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Artículo escrito por eduard andreu, director comercial de idealista.com

"Pagué 300.000 euros por mi casa cuando la compré y ahora que la tengo que vender me dan menos. Como no estoy dispuesto a perder, me quedo a la espera y voy pagando la hipoteca. Por mucho que bajen, mejor esperar"

Pero esperar... ¿a qué? ¿a que suban los precios de nuevo? ¿a que el paro vuelva a estar por debajo del 10%? ¿a que las hipotecas vuelvan a ser fáciles de conseguir para que así la gente compre más? no parece que ninguna de las 3 cosas vaya a ocurrir por ahora...

Personalmente creo que los precios van a seguir bajando. Por eso decidí vender mi piso en julio 2010. Una vez tomada la decisión, en un contexto bajista que tiene pinta de ser largo, mejor aplicar un descuento potente y vender rápido que esperar. En el municipio donde se encuentra mi antiguo piso, los precios han bajado 9,1% desde julio 2010 hasta junio 2011. Así que hoy habría tenido que bajar casi un 10% más

Algunos ejemplos:

Caso 1: ya lo tengo pagado

Lo primero a tener en cuenta es que los precios están bajando desde 2007. En Barcelona ciudad, por ejemplo, están ahora al nivel del tercer trimestre de 2004. Si compré antes, ganaré vendiendo hoy. Si compré después, la pérdida es segura. Consolémonos pensando que ni los famosos escapan a esta dolorosa verdad: recientemente la cantante christina aguilera ha tenido que vender una casa con pérdidas. Comprada en 2003 por 5 millones de dólares, vendida en 2011 por 4,6 millones

Voy a esperar para vender mi piso; pero esperar... ¿A qué?


Otro caso: un alto directivo de banca que conozco llevaba desde 2008 intentando vender su casa por 280.000 euros. La compró hace 25 años. En noviembre de 2009 le aconsejé que la bajara un 17%, hasta 232.000 euros pero prefirió esperar. Acaba de venderla ahora, en agosto 2011. Ha tenido que dejarla en 135.000€, es decir, la ha vendido con un 52% de descuento

¿Por cuánto hubiera podido venderla en 2008, en 2009 o en 2010? mejor no pensarlo. La ha vendido y una cosa está clara: mejor hoy que mañAna. Como él mismo dice, además ahora como particular tienes a un nuevo competidor, precisamente los bancos: además de conceder muy pocas hipotecas, tienen como prioridad vender su propio stock. Y lo hacen con descuentos
La tenía anunciada en varios portales pero el comprador, por cierto, procede de idealista.com

Caso 2: con hipoteca

Además de que los precios están bajando, con hipoteca hay que tener en cuenta que la deuda desciende, pero lentamente: gran parte de lo que pagas cada mes son sólo intereses

Pongamos que pagué 300.000 euros por mi piso en Barcelona ciudad, con una hipoteca a 30 años al 3% por el 100% del importe. Puse mis ahorros para los 30.000 euros de gastos. Compré en el punto álgido de la burbuja, a finales de 2007. Desde entonces los precios no han dejado de bajar, así que es probable que hoy el piso valga menos de lo que queda de hipoteca. Es lo que se conoce como “negative equity”

- ¿Qué ocurre si vendo a finales de 2008, año 1 de la hipoteca?

Para calcular el precio actual aplico los porcentajes de variación de los informes de idealista.com. Son porcentajes de variación de precios de oferta –no de cierre-, pero los aplico sobre el supuesto precio real pagado al comprar, con lo que resultan válidos para hacerme una idea del resultado final

Como en 2008 los precios de Barcelona ciudad bajaron un 8,6%, ingresaría 274.335 euros. El capital pendiente de mi hipoteca al finalizar el año 1 es todavía de 298.730 euros, así que una vez cancelada la hipoteca, me queda una deuda con el banco de 24.396 euros

- Esperar un año hace aumentar la deuda que me queda tras vender: 34.465 euros

- Vender a final de 2010 casi no cambia la situación: sigo debiendo 30.930 euros. La deuda ha decrecido un poco, ¿es posible? sí, gracias a que los precios apenas cayeron un 1,3% ese año. El ritmo de devolución de capital de mi préstamo fue más rápido que las bajadas

- Esperar a final de 2011 empeora la situación, y tras la venta debo más: 46.863 euros

- Y esperar a final de 2012 incrementa la deuda final hasta los 60.524 euros

En total, en los 4 años de espera la deuda final casi se ha triplicado. Si en cambio compré a final de 2001, probablemente el piso todavía vale más que la hipoteca, así que tras la venta podré cancelarla y me quedará dinero

Voy a esperar para vender mi piso; pero esperar... ¿A qué?

