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el medallero de afectados

Ranking de compradores de vivienda más y menos afectados por fin de la desgravación y la subida del iva

Autor: @dmontero

El nuevo año ha traído una gran cantidad de cambios alrededor de la compra de vivienda (fin de la desgravación por compra de vivienda, subida del iva o el impuesto de transmisiones patrimoniales -itp- en algunas comunidades). Pese a la variación del entorno, los cambios no afectan por igual a todo el mundo, ya que depende de la situación personal, producto deseado, precio e incluso geografía. Dependiendo de cada uno, el encarecimiento de comprar una vivienda puede varíar del 0% en algunos casos, al 20% en otros

Si combinamos todas las variables, obtenemos que hay colectivos a los que les afecta más y menos los cambios introducidos por el gobierno:

- Más afectados: una pareja, que quiera comprar su vivienda habitual, nueva y de un precio inferior a los 400.000 euros. Este perfil no podrá ya obtener dobles ayudas fiscales y pagará más iva. Aquí, el encarecimiento por desgravación e iva puede llegar al 20%

- Moderadamente afectados: aquellos que compren una vivienda habitual (en solitario o en pareja) de segunda mano y de precio inferior a 400.000 euros en caso de hacerlo en pareja y 200.000 si se hace en solitario. Un poco más afectados los que compren este tipo de casa en la Comunidad Valenciana

- Escasamente afectados: compradores de una vivienda nueva como segunda residencia o inversión, ya sea en solitario o en pareja

- Impacto nulo: compradores de vivienda usada como segunda residencia o inversión. Estos no notarán ningún cambio

Ranking de compradores de vivienda más y menos afectados por fin de la desgravación y la subida del iva

Explicación

A lo largo de los últimos meses se ha escrito mucho sobre el fin de la desgravación fiscal por compra de vivienda o la subida del iva y sobre la idoneidad de comprar o esperar. En ocasiones, el tema se ha tratado de forma única, sin entrar a valorar que cada comprador es un mundo y que las medidas impuestas por el gobierno le pueden afectar mucho, poco o incluso nada

Así, se puede ir estableciendo distinción de perfiles y ver cómo a algunos apenas les afectarán los cambios

1) compradores de vivienda solitarios o en pareja

Aquí está una de las grandes diferencias en el coste de pagar una vivienda. A la hora de hacer la declaración de la renta, hacienda devuelve a quien haya comprado una vivienda el 15% de los pagos anuales de los primeros 9.040 euros, es decir, unos 1.350 euros. Si la compra es en pareja, hacienda permite duplicar las ayudas, es decir, te puede llegar a devolver hasta los 2.700 euros al año aproximadamente

Aquí conviene recordar un tema y es que hacienda sólo devuelve lo que previamente te ha retenido. Es decir, si algún miembro de la pareja tiene una baja retención de su trabajo (por tener un salario bajo) o no trabaja, no recibirá la desgravación máxima. Al cabo de 25 años de hipoteca, la desgravación en pareja puede alcanzar los 67.800 euros y en solitario quedaría en 33.900 euros

En este sentido, los compradores en pareja serán los más afectados por el cambio de año. A continuación, se muestran dos tablas con la desgravación que se podía obtener antes si se compraba en solitario o en pareja y que ahora ya no se podrá obtener

 

Ranking de compradores de vivienda más y menos afectados por fin de la desgravación y la subida del iva Ranking de compradores de vivienda más y menos afectados por fin de la desgravación y la subida del iva


2) compradores de vivienda habitual o segunda vivienda

El caso de la desgravación es únicamente para compradores de vivienda habitual, es decir, el que se compre un apartamento en la playa para veranear no gozaría de la desgravación, ni tampoco el que planeara la comprar de una vivienda para alquilar o una casa en la montaña

Así, los compradores de una vivienda habitual serán los más afectados por el cambio de normas

3) vivienda nueva o usada

A la hora de pagar impuestos, ya sea el iva por vivienda nueva o el itp por una de segunda mano, los cambios han sido muy variados. El iva por vivienda nueva ha pasado del 4 al 10%, por lo que se trata de un encarecimiento destacado. En el caso de vivienda usada, no ha habido prácticamente cambios con la llegada del nuevo año. Algunas comunidades autónomas ya subieron el itp meses atrás y sólo la Comunidad Valenciana ha pasado el itp del 7 al 8% desde el 1 de enero

Este punto afecta más a los que deseen comprar una vivienda nueva que a aquellos que se decanten por una de segunda mano. A continuación se muestra la diferencia entre el iba anterior del 4% y el actual (10%)

Ranking de compradores de vivienda más y menos afectados por fin de la desgravación y la subida del iva

4) comprar una vivienda cara o barata

El precio de una vivienda también determina su coste, no sólo por razones obvias, sino también por los impuestos y la desgravación. En el caso de vivienda nueva, la subida del iva del 4 al 10% supone un mayor desembolso para aquellos que compren una casa más cara. Así, el iva a pagar por una casa de 100.000 euros ha pasado de 4.000 euros a 10.000, mientras que en el caso de una de 500.000 euros, la tasa pasa de 40.000 a 100.000 euros. En el caso de viviendas de segunda mano, hay comunidades, como Andalucía que cobran más itp a aquellas viviendas de mayor valor

Pero otro punto al que afecta comprar una vivienda cara o barata es al plano fiscal. Como, se ha comentado, la desgrvación tiene unos topes de 9.040 euros al año si se compra en solitario o 18.080 euros si se compra en pareja. Por lo tanto, si compramos una vivienda de elevado precio y los pagos de la hipoteca superan esos niveles, no optimizaremos fiscalmente la compra

En este sentido, los compradores de viviendas más económicas serán los más perjudicados por la retirada de la desgravación desde un punto de vista de optimización fiscal

A continuación, se muestra el impacto total en función del precio de una vivienda

Ranking de compradores de vivienda más y menos afectados por fin de la desgravación y la subida del iva
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