2014 ha sido el punto de inflexión del mercado inmobiliario y 2015 va camino de convertirse en el año de la recuperación. BBVA estima que la evolución positiva de la economía avala la mejora de la demanda de vivienda. Por ejemplo, el banco destaca como factores que están impulsando al sector la recuperación del empleo, la mejora de la renta bruta de los hogares y la rebaja de los diferenciales de las hipotecas, entre otros.
Las razones que fundamentan la positiva percepción de BBVA sobre la demanda de la vivienda son las siguientes:
1.- Repunte de las ventas de viviendas: las compraventas de viviendas repuntaron en noviembre en 25.200 operaciones, un 15,3% más que hace un año.
2.- La evolución del empleo: según la EPA, el empleo creció más de lo esperado. En concreto, en el último trimestre de 2014 la población ocupada creció el 1,0%, descontando los efectos estacionales, respecto al trimestre anterior, al tiempo que el paro volvió a reducirse por séptimo trimestre consecutivo. Así, al cierre de 2014 la economía española contaba con unos 425.000 ocupados más que al cierre de 2013.
3.- Crecimiento de la confianza del consumidor: en diciembre mostró una mayor proporción de consumidores que confían en la mejora de la situación económica en los próximos 12 meses.
4.- Aumento de la renta bruta de los hogares: los datos del tercer trimestre de 2014 muestran, por segundo trimestre consecutivo, un crecimiento de la renta bruta de los hogares.
5.- Reducción de los diferenciales de las hipotecas: el nuevo descenso de los tipos de interés siguen favoreciendo la recuperación de los fundamentales de la demanda. En noviembre, el tipo de interés hipotecario asociado a nuevas operaciones de compraventa se situó en el 2,72%, 0,15 puntos porcentuales menos que en el mes anterior y casi un punto menos que a comienzos de 2012, el máximo más reciente. La evolución de ambos factores supone, ante el estancamiento de los precios, una reducción del esfuerzo de acceso a la vivienda.
6.- Mejora de las expectativas de los empresarios del segmento residencial: en el último mes de 2014 el índice de clima de la construcción residencial recupera el terreno perdido en el mes anterior y, en términos interanuales, el índice concluye el año con una mejora de 17,2 puntos respecto al cierre de 2013.
7.- se visan más viviendas que hace un año: los últimos datos de visados de dirección de obra nueva reflejan que la iniciación de viviendas se ajustó en el mes de noviembre, lo que no impedirá los visados del conjunto de 2014 supere al del año precedente.
11 Comentarios:
A los que llevan esperando años para comprar ya les empieza a entrar el miedo a no comprar., 350.000 viviendas vendidas en 2014 y en 2015 serán 420.000., eso casi sin sacar vivienda nueva al mercado elimina en stock ., hablo de stock en zonas normales ., no en un secarral o en la conchinchina
Yo estoy Ud. Papeleriarosso, pero la reflexión del Sr. Rogelio va más allá de lo que mentes pobres como la suya o la mía alcanzamos a razonar. El Sr. Rogelio parte de una base comunista (de esas que no se corrigen ni con electro-shock), en las que es mejor esperar a tomar el control "por las buenas o por las malas", expropiar a esos "ostentosos" y "acaparadores" propietarios, y distribuir la propiedad privada entre los "pobres no trabajadores" a punta de fusil.
El Sr. Rogelio es a la teoría económica lo que el Sr. (?) Maduro a la política venezolana.
A cuanto esta la hipoteca ?
Supongamos que Manolito y Pepita tienen ahorrados (y pedidos a sus papas) 30.000 EUR y quieren comprarse algo a precios actuales en MAD, bCN por ejemplo, esto es 200.000 EUR.
Hipoteca 170.000 EUR.
Esto cifra a financiar en optimas condiciones, esto es que Manolito y/o Pepita pudieran garantizarse unos ingresos de 2.500 EUR al mes durante 20 años (plazo) estimando un 4% de tipo de interes.
Cuantos Manolitos y/o Pepitas conoces en Mad o BCN que puedan GARANTIZARSE unos ingresos mensuales de 2.500 EUR durante 20 años, sin divorcios, eREs, o hijos gastones ?
No conozco casi ninguno. Ahora los unicos que pueden comprar son los hijos de ricos que papi les pone piso.