Pero como antes, esperar sale caro:

- Vendiendo a fines de 2008, año 7 de la hipoteca, habría ingresado 342.534 euros tras cancelar el capital pendiente de la hipoteca

- Esperar a final de 2012 me reportaría 236.598 euros

- En total, vender en 2012 en vez de en 2008 me hace ganar 105.000 euros menos

- Eso sí, sigo ganando. Vendo a 459.939 euros habiendo comprado a 300.000 euros, así que la revalorización todavía es de un 53,3%, un 4,8% anual. En términos financieros no sería una mala inversión

Voy a esperar para vender mi piso; pero esperar... ¿A qué?

Conclusiones

Esperar puede ser una buena estrategia si los precios caen pero poco, a un ritmo inferior al de la amortización del capital de la hipoteca. No es el caso ahora, así que mi consejo es: si vas a vender, mejor hoy que mañAna

Como el valor de los pisos baja más rápidamente que el del capital pendiente de las hipotecas, cada mes más y más familias entran en "negative equity": actualmente más de 250.000 viviendas en España ya valen menos que su hipoteca

Una vez tomada la decisión de vender, mi recomendación es ponerse en manos de un profesional de confianza para que personalice el estudio en mi caso concreto. Cada operación es un mundo y hay que decidir con cuidado

Notas

- Para calcular el precio de 2011 y 2012, considero que para Barcelona ciudad ambos años terminarán con un -9% en los precios respecto del año anterior, respectivamente

Según los informes de precios de idealista.com, la caída de enero a junio 2011 es ya de -7,1% en Barcelona ciudad

En los dos últimos trimestres, los precios bajaron un 3,4% (de diciembre 2010 a marzo 2011) y un 4% (de marzo 2011 a junio 2011). La bajada de los últimos 12 meses (de junio 2010 a junio 2011) ha sido del 8,1%

- Saco los importes de capital pendiente de amortizar del simulador de idealista.com/hipotecas, una potente herramienta para ver de forma sencilla y práctica cómo evoluciona la deuda con el banco

Voy a esperar para vender mi piso; pero esperar... ¿A qué?

Contacta con idealista.com

Eduard andreu, director comercial comercial de idealista.com

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182 Comentarios:

Anonymous
13 Septiembre 2011, 15:15

Todo aquel particular que pueda aguantar que no venda, los immuebles de los bancos se acabaran vendiendo y dejaran de ser competencia para los particulares que quieran vender, entonces el mercado se normalizara... y como no habra pisos de nueva construccion.... tiempo al tiempo... y si: hoy por hoy eso pinta para largo, hay que aguantar unos añitos... pero es mejor aguantar que malvender. También es mejor comer que aguantar.

Anonymous
13 Septiembre 2011, 15:22

Un saludo a todos , voy a exponer mi caso que es real , en el año 2004 compré sobre plano un piso en planta ático de 3 dormitorios 2 cuartos de baños , garaje , trastero , piscina en 98000 euros , total hipoteca 108000 , en un pueblo de la costa del sol a unos 8 kilómetros de la capital en fin bastante cerca, el pisito está muy céntrico cerca de colegios , supermercados , ayuntamientos , centros de salud etc... , en 2007 finales decido vender por distintos motivos personales en esa fecha todavía los precios se aguantaban bien , el precio de la zona de un piso como el mío estaba entre 190 -200 mil euros aunque la cosa ya empezaba a flojear en fin muchas visitas de parejas jóvenes , que si alquiler , que si alquiler opción compra en fin no me decido y siguen pasando los meses , al final decido bajar el precio de 197 mil euros a 155 en vista de lo que a mi entender se nos venía encima ( me gusta leer la prensa , libros , y foros de economía e inmobiliaria ) empezó a llamarme gente fuuu , todos los días 2 y 3 visitas el piso gustaba mucho al mes de bajar el precio vendido. Algunas amistades me decían que había bajado mucho el precio pero (yo no lo veía así) quería venderla cuanto antes porque pensaba que cuanto más tardara en vender mas tendría que bajar, efectivamente la venta la hice en el verano del 2010 pues en marzo del 2011 mirando por la pagina de idealista veo un piso en venta en la misma urbanización que la mía un piso ídem que el mío pero con 100 metros cuadrados el mío tenía 80 pues sabéis cual era su precio 130 mil euros y ya sabéis que el que va a comprar en estos momentos te pide descuento fuuuu , menos mal creo que hice bien en bajar en su momento ,,
Yo creo que tal como está la situación la incertidumbre tan grande y las dificultades tanto con el desempleo , como la financiación cada vez más cara , bajada de sueldo a funcionarios y resto de conciudadanos , la vida no para de subir , etc. etc. ,, los precios deben ajustarse muuuuuuuchooo mas , mejor vender ahora que no tener que bajarle mucho más en próximos meses o años ( lo digo por propia experiencia ), ya que los precios deben ajustarse al sueldo de los españoles .

