nuestro trabajos son estables y que entre los dos cobramos unos 3.000 euros al mes, pero asegura que él fija el tipo de interés como le venga en gana porque es algo que no está regulado por el estado. “Estamos en un mercado de oferta y demanda y yo puedo aplicar el diferencial que quiera como si aplico un diferencial infinito”, sentencia
Cambio de tema. Le pregunto que en cuánto se quedaría la cuota mensual a pagar y me responde que unos 750 euros, lo que nos supondría el 25% de nuestros ingresos netos mensuales. “Os prestaríamos unos 173.000 euros a pagar en 40 años”, añade. Antes de irme, me intenta vender que necesitaríamos domiciliar dos recibos y la nómina, y que a cambio banesto nos regalaría un portátil muy bueno o una televisión de 32 pulgadas. “Está teniendo mucho éxito esta campaña. Ha habido colas y colas de gente, para adquirir el ordenador muy útil especialmente para universitarios”, afirma
Próximo capítulo: la caixa
Recopilación de capítulos:
2) hipoteca la caja de Canarias
Simulador revisión hipoteca: calcula tú mismo tu nueva cuota hipotecaria
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Una hipoteca de todo menos tranquila: un juez anula por abusivas seis cláusulas de la Hipoteca Tranquilidad de Banesto
La Hipoteca Tranquilidad comercializada por Banesto en los meses previos al estallido de la crisis financiera ha sido declarada abusiva por el Juzgado Mercantil, número 6 de Madrid. Así lo ha explicado la asociación de defensa de los intereses de los usuarios financieros, Asufin, que ha liderado la demanda colectiva contra este producto financiero. En concreto, algunas cláusulas declaradas nulas han sido la de amortización, la de los intereses ordinarios (tipo de interés y fórmula de cálculo), tipo de interés variable (diferenciales y redondeo), interés de demora, la resolución anticipada y los gastos (formalización y cancelación de la hipoteca).
La intranquilidad de tener una ‘Hipoteca Tranquilidad’: qué hacer si firmaste una
Durante 2007 y 2008 Banesto (actualmente Banco Santander) comercializó la ‘Hipoteca Tranquilidad’, la hipoteca menos tranquila para los hipotecados. Se trata de un préstamo a tipo fijo en los primeros años de vida con un interés entre el 5% y el 5,75%, pese a que la previsión del Banco de España era que el euríbor iba a comenzar a bajar. La abogada Helena Pascual recuerda que contiene varias cláusulas abusivas, como una cuota creciente durante toda la vida de la hipoteca, el tipo fijo excesivo o el vencimiento del préstamo que es indeterminado. Te explicamos qué hacer si tienes firmada la ‘Hipoteca Tranquilidad’.
¿Se avecina un ciclo de hipotecas más caras?
La banca se encuentra actualmente en la dicotomía de apostar por la rentabilidad en las hipotecas o por vender más préstamos. En las últimas semanas se ha puesto sobre la mesa la posibilidad de subir el precio de las hipotecas, con el objetivo de ganar en rentabilidad. Y ya ha habido algún banco que ha endurecido las condiciones para acceder a un préstamo. Sin embargo, el efecto de esta medida puede ser negativo ya que no venderán tantas hipotecas y, por consiguiente, obtendrán menos ingresos.
Banco Santander retira la cláusula suelo de las hipotecas de casi 3.000 empleados
La entidad presidida por Ana Botín ha llegado un acuerdo con los sindicatos para acabar con las cláusulas suelo que persistían en las hipotecas de unos 2.800 trabajadores del banco que pertenecían a Banesto. La primera liquidación de las nuevas condiciones se realizará antes de diciembre.
Listado de los bancos que ofrecen hipotecas con diferenciales por debajo del 2%
Pasada la tempestad, llega la calma. La mejora de las perspectivas económicas y las reestructuraciones de los bancos han abierto un nuevo panorama para las hipotecas. El santander abrió la puerta a primeros de año que pronto igualó la holandesa ing direct. Ahora se han sumado otras entidades como novagalicia banco o caja España-duero Desde entonces, empujadas por la competencia, al menos seis entidades se han lanzado a las hipotecas referenciadas por debajo del 2%, que podrían marcar tendencia durante 2014, según publica cinco días
Bbva analiza financiar la compra de pisos de sareb
Bbva podría dejar a un lado sus recelos sobre sareb. La entidad que preside Francisco González estudia conceder financiación para quienes quieran comprar pisos del banco malo. La invitación reciente de los directivos de sareb a participar en el proyecto con acuerdos de financiación ha hecho que bbva se replantee su postura Noticias relacionadas:
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Banco Santander ha alcanzado un acuerdo con Sareb para destinar una línea específica de financiación para la compra de viviendas propiedad de Sareb o vinculadas a créditos promotores en manos de esta sociedad gestora. Según ha comunicado la entidad, destinará 1.000 millones de euros a este programa en el que dará hipotecas a partir de Euribor + 2,25% cuando la vivienda a comprar sea primera residencia y se cumplan los requisitos de vinculación que exige banco santander