Hola Sr. Paquirrín II. El razonamiento en su afirmación claramente apunta hacia una conclusión: manolito y pepita no tienen el capital para comprarse una casa de 200.000 euros.
Si contamos que el banco financia máximo el 80%, y un 12% de gastos de compraventa, sale que manolito y pepita deberían tener ahorrado un 32% del precio de la vivienda. En este caso propuesto por Ud., hablamos de 64.000€.
Esto, además, calculando que el piso está en condiciones de entrar a vivir, ya que si no, las reformas serían necesarias. Imaginemos unas reformas mínimas de 6.000€ (pintar, algún arreglillo, cambio de sanitarios, etc...) y obviamente amueblar, algo básico tipo IKEA + mudanza, otros 3.000€, pongamos. El sr. manolito y pepita deberían tener ahorrados ya 73.000€.
Pero como tampoco es cuestión de dejar la cuenta corriente a cero, pongamos que quieren mínimo tener un remanente de seguridad en la cuenta bancaria de 4.000€. Por lo tanto, manolito y pepita deberían tener, en realidad, 77.000€.
Conclusión:
1) ¿Pueden manolito y pepita comprar un piso de 200K€ con unos ahorros de 30K€? No
2) ¿Cuánto deberían tener ahorrado para comprar un piso de 200K€? 77K€.
3) ¿Hay mucha gente con 77K€ ahorrados? No, muy pocos.
4) De esos pocos, ¿Hay muchos con que puedan garantizar ingresos de 2.500€/mes? Probablemente sí, ya que si han logrado reunir 77K€, no les debe ir mal.
Queda poca gente, sin duda, en esas condiciones. Luego lo que sucederá es lo siguiente: los pisos en zonas buenas de grandes ciudades donde haya poca oferta conseguirán antes el equilibrio entre oferta y demanda. Las zonas despobladas / sin interés, nunca venderán pisos por 200K€ en las condiciones actuales.
Un apunte más, lo que Ud. Comenta de que los únicos que pueden comprar son los hijos ricos que papi les pone el piso no es correcto. Yo comencé de 0, mis papis no tienen dinero, estudié toda la educación en la pública con becas, hablo ahora 5 idiomas porque he trabajado en 3 continentes teniendo menos de 35 años, y gano bastante más de 2.500€. Eso sí, desde muy jovencito, he centrado toda mi preparación y aprendizaje en áreas / estudios / trabajos donde existe demanda. Y por supuesto, comencé trabajando más de 12h/día sin cobrar nada, con un contrato de prácticas donde únicamente me pagaban en alojamiento y la comida. Pero me llevé la experiencia.
Nadie les va a financiar 170.000, como mucho es financiaran 140.000., tienen que tener 60.000 ahorrados mas impuestos y demás ., lo que tienen que hacer es empezar por uno de 120.000
Correcto, yo realmente no comprendo cómo quienes luchan contra la recuperación, se justifican utilizando business cases que han sido la causa de que muchas familias acaben en la ruina. Esto demuestra que muchos aún no han aprendido...
El piso de 200.000 lo podrán comprar en 7-8años cuando se vendan el piso que compren ahora por 120.000, y puedan asumir la diferencia
Pues parece que el paro ha subido en casi 75000 personas este enero. No sé yo si se está creando empleo... hmmm.....
El mejor dato en 8 años ., desestacionado ha bajado paro 45.000
Mirado de forma aislada, no, no se está creando empleo. Se ha destruido empleo, y el paro ha subido en 75.000 personas. Las estadísticas, miradas de forma aisladas, son perversas.
Hay que comprender el contexto, como por ejemplo que ha terminado la campaña de navidad, donde se genera un boom de contratación temporal que es imposible que enero absorba. Luego que suba el paro, es en realidad, bastante normal.
Lo importante es poder comparar cuánto más sube respecto a otros años, y ver la tendencia en el diferencia mes a mes, trimestre a trimestre, y año a año.
Igual en los próximos meses sigue subiendo el paro, y se va todo al garete. Quizá. pero tomar un único dato y sacar conclusiones, es tan imprudente como pensar que por el hecho que hoy la bolsa griega ha subido, es una tendencia sólida que garantiza una gran inversión.
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