Anonymous
13 Septiembre 2011, 15:29

+Es verdad no bajan muchisssimo, pero tampoco se venden..ji ji

+ Cuando todo iba bien dentro del paradigma de la burbuja el que no se endeudaba hasta de por vida por un pisito, un cochazo usualmente alemán, unas vacaciones de semana santa en la riviera maya éramos nosotros. Un ejemplo de lo

Cutres que hemos sido: 1'5 millones de tetas de plástico [casi todas a crédito] durante la época del burbujón.

+Ahora no tenemos derecho a pedir perdon para cancelarnos las deudas. Habria que apretarse el cinturón ANTES, cosa que no hemos hecho....como dicen por ahí: el dinero al final se venga. Vaya si se venga!

+Hay un concepto que se esta convirtiendo en uno de los diez mandamientos de los usureros ..... el banco no obligo a nadie a firmar una hipoteca..... no se si obligar es apretarle el cuello a alguien o si es en una comoda oficina con aire

Acondicionado, musica clasica y un señor usurero de traje y corbata con una bella sonrisa nos explica la formas de explotacion de su banco.

+Hipotecaos.....los palomos ya estan todos guisados y digeridos, quedan muchos tontos en España pero la banca ya no puede financiarles el suicidio a todos.

+ES MUY PROBABLE QUE MI PATRIMONIO SEA MAYOR QUE EL SUYO Y LO SEGUIRÁ sIENDO PORQUE MIENTRAS EL MIO RENTA EL SUYO SE DEVALÚa. NO QUERER COMPRAR PISO A PRECIOS DE ESTAFA NO

SIGNIFICA NO TENER DINERO, sINO DOS DEDOS DE FRENTE.

+Hay mucho vendedor que, viendo que no puede vender ahora, alquila su piso con intención de venderlo dentro de unos años. En su momento, serán vendedores que se estarán haciendo la competencia los unos a los otros. Es lo que yo

Llamo "oferta embalsada".

+Que culpable me siento de tener mucha pasta y no comprar pisitos sobrevalorados !!!....Tu lo que querras es que tu crisis sea aliviada creandole una crisis a algun pardillo.

+Quizá algún privilegiado todavía piense que esto no es tan grave porque aún conserva su trabajo y su madriguera, pero vivimos un hundimiento social sin precedentes.........agárrense que esto acaba de empezar

+Todos los "hipotecados" se paseaban por la calle hace 4 años con un puro y un cartel de "soy propietario"....... ahora creo que acampan en sol con una pancarta de "dación en pago, ya"

+Lo indiscutible es que los trescientos mil embargados que lamentablemente tenemos, si que se lamentan de haber comprado estos años atrás.

+ HAY 1 MILLON 400.000 MIL EXPEDIENTES DE DESHAUCIO EN CURSO......1.4 MILLLONES MADRE DE DIOS....qUIEN COMPRE PISO AHORA, nO ES TONTO, eS UN BURRO PROFESIONAL.

+Te hipotecaste la cagaste.........antes pobre que esclavo

+La diferencia antes, es que los señores feudales no podías evitarlos...... pero las hipotecas de ahora sí

+La gente vende MIERDA a precio de ORO, y pensando que teníamos el ORO hemos comprado la MIERDA.

+Es lo que tiene la realidad. Que por mucho que te empeñes en ignorarla y fingir que eres rico al final te alcanza y descubre que eres pobre.

+QUE MAL ACOSTUMBRADOS ESTAN, eN CUALQUIER MERCADO EL Sr. COMPRADOR ES EL REY.... eL CLIENTE SIEMPRE TIENE RAZON ¿SE ACUERDAN?

+Hay que ser caradura; antes lo eran con los compradores .....y ahora lo somos con los vendedores = esto se llama mercado.

+Si alguien está dispuesto a pagar los precios de hace dos años, o está mintiendo o es imbécil - y los imbéciles no suelen tener dinero

+Olviden el "esto_lo_arregla_mariano_y_vamos_parriba_como_un_cohete" que los reyes son los padres y se han quedado los dos en paro.

+Aqui vamos a morirnos todos de hambre en pisos que, teoricamente, tienen un precio con el que supuestamente podrias vivir toda la vida como un marques.......pero solo era teoria, que en la practica va a ser de mierda y hambre

Anonymous
13 Septiembre 2011, 15:36

Algun iluminado ha dicho que los precios deberian ser en torno a los 70.000 euros y otro dice que sus padres pagaron su piso en 2 años. ........voy a reirme, en el año 1989 mi piso me costo 14.000.000 de pesetas ( 84.000 euros ) y mi hipoteca 18 años al 13% asi que o hay mucho padre mentiroso y con mala memoria o hay mucho listo que piensa que los demas lo tuvimos facil.

Anonymous
13 Septiembre 2011, 16:12

In reply to by anónimo (not verified)

Mentiroso!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Mis padres compraron por ese mismo precio en el 99!!!
Y un buen piso!!!

Cuánto te salía la letra al 13% en ese periodo??

En los 80 las hipotecas no eran de más de 15 años!!!!

Asique:

-O tu piso tiene 120m y está en la castellana...
-O eres tonto y te timaron

Anonymous
13 Septiembre 2011, 16:20

In reply to by anónimo (not verified)

Algun iluminado ha dicho que los precios deberian ser en torno a los 70.000 euros y otro dice que sus padres pagaron su piso en 2 años. ........voy a reirme, en el año 1989 mi piso me costo 14.000.000 de pesetas ( 84.000 euros ) y mi hipoteca 18 años al 13% asi que o hay mucho padre mentiroso y con mala memoria o hay mucho listo que piensa que los demas lo tuvimos facil.
*******************************************************************

Mentiroso!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Mis padres compraron por ese mismo precio en el 99!!!
Y un buen piso!!!

Cuánto te salía la letra al 13% en ese periodo??

En los 80 las hipotecas no eran de más de 15 años!!!!

Asique:

-O tu piso tiene 120m y está en la castellana...
-O eres tonto y te timaron

Anonymous
13 Septiembre 2011, 15:39

Más de dos millones de españoles ya no tienen soporte económico alguno.

De momento se refleja en las colas de los auspicios y comedores sociales.
( El BMW , parado por falta de combustible, es el último monumento a la desfachatez de la clase media engañada por un sistema de barro )
Una clase media que ahora pretende comer un plato caliente junto a indigentes y alcohólicos.

Vagabundos de toda la vida junto a neoindigentes de VISA cancelada.

Anonymous
13 Septiembre 2011, 15:40

---Las últimas generaciones de párvulos españoles en lugar de escribir “mi mamá me mima mucho”, se habían dedicado a escribir: “los pisos nunca bajan”. A ver qué hacemos ahora con los pobrecillos. A ver quién les dice que la verdad.
---Al igual que mucha gente no se había enterado de las anteriores burbujas de la vivienda en España e iba con la cantinela de "mi suegro me ha dicho que la vivienda nunca baja . Ahora están los mismos con el mantra del ladrillo,es de la

Peor inversión y de que esto nunca subirá.
---Si no hay ninguna intención de vender ni de comprar solo queda: el derribo.
---"Yo no compraré por 3, algo que vendían por 4, pero que no vale ni 2."
---Mientras los zorros cuiden a las gallinas, las soluciones de estos zorros solo sirven para comer gallinas.
---Y las feminas estan poniendo visillos o endulzando la horca que le han puesto al marido con el pufo-vivienda de perdidos al rio, que llevan como cruz-hipotecaria de su analfabetismo financiero
---La diferencia es que nuestros abuelos la casa de 75 kilos la compraban por 7 y no estaban hipotecados toda su p. Vida
---"La única clave para un nuevo sistema tiene que venir de cambiar las bases de la educación de los niños...hay que recuperar una educación ética."
--- LO UNICO QUE VEMOS ES QUE LA ECONOMIA SE HUNDE EN PARTE POR LA AVIDEZ DE LA BANCA, eN PARTE POR LA SUBNORMALIDAD DEL PERSONAL.... qUE ESTO DE LA CRISIS INMOBILIARIA ES COMO EL

TOCOMOCHO
---CUANDO DICHOS PROPIETARIOS (LOS QUE YO LLAMO "OFERTA EMBALSADA") VEAN QUE EL MERCADO YA HA DEJADO DE ESTAR A la BAJA al paso de muchos años, y DECIDAN VENDER, aUMENTARÁn LA OFERTA,

POR LO QUE PROBABLEMENTE VUELVAN A PONER OTRA VEZ EL MERCADO A LA BAJA.
---Necesario sanear en la cabeza de los españoles la lobotomía practicada durante tantos años...todavía hay gente como mi suegro que me dice que compre!, que compre ahora!...la idea de invertir en ladrillos no se saca de la cabeza tan

Facilmente. Parece que sin hipoteca tu vida no tuviera sentido...?..cuanto atraso
---Si compraste en 2006, es decir, en el peor momento para comprar vivienda de toda la historia de españa.... que ya hay que joderse la mala suerte que tuviste.
---Su incultura financiera quizá le retenga de saber que aunque usted debe al banco, el banco debe lo mismo a otros y es tan moroso e igualmente penalizable como usted
---Los pisitos no son caros por tener valor; los pisitos son valiosos por ser caros... y mi pisito no es caro por sí mismo; mi pisito es caro porque es mío. ...(cada tonto con su tema)
---El principio esperanza te dice que esperes, que puede obrarse un milagro.el realismo te dice que los milagros no existen.
---De culo, cuesta abajo...y sin frenos : la "sociedad publica de alquiler" ....se raja y ya no garantiza alquilarle su piso
---(Recuerda que por muy fuertemente que desees que ocurra algo, eso no mueve la realidad en el sentido deseado ni una milésima de milímetro).
---Los estadios abandonados también serán visibles desde los satélites como ahora lo son las urbanizaciones fantasmas donde no vive alma alguna o los aeropuertos donde no aterriza ni despega nadie
---*Las vacas gordas no volverán, porque estaban basadas en algo FICticio*
---Como es normal siempre habra quien crea que por tener un piso en propiedad ya pertenece a una elite...dale una gorra a un tonto y se creera general.
---Seguimos estando en un sistema "feudal" idéntico al de otros tiempos, donde se nos hace creer que nosotros el pueblo, somos los culpables de todos los males del planeta, solo para poder exprimirnos luego.
---De rubalqaeda yo me fío, es un tio que sabe de empleo. No todos pueden decir con orgullo que han sido portavoces de los 2 gobiernos que han dejado a españa con más de un 20% de parados.
Como le nombren presidente veo a los españoles asaltando las pateras para huir a Marruecos.
---Está claro que, el que pueda, deber exiliarse de España por razones económicas. ...el resto se quedará a sudar impuestos
---El disfrute actual se ha financiado con las deudas de nuestros hijos.
---Inventaron el milagro del pisito, o como absorber todo nuestro dinero durante toda nuestra vida, para convertirnos en ganado y ordeñarnos hasta viejos, y CASI todos como borregos picaron
---Una casa sin vender no llena la nevera.
---Si el empleo no se recupera y no hay crédito, tampoco se reactivará la demanda y aunque los precios bajen no se comprarán viviendas.

Anonymous
13 Septiembre 2011, 15:46

De verdad que cuanto tonto hay en el mundo, dejad que la gente haga lo que le salga de los co.ones, que si quereis comprar dentro de 20 años pues comprar pero que no os van a regalar nada,
Pobrecillo el que paga hipoteca y esta en el paro, eso si
Trabajo en una promotora pequeña, soy un socio minoritario, y tenemos 16 pisos en propiedad comprados por los socios a precio de coste debido a que no se vendian, terminados en 2009 , hoy estan todos alquilados, con el alquiler aseegurado, de momento sin problemas despues de dos años y sacamos de media 245 euros a cada piso despues de pagar nuestro prestamo hipotecario, yo voy a vender ahora, si está el Euribor por los suelos!!!! pues ala que se pague sola la hipoteca. Y casos de estos hay a montones,
Pero claro como pasa en estos foros de bajadas 90% ya!!!!! (jajaja) ya saltara alguno con que no nos pagarán el alquiler, que los inquilinos se quedarán en paro o que caerá una bomba en el edificio.
Por dios... que cada uno haga el negocio que crea conveniente o que compre para vivir, o para vender eso si yo ahora no vendo ni de coña, cuando la hipoteca supere el alquiler que me pagan me lo pensaré según se vaya moviendo el mercado.

Anonymous
14 Septiembre 2011, 16:21

In reply to by anónimo (not verified)

A ver que no me entero;

Después de 2 años sacáis una media de 245euros por vivienda ,

Y ¿Cuanto pagáis de contribución de los pisos? Y hacienda¿No os cobra nada por tener en propiedad las viviendas?

Está visto que no hay más ciego que el que no quiere ver

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